बैंक पूंजी जुटाने के लिए होड़ में लगे हैं।

जमा राशि में लगातार वृद्धि के बावजूद, बैंक पूंजी आकर्षित करने के लिए प्रतिस्पर्धा कर रहे हैं। इस स्थिति का कारण क्या है?

बैंक कर्मचारी जमा राशि की तलाश में जुट जाते हैं।

वियतकोमबैंक की प्राथमिकता प्राप्त ग्राहक सुश्री एनके (हो ची मिन्ह सिटी निवासी) से मई के अंत में एक बैंक कर्मचारी ने संपर्क किया और उन्हें अपनी जमा राशि को अधिकतम करने के बारे में सलाह दी। कर्मचारी ने उनसे यह भी कहा कि वे ऑनलाइन बचत जमा करते समय ऐप के "रेफरर" सेक्शन में अपना फोन नंबर दर्ज करें ताकि प्रमुख प्रदर्शन संकेतक (केपीआई) पूरे हो सकें। एक सप्ताह से भी कम समय बाद, वियतकोमबैंक के एक अन्य कर्मचारी ने सुश्री एनके से इसी अनुरोध के साथ संपर्क किया।

यह स्पष्ट है कि बैंकों के बीच जमा राशि के लिए प्रतिस्पर्धा लगातार बढ़ती जा रही है, इसलिए कर्मचारियों पर प्रमुख प्रदर्शन संकेतकों (केपीआई) को पूरा करने का दबाव भी उतना ही तीव्र है। मई के अंत में, सुश्री ट्रान थू (हो ची मिन्ह सिटी) को बैंक बी के एक कर्मचारी ने बताया कि 6 और 12 महीने की बचत जमा पर ब्याज दर 8.4% प्रति वर्ष है, जो छह महीने पहले उनके द्वारा भुगतान की गई ब्याज दर से लगभग 2% अधिक है। हालांकि, कुछ ही समय बाद, सुश्री थू को एक अन्य बैंक से 9% प्रति वर्ष तक की ब्याज दर पर अपनी राशि जमा करने का प्रस्ताव मिला। यह देखकर कि सुश्री थू अपनी राशि निकालकर कहीं और जमा करना चाहती थीं, बैंक बी के कर्मचारी ने उनसे विनती की: "क्या आप कृपया ब्याज दर थोड़ी बढ़ा सकती हैं? यदि आपको महीने के अंत में अपनी राशि निकालनी पड़ी, तो आप इसकी भरपाई नहीं कर पाएंगी।"

बैंक जमा में वृद्धि हुई।

फोटो: एनजीओसी थांग

जून महीने की शुरुआत में बचत खातों पर ब्याज दरों में ज्यादा उतार-चढ़ाव नहीं आया है, हालांकि कुछ बैंकों ने इनमें थोड़ी कमी की है, लेकिन ज्यादातर बैंकों ने अभी भी ऊंची दरें बनाए रखी हैं। उदाहरण के लिए, वीपीबैंक की केक बाय शाखा नए ग्राहकों को 1.5% अतिरिक्त ब्याज देना जारी रखे हुए है, जिससे वार्षिक ब्याज दर 8.7-8.9% हो जाती है। बैंक एक उदाहरण देता है: एक ग्राहक 2 अरब वीएनडी 12 महीने की अवधि के लिए जमा करता है, जिस पर वार्षिक ब्याज दर 7.4% है। जमा अवधि के बाद प्राप्त ब्याज 148 मिलियन वीएनडी है। इसमें से 1.5% बोनस ब्याज ही 30 मिलियन वीएनडी के बराबर है। जमा अवधि के बाद कुल लाभ 178 मिलियन वीएनडी है।

वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन के अनुसार, मई के अंतिम सप्ताह में बैंकों में जमा ब्याज दरों में मामूली गिरावट आई और अल्पकालिक ऋणों पर अवधि के आधार पर 0.1-0.2% प्रति वर्ष की दर से स्थिर हो गईं। चार प्रमुख सरकारी वाणिज्यिक बैंक (बिग 4: एग्रीबैंक , बीआईडीवी, विएटिनबैंक, वियतकोमबैंक) ने 6 महीने से कम की अवधि के लिए 2-4.75% प्रति वर्ष, 6-9 महीने की अवधि के लिए 3.5-6.6% प्रति वर्ष और 12 महीने या उससे अधिक की अवधि के लिए 5.9% प्रति वर्ष की ब्याज दरें प्रदान कीं। छोटे और मध्यम आकार के संयुक्त बैंकों ने अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें बनाए रखीं, जिनमें 6 महीने की अवधि के लिए 6-7% प्रति वर्ष और 12 महीने की अवधि के लिए 6.9-8% प्रति वर्ष की सामान्य दरें थीं (10% प्रति वर्ष की दर के लिए बड़ी जमा राशि की आवश्यकता होती है)।

