बचत का "मूल्य कम हो गया है", मुझे अपना पैसा कहां लगाना चाहिए?

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बचत ब्याज दरों में लगातार तेज गिरावट के कारण, जब बाजार में सुधार होने लगता है और प्रमुख निवेशकों द्वारा कई नीतिगत प्रोत्साहन शुरू किए जाते हैं, तो कई लोग अपने नकदी प्रवाह को अचल संपत्ति में स्थानांतरित कर देते हैं।

रिकॉर्ड निम्न ब्याज दरें, बचत चैनल अब आकर्षक नहीं रहे

बचत ब्याज दरों में पिछले 10 वर्षों में सबसे तेज़ और व्यापक गिरावट देखी जा रही है। आँकड़े बताते हैं कि दिसंबर 2023 में 20-50 अंकों की गिरावट के बाद, बैंकों में जमा ब्याज दरों में जनवरी 2024 में 5-20 अंकों की और गिरावट जारी रही। यह निम्न स्तर 2024 के अधिकांश समय तक जारी रहने का अनुमान है।

फरवरी 2024 तक, एक महीने की अवधि के लिए उच्चतम दर 4.65%/वर्ष है, जबकि अधिकांश बैंक केवल 2.5% से 3.2%/वर्ष ही लागू करते हैं, यहाँ तक कि एग्रीबैंक और वियतकॉमबैंक भी केवल 1.7%/वर्ष ही लागू करते हैं। 12 महीने की अवधि के लिए, 30 से ज़्यादा बैंक 5% से कम ब्याज दरें लागू करते हैं, जो 2024 में लगभग 4-4.5% की अपेक्षित मुद्रास्फीति दर के बराबर या उससे कम है।

अनुमान है कि जमा ब्याज दरें 2024 के अधिकांश समय तक निम्न श्रेणी में स्थिर बनी रहेंगी।

इस संदर्भ में कि पुराने ऋणों की परिपक्वता के बाद कई लोग बचत के साधनों में रुचि नहीं रखते, अन्य निवेश विकल्पों पर धीरे-धीरे विचार किया जा रहा है। हालाँकि सोने में निवेश के साधनों में हाल ही में 2023 की शुरुआत की तुलना में तेज़ी से वृद्धि हुई है, लेकिन वर्तमान में इसकी कीमत बहुत अधिक है और अर्थव्यवस्था में सुधार होने पर इसके घटने या स्थिर रहने का अनुमान है। स्टॉक और बॉन्ड के साधनों में निवेश करते समय बहुत अधिक पेशेवर ज्ञान की आवश्यकता होती है। इसलिए, रियल एस्टेट आज सबसे सुरक्षित और सबसे लोकप्रिय निवेश माध्यम बन गया है।

साल की शुरुआत से ही ब्याज दरों में गिरावट और वाणिज्यिक बैंकों को मिलने वाले बड़े ऋण विकल्पों ने ग्राहकों के लिए घर खरीदने हेतु ऋण लेने के लिए अनुकूल परिस्थितियाँ पैदा कीं, जिससे माँग और तरलता में वृद्धि हुई। साथ ही, निवेशकों की वापसी ने रियल एस्टेट बाजार को और भी जीवंत बना दिया, खासकर सरकार द्वारा कानून, आपूर्ति, ऋण आदि में आने वाली बाधाओं को दूर करने वाली नीतियों के प्रभावी होने के बाद।

खास तौर पर, बाजार में सुधार की उम्मीद में, कई बड़े निवेशकों ने भी निवेशकों को आकर्षित करने के लिए आकर्षक पॉलिसी लॉन्च की हैं। इसका एक विशिष्ट उदाहरण विन्होम्स द्वारा आज बाजार में उपलब्ध सर्वोत्तम होम लोन पॉलिसी वाला "लक्ज़री घर खरीदें - मन की वित्तीय शांति" कार्यक्रम है।

नकदी प्रवाह अनुकूलन समस्या, निश्चित जीत वाला निवेश

फरवरी 2024 की शुरुआत से शुरू किया गया, "एक आलीशान घर खरीदें - मन की वित्तीय शांति" कार्यक्रम विन्होम्स ओशन पार्क 2 टाउनहाउस, द ज़ेनपार्क - विन्होम्स ओशन पार्क 1 अपार्टमेंट (हनोई) और द बेवर्ली - विन्होम्स ग्रैंड पार्क अपार्टमेंट (HCMC) पर लागू है। इसके अनुसार, शुरुआती पूंजी के केवल 30% के साथ, खरीदार विन्होम्स की आज की सबसे लोकप्रिय परियोजनाओं और उप-विभागों में रहने, व्यवसाय करने या किराए पर देने के लिए तुरंत एक घर प्राप्त कर सकते हैं। शेष 70% के लिए, ग्राहक 15 वर्षों तक की लचीली किश्तों के साथ बैंक से ऋण ले सकते हैं।

