2024 में बैंकों का मुनाफा कैसा होगा?

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वियतकॉमबैंक शीर्ष स्थान पर मजबूती से कायम है

2023 के अंत तक बैंकिंग उद्योग की तस्वीर धीरे-धीरे उभरेगी, जिसमें बैंकों का कुल कर-पश्चात लाभ लगभग 203,500 बिलियन VND तक पहुंच जाएगा, जो पिछले वर्ष की तुलना में 3.8% की वृद्धि है।

तदनुसार, वियतकॉमबैंक ने अपना शीर्ष स्थान बनाए रखा, कर-पूर्व लाभ VND41,243 बिलियन तक पहुंच गया; कर-पश्चात लाभ VND33,054 बिलियन तक पहुंच गया, जो पिछले वर्ष की तुलना में लगभग 10.5% अधिक है।

हालाँकि, 2023 में, वियतकॉमबैंक की योजना 43,000 अरब वियतनामी डोंग का कर-पूर्व लाभ प्राप्त करने की है। इस प्रकार, निर्धारित लक्ष्य की तुलना में, बैंक अभी तक केवल 96% लाभ ही प्राप्त कर पाया है।

हालांकि, यह आंकड़ा अभी भी दूसरे स्थान पर रहने वाली बीआईडीवी से काफी आगे है, जिसका कर-पूर्व लाभ 27,650 बिलियन वीएनडी और कर-पश्चात लाभ 22,027 बिलियन वीएनडी है, जो पिछले वर्ष की तुलना में 20% अधिक है।

एमबी तीसरे स्थान पर रहा, जहां कर-पूर्व लाभ 26,306 बिलियन वीएनडी से अधिक रहा, कर-पश्चात लाभ 20,667 बिलियन वीएनडी रहा, जो इसी अवधि की तुलना में 18.3% अधिक है।

विएटिनबैंक और टेककॉमबैंक लाभ रैंकिंग में क्रमशः 4वें और 5वें स्थान पर रहे, जिनका कर-पूर्व लाभ क्रमशः VND25,100 बिलियन और VND22,888 बिलियन था; कर-पश्चात लाभ क्रमशः VND20,133 बिलियन और VND18,191 बिलियन था।

एसीबी 6 छठे स्थान पर है, जिसका कर-पूर्व लाभ लगभग 20,100 बिलियन वीएनडी है, कर-पश्चात लाभ 16,045 बिलियन वीएनडी तक पहुंच गया, जो 2022 की तुलना में 17% अधिक है।

एचडीबैंक 2023 में कर-पूर्व लाभ के साथ एसीबी से पीछे रहा, जिसका कर-पश्चात लाभ 13,017 बिलियन वीएनडी तक पहुंच गया, तथा कर-पश्चात लाभ 25.9% बढ़कर 10,366 बिलियन वीएनडी तक पहुंच गया।

यद्यपि कर-पूर्व लाभ 48% घटकर VND 10,987 बिलियन हो गया, तथा कर-पश्चात लाभ 48.9% घटकर VND 8,641 बिलियन हो गया, फिर भी VPBank लाभ रैंकिंग में 8वें स्थान पर है।

9वां स्थान VIB का है, जिसका कर-पूर्व और कर-पश्चात लाभ 2022 की तुलना में 1% की मामूली वृद्धि के साथ 2023 में क्रमशः VND 10,703 बिलियन और VND 8,562 बिलियन तक पहुंच जाएगा।

सैकोमबैंक VND9,595 बिलियन के कर-पूर्व लाभ के साथ शीर्ष 10 में है, जो 51% अधिक है; कर-पश्चात लाभ VND7,717 बिलियन तक पहुंच गया, जो पिछले वर्ष की तुलना में 53% अधिक है, यह उन 28 बैंकों में सबसे अधिक वृद्धि दर है, जिन्होंने वित्तीय रिपोर्ट घोषित की है।

कई बैंक प्रतिभूति व्यापार से बड़ा मुनाफा कमाते हैं

2023 में, बैंकों की अधिकांश आय अभी भी ऋण गतिविधियों से आएगी। हालाँकि, कई बैंक अभी भी प्रतिभूतियों, विदेशी मुद्रा और सेवाओं के व्यापार से बड़ा मुनाफा कमाएँगे।

