बैंक और डिजिटल परिवर्तन समस्या

डिजिटल परिवर्तन की दौड़ में, वियतनामी बैंकिंग उद्योग नवाचार और चुनौती के बीच एक जीवंत तस्वीर पेश कर रहा है। प्रभावशाली परिणामों से, बैंक न केवल अपनी प्रतिस्पर्धात्मकता में सुधार कर रहे हैं, बल्कि एक डिजिटल अर्थव्यवस्था के निर्माण में भी योगदान दे रहे हैं। हालाँकि, इस यात्रा में अभी भी कुछ अड़चनें हैं जिनका समाधान आवश्यक है ताकि डिजिटल परिवर्तन गतिविधियाँ बैंकों के लिए उपयुक्त दक्षता ला सकें और साथ ही अर्थव्यवस्था को बेहतर समर्थन प्रदान कर सकें।

लक्ष्यों से लेकर संख्याओं तक

हाल ही में, स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम (एसबीवी) ने एसबीवी के गवर्नर गुयेन थी होंग द्वारा अनुमोदित, 2030 के विज़न के साथ, 2025 तक डिजिटल बैंकिंग परिवर्तन की योजना को सक्रिय रूप से लागू किया है। डिजिटल परिवर्तन संस्थागत सृजन सूचकांक के संदर्भ में एसबीवी नियमित रूप से मंत्रालयों और शाखाओं में काफ़ी ऊँचा स्थान रखता है। एसबीवी के नेताओं ने वाणिज्यिक बैंकों से अनुरोध किया है कि वे प्रधानमंत्री के निर्देशों का बारीकी से पालन करें और लोगों और व्यवसायों को केंद्र में रखते हुए बैंकिंग उद्योग के डिजिटल परिवर्तन को ग्राहक अनुभव के पैमाने के रूप में उन्मुख करें।

स्टेट बैंक के नेताओं ने इस दृष्टिकोण पर ज़ोर दिया कि "डिजिटल परिवर्तन अब एक विकल्प नहीं, बल्कि अस्तित्व का प्रश्न है"। व्यवहार में, अब तक 87% से ज़्यादा वयस्कों के बैंकों में भुगतान खाते हैं और कई बैंकों ने 95% से ज़्यादा लेनदेन डिजिटल माध्यमों से संसाधित किए हैं। 2017-2023 के दौरान मोबाइल भुगतान लेनदेन और क्यूआर कोड की संख्या में औसत वृद्धि 100%/वर्ष से अधिक रही। बैंकिंग प्रौद्योगिकी अवसंरचना में नियमित रूप से निवेश, उन्नयन और विकास किया जाता है। अंतर-बैंक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली औसतन 830 ट्रिलियन वीएनडी/दिन (40 बिलियन अमेरिकी डॉलर के बराबर) संसाधित करती है, वित्तीय स्विचिंग और इलेक्ट्रॉनिक समाशोधन प्रणाली औसतन 20-25 मिलियन लेनदेन/दिन संसाधित करती है।

डिजिटल परिवर्तन के लाभों से वाणिज्यिक बैंकों को बेहतर प्रदर्शन, कम लागत और बेहतर ग्राहक अनुभव के माध्यम से अपनी प्रतिस्पर्धात्मकता बढ़ाने में मदद मिली है।

प्रेस से बात करते हुए, टीएन फोंग कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक ( टीपीबैंक ) के महानिदेशक श्री गुयेन हंग ने कहा: "टीपीबैंक ने बैंक के संचालन में क्लाउड कंप्यूटिंग तकनीक, बिग डेटा और आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) का व्यापक रूप से उपयोग किया है। इन महत्वपूर्ण कदमों में से एक विविध क्लाउड स्टोरेज तकनीक का संयोजन है, जो डेटा इन्फ्रास्ट्रक्चर के आधुनिकीकरण, सभी लेनदेन चैनलों पर प्रदर्शन में सुधार और मशीन लर्निंग मॉडल विकसित करने में मदद करता है।"

नवीनतम तकनीकों के अनुप्रयोग से टीपीबैंक को नए मॉडल विकसित करने और संचालित करने में लगने वाले समय में 40% की बचत करने में मदद मिलती है। बैंक ने 8 डेटा साइंस और मशीन लर्निंग परियोजनाएँ भी विकसित और कार्यान्वित की हैं। टीपीबैंक में ग्राहक अनुभव में भी सुधार हुआ है, जिससे ग्राहकों को बनाए रखने की बैंक की क्षमता में वृद्धि हुई है। आधुनिक तकनीकों के सहयोग से, टीपीबैंक ने उन्नत बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं का एक पारिस्थितिकी तंत्र निर्मित किया है, जिससे ग्राहकों की विविध आवश्यकताओं को पूरा करने से लेकर डिजिटल लेनदेन चैनलों के माध्यम से समृद्ध उपयोगिता सेवाएँ प्रदान करने तक, ग्राहकों को सहायता प्रदान करने की क्षमता में वृद्धि करके, बाजार में बैंक की प्रतिस्पर्धात्मकता में वृद्धि हुई है।

