बचत ब्याज दरों में गिरावट रुकी नहीं है

हाल ही में, वियतनाम के निवेश और विकास के लिए संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक ( बीआईडीवी ) ने एक नई जमा ब्याज दर अनुसूची की घोषणा की है, जिसमें सभी जमा अवधि के लिए ब्याज दरों में 0.1 - 0.2%/वर्ष की कमी की गई है।

वर्तमान में, बीआईडीवी ने 1-2 महीने की अवधि के लिए जमा की ब्याज दर को 1.9%/वर्ष से घटाकर 1.7%/वर्ष कर दिया है; 6-9 महीने की अवधि के लिए ब्याज दर को 3.2%/वर्ष से घटाकर 3%/वर्ष कर दिया है; 12-18 महीने की अवधि के लिए ब्याज दर को 4.8%/वर्ष से घटाकर 4.7%/वर्ष कर दिया है; 24-36 महीने की अवधि के लिए ब्याज दर को 5%/वर्ष से घटाकर 4.8%/वर्ष कर दिया है।

इस समायोजन के बाद, बीआईडीवी में उच्चतम मोबिलाइजेशन ब्याज दर 5%/वर्ष से नीचे आ गई है, जो वियतनाम के कृषि और ग्रामीण विकास बैंक ( एग्रीबैंक ) और वियतनाम के विदेश व्यापार के लिए संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक (वियतकॉमबैंक) के बराबर है।

विशेष रूप से, एग्रीबैंक में, 1 महीने की अवधि के लिए ब्याज दर वर्तमान में 1.6%/वर्ष है; 3-5 महीने की अवधि के लिए 1.9%/वर्ष है; 6-9 महीने की अवधि के लिए 3%/वर्ष है; और 12 महीने या उससे अधिक की अवधि के लिए 4.7%/वर्ष है।

वियतकॉमबैंक में, 1-2 महीने की अवधि के लिए ब्याज दर 1.7%/वर्ष है; 3 महीने की अवधि के लिए 2%/वर्ष है; 6-9 महीने की अवधि के लिए 3%/वर्ष है; और 12 महीने या उससे अधिक की अवधि के लिए 4.7%/वर्ष है।

इस प्रकार, "बड़े 4" बैंकों के समूह में, केवल वियतनाम ज्वाइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक फॉर इंडस्ट्री एंड ट्रेड (वियतिनबैंक) ने 24 महीने या उससे अधिक की सावधि जमाओं पर 5%/वर्ष की उच्चतम ब्याज दर सूचीबद्ध की है। वियतिनबैंक में अन्य अवधियों के लिए ब्याज दरें भी वर्तमान में उपरोक्त 3 बैंकों की तुलना में 0.1 - 0.2%/वर्ष अधिक हैं।

जमा ब्याज दरों को कम करने की प्रवृत्ति कई अन्य बैंकों में भी दिखाई दी, जैसे कि समृद्धि और विकास संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक (पीजीबैंक), सैन्य वाणिज्यिक संयुक्त स्टॉक बैंक (एमबी), एशिया वाणिज्यिक संयुक्त स्टॉक बैंक (एसीबी), साइगॉन वाणिज्यिक संयुक्त स्टॉक बैंक (एससीबी)...

पीजीबैंक में, 1-3 महीने की अवधि के लिए बचत ब्याज दरें 0.3%/वर्ष घटकर 2.6-3%/वर्ष के बीच हो गई हैं। 12, 13 और 18 महीने की अवधि के लिए ब्याज दरें भी इसी तरह घटकर 4.3-4.8%/वर्ष के बीच हो गई हैं। 6-9 महीने की अवधि के लिए ब्याज दरें 0.1%/वर्ष घटकर 4%/वर्ष हो गई हैं।

एमबी में, सभी अवधियों के लिए ब्याज दरों में पहले की तुलना में 0.1 - 0.2%/वर्ष की कमी आई है। वर्तमान में, एमबी 1-3 महीने की जमा राशि पर 2.3 - 2.5%/वर्ष; 6-9 महीने की जमा राशि पर 3.5 - 3.6%/वर्ष; और 12-18 महीने की जमा राशि पर 4.6 - 4.7%/वर्ष की ब्याज दरें लागू करता है। एमबी में 24-60 महीने की अवधि के लिए अधिकतम ब्याज दर 5.6%/वर्ष है।

एसीबी में, 12 महीने की जमा ब्याज दर 0.1%/वर्ष घटकर 4.7 - 4.85%/वर्ष हो गई, जो 200 मिलियन VND से कम जमा शेष पर निर्भर करती है, 200 मिलियन VND से 1 बिलियन VND तक या 1 बिलियन VND से 5 बिलियन VND तक।

