बैंक डिजिटलीकरण में तेजी लाएंगे, कैशलेस भुगतान को बढ़ावा देंगे

वियतनाम में गैर-नकद भुगतान एक महत्वपूर्ण गति के दौर में प्रवेश कर रहे हैं, जिससे डिजिटल बुनियादी ढाँचे और सिस्टम सुरक्षा पर तत्काल माँग बढ़ रही है। इस प्रवृत्ति को देखते हुए, बैंक डिजिटल परिवर्तन में तेज़ी ला रहे हैं, डिजिटल परिवेश में कवरेज बढ़ाने और जोखिमों को नियंत्रित करने के लिए आधुनिक भुगतान उत्पादों और सेवाओं का विकास कर रहे हैं।

Tạp chí Doanh Nghiệp•08/08/2025

चित्र परिचय — लोग मोमो ऐप का इस्तेमाल करके पैसे ट्रांसफर करते हैं। फोटो: वैन फुक/वीएनए

कैशलेस भुगतान में तेजी

स्टेट बैंक से प्राप्त जानकारी के अनुसार, अकेले 2025 की पहली छमाही में, कैशलेस भुगतान लेनदेन की कुल संख्या 12 बिलियन लेनदेन से अधिक हो गई, जो 2023 के पूरे वर्ष में कुल लेनदेन से अधिक है और 2024 में 17.7 बिलियन लेनदेन के रिकॉर्ड के करीब पहुंच रही है। यह तेजी दर्शाती है कि कैशलेस भुगतान की प्रवृत्ति आर्थिक और सामाजिक जीवन में तेजी से गहराई से प्रवेश कर रही है।

स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम के भुगतान विभाग के निदेशक, श्री फाम आन्ह तुआन ने टिप्पणी की: "नकद रहित भुगतान लेनदेन प्रभावशाली रूप से बढ़ रहे हैं, और प्रति वर्ष औसतन 30 से 40% की वृद्धि हो रही है। वियतनाम में प्रति व्यक्ति औसत लेनदेन थाईलैंड और भारत के बराबर पहुँच गया है और चीन के बाद दूसरे स्थान पर है। 2024 में नकद रहित लेनदेन का कुल मूल्य 295.2 ट्रिलियन वियतनामी डोंग तक पहुँच जाएगा, जो वियतनाम के सकल घरेलू उत्पाद से लगभग 26 गुना अधिक है।"

वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव डॉ. गुयेन क्वोक हंग के अनुसार, मूल्य वर्धित कर कानून 2024 आधिकारिक तौर पर 1 जुलाई, 2025 से प्रभावी होगा, जिसमें स्पष्ट रूप से यह निर्धारित किया गया है कि कुछ विशेष मामलों को छोड़कर, मूल्य की परवाह किए बिना सभी खरीदी गई वस्तुओं और सेवाओं पर इनपुट मूल्य वर्धित कर केवल तभी काटा जा सकता है जब कोई गैर-नकद भुगतान दस्तावेज हो।

डॉ. गुयेन क्वोक हंग ने जोर देकर कहा, "यह विनियमन सीधे तौर पर नकदी रहित भुगतान को बढ़ावा दे रहा है, साथ ही बैंकिंग प्रणाली के विकास, वित्तीय प्रबंधन में पारदर्शिता बढ़ाने, ई-कॉमर्स, सार्वजनिक सेवाओं का समर्थन करने और सामाजिक लागत को कम करने में सहायता कर रहा है।"

इसके अलावा, स्टेट बैंक बैंक खाता प्रणाली को "साफ़" करने के लिए कई उपाय भी लागू कर रहा है। 4 जुलाई, 2025 तक, 120.9 मिलियन से ज़्यादा व्यक्तिगत ग्राहक रिकॉर्ड और 1.2 मिलियन से ज़्यादा कॉर्पोरेट ग्राहक रिकॉर्ड की तुलना बायोमेट्रिक जानकारी से की जा चुकी है। जिन खातों से लंबे समय से लेन-देन नहीं हुआ है, उनकी समीक्षा की जाएगी और उन्हें हटा दिया जाएगा। स्टेट बैंक ने धोखाधड़ी के संदिग्ध खातों का एक डेटाबेस तैयार किया है और बैंकों को असामान्यता के संकेत दिखाने वाले खातों को सक्रिय रूप से ब्लॉक करने के लिए कहा है, ताकि डिजिटल वातावरण में उच्च-तकनीकी अपराधों और वित्तीय धोखाधड़ी को रोका जा सके।

