उच्च तकनीक अपराध के खिलाफ, बैंकों ने दृढ़तापूर्वक "डिजिटल बाड़" स्थापित की

बैंकिंग उद्योग के डिजिटल परिवर्तन की दौड़ में, उपयोगकर्ताओं के लिए सुविधाओं और कनेक्शनों का विस्तार, साइबर अपराध की लहर से उपयोगकर्ता डेटा की सफाई और सुरक्षा की समस्या के साथ-साथ चल रहा है। तकनीक में निवेश दीर्घकालिक और बड़े पैमाने पर होना चाहिए। बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण पहली परीक्षा है, कौन सा बैंक पहले फिनिश लाइन तक पहुँचेगा?

उच्च तकनीक अपराध डिजिटल परिवर्तन युग पर "आक्रमण" कर रहा है

साइबर सुरक्षा और उच्च तकनीक अपराध रोकथाम विभाग के आंकड़ों के अनुसार, 2023 में 13,900 साइबर हमले हुए, जिससे 390,000 बिलियन VND (जीडीपी के 3.6% के बराबर) का नुकसान हुआ, लोगों को ऑनलाइन ठगे गए कुल धन की राशि लगभग 8,000 - 10,000 बिलियन VND (2022 की तुलना में 1.5 गुना अधिक) थी।

लोक सुरक्षा मंत्रालय और सूचना एवं संचार मंत्रालय के आंकड़ों के अनुसार, वर्तमान में धोखाधड़ी के 3 मुख्य समूह हैं (ब्रांड जालसाजी, खाता विनियोग और अन्य संयुक्त रूप), जिनमें 24 धोखाधड़ी विधियाँ शामिल हैं। गैर-नकद भुगतान गतिविधियों में अपराध करने के कुछ मुख्य तरीके और तरकीबें आमतौर पर संपत्ति हड़पने के लिए होती हैं।

भुगतान विभाग (एसबीवी) के निदेशक, श्री फाम आन्ह तुआन ने कहा कि हाल के दिनों में, गैर-नकद भुगतान गतिविधियों में तेज़ी से विकास हुआ है, और व्यक्तिगत ग्राहकों के 182 मिलियन से ज़्यादा भुगतान खाते हैं, जो 87% से ज़्यादा वयस्कों के बैंक खाते होने के बराबर है। ख़ास तौर पर, मोबाइल चैनलों और क्यूआर कोड के ज़रिए भुगतान लेनदेन की संख्या में तेज़ी से वृद्धि हुई है। हालाँकि, इसका मतलब यह है कि बैंकिंग उद्योग सुरक्षा और गोपनीयता से जुड़े जोखिमों और चुनौतियों का सामना कर रहा है, खासकर ऐसे अपराधी जो उच्च तकनीक का इस्तेमाल करके कई जटिल तरकीबों से लोगों के पैसे और खातों को ठगकर हड़प लेते हैं।

तदनुसार, सबसे आम घोटाला राज्य एजेंसी की फोन नंबर, बैंक खाते, कर कटौती घोषणा, वीएनआईईडी खाता पहचान... (मैलवेयर युक्त) पर जानकारी को मानकीकृत करने की नीति का लाभ उठाना और निर्देशों का पालन करने का अनुरोध करना, फिर फोन नंबरों को हड़पना, प्राप्त फोन नंबरों का उपयोग लोगों के खातों (ई-वॉलेट, बैंक) में मौजूद संपत्तियों को हड़पने के लिए करना है।

उदाहरण के लिए, लोक सुरक्षा मंत्रालय के साइबर सुरक्षा और उच्च तकनीक अपराध निवारण विभाग (A05) के एक प्रतिनिधि के अनुसार, घोटालेबाज़ ने एक अजीब लिंक भेजा और पीड़ित को "जनरल डिपार्टमेंट ऑफ़ टैक्सेशन" नामक एक सॉफ़्टवेयर एक्सेस और इंस्टॉल करने के लिए कहा ताकि करों का भुगतान किया जा सके और वैट को 10% से घटाकर 8% किया जा सके। सॉफ़्टवेयर इंस्टॉल करने के बाद, पीड़ित को पता चला कि उसके बैंक खाते से करोड़ों डॉलर गायब हो गए हैं।