उदाहरण के लिए, बिग 4 समूह में, BIDV की समेकित वित्तीय रिपोर्ट से पता चलता है कि इस बैंक के व्यापार और निवेश प्रतिभूतियों के व्यापार से शुद्ध लाभ पिछले वर्ष की तुलना में 14 गुना बढ़ गया।

वियतकॉमबैंक के लिए, प्रतिभूतियों की ट्रेडिंग गतिविधियों से बैंक का शुद्ध लाभ नाटकीय रूप से बढ़ा, जो पिछले वर्ष के 112 अरब VND के नुकसान से उबरकर 293 अरब VND पर आ गया। इसी प्रकार, वियतकॉमबैंक में, बैंक के लिए सबसे अच्छी बात प्रतिभूतियों की ट्रेडिंग गतिविधियाँ रहीं, जिससे उसे 124 अरब VND का लाभ हुआ, जबकि इसी अवधि में इसी क्षेत्र के कारण बैंक को 115 अरब VND का नुकसान हुआ।

कई निजी वाणिज्यिक बैंकों के लिए, प्रतिभूतियों का व्यापार भी व्यावसायिक परिणामों में एक उज्ज्वल बिंदु है। उदाहरण के लिए, प्रतिभूतियों के व्यापार और निवेश से शुद्ध लाभ OCB में लगभग 200% बढ़ा, HDBank में 267% बढ़ा, या ACB ने प्रतिभूतियों में 70,000 बिलियन VND से अधिक का निवेश किया, जिससे 2,647 बिलियन VND से अधिक का लाभ हुआ...

वित्त - बैंकिंग - 2024 में बैंकों का मुनाफा कैसा होगा?

इस मुद्दे पर टिप्पणी करते हुए, हो ची मिन्ह सिटी के बैंकिंग विश्वविद्यालय के डॉ. चाऊ दीन्ह लिन्ह ने कहा कि इस तरह के निवेश लाभ बैंकों को अपने राजस्व स्रोतों में विविधता लाने और उच्च लाभप्रदता प्राप्त करने में मदद करते हैं। निवेश लाभ ने बैंक के लाभ "पाई" में योगदान दिया है, जिससे बैंकिंग कार्यों के जोखिमों को कम करने और ऋण गतिविधियों पर निर्भरता से बचने में मदद मिली है।

हो ची मिन्ह सिटी यूनिवर्सिटी ऑफ इकोनॉमिक्स के एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. गुयेन हू हुआन के अनुसार, बैंकों द्वारा उपरोक्त गतिविधियों में निवेश बढ़ाने का कारण अतिरिक्त पूंजी है, जिसे जुटाया जा सकता है, लेकिन उधार देना मुश्किल है।

साथ ही, 2023 में, राजस्व के मुख्य स्रोत, शुद्ध ब्याज आय, में गिरावट या ज्यादा वृद्धि न होने के संदर्भ में, बैंक लाभ में गिरावट की भरपाई के लिए एम एंड ए, निवेश... जैसी अन्य आय की तलाश करेंगे, जिससे लाभ वृद्धि दर सुनिश्चित हो सके।

हालांकि, श्री हुआन ने कहा कि इस तरह के निवेश लाभ बैंकिंग प्रणाली के लिए आवश्यक रूप से अच्छे नहीं हैं, क्योंकि वे ब्याज और सेवा शुल्क अर्जित करने की बैंक की मुख्य व्यावसायिक गतिविधियों से बहुत दूर हैं।

इसके अलावा, निवेश के मुनाफ़े पर ज़रूरत से ज़्यादा निर्भरता भी अस्थिरता के कारण बैंकों के लिए जोखिम पैदा करती है। श्री हुआन ने कहा, "फ़िलहाल तो हम काफ़ी कमा सकते हैं, लेकिन कौन जाने, बाद में हमें कितना नुकसान हो जाए।"

