एसएचबी ने नए युग में विकास को ध्यान में रखते हुए मजबूत वित्तीय क्षमता बढ़ाने के लिए पूंजी में वृद्धि की

एसएचबी 2025 में चार्टर पूंजी बढ़ाने, वियतनाम में शीर्ष निजी संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक के रूप में अपनी स्थिति को मजबूत करने, ऋण वृद्धि की जरूरतों को पूरा करने के लिए अपनी क्षमता बढ़ाने, व्यावसायिक गतिविधियों का विस्तार करने और ग्राहक अनुभव को बढ़ाने के लिए डिजिटलीकरण में निवेश करने और नए विकास चरण में प्रतिस्पर्धात्मकता बढ़ाने की योजना पर शेयरधारकों से लिखित राय मांगेगा।

न केवल SHB , बल्कि कई अन्य बैंक भी कई रूपों में पूंजी वृद्धि में तेज़ी ला रहे हैं। कई पूंजी वृद्धि योजनाओं के तत्काल क्रियान्वयन के साथ, बैंकों की चार्टर पूंजी रैंकिंग में क्रम बदलने की उम्मीद है। विशेष रूप से, SHB वर्तमान में सबसे बड़े चार्टर पूंजी पैमाने वाले शीर्ष 5 निजी बैंकों में शामिल है। यदि पूंजी वृद्धि सफल होती है, तो इस बात की पूरी संभावना है कि यह बैंक समग्र चार्टर पूंजी रैंकिंग में ऊपर उठ सकेगा।

पूंजी वृद्धि, SHB के विकास को बनाए रखने का आधार

बैंकिंग व्यवसाय गतिविधियाँ अक्सर दोहरे अंकों की दर से बढ़ती हैं, जिसका मुख्य योगदान मुख्य व्यवसाय: ऋण देने से होता है। हालाँकि, कई बार, सूचीबद्ध बैंकों की ऋण वृद्धि दर इक्विटी वृद्धि दर से अधिक रही है। विशेषज्ञ इस बात पर सहमत हैं कि वित्तीय क्षमता में सुधार, जोखिम सहनशीलता बढ़ाने और बेसल III के अनुसार पूंजी सुरक्षा आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए चार्टर पूंजी में वृद्धि वियतनामी बैंकिंग प्रणाली की एक अपरिहार्य प्रवृत्ति है। एसएचबी भी इस प्रवृत्ति का अपवाद नहीं है।

एसएचबी के 2025 के प्रथम छमाही के व्यावसायिक परिणामों पर नजर डालने से बहुत प्रभावशाली वृद्धि के आंकड़े सामने आते हैं, जिसमें बकाया ऋण लगभग 595 बिलियन वीएनडी तक पहुंच गया, जो अर्थव्यवस्था के प्रमुख क्षेत्रों में विविध ऋण पोर्टफोलियो के साथ 14.4% की वृद्धि है।

एसएचबी की बकाया ऋण वृद्धि, जो कम से कम पिछले 5 वर्षों से निरंतर बनी हुई है, इसके कॉर्पोरेट ग्राहक आधार में एक निश्चित प्रतिस्पर्धात्मक लाभ प्रदर्शित करती है – जो पूरे उद्योग में ऋण वृद्धि का मुख्य चालक है। एसएचबी कॉर्पोरेट पारिस्थितिकी तंत्र में व्यापक पूंजी प्रवाह प्रदान करता है, जिससे उत्पादन, आपूर्ति से लेकर सेवाओं तक, मूल्य श्रृंखला के सभी चरणों को जोड़ने और समर्थन देने में मदद मिलती है। मजबूत ऋण वृद्धि के बावजूद, एसएचबी की परिसंपत्ति गुणवत्ता का प्रबंधन कड़ाई से किया जाता है और इसमें निरंतर सुधार होता रहता है।

वर्षों से SHB चार्टर पूंजी

तदनुसार, एसएचबी की पूंजी वृद्धि योजना पूरी तरह से समझने योग्य है, इससे बैंक को अपने ऋण पैमाने का विस्तार करने, आय बढ़ाने और खराब ऋण अनुपात को कम करने में मदद मिल सकती है।

