बैंकों में लाल किताबों का 'पहाड़': दो नामों का खुलासा, जिनके पास 5 मिलियन बिलियन VND की गिरवी रखी अचल संपत्ति है

ग्राहक ऋण के लिए संपार्श्विक काफी विविध हैं, जिनमें से अचल संपत्ति अभी भी सबसे लोकप्रिय है। दो बैंक ऐसे हैं जिनके पास लगभग 5 मिलियन बिलियन VND की अचल संपत्ति संपार्श्विक है।

वो गुयेन गियाप स्ट्रीट, हो ची मिन्ह सिटी पर एक रियल एस्टेट परियोजना - फोटो: क्वांग दिन्ह

बड़ी बंधक संपत्तियों वाले बैंक

कई बैंकों की 2025 की अर्ध-वार्षिक वित्तीय रिपोर्ट में बंधक और प्रतिज्ञा के रूप में प्राप्त मूल्यवान कागजातों के बारे में विस्तार से नहीं बताया गया है।

शेष में एग्रीबैंक , वियतकॉमबैंक जैसे कुछ उल्लेखनीय बड़े नाम हैं...

स्पष्टीकरण से पता चलता है कि एग्रीबैंक में ग्राहकों की बंधक और गिरवी रखी गई संपत्तियों का कुल मूल्य जून 2025 के अंत तक लगभग 3.53 मिलियन बिलियन VND तक पहुंच गया है, जो 6 महीने बाद 10% से अधिक की वृद्धि है।

इनमें से, अचल संपत्ति अभी भी इस बैंक की मुख्य संपार्श्विक संपत्ति है, जो 3.17 ट्रिलियन VND से अधिक हो गई है, जो पिछले वर्ष के अंत की तुलना में 8% से अधिक की वृद्धि है। वहीं, अचल संपत्ति और मूल्यवान कागजात क्रमशः 200,271 बिलियन VND और 85,559 बिलियन VND के बराबर हैं।

गिरवी रखी गई संपत्तियों के कुल मूल्य के संदर्भ में, एग्रीबैंक "बिग 4" समूह के कुछ बैंकों से आगे नहीं निकल सकता। हालाँकि, अगर हम केवल अचल संपत्ति की गिरवी रखी गई संपत्तियों पर विचार करें, तो एग्रीबैंक का कोई "प्रतिद्वंद्वी" नहीं हो सकता।

वियतकॉमबैंक की बात करें तो, 30 जून, 2025 तक कुल गिरवी रखी गई संपत्तियाँ 2,600 ट्रिलियन वियतनामी डोंग से ज़्यादा थीं, जो पिछले साल के अंत की तुलना में लगभग 10% ज़्यादा थीं। इसमें से, अचल संपत्ति का हिस्सा 1,738 ट्रिलियन वियतनामी डोंग से ज़्यादा था, जो 6 महीने पहले 1,732 ट्रिलियन वियतनामी डोंग की तुलना में मामूली वृद्धि है।

एग्रीबैंक और वियतकॉमबैंक के ग्राहकों से प्राप्त अचल संपत्ति की कुल राशि लगभग 50 लाख अरब वियतनामी डोंग है। कुछ शेष सरकारी बैंकों ने इस राशि के बारे में विस्तार से नहीं बताया।

संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों के समूह में: एसीबी , एमबीबैंक, टेककॉमबैंक, सैकॉमबैंक, एचडीबैंक... सभी के पास अचल संपत्ति बंधक परिसंपत्तियों का अनुपात अपेक्षाकृत अधिक है। उदाहरण के लिए, टेककॉमबैंक के पास जून 2025 के अंत में 565,888 बिलियन वीएनडी "धारित" था, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में लगभग 6% की वृद्धि है। इसी समय, सैकॉमबैंक के पास 889,289 बिलियन वीएनडी अचल संपत्ति बंधक परिसंपत्तियाँ थीं, जो 6.5% की वृद्धि है।

इसके विपरीत, इस वर्ष के पहले 6 महीनों के बाद ACB में 1.05 ट्रिलियन VND से घटकर 997,618 बिलियन VND तक पहुंचने की प्रवृत्ति है।

रियल एस्टेट में भी ऋण का प्रवाह मजबूती से हो रहा है।

स्टेट बैंक के 31 जुलाई तक के आंकड़ों के अनुसार, ऋण संस्थानों के रियल एस्टेट क्षेत्र का कुल बकाया ऋण 4.08 मिलियन बिलियन VND तक पहुँच गया। 2024 के अंत की तुलना में 16.95% की प्रभावशाली वृद्धि दर, अर्थव्यवस्था की सामान्य ऋण वृद्धि दर से भी अधिक है। वर्तमान में, रियल एस्टेट ऋण पूरी अर्थव्यवस्था के कुल बकाया ऋण का 23.68% है।