इसी तरह, एससीबी ने भी कई अवधियों के लिए ब्याज दरें घटाकर बाज़ार में लगभग सबसे निचले स्तर पर ला दीं। इसके अनुसार, 1-2 महीने की अवधि वाली ऑनलाइन जमाओं पर ब्याज दर घटकर 1.65%/वर्ष हो गई; 3-5 महीने की अवधि वाली जमाओं पर ब्याज दर घटकर 1.95%/वर्ष हो गई। ये दरें एग्रीबैंक की समान अवधि की ब्याज दर से केवल 0.05%/वर्ष अधिक हैं।

इसके अलावा, कुछ बैंक अभी भी बड़ी जमाओं के लिए विशेष ब्याज दर नीतियां लागू करते हैं जैसे कि वियतनाम पब्लिक ज्वाइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक (पीवीकॉमबैंक), एन बिन्ह कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (एबीबैंक), वियतनाम मैरीटाइम कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (एमएसबी)...

इनमें से, सबसे ज़्यादा ब्याज दर 10%/वर्ष तक है, जो PVcomBank के VND2,000 बिलियन या उससे ज़्यादा के जमा खातों पर लागू होती है। इसके बाद ABBank की 9.65%/वर्ष तक की ब्याज दर है, जो VND1,500 बिलियन या उससे ज़्यादा की जमा राशि पर लागू होती है, जिसकी अवधि 13 महीने होती है, अवधि के अंत में ब्याज मिलता है और इसे महानिदेशक द्वारा अनुमोदित किया जाना आवश्यक है। MSB 12-13 महीने की अवधि के लिए जमा करने वाले ग्राहकों के लिए 8.5%/वर्ष की ब्याज दर लागू करता है, जिसमें VND500 बिलियन या उससे ज़्यादा का बैलेंस होता है।

हालाँकि पिछले एक साल में जमा ब्याज दरों में लगातार गिरावट आई है और तेज़ी से कमी आई है, फिर भी बैंक जमा राशि अभी भी बहुत बड़ी है। स्टेट बैंक के आंकड़ों के अनुसार, 2024 के पहले दो महीनों में ऋण वृद्धि 2023 के अंत की तुलना में कम रही, जबकि जमा राशि 14 मिलियन बिलियन VND तक पहुँच गई, जो एक नया रिकॉर्ड स्थापित करती रही।

स्टेट बैंक के आंकड़े बताते हैं कि अब तक, वाणिज्यिक बैंकों के नए लेनदेन की औसत जमा ब्याज दर 3.3%/वर्ष है, जो 2023 के अंत की तुलना में 0.2%/वर्ष कम है; नए ऋणों की औसत उधार ब्याज दर 6.4%/वर्ष है, जो 2023 के अंत की तुलना में 0.7%/वर्ष कम है, लेकिन बकाया ऋणों के लिए ब्याज दर अभी भी अधिक है।

वित्तीय और बैंकिंग विशेषज्ञ डॉ. गुयेन त्रि हियू के अनुसार, बैंकों में जमा ब्याज दरों में गिरावट जारी रह सकती है, कम से कम वर्ष की पहली तिमाही में, ताकि अर्थव्यवस्था को बहाल करने और विकसित करने में मदद के लिए ऋण दरों में और कटौती की गुंजाइश बने। 2024 की दूसरी छमाही तक, स्थिति उलट सकती है।

इसी विचार को साझा करते हुए, आर्थिक विशेषज्ञ एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. दिन्ह ट्रोंग थिन्ह को उम्मीद है कि बचत ब्याज दरें निम्न स्तर पर स्थिर बनी रहेंगी, क्योंकि वर्ष के पहले महीनों में पूंजी जुटाने के साथ-साथ ऋण की मांग भी अधिक नहीं है।

"हालांकि जमा ब्याज दरों में और कमी आने की संभावना नहीं है, फिर भी ऋण ब्याज दरों में और कमी की गुंजाइश है। बाद में, जब उत्पादन और व्यावसायिक गतिविधियों में सुधार होगा और पूंजी की मांग बढ़ेगी, तो जमा और ऋण दोनों के लिए बैंक ब्याज दरें भी बढ़ सकती हैं," श्री थिन्ह ने आकलन किया।

बैंक ब्याज दरों में निरंतर गिरावट को देखते हुए, बाओ वियत सिक्योरिटीज कंपनी (बीवीएससी) के विश्लेषकों का मानना है कि बचत जमा के स्थान पर अन्य लाभदायक परिसंपत्तियों की तलाश की आवश्यकता बढ़ सकती है।

हालांकि, कई लोगों का मानना है कि कठिन अर्थव्यवस्था के संदर्भ में, अन्य निवेश चैनल जैसे रियल एस्टेट, स्टॉक... में वास्तव में सुधार नहीं हुआ है, इसलिए बैंक में पैसा बचाना अभी भी कई लोगों के लिए सुरक्षित निवेश चैनलों में से एक है।

स्रोत