सामाजिक आवास ऋणों के लिए ऋण प्रवाह खोलना

कामगारों और श्रमिकों के लिए आवास समस्या के समाधान पर ध्यान देना, सामाजिक सुरक्षा सुनिश्चित करने और सतत आर्थिक विकास की नींव रखने के लिए पार्टी और राज्य की प्रमुख नीतियों में से एक है। हाल ही में, प्रधानमंत्री ने स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (एसबीवी) से सामाजिक आवास के लिए उपयुक्त अधिमान्य ऋण नीतियों, विशेष रूप से 35 वर्ष और उससे कम आयु के युवाओं के लिए अधिमान्य ऋण नीतियों का अध्ययन करने का अनुरोध किया।

एसएचबी बैंक ने 16,000 अरब वियतनामी डोंग (VND) का एक आवास ऋण पैकेज "लॉन्च" किया है, जो अभी से 31 दिसंबर तक लागू रहेगा और जिसकी ब्याज दरें केवल 3.99% प्रति वर्ष से शुरू होंगी। (फोटो: हुय तुंग)

इससे पहले, 3 अप्रैल, 2023 को, प्रधानमंत्री ने निर्णय संख्या 338/QD-TTg जारी किया था, जिसमें "2021-2030 की अवधि में कम आय वालों और औद्योगिक पार्क श्रमिकों के लिए कम से कम 10 लाख सामाजिक आवास अपार्टमेंट के निर्माण में निवेश" परियोजना को मंज़ूरी दी गई थी। परियोजना जारी होने के तुरंत बाद, बैंकिंग उद्योग ने भी सामाजिक आवास ऋणों के लिए 120,000 अरब वियतनामी डोंग (जिसे बाद में बढ़ाकर 145,000 अरब वियतनामी डोंग कर दिया गया) का ऋण पैकेज तुरंत जारी कर दिया। हालाँकि, पैकेज के वितरण की गति श्रेय यह प्रोत्साहन अब तक बहुत धीमा रहा है, जो कुल प्रतिबद्ध पूंजी के केवल 1% से अधिक तक ही पहुंच पाया है।

पूंजी को प्राथमिकता दें

2025 की तैयारी में, 2024 के अंत में, स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम ने निर्णय संख्या 2690/QD-NHNN जारी किया, जिसमें 2025 में आवास सहायता ऋणों पर लागू ब्याज दरों को निर्धारित किया गया।

तदनुसार, अधिमान्य ब्याज दर 4.7%/वर्ष है, जो आवास सहायता कार्यक्रम के अंतर्गत बकाया ऋणों पर लागू होती है। स्टेट बैंक ने निर्णय संख्या 2690 के अनुसार अधिमान्य ब्याज दरें लागू करने वाले 17 वाणिज्यिक बैंकों की सूची भी जारी की है, जिनमें BIDV, वियतकॉमबैंक, वियतिनबैंक, एग्रीबैंक, SHB, SeABank, TPBank, Eximbank, PVcomBank, OCB, Nam A Bank, LienVietPostBank, VietBank, NCB, VIB, VPBank, SCB शामिल हैं।

3 जनवरी को, स्टेट बैंक ने सरकार के 11 मार्च, 2023 के संकल्प संख्या 33/एनक्यू-सीपी के अनुसार सामाजिक आवास, श्रमिकों के आवास, पुराने अपार्टमेंट के नवीनीकरण और पुनर्निर्माण के लिए ऋण देने के कार्यक्रम के कार्यान्वयन पर 9 वाणिज्यिक बैंकों (एग्रीबैंक, वियतकॉमबैंक, वियतिनबैंक, बीआईडीवी, टीपीबैंक, टेककॉमबैंक, वीपीबैंक, एमबी, एचडीबैंक) को आधिकारिक प्रेषण भेजना जारी रखा।

जब से सरकार ने सामाजिक आवास के लिए तरजीही ऋण पैकेजों के कार्यान्वयन के निर्देश जारी किए हैं, स्टेट बैंक और वाणिज्यिक बैंक हमेशा सभी शर्तों के साथ तैयार रहे हैं, खासकर ऋण संसाधनों के मामले में। एग्रीबैंक के महानिदेशक फाम तोआन वुओंग ने कहा कि एग्रीबैंक ने 3,350 अरब वियतनामी डोंग की कुल स्वीकृत राशि के साथ 13 सामाजिक आवास परियोजनाओं को मंजूरी दी है और 2,500 अरब वियतनामी डोंग की अपेक्षित ऋण राशि के साथ 5 परियोजनाओं पर काम कर रहा है।

