सहकारी पूंजी प्रवाह की सुरक्षा सुनिश्चित करने में प्रणालीगत जुड़ाव एक प्रमुख स्तंभ है।

सहकारी ऋण संरचना में, सहकारी बैंक (को-ऑपबैंक) और पीपुल्स क्रेडिट फंड के बीच का संबंध केवल एक व्यावसायिक संबंध नहीं है, बल्कि एक महत्वपूर्ण संबंध है, जो एक "सहकारी पारिस्थितिकी तंत्र" का निर्माण करता है जो सामुदायिक विकास में योगदान देने वाले पूंजी प्रवाह की सुरक्षा, दक्षता और स्थिरता सुनिश्चित करता है।

सहकारी बैंक की हा नाम शाखा इस क्षेत्र में पीपुल्स क्रेडिट फंड प्रणाली के लिए डिजिटल परिवर्तन का समर्थन करने और पूंजी को विनियमित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।

तेजी से बदलते मेकांग डेल्टा क्षेत्र में, पूर्व हा नाम प्रांत (अब निन्ह बिन्ह प्रांत) की सहकारी ऋण प्रणाली एक स्थिर, पारदर्शी और प्रभावी जमीनी स्तर के वित्तीय संपर्क मॉडल का प्रमुख उदाहरण बन गई है, जिसका व्यापक सामाजिक प्रभाव है। को-ऑपबैंक की हा नाम शाखा से लेकर इसके 12 सदस्य पीपुल्स क्रेडिट फंड तक, पूंजी आवंटन, मानव संसाधन प्रशिक्षण और डिजिटल परिवर्तन में घनिष्ठ संबंध प्रणाली की सुरक्षा में योगदान दे रहे हैं और स्थानीय आर्थिक विकास को बढ़ावा दे रहे हैं।

ग्रामीण वित्त के आधुनिकीकरण की दिशा में एक सेतु।

आज तक, को-ऑपबैंक की हा नाम शाखा ने "लोगों के ऋण निधि के बैंक" के रूप में अपनी भूमिका की पुष्टि की है, प्रभावी रूप से पूंजी आवंटन का प्रबंधन किया है और पूरी प्रणाली के लिए एक "सुरक्षा वाल्व" बन गई है।

को-ऑपबैंक की हा नाम शाखा के निदेशक बुई दिन्ह थान्ह के अनुसार, 2025 की तीसरी तिमाही के अंत तक कुल जमा राशि 839 अरब वीएनडी तक पहुंच गई, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में 6.8% की वृद्धि है। यह पूंजी बैंकों को तरलता को लचीले ढंग से संतुलित करने, ऋण का विस्तार करने और पूंजी पर्याप्तता अनुपात बनाए रखने में मदद करती है।

लचीली, पारदर्शी और तरजीही ब्याज दर नीति, विशेष रूप से येन बैक, चुयेन न्गोई और टैन सोन जैसे अच्छा प्रदर्शन करने वाले फंडों के लिए, प्रणाली के भीतर नकदी प्रवाह को प्रभावी ढंग से विनियमित करने में मदद मिली है।

को-ऑपबैंक द्वारा असुरक्षित ऋणों पर ब्याज दरों में कमी, पीपुल्स क्रेडिट फंड को ऋण वृद्धि बढ़ाने और उत्पादक परिवारों, व्यावसायिक परिवारों और कृषि सहकारी समितियों सहित हजारों सदस्यों की पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने में सहायता करने का एक व्यावहारिक उपाय है। इस वित्तीय जुड़ाव ने अस्थिर आर्थिक वातावरण में एक "सुरक्षा कवच" का निर्माण किया है, क्योंकि अधिशेष फंड में निष्क्रिय पूंजी को पूंजी की कमी वाले क्षेत्रों में तुरंत पहुंचाया जाता है, जिससे संपूर्ण प्रणाली में धन का कुशल उपयोग सुनिश्चित होता है।

