पानी में डूबी कारें: मुआवज़ा कब मिलेगा और आपको क्या जानना चाहिए

VTV.vn - कार मालिकों के लिए अपनी कारों के लिए भौतिक बीमा खरीदना बहुत आवश्यक है, जिसमें बाढ़ से होने वाले नुकसान को कवर करने के प्रावधान शामिल हैं।

कार मालिकों के लिए अपनी कारों के लिए भौतिक बीमा खरीदना बहुत आवश्यक है, जिसमें बाढ़ से होने वाले नुकसान को कवर करने के प्रावधान शामिल हैं।

वाहन में पानी भर जाने पर मुआवजे की शर्तें

कार बीमा के विभिन्न प्रकारों की वर्तमान व्यवस्था में, वाहन का भौतिक बीमा (जिसे अक्सर कार बॉडी इंश्योरेंस भी कहा जाता है) कार मालिकों के लिए बाढ़ से उनके वाहन के क्षतिग्रस्त होने पर भुगतान पाने हेतु एक अनिवार्य शर्त है। यह एक स्वैच्छिक बीमा है जिसमें सुरक्षा के व्यापक दायरे शामिल हैं, जिनमें टक्कर, आग, प्राकृतिक आपदाएँ, तूफ़ान, बाढ़ या जलप्लावन से होने वाले नुकसान शामिल हैं। दूसरे शब्दों में, केवल भौतिक बीमा खरीदने वाले कार मालिकों को ही बाढ़ से उनके वाहन के क्षतिग्रस्त होने पर बीमा कंपनी द्वारा मुआवज़ा देने पर विचार किया जाएगा।

जब कोई कार बाढ़ग्रस्त क्षेत्र से गुज़रती है, तो सबसे गंभीर नुकसानों में से एक हाइड्रोस्टेटिक हैमर की घटना है। जब पानी एयर इनटेक के माध्यम से इंजन के दहन कक्ष में प्रवेश करता है, तो पिस्टन लॉक हो जाएगा, कनेक्टिंग रॉड मुड़ जाएगी या इंजन ब्लॉक में दरार आ जाएगी। परिणामस्वरूप, मरम्मत की लागत दसियों या करोड़ों डॉंग तक पहुँच सकती है - जो कई लोगों के आरक्षित स्तर से कहीं अधिक है। हालाँकि, सभी भौतिक बीमा अनुबंध इस स्थिति के लिए स्वचालित रूप से भुगतान नहीं करते हैं। आम तौर पर, हाइड्रोस्टेटिक हैमर से होने वाले नुकसान का बीमा तभी होता है जब कार मालिक अतिरिक्त हाइड्रोस्टेटिक हैमर लाभ खरीदता है, जिसका औसत शुल्क प्रति वर्ष कार के मूल्य का लगभग 0.1% होता है - जोखिम होने पर यह एक छोटा लेकिन सार्थक खर्च होता है।

यदि अनुबंध में हाइड्रोस्टेटिक खंड है, तो मुआवज़ा आमतौर पर मरम्मत लागत के 70% से 100% तक होता है, जो कार मालिक और बीमा कंपनी के बीच विशिष्ट समझौते पर निर्भर करता है। इसके विपरीत, यदि ऐसा कोई खंड नहीं है, तो बीमा कंपनी को इंजन क्षति के लिए भुगतान करने से इनकार करने का अधिकार है, भले ही कार में पानी भर गया हो।

बाढ़ और वाटर हैमर की परिभाषा को स्पष्ट करते हुए, श्री गुयेन खाक झुआन (इनफेयर इंश्योरेंस सपोर्ट कंपनी लिमिटेड के सीईओ) ने कहा कि बाढ़ तब होती है जब वाहन में पानी भर जाता है; जबकि वाटर हैमर तब होता है जब पानी एयर इनटेक के माध्यम से इंजन में प्रवेश करता है, जिससे इंजन को नुकसान होता है।

"बाढ़ एक बुनियादी जोखिम है जो बिना किसी अतिरिक्त शर्त के बीमा द्वारा कवर किया जाता है। इसलिए, जब किसी वाहन में बाढ़ आती है और उसका इंजन या विद्युत प्रणाली प्रभावित होती है, तो बीमा के दायरे में उसे मुआवजा दिया जाएगा," श्री झुआन ने ज़ोर दिया।

