चक्रवृद्धि ब्याज: एक दोधारी तलवार?

विश्व प्रसिद्ध वैज्ञानिक अल्बर्ट आइंस्टीन ने एक बार कहा था: " चक्रवृद्धि ब्याज दुनिया का आठवाँ आश्चर्य है। जो इसे समझते हैं वे पैसा कमाएँगे, और जो नहीं समझते... उन्हें इसकी कीमत चुकानी पड़ेगी। " वित्त में ब्याज की शक्ति उन लोगों के लिए विशेष रूप से उपयोगी है जो इसका लाभ उठाना जानते हैं। हालाँकि, जो लोग इसे नहीं समझते या इसका गलत इस्तेमाल करते हैं, उनके लिए चक्रवृद्धि ब्याज एक वित्तीय बोझ बन सकता है।

कार्यक्रम द मनीवर्स में, डॉ. कैन वान ल्यूक - मुख्य अर्थशास्त्री और वियतनाम के निवेश और विकास के लिए संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक ( बीआईडीवी ) के प्रशिक्षण और अनुसंधान संस्थान के निदेशक - ने बताया: " केवल निवेशक और जमाकर्ता ही चक्रवृद्धि ब्याज पसंद करते हैं, लेकिन कोई भी उधार लेने वाला इसे पसंद नहीं करता है। "

मनीवर्स कार्यक्रम के एपिसोड 4 के लिए थीम के रूप में कीवर्ड "चक्रवृद्धि ब्याज" को चुना गया था।

चक्रवृद्धि ब्याज को समझना

चक्रवृद्धि ब्याज प्रारंभिक पूँजी से अर्जित ब्याज को पुनर्निवेशित करने की एक विधि है। प्रत्येक लाभ चक्र के बाद, अगले चक्र के लिए लाभ उत्पन्न करने हेतु ब्याज को पूँजी में जोड़ा जाता है। चक्रवृद्धि ब्याज की गणना मूल राशि और चक्रों में संचित ब्याज के योग के आधार पर की जाती है।

तो चक्रवृद्धि ब्याज की कुंजी समय और ब्याज है। हालाँकि शुरुआती कुछ सालों में मुनाफ़ा ज़्यादा न हो, लेकिन लंबी अवधि में, लगभग 20 से 30 सालों में, यह राशि नाटकीय रूप से बढ़ेगी, जिससे निवेशक वाकई हैरान रह जाएँगे।

द मनीवर्स के एपिसोड 4 में, डॉ. कैन वैन ल्यूक ने समझाया कि "चक्रवृद्धि ब्याज मूलधन और ब्याज दोनों का संचय है। " जब छात्रों ने "आठवें आश्चर्य" का ज़िक्र किया, तो उन्होंने इस बात पर भी ज़ोर दिया कि हर किसी को चक्रवृद्धि ब्याज कोई चमत्कार नहीं लगता। ख़ास तौर पर, जब कर्ज़ तेज़ी से बढ़ता है, तो उधारकर्ता अक्सर चक्रवृद्धि ब्याज के भारी दबाव में आ जाते हैं।

डॉ. कैन वान ल्यूक ने कार्यक्रम में चक्रवृद्धि ब्याज की अवधारणा को आगे समझाया।

चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति का उपयोग कैसे करें?

चक्रवृद्धि ब्याज का प्रभावी ढंग से लाभ उठाने के लिए, निवेशकों को जल्दी बचत और निवेश शुरू कर देना चाहिए, निवेश के माध्यमों का चयन समझदारी से करना चाहिए और दृढ़ता के सिद्धांत का पालन करना चाहिए। इसके अलावा, समय पर ऋण चुकाने से भी चक्रवृद्धि ब्याज के नकारात्मक प्रभावों को कम करने में मदद मिलती है।

डॉ. कैन वान ल्यूक की सलाह है कि निवेशकों को कुछ बुनियादी सिद्धांतों को ध्यान में रखना चाहिए, जैसे कि अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना, वित्तीय लक्ष्यों पर अडिग रहना, जोखिम के स्तर और अपेक्षित ब्याज दरों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करना।

