संपादक की टिप्पणी: हालाँकि सरकार ने 10 साल से भी ज़्यादा समय पहले कृषि बीमा का प्रायोगिक परीक्षण शुरू करने का फ़ैसला किया था, लेकिन हर बार जब कोई प्राकृतिक आपदा आती है, तो हज़ारों किसान खाली हाथ रह जाते हैं, और बीमा अब भी उनके लिए एक अजीब शब्द लगता है। वियतनामनेट के लेखों की श्रृंखला "कृषि बीमा को किसानों के लिए एक वास्तविक जीवनरक्षक बनाना" इस समस्या के समाधान में एक और दृष्टिकोण प्रदान करने की उम्मीद करती है।

बीमा के बारे में सोचने से पहले 'गाय अपना रास्ता भूल गई है'

कृषि वह क्षेत्र था जिसे तूफान संख्या 3 ( यागी ) के कारण हुई तबाही से भारी नुकसान हुआ।

क्वांग निन्ह से लेकर न्घे अन तक उत्तरी प्रांतों से प्राप्त रिपोर्टों से पता चलता है कि कुल क्षतिग्रस्त जलकृषि क्षेत्र लगभग 23,595 हेक्टेयर है; क्षतिग्रस्त और बह गए पिंजरों की संख्या लगभग 4,592 है। प्रारंभिक अनुमान के अनुसार, जलकृषि को 2,500 अरब वियतनामी डोंग (VND) से अधिक का नुकसान हुआ है।

क्वांग निन्ह प्रांत की पीपुल्स कमेटी के अध्यक्ष श्री काओ तुओंग हुई ने कहा कि क्वांग निन्ह प्रांत में 24,200 बिलियन वीएनडी की आर्थिक क्षति हुई है, जिसके कारण कई लोगों और व्यवसायों को अपनी लगभग सभी संपत्तियां खोनी पड़ी हैं; ऋण संस्थानों के कई ग्राहक अब अपने ऋण चुकाने में सक्षम नहीं हैं, विशेष रूप से कृषि, वानिकी और मत्स्य पालन के क्षेत्र में (जलकृषि राफ्ट बह गए, फसलें टूट गईं और पूरी तरह से गिर गईं),...

कृषि एवं ग्रामीण विकास मंत्रालय के प्रारंभिक आंकड़ों के अनुसार, 18 सितंबर के अंत तक, तूफान संख्या 3 और उसके बाद के प्रभाव से 22,808 पशुधन और 3 मिलियन से अधिक मुर्गियां मर गईं, जिनमें सबसे अधिक नुकसान पांच प्रांतों - हाई फोंग, क्वांग निन्ह, येन बाई, हनोई और थाई गुयेन - को हुआ।

हाई फोंग में, स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम की हाई फोंग शाखा की निदेशक, सुश्री गुयेन थी डुंग ने बताया कि हाई फोंग के 13,181 ग्राहक प्रभावित हैं, जिन पर कुल बकाया ऋण 27,097 बिलियन VND है, जो कुल बकाया ऋण का 11.5% है। इनमें से, कृषि, वानिकी और मत्स्य पालन क्षेत्र के 12,200 ग्राहक प्रभावित हैं, जिन पर 1,563 बिलियन VND का बकाया ऋण है।

सुश्री डंग ने कहा, "इस नुकसान से इस साल शहर के बैंकों के डूबते कर्ज पर असर पड़ने का खतरा है। वर्तमान में, हाई फोंग में डूबते कर्ज का अनुपात 5% है।"

लाओ काई में, वियतनाम स्टेट बैंक, लाओ काई प्रांत शाखा के निदेशक, श्री दो क्वांग हुई ने बताया कि पूरे प्रांत में चावल, मक्का, फसलों, फलों के पेड़ों और औषधीय पौधों का 6,160 हेक्टेयर क्षेत्र नष्ट हो गया है। इनमें से 45,000 केले के पेड़, 400,000 दालचीनी के पेड़, 353 हेक्टेयर जलीय उत्पाद, 3,050 टन व्यावसायिक मछलियाँ, 123,000 से ज़्यादा तली हुई मछलियाँ, 43,000 से ज़्यादा पशुधन और मुर्गियाँ और 1,000 से ज़्यादा खलिहान नष्ट हो गए।

कृषि क्षेत्र को भारी नुकसान का सामना करते हुए, कृषि बीमा की कहानी एक बार फिर से उल्लेखित है।

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तूफ़ान से क्वांग निन्ह में जलकृषि पिंजरे नष्ट हो गए। फोटो: फाम कांग

