बैंकों और व्यवसायों के लिए दोहरा लाभ

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25 अक्टूबर को, वियतनाम बैंक एसोसिएशन (वीएनबीए) द्वारा फिनरेटिंग्स ज्वाइंट स्टॉक कंपनी (फिनरेटिंग्स) और एस एंड पी ग्लोबल रेटिंग्स के साथ मिलकर आयोजित कार्यशाला "क्रेडिट जोखिम प्रबंधन में क्रेडिट रेटिंग की भूमिका" हनोई में हुई।

कार्यशाला में वाणिज्यिक बैंकों, निवेश कोषों, अंडरराइटर्स आदि का प्रतिनिधित्व करने वाले घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय विशेषज्ञों के विभिन्न दृष्टिकोण प्रस्तुत किए गए।

वित्तीय गतिविधियों को पारदर्शी ढंग से संचालित करने में सहायता के लिए प्रभावी उपकरण

कार्यशाला में बोलते हुए, वियतनाम बैंक एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव डॉ. गुयेन क्वोक हंग ने पुष्टि की कि क्रेडिट रेटिंग वित्तीय बाजार में गतिविधियों को पारदर्शी और सार्वजनिक रूप से संचालित करने में मदद करने के लिए एक प्रभावी उपकरण है, जिससे वित्तीय और मौद्रिक बाजारों और पूंजी बाजारों के सुरक्षित और सतत विकास को बढ़ावा मिलता है।

वित्त - बैंकिंग - क्रेडिट रेटिंग: बैंकों और व्यवसायों के लिए दोहरा लाभ — वियतनाम बैंक एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव डॉ. गुयेन क्वोक हंग ने कार्यशाला में बात की।

यदि बैंकों को प्रतिष्ठित संगठनों द्वारा उच्च रेटिंग दी जाती है, तो इससे बैंक को कई लाभ प्राप्त होंगे जैसे: पूंजी जुटाना, व्यवसाय संचालन, ऋण देना, या घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय संगठनों से कम ब्याज दरों पर पूंजी उधार लेना।

जहां तक व्यवसायों का सवाल है, अच्छी क्रेडिट रेटिंग से उन्हें प्रोत्साहन के साथ बैंक पूंजी तक शीघ्रता से पहुंचने में मदद मिलेगी, साथ ही घरेलू और विदेशी साझेदारों के साथ लेन-देन करते समय उन्हें तरजीही मूल्य और सेवाएं भी प्राप्त होंगी।

फिनरेटिंग्स के महानिदेशक श्री गुयेन क्वांग थुआन ने कहा कि क्रेडिट रेटिंग पर कोई अनिवार्य नियम न होने पर भी बाज़ार के सदस्यों को मिलकर पहला कदम उठाने की ज़रूरत है। वर्तमान में, वियतनाम में अभी भी लोगों के लिए दीर्घकालिक निवेश की स्थिति का अभाव है, लोगों का पैसा मुख्यतः बैंकों में जाता है, जहाँ लगभग 70 लाख अरब वियतनामी डोंग जमा हैं।

बीमा कंपनियाँ भी मुख्यतः बैंकों और सरकारी बॉन्ड में पैसा जमा करती हैं, जहाँ ब्याज दरें बहुत कम होती हैं और ग्राहकों को अधिकतम लाभ की गारंटी नहीं मिल पाती। श्री थुआन का मानना है कि क्रेडिट रेटिंग निवेशकों को निवेश गतिविधियों में विविधता लाने के लिए अधिक आधार प्रदान करेगी, जिससे अर्थव्यवस्था के लिए दीर्घकालिक पूंजी स्रोतों में विविधता आएगी।

श्री थुआन के अनुसार, क्रेडिट रेटिंग कोई "जादू की छड़ी" नहीं है, बल्कि बाज़ार के विकास के लिए विश्वास का होना ज़रूरी है। उद्यमों को पारदर्शी प्रोफ़ाइल बनाने की ज़रूरत है ताकि वे बैंक ऋणों पर बहुत ज़्यादा निर्भर न रहें। इसके लिए कई पक्षों के प्रयासों की ज़रूरत है, न सिर्फ़ वित्त मंत्रालय , स्टेट बैंक जैसी प्रबंधन एजेंसियों के, बल्कि उद्यमों, बैंकों और निवेशकों के भी।

साथ ही उन्होंने यह इच्छा भी व्यक्त की कि क्रेडिट रेटिंग केवल सूचना प्रदान करने के लिए नहीं है, बल्कि हम चाहते हैं कि क्रेडिट रेटिंग परिणामों के माध्यम से एक उपज वक्र बनाने में सक्षम हो सकें।