ध्यान दें कि, जहाँ बैंकिंग उद्योग की ऋण वृद्धि आमतौर पर वर्ष की शुरुआत में धीमी होती है, वहीं SHB इस प्रवृत्ति के विपरीत चल रहा है - जो पूरे वर्ष बेहतर वृद्धि का आधार होगा। दूसरे शब्दों में, SHB के विकास की अभी भी काफी गुंजाइश है - खासकर जब पूँजी क्षमता को बढ़ाया जाता है, और मुख्य प्रेरक शक्ति अर्थव्यवस्था को बढ़ाने के दृढ़ संकल्प, मौद्रिक सहजता नीति, सार्वजनिक निवेश को बढ़ावा देने, निजी अर्थव्यवस्था और SHB के कॉर्पोरेट ग्राहकों की ताकत से प्रतिध्वनित होती है।

सफल पूंजी वृद्धि से SHB को अपनी पूंजी बफर बढ़ाने में भी मदद मिलती है, CAR अनुपात हमेशा उच्च स्तर पर बनाए रखा जाता है, जो स्टेट बैंक के परिचालन सुरक्षा नियमों की न्यूनतम आवश्यकताओं से कहीं अधिक है - जो बैंक की मजबूत वित्तीय क्षमता और अच्छी जोखिम सहनशीलता को दर्शाता है।

हालाँकि नौ महीने के कारोबारी नतीजों का खुलासा नहीं हुआ है, लेकिन विशेषज्ञों का मानना ​​है कि एसएचबी अच्छी विकास दर बनाए रखेगा। इसकी प्रेरक शक्ति हर तिमाही में ऋण वृद्धि, अनुकूलित स्रोत संरचना, पूंजी उपयोग, परिचालन लागतों पर निरंतर बेहतर नियंत्रण और स्थिर परिसंपत्ति गुणवत्ता के कारण बेहतर लाभ मार्जिन है। प्रमुख ऋण कार्यक्रमों और तकनीकी निवेशों का रोटेशन प्रभावी होने लगा है, जिससे वर्ष के अंत और अगले वर्ष में तेजी के लिए आधार तैयार हो रहा है।

हाल ही में, SHB ने वर्ष की शुरुआत में शेयरधारकों की आम बैठक द्वारा अनुमोदित योजना के अनुसार, अपनी चार्टर पूंजी को VND45,942 बिलियन तक बढ़ाने का काम पूरा कर लिया है। इसके लिए उसने 13% की दर से दूसरा 2024 लाभांश देने हेतु शेयर जारी किए हैं। इससे पहले, बैंक ने 5% की दर से पहला 2024 लाभांश नकद में भी भुगतान किया था। 2024 की कुल लाभांश दर 18% है और 2025 में भी जारी रहने की उम्मीद है।

डिजिटलीकरण में तेजी लाना: लागत कम करना, अनुभव बढ़ाना, प्रभावी लाभ उठाना

वियतनाम का बैंकिंग क्षेत्र तकनीक में अपने निवेश को तेज़ कर रहा है: 20% से ज़्यादा का औसत चक्रवृद्धि वार्षिक व्यय, बदलाव के प्रति उसके दृढ़ संकल्प को दर्शाता है। अग्रणी बैंकों ने अनुमोदन समय को कम करने, परिचालन लागत कम करने और ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने के लिए एआई, बिग डेटा और प्रक्रिया स्वचालन का इस्तेमाल किया है।

बढ़े हुए संसाधनों का एक बड़ा हिस्सा तकनीक पर केंद्रित होगा: कोर बैंकिंग, डेटा एनालिटिक्स, प्रोसेस ऑटोमेशन और सुरक्षा पहचान। इसका लक्ष्य लागत/आय अनुपात (सीआईआर) को और कम करना, प्रसंस्करण समय को कम करना और प्रत्येक खंड के लिए सेवाओं को वैयक्तिकृत करना है। जैसे-जैसे तकनीक मूल्यांकन, जोखिम प्रबंधन से लेकर बैंकिंग ग्राहकों की सेवा तक, हर कड़ी में व्याप्त होती जाएगी, यह लाभ मार्जिन को बढ़ाएगी और उपयोगकर्ता अनुभव को बेहतर बनाएगी।

