खराब ऋण की चेतावनी, वित्त कंपनी चाहती है कि ऋण वसूली सेवा फिर से चालू हो

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फरवरी के अंत तक, उपभोक्ता ऋण वृद्धि नकारात्मक थी, जो पिछले साल के अंत की तुलना में 2.5% कम थी। वहीं, वित्तीय कंपनियों का डूबा हुआ ऋण वर्तमान में लगभग 15% है, जो एक खतरनाक स्तर पर है।

16 अप्रैल की सुबह "उपभोक्ता ऋण और विनियमन और ऋण वसूली प्रथाओं की सुदृढ़ता में सुधार" कार्यशाला में बोलते हुए, बैंकिंग एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव गुयेन क्वोक हंग ने कहा कि नकारात्मक उपभोक्ता ऋण वृद्धि का कारण कठिन आर्थिक विकास के संदर्भ में उपभोक्ता ऋण मांग में कमी है, जो व्यक्तियों और परिवारों की आय को प्रभावित कर रही है, भविष्य की तैयारी के लिए बचत की आवश्यकता को बढ़ा रही है और खर्च का विस्तार करने के लिए बैंक ऋण की आवश्यकता को कम कर रही है।

इसके अलावा, उपभोक्ता ऋण की गुणवत्ता में गिरावट आ रही है। ऋण संस्थानों, खासकर वित्तीय कंपनियों द्वारा, खराब ऋणों के प्रबंधन और वसूली में कई कठिनाइयाँ आई हैं। कई कंपनियाँ कठिन परिस्थितियों में फंस गई हैं, यहाँ तक कि उच्च जोखिम प्रावधानों के कारण उन्हें नुकसान भी उठाना पड़ा है।

श्री गुयेन क्वोक हंग ने जोर देकर कहा, "बढ़ता हुआ खराब ऋण न केवल अर्थव्यवस्था की सामान्य कठिनाइयों से संबंधित वस्तुनिष्ठ कारकों के कारण है, बल्कि व्यक्तिपरक कारकों के कारण भी है, जैसे कि ग्राहकों द्वारा जानबूझकर अपने ऋणों का भुगतान न करना, सामाजिक नेटवर्क पर "ऋण चूक" समूह बनाना, ऋण वसूली अधिकारियों का विरोध करना और उन पर निंदा करना, जिससे बैंकों और वित्तीय कंपनियों की छवि और प्रतिष्ठा पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है, और ऋण वसूली अधिकारियों के मनोविज्ञान पर बहुत बुरा प्रभाव पड़ता है।"

बैंकिंग एसोसिएशन काउंसिल के सदस्य और टीपी बैंक के उप-महानिदेशक, श्री गुयेन होंग क्वान ने कहा कि 2024 के पहले महीनों में ऋण वृद्धि पिछले चार वर्षों में सबसे कम रही। उपभोक्ता ऋण ऋण वृद्धि की प्रेरक शक्ति है, लेकिन इसने बकाया ऋण को कम किया है।

मुख्य कारण यह है कि ऋण वसूली गतिविधियाँ कठिन हैं, उधारकर्ता की ऋण चुकौती जागरूकता के कारण, उधारकर्ता जानबूझकर ऋण नहीं चुकाते हैं; जानबूझकर ऋण वसूली अधिकारियों का विरोध, निंदा और बदनामी करते हैं; उपभोक्ता वित्त ऋण वसूली गतिविधियों के लिए कोई कानूनी गलियारा नहीं है, जिसके कारण वाणिज्यिक बैंकों और वित्तीय कंपनियों के पास ऋण वसूलने के उपकरण नहीं हैं।

इसके साथ ही, खराब ऋण में वृद्धि हुई, वाणिज्यिक बैंकों और वित्तीय कंपनियों को बड़े प्रावधान अलग रखने पड़े, वह भी ऐसे समय में जब अर्थव्यवस्था कई कठिनाइयों का सामना कर रही थी, जिसके कारण विकास योजनाओं को सीमित करना पड़ा।

क्रेडिट संस्थानों के अनुसार, वर्तमान में, निवेश कानून 2020 ऋण वसूली सेवाओं पर प्रतिबंध लगाता है, जबकि प्रभावी ऋण प्रबंधन के लिए यह एक आवश्यक आवश्यकता है।