डिजिटल परिवर्तन की दौड़ में, वियतनाम का बैंकिंग उद्योग नवाचार और चुनौती के बीच एक जीवंत तस्वीर बना रहा है।

एमबी के निदेशक मंडल के उपाध्यक्ष श्री वु थान ट्रुंग ने कहा: "2024 में, एमबी ग्राहकों को डिजिटल माध्यमों से 6.5 अरब लेनदेन करने में मदद करेगा। इनमें से, अकेले एमबीबैंक एप्लिकेशन ने एक स्थिर, सुरक्षित और संरक्षित प्रणाली के साथ प्रतिदिन 2 करोड़ लेनदेन दर्ज किए। एमबी के डिजिटल चैनलों पर लेनदेन करने वाले ग्राहकों की संख्या वर्तमान में लगभग 96.7% है, जिसमें सफल लेनदेन दर 99.96% है; जो वियतनाम की राष्ट्रीय भुगतान संयुक्त स्टॉक कंपनी (एनएपीएएस) के पैमाने के मामले में अग्रणी स्थान बनाए रखता है।"

एमबी एक सुपर एप्लिकेशन विकसित करने में अग्रणी है जिसमें 200 से ज़्यादा छोटे एप्लिकेशन (मिनी ऐप्स) शामिल हैं जो बैंकिंग एप्लिकेशन में एकीकृत हैं। ग्राहक सिर्फ़ एक स्मार्टफ़ोन से कभी भी, कहीं भी बैंकिंग लेनदेन कर सकते हैं। एमबीबैंक एप्लिकेशन में एक बार लॉगिन करके, ग्राहक आसानी से कई अलग-अलग लेनदेन कर सकते हैं, जैसे: ऑनलाइन ऋण, बचत जमा, बिल भुगतान, होटल बुकिंग, एयरलाइन टिकट, दूरसंचार, ऑनलाइन शॉपिंग, चैरिटी...

एमबी के नेताओं ने बताया कि इस बैंक ने सूचना प्रौद्योगिकी प्रणाली में भारी निवेश किया है, लगभग 50 मिलियन अमेरिकी डॉलर प्रति वर्ष, जो तीन मुख्य क्षेत्रों में आवंटित किया गया है: तकनीकी बुनियादी ढाँचे का निर्माण, मानव संसाधन प्रशिक्षण और 2,000 सूचना प्रौद्योगिकी कर्मियों के साथ स्वचालन परियोजनाओं का कार्यान्वयन, जो कुल कर्मियों का 10% है। सेवा वितरण प्रक्रियाओं और जोखिम नियंत्रण को स्वचालित करने के लिए एआई, मशीन लर्निंग, डीप लर्निंग तकनीकों को ग्राहक सेवा गतिविधियों और आंतरिक संचालन में एकीकृत किया गया है...

निवेश और तकनीकी नवाचार के साथ-साथ, एमबी हमेशा उन्नत प्रौद्योगिकी और बहु-परत सुरक्षा के अनुप्रयोग के माध्यम से ग्राहक की जानकारी को सुरक्षित रखने पर ध्यान केंद्रित करता है; साइबर सुरक्षा और उच्च तकनीक अपराध रोकथाम विभाग (A05) के साथ निकटता से समन्वय करता है...

डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा देने में भाग लेने वाले एक बड़े बैंक के दृष्टिकोण से, वियतकॉमबैंक के प्रमुख ने कहा: इस बैंक ने अनुभव को वैयक्तिकृत करने और अधिक प्रभावी परामर्श एवं सहायता सेवाएँ प्रदान करने के लिए एआई और बड़े डेटा का उपयोग करते हुए एक ग्राहक सेवा प्रणाली स्थापित की है। उल्लेखनीय रूप से, वियतकॉमबैंक के कॉल एपीआई समाधान को द एशियन बिज़नेस रिव्यू द्वारा "ग्राहक अनुभव - बैंकिंग" पुरस्कार से सम्मानित किया गया। कॉल एपीआई समाधान ग्राहकों को वीसीबी डिजिबैंक डिजिटल बैंकिंग एप्लिकेशन से इंटरनेट के माध्यम से सीधे वियतकॉमबैंक के कॉल सेंटर पर कॉल करने की सुविधा देता है। इसके अलावा, ग्राहक लाइन व्यस्त होने पर कॉलबैक का अनुरोध कर सकते हैं या कॉल को चैटबॉट पर पुनर्निर्देशित कर सकते हैं। यह तकनीक वेबआरटीसी प्लेटफ़ॉर्म पर आधारित है, जो बैंक के मौजूदा वीओआईपी कॉल सेंटर सिस्टम के साथ एकीकृत है। इस समाधान का एक मुख्य आकर्षण वीसीबी डिजिबैंक एप्लिकेशन पर खातों और पासवर्ड के माध्यम से उपयोगकर्ताओं को प्रमाणित करने की क्षमता है। वियतकॉमबैंक ग्राहक डेटा का विश्लेषण करने के लिए एआई में भी निवेश करता है, जिससे स्वचालित ऋण स्वीकृति दर में वृद्धि होती है।