कृषि क्षेत्र में 10 साल से ज़्यादा समय से काम कर रहे श्री गुयेन वान दात (हाई डुओंग) ने बताया कि ची लिन्ह और किन्ह मोन ज़िलों में उन्होंने जो 2 हेक्टेयर फ़सल और 4 हेक्टेयर फलदार पेड़ लगाए थे, वे सब नष्ट हो गए, कुल मिलाकर लगभग 60 करोड़ वियतनामी डोंग का नुकसान हुआ। श्री दात ने दुखी होकर कहा, "किसी ने सोचा भी नहीं था कि एक दिन वे इस तरह के तूफ़ान में बह जाएँगे।"

श्री दात ने अपनी ज़्यादातर निवेश पूँजी बैंक से उधार ली थी। कृषि बीमा के बारे में पूछे जाने पर उन्होंने कहा कि उन्होंने इसके बारे में कभी सोचा ही नहीं था और न ही किसी को इसके बारे में बात करते सुना था।

दरअसल, चूँकि यह वास्तव में आकर्षक नहीं है, इसलिए वर्तमान में कृषि बीमा उत्पाद प्रदान करने वाली बहुत कम बीमा कंपनियाँ हैं। बीमा संघ के उपाध्यक्ष और महासचिव श्री न्गो ट्रुंग डुंग ने बताया कि सरकार ने इस प्रकार के बीमा को लागू करने के लिए 4-5 बीमा कंपनियों को नियुक्त किया है।

जिसमें एग्रीबैंक इंश्योरेंस (एबीआईसी), बाओ वियत इंश्योरेंस और बाओ मिन्ह इंश्योरेंस वे उद्यम हैं जिन्हें पायलट कार्यान्वयन के लिए चुना गया है।

यहाँ तक कि ABIC, जिसके 95% ग्राहक किसान हैं, ने भी अनुमान लगाया है कि तूफान संख्या 3 के बाद ABIC का मुआवज़ा केवल 150 अरब वियतनामी डोंग था। यह आँकड़ा आंशिक रूप से कृषि बीमा में किसानों की भागीदारी के स्तर को दर्शाता है।

श्री डंग ने कहा, "सरकार कृषि बीमा के कार्यान्वयन को सचमुच प्रोत्साहित करती है क्योंकि यह फसलों और पशुधन से जुड़ा है, क्योंकि किसान इसमें बहुत पैसा लगाते हैं। समस्या यह है कि लोगों की कृषि बीमा में रुचि नहीं है, केवल जब प्राकृतिक आपदाएँ आती हैं और कई लोग दिवालिया हो जाते हैं, तभी वे बीमा के बारे में सोचते हैं।"

कृषि बीमा को क्यों "अस्वीकार" कर दिया गया है?

नेशनल इकोनॉमिक्स यूनिवर्सिटी के बीमा विभाग के पूर्व प्रमुख, एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. गुयेन वान दीन्ह के अनुसार, किसानों के लिए, एक परिवार के लिए 2-3 हेक्टेयर चावल की खेती बहुत है, लेकिन खेत मालिकों के लिए, वे दर्जनों हेक्टेयर तक खेती कर सकते हैं। इसी तरह, एक बड़े पैमाने पर मछली पकड़ने का पिंजरा, जिसकी निवेश लागत अरबों वियतनामी डोंग तक है, अगर प्राकृतिक आपदाओं या महामारी से क्षतिग्रस्त हो जाता है, तो निवेशक खाली हाथ रह जाएगा।

बीमा क्षेत्र में कई वर्षों तक गहन शोध करने के बाद, एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. गुयेन वान दिन्ह ने कहा कि वियतनाम ने कृषि बीमा मॉडल का दो बार परीक्षण किया है।

हाल ही में 2013 में, जब सरकार ने 21 प्रांतों और शहरों में कृषि बीमा के प्रायोगिक परीक्षण हेतु डिक्री 100 जारी की। बीमित विषयों में चावल के पौधे, पशुधन, मवेशी, फलदार वृक्ष, जलीय कृषि आदि शामिल हैं।

हालाँकि, नतीजे उम्मीद के मुताबिक नहीं रहे। अभी तक, व्यवसायों और लोगों, दोनों की ही इस उत्पाद में रुचि नहीं है।

श्री दिन्ह ने इस स्थिति के लिए चार कारण बताए, जिनमें सीमित प्रचार कार्य शामिल है; बीमा कंपनियां स्वयं कृषि बीमा में रुचि नहीं रखती हैं, क्योंकि एकत्रित बीमा प्रीमियम बहुत कम है, जबकि पुनर्बीमा कठिन है।

एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. गुयेन वान दिन्ह ने कहा, "उद्यमों का पुनर्बीमा व्यवसाय अक्सर विदेशों में किया जाता है, जबकि जोखिम प्रबंधन मूल्यांकन चरण गलत होता है, जिससे विदेशी पक्षों में अविश्वास पैदा होता है। इसके अलावा, हमारा कृषि उत्पादन पैमाना अभी भी छोटा है, और उद्यमों का उत्पाद डिज़ाइन किसानों के लिए वास्तव में आकर्षक नहीं है।"

इसके अलावा, श्री दिन्ह ने कहा कि कृषि बीमा के लिए सबसे बड़ा जोखिम नैतिक जोखिम है, इसलिए इसे लागू करना बहुत कठिन है।

उपरोक्त दृष्टिकोण से सहमति जताते हुए, बीमा संघ के उपाध्यक्ष न्गो ट्रुंग डुंग ने स्वीकार किया कि व्यवसायों के लिए सबसे बड़ी चुनौती जोखिम प्रबंधन है। व्यवसाय तालाब में झींगा और मछलियों की मात्रा का आकलन नहीं कर सकते, इसलिए ग्राहकों को केवल यह पता होता है कि वे कितनी मात्रा घोषित करते हैं।

मछली पकड़ने वाली नावों के बीमा की कहानी को याद करते हुए, श्री न्गो ट्रुंग डुंग ने विश्लेषण किया कि राज्य के पास मछुआरों को समुद्र में दूर तक जाने में मदद करने वाली नीतियाँ हैं, बैंक नाव खरीदने के लिए ऋण देते हैं, और बीमा कंपनियाँ भी मछुआरों के लिए मछली पकड़ने वाली नावों का बीमा पैकेज प्रदान करती हैं। हालाँकि, ऐसे मामले भी सामने आए हैं जहाँ मछुआरों ने नाव की मशीनरी बदलकर, नाव को डुबोकर, बीमा कंपनी से मुआवज़ा मांगकर बीमा का फ़ायदा उठाया है।

एक मछली पकड़ने वाली नाव की कीमत कई अरब वियतनामी डोंग होती है, जिसमें से मशीनरी की कीमत दो-तिहाई होती है। टूटी या पुरानी मशीनरी को बदलने के बारे में सिर्फ़ मछुआरे ही जानते हैं क्योंकि यह समुद्र से बहुत दूर होती है और कोई भी व्यवसाय इसकी निगरानी नहीं कर सकता।

एसोसिएट प्रोफ़ेसर डॉ. गुयेन वान दिन्ह के अनुसार, विशेष रूप से कृषि बीमा और सामान्य रूप से बीमा लोगों को मानसिक शांति प्रदान करता है। विशेषज्ञ ने सेंट मैरी विश्वविद्यालय (कनाडा) की बीमा पाठ्यपुस्तक का स्मरण किया, जिसका उन्होंने अपने शिक्षण कार्य के लिए अनुवाद किया था, जिसमें एक वाक्य है: "बीमा सीढ़ियों की रेलिंग की तरह है। अगर आप रेलिंग के सहारे सीढ़ियाँ चढ़ेंगे, तो आप ज़्यादा सुरक्षित महसूस करेंगे।"

उन्होंने स्वास्थ्य बीमा का उदाहरण दिया, लोग प्रति वर्ष केवल कुछ लाख रुपये का भुगतान करते हैं, लेकिन यदि वे बीमार पड़ जाते हैं और उन्हें इलाज के लिए अस्पताल जाना पड़ता है, तो वे इसकी प्रभावशीलता देखेंगे।

भयंकर तूफ़ान के बाद थके-हारे, पिंजरों के मालिक हज़ारों अरबों डोंग के कर्ज़ के बोझ तले दबे हैं। क्वांग येन तटीय क्षेत्र में श्री बा और उनकी पत्नी द्वारा पाले गए 300 से ज़्यादा ग्रूपर पिंजरों में टूटे हुए लकड़ी के तख्तों के अलावा कुछ नहीं बचा है। तूफ़ान और बाढ़ के बाद, न सिर्फ़ श्री बा और उनकी पत्नी ने अपनी सारी संपत्ति खो दी, बल्कि कई अन्य किसानों को भी हज़ारों अरबों डोंग का कर्ज़ उठाना पड़ा।