जब आंतरिक पूंजी में वृद्धि होती है, तो सबसे तेज़ मूल्य परिवर्तन सेवा क्षमता में होता है। एक बड़ी सीमा और एक डिजिटल मूल्यांकन एवं अनुमोदन प्रक्रिया के साथ, SHB प्रतिक्रिया समय को कम कर सकता है, व्यवसायों के नकदी प्रवाह के अनुरूप लचीले ऋण पैकेज डिज़ाइन कर सकता है, और खुदरा समाधानों (गृह ऋण, ऑटो ऋण, कार्ड, आदि) में विविधता ला सकता है। "थोक में खुदरा" मॉडल कॉर्पोरेट ग्राहकों (आपूर्तिकर्ताओं, एजेंटों, कर्मचारियों) के पारिस्थितिकी तंत्र का दोहन करता है, जिससे दोहरे लाभ होते हैं: एक ठोस नकदी प्रवाह आधार पर निर्भरता, व्यक्तिगत क्षेत्र में लाभ मार्जिन का विस्तार और पोर्टफोलियो जोखिमों में विविधता।

घरेलू और विदेशी भागीदारों के साथ व्यापक सहयोग

एसएचबी की विशेषता यह है कि इसका राज्य के स्वामित्व वाले और निजी निगमों तथा अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय संस्थाओं के साथ व्यापक सहयोग है; कई प्रमुख कार्यक्रमों और परियोजनाओं की सेवा करने वाले बैंक के रूप में इसकी भूमिका है; तथा आपूर्ति श्रृंखला और मूल्य श्रृंखला में फैले इसके प्रमुख व्यवसायों का नेटवर्क है।

SHB अंतर्राष्ट्रीय सहयोग में अग्रणी बैंकों में से एक है, जो विश्व बैंक, एशियाई विकास बैंक (ADB), और JICA (जेआईसीए) से मध्यम और दीर्घकालिक पूँजी जुटाकर निम्नलिखित क्षेत्रों में हरित ऋण विकसित करता है: लघु और मध्यम उद्यमों को समर्थन, ग्रामीण वित्त, सतत कृषि परिवर्तन, और नवीकरणीय ऊर्जा। विशेष रूप से, SHB को विश्व बैंक और GCF द्वारा वियतनाम औद्योगिक ऊर्जा दक्षता संवर्धन परियोजना (VSUEE) के जोखिम साझाकरण कोष प्रबंधन इकाई के रूप में चुना गया था, जिसका कुल मूल्य 86.3 मिलियन अमेरिकी डॉलर है। यह संसाधन न केवल उचित लागत पर मध्यम और दीर्घकालिक पूँजी का पूरक है, बल्कि बैंक को अपनी पूँजी संरचना में विविधता लाने में भी मदद करता है, साथ ही अंतर्राष्ट्रीय प्रथाओं के अनुसार पर्यावरणीय और सामाजिक जोखिम प्रबंधन मानकों में सुधार करता है, और सतत विकास अभिविन्यास के अनुरूप सुरक्षित और प्रभावी ऋण का विस्तार करता है।

संक्षेप में, चार्टर पूंजी में वृद्धि SHB के लिए तीन रणनीतिक स्तंभों का द्वार खोलती है: आंतरिक वित्तीय शक्ति में सुधार, सेवा क्षमता का विस्तार, डिजिटलीकरण में तेजी; साथ ही, सुरक्षित और प्रभावी ऋण के लिए व्यावसायिक पारिस्थितिकी तंत्र और अंतर्राष्ट्रीय सहयोग के लाभों का दोहन। 9 महीनों के त्वरण के परिणामों के आधार पर, SHB की पूंजी वृद्धि की कहानी को "पैमाने" से विकास गुणवत्ता तक उन्नत किया गया है, जिसका उद्देश्य अर्थव्यवस्था के नए चक्र में ग्राहकों और शेयरधारकों के लिए स्थायी मूल्य का सृजन करना है।

स्रोत: https://www.shb.com.vn/shb-tang-von-nang-cao-nang-luc-tai-chinh-vung-manh-dap-ung-tang-truong-trong-ky-nguyen-moi/