गौरतलब है कि पहले 2 वर्षों में, विन्होम्स द्वारा ग्राहकों को कम ऊँचाई वाले क्षेत्रों के लिए केवल 6%/वर्ष और ऊँची ऊँचाई वाले क्षेत्रों के लिए 7%/वर्ष की निश्चित ब्याज दर की गारंटी दी जाती है। 2 वर्षों के बाद, ब्याज दर बाज़ार के अनुसार लागू होगी, लेकिन कम ऊँचाई वाले उत्पादों के लिए अधिकतम ब्याज दर केवल 8% और ऊँची ऊँचाई वाले उत्पादों के लिए 9.5% है। इस प्रकार, यदि बैंक की वास्तविक ब्याज दर बढ़ जाती है, तो भी खरीदार को अधिकतम सीमा पर ही ब्याज देना होगा। ब्याज दर का पूरा अंतर विन्होम्स द्वारा बैंक को चुकाया जाएगा। इसके विपरीत, यदि बैंक की वास्तविक ब्याज दर कम है, तो खरीदार को बैंक द्वारा लागू की गई सटीक ब्याज दर का लाभ मिलेगा।

आपूर्ति की कमी के कारण मकान की कीमतों में निरंतर वृद्धि, निश्चित लाभ वाले निवेश की गारंटी में से एक है।

रियल एस्टेट निवेश में लगभग दस वर्षों के अनुभव के साथ, सुश्री लुओंग थू मिन्ह (हनोई) ने इसे एक बेहतरीन अवसर माना। सुश्री मिन्ह ने अनुमान लगाया कि केवल 760 मिलियन VND की शुरुआती राशि के साथ, वह ज़ेनपार्क उपखंड (विनहोम्स ओशन पार्क) में 40 वर्ग मीटर से ज़्यादा के एक आलीशान अपार्टमेंट का मालिक बन सकती हैं, जो किराये के व्यवसाय के लिए तैयार है। पहले 24 महीनों में, मूलधन न चुकाने और केवल 7%/वर्ष की ब्याज दर का लाभ उठाने के कारण, सुश्री मिन्ह को प्रति माह केवल 8 मिलियन VND से ज़्यादा का भुगतान करना होगा। इस बीच, इस अपार्टमेंट के साथ, सुश्री मिन्ह इसे तुरंत किराए पर दे सकती हैं जब इस क्षेत्र में मांग बहुत अधिक हो।

"जब मौजूदा मोबिलाइज़ेशन ब्याज दर मुद्रास्फीति दर के बराबर या उससे भी कम हो, तो पैसे बचाना लगभग ब्याज-मुक्त होता है। इसके विपरीत, किराए के अपार्टमेंट में निवेश करने के लिए अच्छी नीतियों का लाभ उठाने से लाभ भी होगा और आपका अपना घर भी होगा। यह तो बताने की ज़रूरत नहीं कि 2024 में अपार्टमेंट की कीमतों में औसतन 3-8% की वृद्धि होने का अनुमान है, तो संपत्ति का मूल्य भी बढ़ेगा। खासकर विन्होम्स घरों के लिए, यह वृद्धि अक्सर सामान्य स्तर से ज़्यादा होती है," सुश्री मिन्ह ने गणना की।

रियल एस्टेट में निवेश के लिए वित्तीय उत्तोलन का उपयोग भी कई निवेशकों का पसंदीदा तरीका है। "फ्राई इट विद फैट" तरकीब में कई सफलताओं के बाद, श्री त्रान कांग दान (हनोई) ने सलाह दी है कि पर्याप्त क्षमता वाले निवेशकों को अभी भी इस किश्त खरीद कार्यक्रम का लाभ उठाना चाहिए। तदनुसार, निवेशक 100% भुगतान करने के बजाय केवल 30% का भुगतान करते हैं, फिर रियल एस्टेट का उपयोग व्यवसाय के लिए करते हैं। शेष 70% ब्याज कमाने के लिए बैंक में जमा किया जा सकता है। यह नकदी प्रवाह को अनुकूलित करने का एक स्मार्ट तरीका है, क्योंकि आप अपने सभी अंडे एक ही टोकरी में रखने के बजाय, रियल एस्टेट और बचत दोनों माध्यमों से लाभ कमा सकते हैं।

"विनहोम्स की नीति का फ़ायदा यह है कि ब्याज दर की अधिकतम सीमा तय है, इसलिए निवेशकों को अस्थिर ब्याज दरों के बढ़ने के जोखिम के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। अब तक, शायद ही कभी ऐसी कोई नीति रही हो जो निवेशकों के लिए इतनी फ़ायदेमंद हो," श्री दान ने निष्कर्ष निकाला।

विशेषज्ञों के अनुसार, "एक लक्जरी घर खरीदें - मन की वित्तीय शांति" कार्यक्रम एक बार फिर विन्होम्स को एक "बड़े व्यक्ति" के रूप में अपनी स्थिति की पुष्टि करने में मदद करता है, जो अचल संपत्ति बाजार को स्थायी और स्वस्थ रूप से विकसित करने और बढ़ावा देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, जिससे ग्राहकों और निवेशकों को लाभ मिलता है।

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स्रोत