श्री बुई दीन्ह थान्ह, को-ऑपबैंक हा नाम शाखा के निदेशक

पूंजी प्रबंधन के अलावा, को-ऑपबैंक सिंडिकेटेड ऋणों को भी बढ़ावा दे रहा है, जो ऋण सहयोग का एक उच्च स्तरीय रूप है, जो जोखिम को विविधतापूर्ण बनाने और बड़ी उधार आवश्यकताओं वाले ग्राहकों को सेवा देने की अपनी क्षमता का विस्तार करने में मदद करता है।

30 सितंबर तक, को-ऑपबैंक और पीपुल्स क्रेडिट फंड्स के बीच कुल बकाया सिंडिकेटेड ऋण राशि 143 अरब वीएनडी तक पहुंच गई, जो 2024 के अंत की तुलना में 146% की वृद्धि है। इसमें से, चुयेन न्गोई फंड की सिंडिकेटेड ऋण राशि 42 अरब वीएनडी थी, और येन बाक फंड की 27 अरब वीएनडी थी। ये सिंडिकेटेड ऋण न केवल वाणिज्यिक ऋण संस्थानों के मुकाबले फंडों की प्रतिस्पर्धात्मकता बढ़ाने में मदद करते हैं, बल्कि सहयोग शुल्क से राजस्व भी उत्पन्न करते हैं।

2025 में, फंडों को भुगतान किया गया कुल सामूहिक पारिश्रमिक 672 मिलियन वीएनडी तक पहुंच गया, जिसमें चुयेन न्गोई पीपुल्स क्रेडिट फंड को सबसे अधिक पारिश्रमिक प्राप्त हुआ।

संयुक्त ऋण व्यवस्था के बदौलत, स्थानीय ऋण अधिकारियों को को-ऑपबैंक से आधुनिक मूल्यांकन और जोखिम प्रबंधन विधियों तक पहुंच प्राप्त होती है और वे इन्हें सीखते हैं। ग्रामीण ऋण संचालन को पेशेवर बनाने की दिशा में यह एक महत्वपूर्ण कदम है।

को-ऑपबैंक का समर्थन केवल पूंजी तक ही सीमित नहीं है; यह सहकारी वित्तीय श्रृंखला की सबसे कमजोर कड़ी माने जाने वाले इन निधियों के लिए डिजिटल परिवर्तन के द्वार भी खोलता है। 2025 की शुरुआत से, इस क्षेत्र के सभी पीपुल्स क्रेडिट फंड्स ने CF-eBank इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग प्रणाली और ऑनलाइन लेनदेन के लिए Cfe-PCF एप्लिकेशन में भाग लिया है। CfeBiz, खाते के माध्यम से वेतन प्रक्रिया, ग्राहक वसूली सेवाएं और डिजिटल बैंकिंग राजस्व साझाकरण जैसी नई सेवाएं एक साथ लागू की गई हैं, जिससे निधियों को व्यापक डिजिटलीकरण के चरण में प्रवेश करने में मदद मिली है।

विशेष रूप से, येन बैक फंड ने 485 भुगतान खाते खोले हैं, जिनमें से 80% से अधिक ऋण ग्राहक इन खातों के माध्यम से भुगतान करते हैं। इससे न केवल पारदर्शिता बढ़ती है, बल्कि गैर-ऋण सेवा शुल्कों से राजस्व का एक स्थिर स्रोत भी प्राप्त होता है, जो पारंपरिक ऋण पर निर्भरता कम करने में सहायक होता है। वहीं, चुयेन न्गोई पीपुल्स क्रेडिट फंड में, साझा कोर बैंकिंग प्रणाली के उपयोग और NAPAS से जुड़ने से फंड के प्रबंधन, भुगतान और ग्राहक सेवा में क्रांतिकारी परिवर्तन आया है। व्यावसायिक प्रक्रियाएं स्वचालित हो गई हैं, लेनदेन त्वरित और कुशल हैं, परिचालन लागत में उल्लेखनीय कमी आई है, और सदस्यों को ग्रामीण क्षेत्रों में ही आधुनिक बैंकिंग सेवाओं का लाभ मिल रहा है।