वियतनाम के स्टेट बैंक के आंकड़ों के अनुसार, मार्च के अंत तक बैंकों में घरेलू जमा राशि 10,561 ट्रिलियन वियतनामी वेंडिया (VND) तक पहुंच गई, जो 2025 के अंत की तुलना में 226 ट्रिलियन वेंडिया (VND) या 2.19% की वृद्धि है। यह लगातार तीसरा महीना है जब घरेलू क्षेत्र से जमा राशि में वृद्धि दर्ज की गई है। घरेलू जमा राशि, कॉर्पोरेट जमा राशि से 4,547 ट्रिलियन वेंडिया अधिक है। लगातार तीसरे महीने, दो महीने की गिरावट के बाद, बैंकों में आर्थिक संगठनों की जमा राशि में 143 ट्रिलियन वेंडिया (VND) की वृद्धि हुई है। फिर भी, बैंकों में पैसा जमा करने वाले व्यवसायों की जमा राशि में 166,000 बिलियन वेंडिया (VND) की कमी दर्ज की गई, जो घटकर 6,014 ट्रिलियन वेंडिया (VND) रह गई, जो 2025 के अंत की तुलना में 2.69% की गिरावट के बराबर है। ब्याज दरों में होड़, जो 2025 के अंतिम महीनों में शुरू हुई और मार्च के अंतिम सप्ताह में तेज हो गई, जिससे दरें 7-8% प्रति वर्ष तक पहुंच गईं और अब तक बनी हुई हैं, ने बचत प्रवाह को आकर्षित किया है।

तरलता दबाव

बैंकों में जमा राशि में लगातार वृद्धि और वियतनाम स्टेट बैंक (एसबीवी) द्वारा कई तरलता सहायता उपायों को लागू करने के बावजूद, तरलता का दबाव उच्च बना हुआ है। मई में, बैंकों से ब्याज दरों में कमी लाने का आग्रह करने के बाद, एसबीवी ने मई के अंतिम सप्ताह में ओपन मार्केट ऑपरेशंस (ओएमओ) चैनल के माध्यम से बाजार में 30,732.83 बिलियन वीएनडी की शुद्ध राशि डाली। वास्तव में, मई और जून के पहले कुछ दिनों में ओएमओ चैनल के माध्यम से बाजार में पूंजी का प्रवाह नियमित रूप से जारी रहा। हालांकि, अंतरबैंक लेनदेन ब्याज दरें मामूली रूप से बढ़ती रहीं और लगभग 7% प्रति वर्ष के आसपास बनी रहीं। विशेष रूप से, 29 मई को, रात्रिकालीन ब्याज दरें 6.97%/वर्ष, 1 सप्ताह के लिए 7.14%/वर्ष, 2 सप्ताह के लिए 7.34%/वर्ष, 1 माह के लिए 7.16%/वर्ष, 3 माह के लिए 7.45%/वर्ष और 6 माह के लिए 7.53%/वर्ष थीं। रात्रिकालीन अवधि में लेनदेन की मात्रा में भारी वृद्धि हुई और यह 1.09 ट्रिलियन VND तक पहुंच गई, जो पिछले दिन की तुलना में लगभग 200,000 बिलियन VND की वृद्धि है। यह एक दुर्लभ दिन था जब रात्रिकालीन लेनदेन की मात्रा 1 ट्रिलियन VND से अधिक रही।

रोंग वियत सिक्योरिटीज जॉइंट स्टॉक कंपनी (VDSC) के एक विश्लेषण के अनुसार, बैंकिंग प्रणाली पर तरलता का दबाव और ब्याज दरों में लगातार हो रही वृद्धि जल्द ही समाप्त होने की संभावना नहीं है, क्योंकि मूलभूत कारकों में सुधार के कोई स्पष्ट संकेत नहीं दिख रहे हैं। अप्रैल के अंत तक, जमा वृद्धि केवल 2.2% तक पहुंची, जबकि ऋण वृद्धि 4.4% रही, क्योंकि दूसरी तिमाही से बैंकों पर वृद्धि की सीमा समाप्त हो गई थी। इससे संकेत मिलता है कि जमा और ऋण के बीच का अंतर लगातार बढ़ रहा है। इसके अलावा, अप्रैल 2026 के अंत तक संचयी बजट अधिशेष बढ़कर 445,000 अरब वीएनडी हो गया, जो योजना की तुलना में सार्वजनिक निवेश वितरण की धीमी प्रगति को दर्शाता है, जिसका अर्थ है कि अभी भी बड़ी मात्रा में धन को बाजार में वापस परिचालित किया जाना बाकी है। "यदि सार्वजनिक निवेश के वितरण में मजबूत प्रगति देखने को मिलती है, तो हमें उम्मीद है कि 2026 की दूसरी छमाही में तरलता का दबाव काफी हद तक कम हो जाएगा। बैंकों के लिए पूंजीगत लागत पर दबाव कब कम होना शुरू होगा, इसका आकलन करने के लिए यह सबसे महत्वपूर्ण संकेत होगा," वीडीएससी की रिपोर्ट में कहा गया है।

