घोटाले कई लोगों को चेतावनी देते हैं

वर्ष 2024 में धन हानि और मुकदमों के कई ऐसे मामले सामने आए जिन्होंने जनता की राय को झकझोर कर रख दिया। बैंकिंग में पीएचडी करने वाले एक व्यक्ति के खाते में 40 करोड़ से ज़्यादा वीएनडी (VND) की धोखाधड़ी हुई, और एक व्यवसायी महिला के दो बड़े बैंकों में खोले गए बैंक खाते में से अरबों वीएनडी (VND) की धोखाधड़ी हुई।

यह परिष्कृत घोटालों के प्रति जागरूकता बढ़ाने का एक सबक है। यह दर्शाता है कि अगर कोई खाता सुरक्षा नियमों का पालन नहीं करता है, तो उसके साथ भी धोखाधड़ी हो सकती है।

वित्त और बैंकिंग के क्षेत्र में एक प्रसिद्ध पीएचडी धारक ने 40 करोड़ से ज़्यादा वीएनडी (VND) गँवा दिए थे। बाद में उन्होंने थान शुआन ज़िला पुलिस में शिकायत दर्ज कराई, लेकिन अभी तक अपराधी का पता नहीं चला है। इससे पहले, इस पीएचडी धारक को एक व्यक्ति का फ़ोन आया था जो पुलिस अधिकारी बनकर उनसे उनके द्वारा बताए गए खाते में कई बार पैसे ट्रांसफर करने के लिए कह रहा था। यह पैसा "हमेशा के लिए चला गया"।

इस घटना पर टिप्पणी करते हुए डॉ. ले झुआन न्घिया ने कहा, "यहां तक ​​कि बैंकिंग में पीएचडी प्राप्त व्यक्ति को भी बहुत बुनियादी ज्ञान से मूर्ख बनाया जा सकता है।"

हाल ही में हुए बड़े और छोटे घोटालों की श्रृंखला में, सबसे प्रमुख घोटाला वह है जिसका शिकार व्यवसायी ट्रान थी चुक (1974 में जन्मी, तू सोन, बाक निन्ह में रहती हैं) हैं।

सुश्री चुक के अनुसार, 22 अप्रैल, 2022 को उन्हें एक व्यक्ति का फोन आया, जिसने खुद को दा नांग सिटी पुलिस विभाग का अन्वेषक बताया और उन्हें आपराधिक जांच के परिणामों की जानकारी दी तथा मादक पदार्थों की तस्करी में शामिल होने के लिए आपातकालीन गिरफ्तारी वारंट भेजा।

इस व्यक्ति ने सुश्री चुक को वियतकॉमबैंक में एक खाता और टेककॉमबैंक में एक खाता खोलने का निर्देश दिया, फिर दोनों खातों में समान रूप से 40 बिलियन वीएनडी स्थानांतरित करने का निर्देश दिया ताकि यह साबित हो सके कि वह किसी आपराधिक गिरोह में शामिल नहीं थी, और सुश्री चुक को बताया कि 25 अप्रैल, 2022 तक, फ्रीज अनब्लॉक हो जाएगा और वह पैसे निकालने के लिए बैंक जा सकती है।

22-23 अप्रैल, 2022 को, सुश्री चुक दो नए खाते खोलने के लिए वियतकॉमबैंक किन्ह बाक शाखा और टेककॉमबैंक तु सोन शाखा गईं; साथ ही, उन्होंने दोस्तों, ग्राहकों से उधार लिया और रिश्तेदारों से धन जुटाकर वियतकॉमबैंक को 11.9 बिलियन वीएनडी और टेककॉमबैंक को 14.6 बिलियन वीएनडी हस्तांतरित किया।

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स्रोत: https://chongluadao.vn/

हालाँकि, 25 अप्रैल, 2022 की सुबह, जब सुश्री चुक पैसे निकालने के लिए वियतकॉमबैंक किन्ह बाक शाखा और टेककॉमबैंक तु सोन शाखा गईं, तो इन दोनों बैंकों के कर्मचारियों ने उन्हें सूचित किया कि उनका खाता खाली है, जबकि उन्होंने कोई प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष निकासी लेनदेन नहीं किया था।

प्रथम दृष्टया मुकदमे (मार्च 2024 में तु सोन जिला पीपुल्स कोर्ट द्वारा चलाया गया) और अपील मुकदमे (बैक निन्ह प्रांतीय पीपुल्स कोर्ट द्वारा चलाया गया (जुलाई 2024), दोनों में न्यायाधीशों के पैनल ने सुश्री चुक के इस अनुरोध को खारिज कर दिया कि दोनों बैंक उन्हें उपरोक्त राशि का मुआवजा दें।

वियतकॉमबैंक और टेककॉमबैंक दोनों के प्रतिनिधियों ने पुष्टि की कि बैंक के अधिकारियों और कर्मचारियों ने खाता खोलने और ग्राहकों को सेवाएं प्रदान करने के लिए प्रक्रियाओं पर परामर्श और दस्तावेज तैयार करते समय पेशेवर विशेषज्ञता पर स्टेट बैंक के नियमों का पूरी तरह से पालन किया।

बैंक की उस धोखाधड़ी में कोई गलती नहीं थी, जिसमें सुश्री चुक के बैंक में खोले गए खाते से उनके पैसे निकाल लिए गए, इसलिए उसने सुश्री चुक को हुए नुकसान की भरपाई करने से इनकार कर दिया।