वाणिज्यिक बैंक न केवल 145,000 अरब वियतनामी डोंग के ऋण पैकेज का प्रचार कर रहे हैं, बल्कि सरकार और स्टेट बैंक की नीतियों के अनुसार सामाजिक आवास ऋण पैकेज लागू करने के लिए भी प्रयास कर रहे हैं। उदाहरण के लिए, हाल ही में, एसीबी बैंक ने युवाओं के लिए "पहला घर" ऋण पैकेज की घोषणा करके अग्रणी भूमिका निभाई है, जिसकी ऋण अवधि 30 वर्ष तक है, जिसमें 5 वर्ष तक की पहली अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर और केवल 5.5%/वर्ष की अधिमान्य ऋण ब्याज दर शामिल है।

इसके बाद, SHB बैंक ने 16,000 अरब VND मूल्य के एक होम लोन पैकेज के कार्यान्वयन की घोषणा की, जो अभी से 31 दिसंबर, 2025 तक लागू रहेगा, और जिसकी ब्याज दरें केवल 3.99%/वर्ष से शुरू होंगी। PVcomBank ने भी हाल ही में एक रियल एस्टेट लोन क्रेडिट पैकेज लॉन्च किया है, जिसकी ब्याज दरें 3.99%/वर्ष (पहले तीन महीनों में तरजीही) से शुरू होंगी और ऋण अवधि 35 वर्ष तक होगी...

धीरे-धीरे "गाँठ" खोलें

हालाँकि, हाल के दिनों में पूरे बैंकिंग क्षेत्र ने सामाजिक आवास क्षेत्र में पूंजी डालने के लिए काफी प्रयास किए हैं, फिर भी इस ऋण पैकेज की वितरण दर अभी भी बहुत सीमित है। निर्माण मंत्रालय के अनुसार, आज तक केवल 36/63 प्रांतों और शहरों ने इलेक्ट्रॉनिक सूचना पोर्टल पर ऋण के लिए पात्र परियोजनाओं की सूची प्रकाशित की है।

इनमें से केवल 16 परियोजनाओं ने ऋण अनुबंधों पर हस्ताक्षर किए हैं, जिनकी कुल पूंजी प्रतिबद्धता VND4,200 बिलियन है, जबकि वितरित राशि केवल VND1,727 बिलियन तक ही पहुँच पाई है - जो कुल प्रतिबद्ध ऋण के 1% से भी अधिक के बराबर है। गृह खरीदारों के संदर्भ में, समीक्षा के आँकड़े दर्शाते हैं कि 12 परियोजनाओं में केवल लगभग VND150 बिलियन का ही वितरण किया गया है। सहायता पैकेज के आकार की तुलना में यह संख्या अभी भी बहुत कम है।

वियतनाम स्टेट बैंक की गवर्नर गुयेन थी होंग ने कहा कि वर्तमान में, पूरे सिस्टम का बकाया रियल एस्टेट ऋण 3.48 मिलियन बिलियन VND तक पहुँच गया है, जो अर्थव्यवस्था के कुल बकाया ऋण का 22% से अधिक है, लेकिन कई परियोजनाएँ कठिनाइयों का सामना कर रही हैं। यदि इसे हल किया जा सकता है, तो इससे बैंक में नकदी प्रवाह वापस आने में मदद मिलेगी, और ऋण गतिविधियों में नकदी प्रवाह अधिक प्रभावी ढंग से प्रसारित होगा। "आवास ऋण के लिए, बैंकिंग उद्योग प्रणाली के वित्तीय संसाधनों को आवंटित करने के लिए बहुत दृढ़ है, लेकिन सीमित संवितरण परिणामों के साथ, हम यह भी विश्लेषण और मूल्यांकन करते हैं कि कम आय वाले लोगों के लिए, हर कोई घर खरीदने के लिए उधार नहीं लेना चाहता है।"

इसलिए, स्टेट बैंक ने यह भी सिफारिश की है कि सरकार निर्माण मंत्रालय को निर्देश दे कि वह स्थानीय लोगों के साथ समन्वय करके आवास स्वामित्व, किराये या किराए पर खरीद की माँग का आकलन करे और उचित समाधान निकाले। बैंकिंग के क्षेत्र में, हम उन निम्न-आय वर्ग के लोगों को ऋण प्रदान करने पर भी ध्यान केंद्रित करेंगे जो आवास खरीदना और उसका मालिक बनना चाहते हैं और बैंक की ऋण शर्तों को पूरा करना चाहते हैं।