वियतनाम स्टेट बैंक के पूर्वानुमान, सांख्यिकी और मौद्रिक एवं वित्तीय स्थिरता विभाग के निदेशक श्री गुयेन फी लैन ने विश्लेषण करते हुए कहा: वर्ष के शेष महीनों में कई जोखिम मौजूद हैं, जिनमें बैंकिंग और वित्तीय प्रणाली पर बढ़ता दबाव शामिल है क्योंकि ऋण वृद्धि और पूंजी जुटाने के बीच का अंतर बढ़ने की संभावना है, जबकि वियतनाम का ऋण-से-जीडीपी अनुपात वर्तमान में क्षेत्र के कई देशों की तुलना में बहुत अधिक है। इस संदर्भ में, मौद्रिक नीति में बदलाव की गुंजाइश पिछले समय की तुलना में सीमित है, विशेष रूप से तब जब मौद्रिक नीति को एक साथ मुद्रास्फीति नियंत्रण, विनिमय दरों को स्थिर करना, विकास को समर्थन देना और प्रणाली की सुरक्षा सुनिश्चित करना जैसे कई उद्देश्यों को पूरा करना होता है। इससे मुद्रा बाजार और पूंजी बाजार के बीच अधिक संतुलित विकास, अर्थव्यवस्था के लिए पूंजी चैनलों का विविधीकरण और बैंक ऋण पर अत्यधिक निर्भरता में धीरे-धीरे कमी लाना आवश्यक हो जाता है।

श्री गुयेन फी लैन के अनुसार, वियतनाम स्टेट बैंक और बैंकिंग प्रणाली मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने, मुद्रा और विदेशी मुद्रा बाजारों को स्थिर करने और उचित आर्थिक विकास को बढ़ावा देने के लिए मौद्रिक नीति का सक्रिय, लचीला और सावधानीपूर्वक प्रबंधन करना जारी रखेंगे, साथ ही राजकोषीय नीति और अन्य व्यापक आर्थिक नीतियों के साथ समन्वय स्थापित करेंगे। इसके अलावा, बैंकों को परिचालन लागत कम करनी होगी, डिजिटल परिवर्तन में तेजी लानी होगी और पूंजीगत लागत को कम करने के लिए प्रौद्योगिकी के उपयोग को बढ़ाना होगा, ताकि व्यवसायों और व्यक्तियों को ऋण प्राप्त करने में सहायता के लिए उचित ऋण ब्याज दरें बनाए रखी जा सकें।

सामाजिक आवास, औद्योगिक क्षेत्रों और निर्यात प्रसंस्करण क्षेत्रों के लिए ऋण में आसानी प्रदान करना।

वियतनाम के स्टेट बैंक (एसबीवी) ने हाल ही में 25 वाणिज्यिक बैंकों को ऋण वृद्धि, विशेष रूप से अचल संपत्ति के लिए ऋण, से संबंधित एक दस्तावेज़ भेजा है, जिसमें सामाजिक आवास और औद्योगिक पार्क/निर्यात प्रसंस्करण क्षेत्रों के लिए ऋण देने में आसानी पर ज़ोर दिया गया है। तदनुसार, 1 जनवरी, 2026 से 31 दिसंबर, 2026 तक, बैंकों को अचल संपत्ति ऋण वृद्धि को नियंत्रित करते समय, सामाजिक आवास और औद्योगिक पार्क/निर्यात प्रसंस्करण क्षेत्रों के लिए 2025 के अंत की तुलना में अतिरिक्त बकाया ऋण को अपने अचल संपत्ति ऋण शेष में शामिल करने की आवश्यकता नहीं होगी, जैसा कि 31 दिसंबर, 2025 के दस्तावेज़ संख्या 11686 के बिंदु 4 में निर्धारित है।

स्रोत: https://thanhnien.vn/ngan-hang-chay-dua-huy-dong-von-185260602204012493.htm