वियतनामनेट से बात करते हुए, एक बड़े वाणिज्यिक बैंक के रिटेल बैंकिंग निदेशक ने कहा कि मुकदमे का नतीजा न केवल वियतकॉमबैंक और टेककॉमबैंक के लिए, बल्कि पूरे बैंकिंग उद्योग के लिए एक "जीत" है। इस प्रकार, इसने लोगों में नए धोखाधड़ी के तरीकों के प्रति सतर्क रहने की जागरूकता बढ़ाने में योगदान दिया।

धोखाधड़ी रोकने के लिए बदलाव

2024 में, संस्थानों में कई बदलाव होंगे और भुगतान क्षेत्र में नई नीतियां आएंगी जैसे कि डिक्री 52/2024/एनडी-सीपी, परिपत्र 17, 18 और गैर-नकद भुगतान पर संबंधित परिपत्र।

विशेष रूप से, 1 जुलाई 2024 से, बैंकों और भुगतान मध्यस्थ संगठनों ने स्टेट बैंक के गवर्नर के निर्णय 2345 और परिपत्र 50 के अनुसार बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण तैनात किया है।

ये मूलभूत परिवर्तन हैं और ऑनलाइन भुगतान में सुरक्षा बढ़ाने की नींव हैं, जिससे वियतनामी भुगतान प्रणाली को अधिक टिकाऊ ढंग से विकसित करने में मदद मिलेगी।

भुगतान विभाग (एसबीवी) के उप निदेशक श्री ले वान तुयेन के अनुसार, 6 जनवरी तक 84.7 मिलियन व्यक्तिगत ग्राहकों का बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण के लिए सत्यापन किया जा चुका है, जो डिजिटल चैनलों पर लेनदेन करने वाले कुल ग्राहकों की संख्या का 72% से अधिक है।

कुछ बैंकों ने बायोमेट्रिक ग्राहक पंजीकरण की बहुत ऊँची दर हासिल की है। वियतिनबैंक और बीआईडीवी में यह दर 83%, वियतकॉमबैंक में 92% और एग्रीबैंक में 66% है।

श्री तुयेन ने यह भी कहा कि 2024 के अंत तक, खातों में धन हड़पने के धोखाधड़ी के मामलों की संख्या में 50% से अधिक की कमी आई है, क्योंकि निर्णय 2345 1 जुलाई, 2024 से प्रभावी हुआ है।

परिपत्र 17 और परिपत्र 18 के संबंध में, जो 1 जनवरी, 2025 से प्रभावी होंगे, इस समय-सीमा को पूरा करने के लिए, बैंकिंग उद्योग ने कई संचार योजनाओं, निर्देशों को सक्रिय रूप से लागू किया है, और ग्राहकों को बायोमेट्रिक सूचना सत्यापन लागू करने के लिए प्रोत्साहित किया है; साथ ही, बायोमेट्रिक्स को अपडेट करने में कठिनाई वाले ग्राहकों का समर्थन करने के लिए लेनदेन काउंटरों पर सीधे सेवा देने के लिए संसाधनों और उपकरणों की व्यवस्था और वृद्धि की है।

"कई बैंकों ने काउंटर पर बायोमेट्रिक जानकारी अपडेट करने के लिए कर्मचारियों को सप्ताहांत और छुट्टियों के दिनों में लंबे समय तक काम करने की व्यवस्था की है, जिससे बायोमेट्रिक जानकारी अपडेट कराने आने वाले ग्राहकों की संख्या सामान्य दिनों की तुलना में डेढ़ गुना, यानी दोगुनी हो गई है। कुछ बैंकों ने ग्राहकों की सेवा के लिए जनवरी 2025 के अंत तक संख्या बढ़ाने का संकल्प लिया है," श्री ले वान तुयेन ने कहा।

वियतकॉमबैंक, एग्रीबैंक, वियतिनबैंक और बीआईडीवी जैसे बैंकों ने ग्राहकों को बायोमेट्रिक्स अपडेट करने के साथ-साथ 15 जनवरी तक नए सीसीसीडी नंबर अपडेट करने में सहायता देने के लिए सप्ताहांत में कई लेनदेन केंद्र खोले।

बाओवियतबैंक में, लेनदेन कार्यालयों को ग्राहकों की सहायता के लिए चंद्र नववर्ष की छुट्टी से पहले के अंतिम दिन तक दोपहर के भोजन के बाद भी काम करना पड़ता है।

इसके अलावा, बैंक ग्राहकों को धोखाधड़ी के नए तरीकों और तरकीबों के बारे में लगातार चेतावनियाँ दे रहे हैं। चेतावनियाँ कई रूपों में दी जाती हैं, जैसे: ईमेल भेजकर, वेबसाइटों पर पोस्ट करके, बैंक फैनपेज पर, एसएमएस संदेश भेजकर, मोबाइल बैंकिंग एप्लिकेशन के ज़रिए संदेश भेजकर, आदि।

उपरोक्त समाधानों के साथ-साथ लोगों में जागरूकता बढ़ने से यह विश्वास करने का कारण है कि 2025 तक धोखाधड़ी के मामलों की संख्या में कमी आ जाएगी।