उदाहरण के लिए, BIDV में पैसा जमा करते समय, प्रत्येक अवधि के बाद, मूलधन और ब्याज स्वतः ही अगली अवधि में पुनर्निवेशित हो जाएँगे। इससे बचत पर न केवल अधिक ब्याज मिलता है, बल्कि पिछली अवधि के ब्याज पर चक्रवृद्धि ब्याज भी मिलता है। यही चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति है, जो प्रारंभिक राशि को तेज़ी से और स्थायी रूप से बढ़ने में मदद करती है।

उधारकर्ताओं को चक्रवृद्धि ब्याज क्यों पसंद नहीं आता?

चक्रवृद्धि ब्याज उधारकर्ताओं को कैसे प्रभावित करता है, इसका एक सबसे स्पष्ट उदाहरण क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते समय है। यदि कार्डधारक क्रेडिट कार्ड से नकद निकालता है या समय पर पूरी राशि का भुगतान नहीं करता है, तो बकाया राशि पर ब्याज लगाया जाएगा। कुछ बैंक बाद की अवधि के लिए ब्याज की गणना करने के लिए मूलधन में ब्याज जोड़ने की नीति अपनाते हैं, जिसके परिणामस्वरूप उधारकर्ता को चक्रवृद्धि ब्याज का भुगतान करना पड़ता है। यही कारण है कि चक्रवृद्धि ब्याज उधारकर्ताओं के लिए एक बोझ बन जाता है, क्योंकि समय के साथ भुगतान की जाने वाली राशि बढ़ती जाती है।

हालाँकि, BIDV की एक अलग नीति है, जिसमें वह ग्राहक के मूलधन पर ब्याज की गणना करता है, मूलधन में ब्याज नहीं जोड़ता। BIDV का क्रेडिट कार्ड ब्याज गणना सूत्र इस प्रकार है: ब्याज राशि = ब्याज-असर वाली शेष राशि x ब्याज-असर वाले दिनों की संख्या x वार्षिक ब्याज दर/365।

डॉ. कैन वान ल्यूक, मनीवर्स टूर्नामेंट के निर्णायक मंडल में बैठे बीआईडीवी के प्रतिनिधि हैं।

चक्रवृद्धि ब्याज एक शक्तिशाली वित्तीय साधन है, लेकिन इसे सही ढंग से समझना और लागू करना ज़रूरी है। इसका लाभ उठाने का तरीका जानने से निवेशकों को समय के साथ बड़ा मुनाफ़ा हासिल करने में मदद मिलेगी। इसके विपरीत, अगर सावधानी न बरती जाए, तो चक्रवृद्धि ब्याज उधारकर्ता के कर्ज़ को आसमान छूने पर मजबूर कर सकता है, जो एक बड़ा वित्तीय दबाव बन सकता है।

बीआईडीवी, द मनीवर्स का एक रणनीतिक साझेदार है, जिसका कार्यक्रम छात्रों और युवाओं के लिए एक उपयोगी व्यक्तिगत वित्त शिक्षा मंच तैयार करना है।

बीआईडीवी का "संचित बचत" उत्पाद आपको चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति का लाभ उठाने में मदद करता है।

- बचत की आदत डालें; केवल 50,000 VND/समय से लचीली जमा, अतिरिक्त जमा की असीमित संख्या।

- आकर्षक बचत ब्याज दरें; गृह ऋण, विदेश में अध्ययन ऋण आदि प्राप्त करते समय अधिमान्य ब्याज दरों का लाभ उठाएं।

- BIDV स्मार्टबैंकिंग ऐप पर कभी भी, कहीं भी पैसा जमा करें, ट्रैक करें और निकालें।

- सुरक्षित, सटीक, पूर्णतः सुरक्षित

- प्रत्येक बार सक्रिय रूप से संचय करें या स्वचालित भेजने का शेड्यूल बनाएं।

हा एन

स्रोत: https://vtcnews.vn/lai-kep-con-dao-hai-luoi-ar905639.html