इसलिए, उपभोक्ता वित्त क्लब के नेताओं ने सिफारिश की कि स्टेट बैंक अध्ययन करे और पेशेवर ऋण निपटान सेवाओं के प्रावधान को अनुमति देने और नियंत्रित करने के लिए एक कानूनी गलियारा बनाए।

कंज्यूमर फाइनेंस क्लब के प्रतिनिधि श्री ले क्वोक निन्ह के अनुसार, हालांकि निवेश कानून 2020 के तहत निषिद्ध है, ऋण वसूली गतिविधियां गायब नहीं हुई हैं, बल्कि पहले की तरह निवेश और व्यावसायिक शर्तों से बंधे नहीं होने पर रूपांतरित हो गई हैं।

वर्तमान में, वियतनामी बाज़ार में अभी भी पेशेवर ऋण निपटान सेवाओं का अभाव है, जबकि यह कई विकसित देशों में एक लोकप्रिय क्षेत्र है। इसलिए, श्री निन्ह का मानना है कि इस गतिविधि को एक सशर्त व्यावसायिक क्षेत्र के रूप में नियोजित किया जाना चाहिए, जिसमें स्थापना, संचालन और स्पष्ट नियंत्रण तंत्र की शर्तों पर स्पष्ट और पारदर्शी नियम हों, न कि वर्तमान में इस पर प्रतिबंध लगा दिया जाए।

इसके साथ ही, श्री निन्ह ने यह भी सिफारिश की कि सक्षम प्राधिकारी जानबूझकर ऋण चुकौती दायित्वों से बचने के कृत्यों के लिए आपराधिक दायित्व को संभालने और मुकदमा चलाने के लिए विशिष्ट और एकीकृत दिशानिर्देश विकसित करें।

श्री गुयेन हांग क्वान ने व्यावसायिक मध्यस्थ ऋण वसूली संगठनों को ऋण वसूली की अनुमति देने, उपभोक्ता ऋण देने की प्रक्रिया में वाणिज्यिक बैंकों और वित्तीय कंपनियों को सहायता प्रदान करने के लिए एक कानूनी गलियारे का अध्ययन और निर्माण करने का भी प्रस्ताव रखा।

श्री क्वान इस बात पर भी सहमत हुए कि उधारकर्ताओं की जागरूकता और ज़िम्मेदारी बढ़ाने, एक नागरिक क्रेडिट स्कोरिंग प्रणाली बनाने और उपभोक्ता ऋण गतिविधियों को पारदर्शी बनाने के उपाय होने चाहिए। वाणिज्यिक बैंकों और वित्तीय कंपनियों को जानबूझकर ऋण चुकौती में देरी करने पर प्रतिबंधों पर आम सहमति बनाने के लिए एकमत होने की आवश्यकता है।

बैंकिंग एसोसिएशन को यह भी उम्मीद है कि निकट भविष्य में, इलेक्ट्रॉनिक पहचान का एकीकरण व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए क्रेडिट स्कोरिंग को बढ़ावा देगा, जिससे लोगों की जागरूकता और ज़िम्मेदारी बढ़ेगी। इसके अलावा, ऋण वसूली के लिए कानूनी गलियारे को भी जल्द पूरा करने की आवश्यकता है ताकि ऋण वसूली गतिविधियाँ अधिक सुचारू और प्रभावी ढंग से संचालित की जा सकें।

"संक्षेप में, डूबते कर्ज से निपटना, ऋण प्रवाह को साफ़ करना और उपभोक्ता ऋण को बढ़ावा देना आज के समय के ज़रूरी मुद्दे हैं। यह हमारे लिए एक अवसर है कि हम प्रभावी समाधान खोजें और साथ ही सक्षम अधिकारियों को सिफ़ारिशें करें ताकि ऋण संस्थानों के स्वस्थ और स्थायी विकास के लिए समर्थन और परिस्थितियाँ बनाई जा सकें, जिससे उपभोक्ता ऋण लोगों के लिए एक प्रभावी पूंजी माध्यम बन सके," श्री गुयेन क्वोक हंग ने ज़ोर देकर कहा।

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