स्टेट बैंक के एक प्रतिनिधि के अनुसार, ग्राहक डेटाबेस को साफ करने और बायोमेट्रिक सूचना मिलान समाधान लागू करने की अवधि के बाद, 2024 में इसी अवधि की तुलना में, घोटाले के शिकार हुए और पैसे गंवाने वाले व्यक्तिगत ग्राहकों की संख्या में लगभग 57% की कमी आई, और घोटाले के पैसे प्राप्त करने वाले व्यक्तिगत खातों की संख्या में लगभग 47% की कमी आई।

व्यापक डिजिटल परिवर्तन

हाल ही में, उप प्रधान मंत्री हो डुक फोक ने गैर-नकद भुगतान को बढ़ावा देने के लिए मंत्रालयों, शाखाओं और स्थानीय निकायों को भेजे गए प्रधान मंत्री के आधिकारिक प्रेषण संख्या 124/सीडी-टीटीजी पर हस्ताक्षर किए।

प्रेषण में स्पष्ट रूप से कहा गया है कि, हालांकि सरकार और प्रधानमंत्री ने कई कठोर, समय पर और प्रभावी निर्देश दिए हैं, फिर भी नकद भुगतान गतिविधियों में वृद्धि के संकेत दिखाई दे रहे हैं, जिससे संसाधनों की बर्बादी हो रही है और कर चोरी, धन शोधन और अवैध गतिविधियों के लिए शोषण किए जाने का खतरा पैदा हो रहा है।

गैर-नकद भुगतान को विकसित करने के लिए, प्रधानमंत्री ने मंत्रालयों, मंत्री-स्तरीय एजेंसियों, सरकारी एजेंसियों और प्रांतों और शहरों की जन समितियों से अनुरोध किया कि वे गैर-नकद भुगतान के विकास को बढ़ावा देना जारी रखें, यह सुनिश्चित करें कि वे लोगों और व्यवसायों की भुगतान आवश्यकताओं को पूरा करें, संसाधनों की बचत करें, कर घाटे और अपराधों को रोकें; और कानून के उल्लंघन से सख्ती से निपटें।

स्टेट बैंक के संबंध में, प्रधानमंत्री ने इस एजेंसी को बैंकिंग गतिविधियों में निरीक्षण, जाँच, पर्यवेक्षण और धन शोधन-रोधी उपायों को मज़बूत करने; कानून के उल्लंघन, धन शोधन और अवैध भुगतानों की तुरंत चेतावनी देने, उनका पता लगाने और उनसे सख्ती से निपटने; गैर-नकद भुगतानों को बढ़ावा देने के लिए भुगतान अवसंरचना और प्रौद्योगिकी के विकास को मज़बूत करने का निर्देश दिया। साथ ही, उन्होंने ऋण संस्थानों को गैर-नकद भुगतानों को बढ़ावा देने के लिए उत्पादों और सेवाओं का विकास और प्रावधान तत्काल जारी रखने का निर्देश दिया...

वास्तव में, वाणिज्यिक बैंकों के पास प्रत्येक ग्राहक समूह के बीच नकदी रहित भुगतान को बढ़ावा देने के लिए कई समाधान हैं।