ग्राहक विदेशी व्यापार पीपुल्स क्रेडिट फंड में लेनदेन करते हैं।

सहकारी ऋण प्रणाली में, मानव संसाधन की गुणवत्ता और पर्यवेक्षण दो महत्वपूर्ण कारक हैं। को-ऑपबैंक की हा नाम शाखा नियमित रूप से इलेक्ट्रॉनिक मनी ट्रांसफर, डिजिटल बैंकिंग और आंतरिक नियंत्रण पर प्रशिक्षण पाठ्यक्रम आयोजित करती है, और पीपुल्स क्रेडिट फंड्स एसोसिएशन के साथ मिलकर ऋण, लेखांकन और लेखापरीक्षा पर गहन प्रशिक्षण प्रदान करती है। अकेले 2025 में, 12 पीपुल्स क्रेडिट फंड्स के 104 नेताओं और कर्मचारियों को भुगतान एजेंट प्रमाणपत्र प्राप्त हुए, जो संचालन को मानकीकृत करने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है।

निरीक्षण और निगरानी पूरी गंभीरता और व्यापकता से की गई। वियतनाम के स्टेट बैंक ने 2025 में को-ऑपबैंक को दो बड़े फंड, येन बाक और बो डे, का प्रत्यक्ष निरीक्षण करने का जिम्मा सौंपा। निरीक्षण के नतीजों से पता चला कि दोनों फंडों ने पूंजी का उपयोग अपने निर्धारित उद्देश्यों के लिए किया और कोई भी बकाया ऋण नहीं था। दूरस्थ निगरानी से यह भी पता चला कि किसी भी फंड ने पूंजी पर्याप्तता अनुपात का उल्लंघन नहीं किया, जिससे प्रणाली की स्थिरता की पुष्टि होती है।

सहयोगात्मक वित्तपोषण के माध्यम से सामुदायिक मूल्यों का प्रसार करना।

बकाया ऋण, जमा और खराब ऋण अनुपात के आंकड़े, भले ही देखने में नीरस लगें, लेकिन वे एक गहरी बात को दर्शाते हैं: सामुदायिक अर्थव्यवस्था की जीवंतता। लोगों के ऋण कोष से प्राप्त पूंजी ने हजारों लघु-स्तरीय उत्पादन मॉडलों को प्रत्यक्ष रूप से पोषित किया है, जिससे स्थानीय लोगों के लिए रोजगार और आजीविका के अवसर पैदा हुए हैं।

श्री बुई डुक कुओंग (लानह त्रि आवासीय क्षेत्र, डुई टैन वार्ड, निन्ह बिन्ह) लगभग एक दशक से घर पर ही वस्त्र उत्पादन का काम कर रहे हैं। पिछले दो वर्षों से, उन्होंने उत्पादकता और उत्पाद की गुणवत्ता, विशेष रूप से रेशम उत्पादों की गुणवत्ता में सुधार करने के लिए पुरानी शटल मशीनों के स्थान पर आधुनिक औद्योगिक मशीनों का उपयोग करना शुरू कर दिया है।

श्री बुई दिन्ह थान्ह ने आधुनिक बुनाई मशीनों में निवेश करने के लिए चुयेन न्गोई पीपुल्स क्रेडिट फंड से पूंजी उधार ली।

श्री कुओंग ने बताया, “औद्योगिक मशीनों के इस्तेमाल से उत्पादकता और उत्पादन क्षमता बढ़ती है। पुरानी मशीनों से बने उत्पादों की तुलना में इनसे बने उत्पाद उच्च गुणवत्ता वाले होते हैं। लेकिन इस तकनीकी बदलाव का मतलब यह भी है कि परिवार को कच्चे माल से लेकर मशीनों तक, अधिक पूंजी लगानी पड़ती है।”

इस वित्तीय चुनौती से निपटने के लिए, श्री कुओंग ने चुयेन न्गोई पीपुल्स क्रेडिट फंड से संपर्क किया और उनसे ऋण प्राप्त किया।

आज तक, फंड के प्रति उनका बकाया ऋण 600 मिलियन वीएनडी तक पहुंच गया है, जिसका उपयोग मुख्य रूप से मशीनरी खरीदने और सामग्री खरीदने के लिए कार्यशील पूंजी के रूप में किया जाता है, खासकर रेशम की अपेक्षाकृत उच्च कीमतों के संदर्भ में।