वित्तीय और बैंकिंग क्षेत्र में साइबर अपराधियों द्वारा धोखाधड़ी के कुछ अन्य रूपों में बैंकों के ब्रांड संदेश (एसएमएस ब्रांडनाम) का प्रतिरूपण करना; कुछ बैंकों और वित्तीय संस्थानों के कर्मचारियों या ईमेल का प्रतिरूपण करना, ऋण की जरूरत वाले लोगों को खाता जानकारी भरने, ऑनलाइन ऋण के लिए पंजीकरण करने या ऋण आवेदन करने के लिए धन हस्तांतरित करने के लिए ओटीपी कोड प्रदान करने और फिर बैंक खातों में ओटीपी कोड प्रदान करने वाले उधारकर्ताओं/लोगों से पैसे हड़पने के लिए लुभाना शामिल है।

साइबर अपराध को रोकने के लिए, बैंक डेटा को साफ और सुरक्षित रखने के लिए प्रतिबद्ध हैं।

वियतनाम में, बैंकिंग सबसे मज़बूत और सबसे सफल डिजिटल परिवर्तन वाले उद्योगों में से एक है। स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम (SBV) के आँकड़ों के अनुसार, 2017-2023 की अवधि में मोबाइल भुगतान लेनदेन और क्यूआर कोड की संख्या में औसत वृद्धि 100% प्रति वर्ष से अधिक रही।

डिजिटल परिवर्तन की दौड़ में, बैंक डेटा क्लीनिंग और डेटा सुरक्षा को प्रमुख मुद्दों के रूप में पहचानते हैं। राष्ट्रीय जनसंख्या डेटा को जोड़ने और एकीकृत करने से बैंकों को न केवल डिजिटल उत्पाद विकसित करने में मदद मिलती है, बल्कि धोखाधड़ी को रोकने में भी मदद मिलती है। सूचना एवं संचार उप मंत्री, श्री फाम डुक लोंग के अनुसार: "बैंकिंग उद्योग को जोखिम प्रबंधन क्षमता में सुधार करने, ग्राहक डेटा की सुरक्षा करने और एक सुरक्षित एवं स्वस्थ डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र बनाने के लिए अधिकारियों के साथ मिलकर काम करने की आवश्यकता है।"

लोगों के लिए, डिजिटल बैंकिंग अनुप्रयोगों पर VNeID से पहचान प्रमाणित करने से बैंक को अपनी जानकारी शीघ्रता और सुविधापूर्वक प्रदान करने और साझा करने में मदद मिलती है, जिससे सुरक्षा, संरक्षा, डेटा गोपनीयता सुनिश्चित होती है, सूचना जालसाजी के मामलों से बचा जा सकता है और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि जोखिमों को रोका जा सकता है, क्योंकि प्रमाणीकरण सही ग्राहक डिवाइस पर किया जाता है।

डेटा क्लीनिंग के साथ-साथ, बैंकों ने चिप-एम्बेडेड नागरिक पहचान पत्रों को प्रमाणित करने के लिए कई नए समाधान और अनुप्रयोग भी पेश किए हैं। तदनुसार, लेन-देन काउंटरों पर प्रमाणीकरण रीडिंग उपकरणों का उपयोग, और नागरिक पहचान पत्रों की चिप में संग्रहीत जानकारी को डिकोड करने के लिए एनएफसी रीडिंग के माध्यम से जानकारी को प्रमाणित करना, पुरानी पारंपरिक तकनीक का स्थान ले चुका है, जो खाता खोलते समय कई जोखिम पैदा करती है।

वियतकॉमबैंक के साथ, ग्राहकों को बायोमेट्रिक जानकारी पंजीकृत/अपडेट करने की सुविधा देने के साथ-साथ, यह बैंक कई तरीकों से ग्राहक जानकारी की समीक्षा और सफाई भी करता है, जिनमें शामिल हैं: चिप-एम्बेडेड सीसीसीडी कार्ड लागू करना, इलेक्ट्रॉनिक पहचान खाते (वीएनईआईडी) लागू करना। इसके अलावा, वियतकॉमबैंक ग्राहकों को ऋण देने की गतिविधियों में नागरिक क्रेडिट स्कोरिंग का भी उपयोग कर रहा है।