2024 में मुनाफे में कोई खास बढ़ोतरी नहीं होगी

2024 में बैंक मुनाफे का पूर्वानुमान देते हुए, श्री लिन्ह ने कहा कि मुनाफे की वृद्धि दर 2023 की तुलना में अधिक होगी। सभी मैक्रो कारक अधिक सकारात्मक होते जा रहे हैं।

हालांकि, बैंकों के मुनाफे में भी काफी अंतर होगा, 10,000 बिलियन वीएनडी से अधिक मुनाफे वाले शीर्ष बैंक अपना प्रदर्शन बरकरार रखेंगे, और यहां तक कि लाभ वृद्धि की प्रवृत्ति भी पिछले वर्ष की तुलना में अधिक होगी।

इस बीच, छोटे बैंकों, जिन्हें डूबते कर्ज के जोखिमों पर काबू पाने पर ध्यान केंद्रित करना है, के मुनाफे में भी बढ़ोतरी होगी, लेकिन शीर्ष समूह जितनी नहीं। श्री लिन्ह ने टिप्पणी की, "2024 में मुनाफे में थोड़ा सुधार होगा, लेकिन कोई खास प्रगति नहीं होगी।"

जहाँ तक श्री हुआन का सवाल है, 2024 में मुनाफे में बढ़ोतरी या कमी का अनुमान लगाना मुश्किल है क्योंकि यह कई कारकों पर निर्भर करता है। उन्होंने उन जोखिमों की ओर इशारा किया जो बैंकों के मुनाफे की वृद्धि को बाधित कर सकते हैं, जैसे कि फेड द्वारा ब्याज दरों को अपरिवर्तित रखना और कम से कम जून तक उन्हें अपेक्षित रूप से कम न करना। विश्व अर्थव्यवस्था की धीमी रिकवरी घरेलू अर्थव्यवस्था को प्रभावित करती है। डूबते कर्जों में जल्दी सुधार की संभावना नहीं है। श्री हुआन के अनुसार, 2024 में भी बैंकों को कठिनाइयों का सामना करना पड़ेगा।

एमबी सिक्योरिटीज कॉर्पोरेशन (एमबीएस) ने टिप्पणी की है कि 2023 में खराब व्यावसायिक परिणामों ने 2024 में विकास के लिए कम तुलनात्मक आधार तैयार किया है। इसके अलावा, एमबीएस को उम्मीद है कि कम ब्याज दर के माहौल के कारण ऋण वृद्धि सकारात्मक रहेगी और एनआईएम में सुधार होगा, और अधिकांश बैंकों का कर-पश्चात लाभ भी सकारात्मक रहने की उम्मीद है। एमबीएस द्वारा निगरानी किए जाने वाले बैंकों के कर-पश्चात लाभ में 2024 में साल-दर-साल 25.1% की वृद्धि का अनुमान है।

मिराए एसेट वियतनाम सिक्योरिटीज एनालिसिस सेंटर के अनुसार, हालांकि बैंकों को अगले वर्ष 2023 के समान ही उच्च प्रावधान स्तर का सामना करना पड़ सकता है।

हालांकि, इस उम्मीद के साथ कि एनपीए अनुपात जल्द ही चरम पर पहुंच जाएगा, यह संभावना है कि बैंक परिसंपत्ति गुणवत्ता के संकेतक 2024 के अंत में या अधिकतम 2025 में जल्द ही ठीक हो जाएंगे। 2024 में लाभ वृद्धि के चालकों में एनआईएम की वसूली, उच्च ऋण वृद्धि और 2023 में स्थापित निम्न आधार जैसे कारक शामिल होंगे।

अल्पावधि में, गैर-ब्याज आय स्रोत जैसे कि बैंका सेवाएं या संसाधित खराब ऋणों की वसूली अगले साल बैंकिंग उद्योग के लाभ वृद्धि के लिए चर होंगे, विशेष रूप से रियल एस्टेट उद्योग के 2024 से उबरने की उम्मीद के साथ। साथ ही, सेवा प्रावधान में प्रौद्योगिकी के अनुप्रयोग से बैंकों को आय और परिचालन लागत (बेहतर सीआईआर) के बीच संबंध को कम करने में मदद मिलेगी ।

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