“फिलहाल, बाजार में इसकी काफी मांग है। हम जो भी बनाते हैं, वो बनते ही बिक जाता है। हालांकि मैंने पहले कई और काम किए हैं, लेकिन बुनाई से अब मुझे स्थिर आमदनी हो रही है। खर्चों के बाद, मेरे परिवार की मौजूदा आमदनी लगभग 10 लाख वियतनामी डॉलर प्रतिदिन है, जो मुझे लगता है कि हमारी जरूरतों के लिए काफी है,” श्री कुओंग ने खुशी से बताया।

इसी तरह, श्री लुओंग होंग थाई (डुय तान वार्ड, निन्ह बिन्ह) के परिवार ने भी किराने की दुकान चलाने और कपड़ा उत्पादों के विकास के लिए एक कपड़ा कारखाना खोलने के लिए विदेश व्यापार कोष से 1.5 अरब वीएनडी का ऋण लिया। श्री थाई ने बताया कि उन्हें मशीनरी में निवेश करने और उसे कार्यशील पूंजी के रूप में उपयोग करने के लिए बड़ी मात्रा में पूंजी उधार लेनी पड़ी। इसके बदौलत, उन्होंने न केवल अपने परिवार का भरण-पोषण किया और अपनी आय में वृद्धि की, बल्कि स्थानीय श्रमिकों के लिए रोजगार के अवसर भी पैदा किए।

को-ऑपबैंक के सहयोग से, पीपुल्स क्रेडिट फंड प्रणाली अपनी डिजिटल परिवर्तन प्रक्रिया को गति दे रही है।

ये कहानियां छोटे लेकिन टिकाऊ सहकारी पूंजी प्रवाह की सामाजिक भूमिका को दर्शाती हैं, जो परिवारों की अर्थव्यवस्था को बढ़ावा देने और समुदाय में विश्वास फैलाने में सहायक होती हैं। पीपुल्स क्रेडिट फंड सामाजिक आंदोलनों में भी सक्रिय भूमिका निभाते हैं, जैसे कि गरीबों के लिए निधि, छात्रवृत्ति निधि में योगदान देना, वंचित परिवारों की सहायता करना और नए ग्रामीण क्षेत्रों का निर्माण करना। इससे "जनता का, जनता द्वारा और जनता के लिए" बैंक की छवि मजबूती से स्थापित होती है।

वित्तीय बाज़ार की कड़ी प्रतिस्पर्धा के बीच सहकारी बैंकिंग मॉडल अपनी स्थायी उपयोगिता साबित कर रहा है। इसका मूल आधार परिसंपत्तियों की मात्रा में नहीं, बल्कि प्रणालीगत जुड़ाव में निहित है, जहाँ प्रत्येक पीपुल्स क्रेडिट फंड अलग-थलग होकर काम नहीं करता, बल्कि एक "साझा निकाय" की इकाई के रूप में कार्य करता है, जो को-ऑपबैंक के माध्यम से एक-दूसरे का समर्थन, साझाकरण और पर्यवेक्षण करता है।

एक मजबूत नींव के साथ, पीपुल्स क्रेडिट फंड प्रणाली विकास के एक नए चरण की ओर बढ़ रही है: व्यापक डिजिटलीकरण, पेशेवर संचालन और समुदाय के साथ घनिष्ठ संबंध। को-ऑपबैंक और पीपुल्स क्रेडिट फंड के बीच का जुड़ाव न केवल परिचालन सुरक्षा सुनिश्चित करता है, बल्कि सहकारी अर्थव्यवस्था को बढ़ावा देने का काम भी करता है, जिससे समावेशी वित्त का आधार बनता है जहां सभी नागरिकों को, चाहे वे ग्रामीण हों या शहरी, समान और टिकाऊ पूंजी तक पहुंच प्राप्त होती है।

होंग एन

स्रोत: https://nhandan.vn/lien-ket-he-thong-tru-cot-bao-dam-an-toan-cho-dong-von-hop-tac-post930610.html