ग्राहक वियतकॉमबैंक लेनदेन काउंटर पर टैबलेट के माध्यम से पंजीकरण/जानकारी अपडेट कर सकते हैं, सेवाओं के लिए पंजीकरण कर सकते हैं।

VNeID ऐप से जुड़ने और प्रमाणीकरण करने वाला पहला बैंक, ग्राहकों की सुरक्षा के लिए "डिजिटल बाड़" का निर्माण

2024 बैंकिंग डिजिटल परिवर्तन कार्यक्रम में, वियतकॉमबैंक ने बैंकिंग ऐप और VNeID ऐप के बीच सीधे कनेक्शन के माध्यम से ग्राहकों की व्यक्तिगत जानकारी और उनके चेहरे की बायोमेट्रिक छवियों की पहचान और प्रमाणीकरण के लिए एक समाधान प्रस्तुत किया। वियतकॉमबैंक इस समाधान को लागू करने वाला पहला बैंक है, जो एक सहज और पूरी तरह से ऑनलाइन अनुभव प्रदान करता है, यह सुनिश्चित करते हुए कि जानकारी सबसे अद्यतन राष्ट्रीय जनसंख्या डेटाबेस से मेल खाती है। वियतकॉमबैंक ने स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम के नए नियमों के अनुसार चेहरे के डेटा (फेसपे) का उपयोग करके बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण एप्लिकेशन का भी प्रदर्शन किया, जिससे इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन में धोखाधड़ी की रोकथाम को मज़बूत करने में मदद मिली।

जब भुगतान लेनदेन के लिए चेहरे की पहचान की आवश्यकता होती है, तो अपराधी मूल प्रोफ़ाइल पर चेहरे की तुलना नहीं कर पाएँगे और खाताधारक के पैसे निकालने में कठिनाई होगी। स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम के डिप्टी गवर्नर श्री फाम तिएन डुंग ने कहा: " बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण बहुत महत्वपूर्ण है, क्योंकि जब जानकारी चुराई जाती है, तो अपराधी अक्सर चोरी करने के लिए इसे किसी अन्य डिवाइस पर इंस्टॉल कर लेते हैं। लेकिन बैंकों को बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण की आवश्यकता होती है। इसलिए, अपराधी पैसे चुराने के लिए इसे किसी अन्य डिवाइस पर इंस्टॉल नहीं कर सकते।"

स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम द्वारा 23 जुलाई को आयोजित एक प्रेस कॉन्फ्रेंस में बोलते हुए, वियतकॉमबैंक के उप-महानिदेशक, श्री ले होआंग तुंग ने कहा कि कार्यान्वयन के तीन हफ़्ते से ज़्यादा समय के बाद, वियतकॉमबैंक ने 34 लाख से ज़्यादा ग्राहकों की बायोमेट्रिक जानकारी सफलतापूर्वक अपडेट कर दी है, जिनमें से 6 लाख से ज़्यादा ग्राहकों ने वीसीबी डिजिबैंक एप्लिकेशन और वीएनईआईडी एप्लिकेशन (एक ऐसी विधि जिसे अब तक केवल वियतकॉमबैंक ने ही लागू किया है) के बीच सीधे ऐप-टू-ऐप कनेक्शन के ज़रिए ऐसा किया है। वियतकॉमबैंक के प्रमुख ने ज़ोर देकर कहा, "बैंक तकनीक में निवेश बढ़ा रहा है और बढ़ाता रहेगा ताकि ग्राहकों को बेहतर बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण और डिजिटल बैंकिंग का अनुभव मिल सके। बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण लोगों के बैंक खातों को बेहतर सुरक्षा प्रदान करेगा, जिससे बढ़ती धोखाधड़ी को रोकने में मदद मिलेगी । "

यह ज्ञात है कि वियतकॉमबैंक ने लेनदेन काउंटरों पर ग्राहकों के लिए बायोमेट्रिक जानकारी एकत्र करने, वीसीबी डिजीबैंक डिजिटल चैनल पर, केंद्रीकृत लेनदेन सीमाओं का प्रबंधन करने, वीसीबी डिजीबैंक या ई-वॉलेट टॉप-अप लेनदेन पर लेनदेन को प्रमाणित करने के लिए कई समकालिक समाधान तैनात किए हैं...

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