"सुपर पेमेंट सॉल्यूशन" इकोसिस्टम के साथ, वियतनाम प्रॉस्पेरिटी जॉइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक ( वीपीबैंक ) भुगतान सहायता उपकरणों की एक श्रृंखला को एकीकृत करता है, जैसे कि अकाउंट से भुगतान, टैप टू फ़ोन, बायोन अकाउंट, थिन्ह वुओंग शॉप, साउंडबॉक्स स्पीकर... जिससे उपभोक्ता और व्यवसाय वीपीबैंक नियो डिजिटल बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म पर निर्बाध रूप से लेन-देन कर सकते हैं। उपयोगकर्ता खाते खोल सकते हैं, क्यूआर कोड बना सकते हैं, अपने फ़ोन पर ही कार्ड से भुगतान स्वीकार कर सकते हैं, ऑडियो बैलेंस अलर्ट प्राप्त कर सकते हैं, इलेक्ट्रॉनिक इनवॉइस प्रोसेस कर सकते हैं... प्रत्येक ऑपरेशन सहज रूप से डिज़ाइन किया गया है और कैशबैक, मुफ़्त सुंदर अकाउंट नंबर, ई-वाउचर उपहार जैसे प्रोत्साहनों के साथ आता है...

इसी तरह, साइगॉन-हनोई कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक ( SHB ) ने एक नई पीढ़ी का डिजिटल बैंक SHB SAHA विकसित किया है, जो बुनियादी लेनदेन से लेकर बीमा, निवेश और ऋण तक, वित्तीय सेवाओं को एक ही इंटरफ़ेस पर पूरी तरह से एकीकृत करता है। इसके अलावा, SHB एक डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से ETC नॉन-स्टॉप टोल संग्रह खातों की पहचान और VETC ट्रैफ़िक वॉलेट को लिंक करने का भी समर्थन करता है। पहचान, खाता खोलने और वॉलेट लिंक करने की प्रक्रिया को एक चरण में छोटा कर दिया गया है।

इस बीच, वियतनाम मैरीटाइम कमर्शियल जॉइंट स्टॉक बैंक (MSB) ने अनुभव के गहन निजीकरण की रणनीति अपनाई और एक तकनीकी प्लेटफ़ॉर्म में 4.3 मिलियन अमरीकी डॉलर से अधिक का निवेश किया जो ग्राहकों की ज़रूरतों को वास्तविक समय में एकत्रित, विश्लेषण और प्रतिक्रिया देने में मदद करता है, जिससे प्रत्येक व्यवहार और चरण के अनुसार व्यक्तिगत मार्केटिंग अभियान लागू होते हैं। परिणामों से पता चला कि नए ऑनलाइन क्रेडिट कार्डों की संख्या में 186% की वृद्धि हुई, डिजिटल लेनदेन में 40% की वृद्धि हुई और ग्राहक प्रतिक्रिया की संख्या 80,000 से अधिक हो गई। MSB का लक्ष्य संपूर्ण ग्राहक संपर्क प्रक्रिया को स्वचालित करने के लिए अधिक कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) और मशीन लर्निंग (मशीन लर्निंग) का उपयोग करना है, जिससे वित्तीय अनुभव में दक्षता और भावनात्मकता में सुधार होता है।

डिजिटल परिवर्तन की प्रभावशीलता के बारे में बताते हुए, तिएन फोंग कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक ( टीपीबैंक ) के उप-महानिदेशक, श्री गुयेन वियत अन्ह ने कहा कि डिजिटल परिवर्तन प्रक्रियाओं के अनुप्रयोग से बैंक को कम से कम 20% मानव संचालन कम करने में मदद मिली है, जिससे अनावश्यक चरणों में कमी आई है। लेकिन इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि इससे ग्राहकों का समय बचता है, प्रतीक्षा चरणों में कमी आती है, और दस्तावेज़ या जानकारी प्रदान करने के लिए बार-बार यात्रा करने की आवश्यकता नहीं पड़ती।

2025, 2021-2025 की अवधि के लिए गैर-नकद भुगतान विकसित करने की परियोजना को संक्षेप में प्रस्तुत करने का समय है। प्रबंधन एजेंसियों, क्रेडिट संस्थानों और लोगों के समन्वय के साथ, गैर-नकद भुगतान को बढ़ावा देना अब एक दूर की अवधारणा नहीं है, बल्कि डिजिटल अर्थव्यवस्था में परिवर्तन का एक अनिवार्य हिस्सा बन रहा है।