बैंक और डिजिटल प्रवाह का लाभ उठाने की चुनौती

सकारात्मक परिणामों के अलावा, बैंकिंग उद्योग में डिजिटल परिवर्तन प्रक्रिया अभी भी कई चुनौतियों का सामना कर रही है, जैसे: कानूनी ढांचे को परिपूर्ण करना, सूचना सुरक्षा और संरक्षा सुनिश्चित करना, और उच्च गुणवत्ता वाले मानव संसाधन विकसित करना; प्रौद्योगिकी अवसंरचना में निवेश लागत, मानव संसाधन प्रशिक्षण; नवाचार और जोखिम प्रबंधन (साइबर सुरक्षा, डेटा सुरक्षा) के बीच संतुलन की समस्या...

टीपीबैंक के महानिदेशक श्री गुयेन हंग ने कहा: सबसे बड़ी चुनौतियों में से एक है अन्य बैंकों, साथ ही फिनटेक कंपनियों या अन्य ऑनलाइन व्यापार प्लेटफार्मों की तुलना में प्रतिस्पर्धात्मक लाभ सुनिश्चित करने के लिए पर्याप्त बुनियादी ढांचा प्रणाली और प्रौद्योगिकी समाधान होना, जब प्रतिस्पर्धियों की ग्राहक आवश्यकताओं को पूरा करने की क्षमता बहुत मजबूत हो।

यह उल्लेख करना भी आवश्यक नहीं है कि ग्राहकों की प्राथमिकताओं और आदतों में तेजी से हो रहा परिवर्तन बैंकों के लिए भी एक बड़ी चुनौती है, जिन्हें ग्राहकों की बढ़ती हुई उच्च और विविध आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उत्पादों पर निरंतर शोध और नवाचार करना होगा।

अंत में, सभी लेनदेन चैनलों में ग्राहक अनुभव में स्थिरता और समन्वय को बनाए रखना और सुधारना भी टीपीबैंक के लिए एक चुनौती है क्योंकि बैंक को यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि ग्राहकों को हमेशा अच्छा और सुसंगत अनुभव मिले, चाहे वे किसी भी चैनल का उपयोग करें।

आने वाले समय में उच्च दक्षता लाने के लिए डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा देने हेतु, टीपीबैंक के महानिदेशक श्री गुयेन हंग ने ज़ोर देकर कहा: "डिजिटल परिवर्तन के लिए उच्च-गुणवत्ता वाले मानव संसाधन और संसाधन विकसित करना हमेशा टीपीबैंक की सर्वोच्च प्राथमिकताओं में से एक रहा है। भविष्य में डिजिटल बैंकिंग सेवाओं के विस्तार की योजना के संबंध में, टीपीबैंक अपनी डिजिटल सेवाओं का विकास और उन्नयन जारी रखे हुए है। बैंक ने वित्तीय उद्योग के अंदर और बाहर 100 से अधिक भागीदारों के साथ जुड़कर एक बहु-चैनल डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र का निर्माण किया है। इससे टीपीबैंक को ऑनलाइन भुगतान, व्यक्तिगत वित्तीय प्रबंधन से लेकर यात्रा और बीमा जैसी गैर-वित्तीय सेवाओं तक, ग्राहकों की ज़रूरतों के अनुरूप सेवाएँ और उत्पाद प्रदान करने में मदद मिलती है।"

टीपीबैंक ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने और अपने प्रभाव का विस्तार करने के लिए फिनटेक कंपनियों और तकनीकी स्टार्टअप्स के साथ सहयोग कर रहा है। इस रणनीति के साथ, टीपीबैंक डिजिटल अर्थव्यवस्था के विकास में सक्रिय रूप से योगदान देना जारी रखना चाहता है और व्यवसायों और लोगों के लिए तेज़ और सुविधाजनक लेनदेन समाधान प्रदान करना चाहता है।