वित्त - बैंकिंग - क्रेडिट रेटिंग: बैंकों और व्यवसायों के लिए दोहरा लाभ (चित्र 2)। — फिनरेटिंग्स के महानिदेशक श्री गुयेन क्वांग थुआन ने सम्मेलन में बात की।

क्रेडिट रेटिंग का उपयोग करने वाले व्यवसायों की दर अभी भी कम है।

डॉ. गुयेन क्वोक हंग ने यह भी बताया कि वियतनाम में क्रेडिट रेटिंग में अभी भी कई सीमाएं हैं, और स्वतंत्र ऑडिटिंग जैसे कोई विशिष्ट अनिवार्य नियम नहीं हैं।

इसके अलावा, केवल तीन क्रेडिट रेटिंग संस्थाएँ हैं, फ़ाइन रेटिंग्स, वीआईएस रेटिंग और साइगॉन रेटिंग्स, जिनका संचालन सीमित है। इसके अलावा, क्रेडिट रेटिंग का उपयोग करने वाले उद्यमों की दर अभी भी कम है। उद्यम वास्तव में क्रेडिट रेटिंग में रुचि नहीं रखते और इसे एक अनिवार्य आवश्यकता मानते हैं।

उनके अनुसार, दुनिया में क्रेडिट रेटिंग सेवाओं का विकास दशकों से हो रहा है। इस बीच, वियतनाम में, क्रेडिट रेटिंग संगठनों के लाइसेंस और संचालन को विनियमित करने वाला डिक्री 88/2014/ND-CP जारी होने के बाद से, वियतनाम में आधिकारिक क्रेडिट रेटिंग बाज़ार का गठन अभी-अभी हुआ है।

वित्त - बैंकिंग - क्रेडिट रेटिंग: बैंकों और व्यवसायों के लिए दोहरा लाभ (चित्र 3)। — वियतनाम के पूंजी बाजार में सामाजिक उद्यमों की भूमिका पर चर्चा और विचार-विमर्श।

श्री हंग के साथ इसी राय को साझा करते हुए, वीसीबीएस कॉर्पोरेट फाइनेंस कंसल्टिंग की निदेशक सुश्री लुओंग थुई नगन ने कहा कि क्रेडिट रेटिंग का वर्तमान दायरा व्यापक नहीं है, जिससे सलाह देने में कठिनाई होती है। हमारे पास आने वाले ग्राहकों के मन में अक्सर क्रेडिट रेटिंग को लेकर सवाल होते हैं, कई लोग समझ नहीं पाते कि रेटिंग के नतीजे अच्छे हैं या बुरे, और नतीजों की एक-दूसरे से तुलना कैसे करें।

साथ ही, भुगतान गारंटी के लिए, उद्यम की क्रेडिट रेटिंग पहला फिल्टर है, जिसके आधार पर यह विचार किया जाता है कि भुगतान गारंटी के साथ आगे बढ़ना है या नहीं।

खासकर, इस समय, जब बॉन्ड चैनलों के ज़रिए पूंजी जुटाने का चलन तेज़ी से बढ़ रहा है। हालाँकि, बिना किसी गारंटी के बॉन्ड जारी करने वाले कई व्यवसायों को पूंजी जुटाने में मुश्किल होती है क्योंकि ग्राहकों के पास निवेश के लिए कोई निश्चित चैनल नहीं होता।

सुश्री नगन का मानना है कि इन व्यवसायों की क्रेडिट रेटिंग होनी चाहिए। क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों से प्राप्त स्वतंत्र वस्तुनिष्ठ डेटा निवेशकों के लिए एक ऐसा माध्यम होगा जिस पर वे भरोसा कर सकेंगे, बजाय इसके कि वे जारीकर्ता और सलाहकार पर पूरी तरह से भरोसा करें और निर्भर रहें।

फिनरेटिंग्स के आंकड़ों के अनुसार, वियतनाम का वर्तमान कॉर्पोरेट बांड/जीडीपी अनुपात 14% है, जो दक्षिण पूर्व एशियाई बाजार में मलेशिया (57%), सिंगापुर (37%) और थाईलैंड (14%) के बाद चौथे स्थान पर है।

यह उल्लेखनीय है कि एशियाई क्षेत्र में, वियतनाम की क्रेडिट रेटिंग को "देर से आने वाला" माना जाता है जब पहली इकाई 2017 में स्थापित की गई थी। इस बीच, क्षेत्र के अन्य देशों में 90 के दशक से क्रेडिट रेटिंग इकाइयाँ हैं ।

थू हुआंग

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स्रोत