उल्लेखनीय रूप से, सामाजिक आवास, श्रमिकों के आवास, पुराने अपार्टमेंट के नवीनीकरण और पुनर्निर्माण हेतु ऋण को बढ़ावा देने के लिए, स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम ने हाल ही में एक नियम जारी किया है कि वह वाणिज्यिक बैंकों के वार्षिक ऋण वृद्धि लक्ष्य में इस ऋण राशि को शामिल नहीं करेगा; साथ ही, यह बैंकों से पात्र निर्माण परियोजनाओं के साथ समन्वय स्थापित करने और निवेशकों को ऋण की आवश्यकता होने पर तुरंत ऋण वितरित करने की अपेक्षा करता है, जिससे सामाजिक आवास खरीदारों के लिए ऋण प्राप्त करने हेतु अनुकूल परिस्थितियाँ निर्मित होती हैं। वर्तमान में, स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम सरकार को 145,000 बिलियन VND के ऋण पैकेज के साथ एक नई व्यवस्था और नीति भी प्रस्तुत कर रहा है... प्रबंधन एजेंसी के इन कदमों से, विशेषज्ञों का मानना है कि आने वाले समय में सामाजिक आवास के लिए 145,000 बिलियन VND के ऋण पैकेज को निश्चित रूप से जोरदार तरीके से बढ़ावा मिलेगा।

वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव गुयेन क्वोक हंग ने कहा कि अगर कानूनी गलियारे के पूरा होने के साथ-साथ और ज़्यादा रियायती ऋण पैकेज उपलब्ध कराए जाएँ, तो उम्मीद है कि सामाजिक आवास का तेज़ी से विकास होगा। हालाँकि, चूँकि लोगों की किफायती आवास की माँग बहुत ज़्यादा है, और सामाजिक आवास के निर्माण के लिए न केवल बजट या बैंक पूँजी, बल्कि अन्य पूँजी स्रोतों से भी सभी संसाधनों को जुटाना पड़ता है, इसलिए श्री गुयेन क्वोक हंग ने तंत्र और नीतियों से और ज़्यादा सहयोग की ज़रूरत पर भी ज़ोर दिया।

एग्रीबैंक के महानिदेशक फाम तोआन वुओंग ने प्रस्ताव रखा कि दस लाख सामाजिक आवास अपार्टमेंट की परियोजना को प्रभावी ढंग से क्रियान्वित करने के लिए, स्थानीय निकायों को आवास विकास कार्यक्रमों और योजनाओं की स्थापना, संशोधन और अनुपूरण का काम तत्काल पूरा करना होगा; अनुसंधान और निवेश प्रस्तावों के लिए व्यवसायों को सामाजिक आवास निवेश भूमि निधि का प्रचार और परिचय देना होगा। इसके अलावा, स्थानीय बजट को संतुलित करना आवश्यक है ताकि आर्थिक क्षेत्रों को स्थानीय निकायों में सामाजिक आवास विकास में निवेश करने के लिए प्रोत्साहित किया जा सके और अतिरिक्त प्रोत्साहन प्रदान किए जा सकें।

इस बीच, वियतकॉमबैंक के निदेशक मंडल के अध्यक्ष गुयेन थान तुंग ने प्रस्ताव रखा कि 2024 में राष्ट्रीय सभा द्वारा पारित भूमि कानून, आवास कानून और रियल एस्टेट व्यवसाय कानून जैसे उल्लेखनीय रूप से सुधारे गए कानूनी ढाँचे, साथ ही स्वीकृत 6 सामाजिक-आर्थिक क्षेत्रों और अधिकांश प्रांतों की योजना के आधार पर, सरकार और संबंधित एजेंसियां कानून के कार्यान्वयन पर विशिष्ट मार्गदर्शन दस्तावेज़ जारी करें और कानून के कार्यान्वयन पर प्रशिक्षण का प्रसार करें। इस प्रकार, रियल एस्टेट परियोजनाओं के लिए कानूनी कठिनाइयों और बाधाओं को शीघ्रता और पूरी तरह से दूर किया जाएगा, बाजार के लिए आपूर्ति को मुक्त किया जाएगा, विशेष रूप से संभावित क्षेत्रों में, और नए ऋण विकास के लिए जगह बनाई जाएगी।

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