मिलिट्री कमर्शियल जॉइंट स्टॉक बैंक (एमबी) के एक प्रतिनिधि ने कहा कि डिजिटल बैंकिंग को और अधिक प्रभावी बनाने के लिए, बैंकिंग डेटा सुरक्षा पर विशिष्ट नियम जारी करना, नेटवर्क सुरक्षा मानकों और जोखिम प्रबंधन प्रक्रियाओं को सुनिश्चित करना आवश्यक है। कानूनी व्यवस्था को भी अखंडता और सुरक्षा में सुधार के लिए अंतर्राष्ट्रीय मानकों का अनुपालन सुनिश्चित करना होगा। सुरक्षा उल्लंघन होने पर बैंकों को स्पष्ट ज़िम्मेदारी लेनी होगी और अनुपालन न करने पर सख्त दंड देना होगा। इसके अलावा, उपयोगकर्ताओं के अधिकारों की रक्षा के लिए एक तंत्र बनाना, विवाद समाधान प्रक्रिया स्थापित करना और गोपनीयता संरक्षण पर नियम बनाना आवश्यक है। प्रबंधन एजेंसियों और अंतर्राष्ट्रीय सहयोग के बीच सहयोग को मज़बूत करना उच्च तकनीक अपराधों से निपटने में एक महत्वपूर्ण कारक है...

एमबी नेताओं के अनुसार, बैंकिंग प्रणाली को जोखिमों की पहचान करने की आवश्यकता है, जिससे सुरक्षा नीतियों को नियमित रूप से अद्यतन किया जा सके... ताकि ग्राहकों के अधिकारों की रक्षा हो सके और साथ ही बढ़ती हुई जटिल नेटवर्क सुरक्षा के संदर्भ में बैंक की प्रतिष्ठा और सतत विकास को बढ़ाने में योगदान दिया जा सके।

अधिकारियों को इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग गतिविधियों में अपराधियों के तरीकों और चालों से अधिक प्रभावी ढंग से निपटने की आवश्यकता है, जिससे सुरक्षा और गोपनीयता सुनिश्चित करने के लिए समाधान प्रस्तावित किए जा सकें।

सरकारी नेताओं ने डिजिटल बैंकिंग परिवर्तन में अवसरों और चुनौतियों की पहचान की है, जिससे आने वाले समय में प्रमुख कार्य और समाधान निर्धारित किए गए हैं, जिससे यह स्पष्ट रूप से प्रदर्शित होता है कि बैंकों को लोगों को सेवा के केंद्र के रूप में लेने की आवश्यकता है, जिससे देश की व्यापक डिजिटल अर्थव्यवस्था विकसित करने के बड़े लक्ष्य में योगदान दिया जा सके।

विशेष रूप से, सरकार के मुखिया ने बैंकिंग क्षेत्र से डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा देने और डिजिटल अर्थव्यवस्था के विकास के लिए जनसंख्या आँकड़ों से जुड़कर एक राष्ट्रीय ग्राहक डेटाबेस बनाने का अनुरोध किया है। लोक सुरक्षा मंत्रालय के साथ समन्वय से चिप-आधारित नागरिक पहचान पत्र, वीएनईआईडी, की जानकारी का प्रभावी ढंग से उपयोग करने में मदद मिलेगी, जिससे बैंकिंग सेवाएँ प्रदान करने में सुरक्षा और सुविधा में सुधार होगा। बैंकिंग क्षेत्र को मंत्रालयों और क्षेत्रों के साथ डेटा कनेक्टिविटी का विस्तार करने, आधुनिक सेवाओं को विकसित करने और ग्राहक जानकारी को सुरक्षित करने के लिए एआई और बिग डेटा जैसी उन्नत तकनीकों को लागू करने की आवश्यकता है।

साथ ही, डिजिटल परिवर्तन की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए प्रशिक्षण, उच्च-गुणवत्ता वाले मानव संसाधनों को आकर्षित करने और अंतर्राष्ट्रीय अनुभव प्राप्त करने पर ध्यान केंद्रित करें। इसके अलावा, सरकारी नेता ने इस बात पर ज़ोर दिया कि सुरक्षा सुनिश्चित करना और उच्च-तकनीकी अपराधों को रोकना एक ज़रूरी काम है। बैंकिंग उद्योग को जोखिमों को नियंत्रित करने, वित्तीय अपराधों की निगरानी और रोकथाम के लिए लोक सुरक्षा मंत्रालय और प्रबंधन एजेंसियों के साथ मिलकर काम करने की ज़रूरत है।

उल्लेखनीय रूप से, सरकारी नेता ने प्रचार कार्य की भूमिका पर जोर दिया, जिससे लोगों और व्यवसायों को डिजिटल परिवर्तन के लाभों को स्पष्ट रूप से समझने में मदद मिलेगी, जिससे डिजिटल वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में सक्रिय भागीदारी को बढ़ावा मिलेगा।

स्रोत: https://baodaknong.vn/ngan-hang-va-bai-toan-chuyen-doi-so-241671.html