एसएचएस सिक्योरिटीज एनालिसिस सेंटर - एसएचएस रिसर्च के निदेशक श्री गुयेन मिन्ह हान ने कहा कि नीति निर्माण में, हर कोई आशा करता है कि बैंक पूंजी उत्पादन में प्रवाहित होगी, जिससे अर्थव्यवस्था के लिए रोजगार और भौतिक संपदा का सृजन होगा।

संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों की वित्तीय रिपोर्टों के आंकड़ों को देखने पर, प्रवृत्ति और भी स्पष्ट हो जाती है: केवल 6 महीनों में, रियल एस्टेट व्यवसाय ऋण में लगभग 20% की वृद्धि हुई, जो प्रसंस्करण उद्योग या व्यापार के लिए दिए गए ऋण की तुलना में बहुत अधिक है।

एसएचएस रिसर्च के विशेषज्ञों के अनुसार, किसी रियल एस्टेट परियोजना का मूल्यांकन और मूल्यांकन अक्सर किसी फ़ैक्टरी परियोजना की तुलना में कहीं अधिक आसान होता है। ज़मीन और इमारतों को स्थिर मूल्य पर गिरवी रखा और बेचा जा सकता है, जबकि मशीनरी और उपकरणों का मूल्य तेज़ी से गिरता है और उनका उत्पादन अस्पष्ट रहता है।

"यह देखना आसान है कि पैसा 'अपना मूल्य दिखाने के लिए जगह तलाश रहा है' और इस समय, रियल एस्टेट इसे प्राप्त करने का स्थान बन गया है। लेकिन रियल एस्टेट ऋण चक्र बहुत धीमा है।

गृह ऋण और परियोजना ऋण आमतौर पर 10-20 साल तक चलते हैं; पूँजी अचल संपत्तियों में रहती है, जिसे घुमाना मुश्किल होता है। इस बीच, उत्पादन और व्यवसाय के लिए पूँजी ऋण हर साल कई चक्रों के माध्यम से तेज़ी से घूमते हैं, जिससे सकल घरेलू उत्पाद को सीधा बढ़ावा मिलता है," एसएचएस विशेषज्ञों ने बताया।

एसएचएस के आंकड़ों से यह भी पता चलता है कि 2021 से अब तक, रियल एस्टेट एक बड़ा "पूंजी आकर्षण" रहा है: वर्ष की शुरुआत से, प्रत्येक 100 वीएनडी अतिरिक्त ऋण के लिए, इस क्षेत्र को लगभग 35 वीएनडी आवंटित किया गया है।

यदि 2022 के अंत से, इस क्षेत्र में औसतन लगभग 30 VND/100 का निवेश होता है (परियोजना विकास उद्यमों के लिए लगभग 20 VND, स्व-उपयोग हेतु ऋण खरीदने के लिए 10 VND)। यह आपूर्ति-माँग को दर्शाता है: आपूर्ति पक्ष पुनर्गठन और ऋण निपटान के माध्यम से "मजबूत" होता है, जबकि आवास की माँग पक्ष में समान रूप से सुधार नहीं हुआ है, इसलिए यदि कोई अतिरिक्त आय नहीं है, तो "निश्चित मूल्य - कम तरलता" वाली स्थिति बनाना आसान है।

एसएचएस विशेषज्ञों का मानना ​​है कि मुख्य मुद्दा यह नहीं है कि क्या रियल एस्टेट उत्पादन और व्यापार क्षेत्र पर हावी हो जाएगा, बल्कि यह है कि सम्पूर्ण आर्थिक क्षेत्र का विस्तार कैसे किया जाए, ताकि उत्पादन को रहने के लिए जगह मिले और वह पूंजी प्रवाह को आकर्षित करने के लिए पर्याप्त मजबूत हो।

यदि हम चाहते हैं कि नकदी प्रवाह उत्पादन और सेवाओं तक फैले, तो हमें आपूर्ति पक्ष पर केवल "आपूर्ति और संरचना" के बजाय वास्तविक मांग (रोजगार, आय, बुनियादी ढांचे के साथ सामाजिक आवास) को प्रोत्साहित करने के लिए अधिक नीतियों की आवश्यकता है।

बिन्ह खान

स्रोत: https://tuoitre.vn/nui-so-do-o-ngan-hang-lo-dien-hai-cai-ten-om-5-trieu-ti-dong-bat-dong-san-the-chap-20251001194751384.htm