बचत ब्याज दरें विपरीत दिशाओं में बढ़ती और घटती हैं

जमा ब्याज दरें स्थिर रहने की संभावना है, क्योंकि अक्टूबर की शुरुआत से अब तक केवल कुछ बैंकों ने ही अपनी ब्याज दरों में मामूली वृद्धि की है, जबकि कुछ बैंकों ने अपनी बचत ब्याज दरों में कमी की है।

अकेले अक्टूबर की शुरुआत से ही, किनारा जमा ब्याज दरों में वृद्धि हुई है, जिनमें शामिल हैं: एलपीबैंक, बैक ए बैंक और एक्जिमबैंक बचत ब्याज दरें। तदनुसार, एक्ज़िमबैंक ने 1 से 24 महीने की अवधि के लिए 3.1%/वर्ष से 5.8%/वर्ष तक की ब्याज दरों को समायोजित किया।

बैक ए बैंक बढ़ता है ब्याज दर 1 से 11 महीने की अवधि के लिए, औसत समायोजन 0.1 - 0.15%/वर्ष के साथ। वर्तमान में ब्याज दर इस बैंक की ब्याज दर 24 महीने की अवधि के लिए 3.8% - 5.85%/वर्ष के बीच उतार-चढ़ाव करती है।

एलपीबैंक ने 1 से 60 महीने की अवधि के लिए अपनी बचत ब्याज दरों को 0.3 से 0.6%/वर्ष तक बढ़ाकर 10% कर दिया है। इस बैंक की उच्चतम सूचीबद्ध ब्याज दर 18 से 60 महीने की अवधि के लिए 5.9%/वर्ष है।

बचत ब्याज दरों में उलटफेर के संकेत दिख रहे हैं।

इस बीच, टेककॉमबैंक ने अपनी बचत ब्याज दर में दो बार कटौती की है, हर बार औसतन 0.1% प्रति वर्ष की कटौती के साथ। टेककॉमबैंक की उच्चतम बचत ब्याज दर वर्तमान में 4.75% प्रति वर्ष सूचीबद्ध है, जो 12 महीने की अवधि के लिए लागू है।

इससे पहले, बचत में वृद्धि की लहर अप्रैल में शुरू हुई और लगातार फैलती रही। अकेले अप्रैल के दूसरे पखवाड़े में ही 15 बैंकों ने ब्याज दरें बढ़ा दीं। बचत ब्याज दरों में वृद्धि अगले महीनों में भी जारी रही और मुख्य रूप से निजी संयुक्त स्टॉक बैंकों के समूह से आई। तदनुसार, हर महीने 20 से ज़्यादा वाणिज्यिक बैंकों ने अपनी जमा ब्याज दरों में वृद्धि की।

विशेषज्ञों के अनुसार, तरलता दबाव इससे कुछ बैंकों, खासकर छोटे बैंकों, के लिए पूंजी जुटाना मुश्किल हो रहा है। छोटे बैंकों में अक्सर जमाकर्ता कम होते हैं और वे तरलता बनाए रखने के लिए अंतर-बैंक बाजार पर बहुत अधिक निर्भर रहते हैं।

कई बैंक पूँजी आकर्षित करने के लिए बचत ब्याज दरें बढ़ाने पर मजबूर हैं। अंतर-बैंकिंग बाज़ार में ब्याज दरें बढ़ गई हैं, जिससे बैंकों की पूँजी लागत बढ़ गई है। ब्याज दरों में कमी ऋृण अर्थव्यवस्था को सहारा देने में कई कठिनाइयों का सामना करना पड़ेगा।

हाल के महीनों में, स्टेट बैंक ओएमओ चैनल के माध्यम से प्रणाली में मुद्रा आपूर्ति बढ़ाने के लिए विनियमन को मज़बूत करना। इस कदम का उद्देश्य इस दबाव को कम करने, स्थिर तरलता बनाए रखने और साथ ही बैंकिंग प्रणाली के लिए तरलता की समस्या का समाधान करने, ब्याज दरों को कम करने और अर्थव्यवस्था को सहारा देने में मदद करना है। हालाँकि, अक्टूबर की शुरुआत से, बचत ब्याज दरों में वृद्धि का रुझान धीमा पड़ गया है।

वियतकॉमबैंक सिक्योरिटीज का मानना है कि सकारात्मक समष्टि आर्थिक संकेतों के संदर्भ में, स्टेट बैंक के प्रबंधन अभिविन्यास के साथ, तरलता अधिक स्थिर और प्रचुर होने की उम्मीद है, और अंतरबैंक ब्याज दरें फिर से कम हो सकती हैं।

यद्यपि इसमें कमी के संकेत मिले हैं, फिर भी इस वर्ष के अंतिम महीनों में जमा ब्याज दरों पर दबाव बढ़ने का अनुमान है।

एमबी सिक्योरिटीज ने एक नई प्रकाशित विश्लेषण रिपोर्ट में कहा कि पूंजी जुटाने की वृद्धि दर की तुलना में ऋण वृद्धि तीन गुना तेजी से बढ़ने के संदर्भ में, बैंक तेजी से आगे बढ़ रहे हैं। ब्याज दर में वृद्धि बाजार में अन्य निवेश चैनलों की तुलना में बचत चैनलों की प्रतिस्पर्धात्मकता में सुधार करने के लिए प्रयास करना।

एमबी की रिपोर्ट में लिखा गया है, "हमारा अनुमान है कि प्रमुख वाणिज्यिक बैंकों की 12 महीने की जमा ब्याज दरें 0.5% बढ़कर 2024 के अंत तक 5.2-5.5%/वर्ष पर पहुंच जाएंगी।"

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