हालाँकि, उन्होंने आगे कहा कि सभी अप्रत्याशित घटनाएँ बीमा द्वारा कवर नहीं की जातीं, क्योंकि ये जोखिम अक्सर बीमा अनुबंध में स्पष्ट रूप से बताए जाते हैं। इसलिए, कार मालिकों को अपने अनुबंध के दायरे को स्पष्ट रूप से समझना चाहिए ताकि वे पूर्ण और उचित तरीके से लाभों का दावा करने के विकल्पों के साथ तैयार रहें।

श्री ज़ुआन के अनुसार, अगर कार वाटर हैमर क्लॉज़ नहीं खरीदती है, लेकिन बीमा कंपनी इंजन क्षति को छोड़ देती है, तो यह गलत है; क्योंकि यह बाढ़ है, वाटर हैमर नहीं, इसलिए कार मालिक को 100% मुआवज़ा मिलेगा। अगर कार वाटर हैमर क्लॉज़ खरीदती है, लेकिन बीमा कंपनी वाटर हैमर की शर्त के तहत मुआवज़ा मांगती है (आमतौर पर केवल 70%-80% मुआवज़ा) तो यह भी गलत है।

श्री झुआन ने आगे कहा, "जहाँ तक विद्युत प्रणाली का सवाल है, कुछ कंपनियाँ बाढ़ग्रस्त क्षेत्रों में वाहनों के संचालन के कारण विद्युत प्रणाली को हुए नुकसान को इससे बाहर रखती हैं। बिना संचालन के बाढ़ के पानी में डूबे वाहनों को भी इससे बाहर नहीं रखा जाता है।"

इसलिए, श्री झुआन ने कहा कि उपरोक्त मामलों में बीमा कंपनी द्वारा कार मालिक को 100% मुआवज़ा दिया जाएगा। अगर कार में पानी का हथौड़ा लगा है, तो इंजन वाले हिस्से के लिए अलग से लगाए गए पानी के हथौड़े के नियम के अनुसार कटौती की जाएगी।

जब कोई वाहन बाढ़ग्रस्त क्षेत्र से गुजरता है तो सबसे गंभीर क्षति वाटर हैमर से होती है (चित्रण फोटो)

बीमा दावा प्रक्रिया

जब कोई वाहन जलमग्न हो जाता है, तो सही दावा प्रक्रिया को समझना और उसका पालन करना वाहन मालिक के अधिकारों को निर्धारित करने में एक महत्वपूर्ण कारक है। सबसे पहले, उपयोगकर्ता को अनुबंध में दिए गए फ़ोन नंबर पर तुरंत बीमा कंपनी या बचाव हेल्पलाइन को सूचित करना चाहिए। देरी के कारण बीमा कंपनी घटनास्थल की पुष्टि के लिए अपर्याप्त साक्ष्य के कारण मामले का निपटारा करने से इनकार कर सकती है।

इसके बाद, वाहन मालिक को घटनास्थल की तस्वीरें या वीडियो रिकॉर्ड करनी होंगी, जिसमें वाहन का स्थान, बाढ़ की सीमा और दृश्यमान क्षति स्पष्ट रूप से दिखाई दे। यह मूल्यांकनकर्ता को क्षति के कारण और सीमा का सटीक आकलन करने में मदद करने के लिए महत्वपूर्ण साक्ष्य है। जब वाहन अभी भी पानी से भरा हो, तो उसे कभी भी दोबारा चालू न करें, क्योंकि ऐसा करने से इंजन में पानी प्रवेश कर सकता है, जिससे हाइड्रोस्टेटिक क्षति हो सकती है और मुआवज़ा कम हो सकता है, या मुआवज़े का अधिकार भी छिन सकता है।

सूचना मिलने के बाद, बीमा कंपनी क्षति का आकलन करने के लिए एक मूल्यांकनकर्ता को घटनास्थल या गैराज भेजेगी। मूल्यांकनकर्ता की सहमति से ही वाहन मालिक को वाहन की मरम्मत की अनुमति दी जाएगी। दावे की पूरी फाइल होनी चाहिए: वाहन पंजीकरण, बीमा अनुबंध, घटनास्थल की तस्वीरें, मूल्यांकन रिपोर्ट और अन्य संबंधित दस्तावेज़। मूल्यांकन के बाद, बीमा कंपनी मरम्मत की लागत सीधे संबद्ध गैराज को देगी या अनुबंध में दिए गए समझौते के अनुसार वाहन मालिक को वापस कर देगी।

बाढ़ की सभी स्थितियों में पूरी तरह से मुआवज़ा नहीं मिलता। आम मामलों को अक्सर तीन श्रेणियों में विभाजित किया जाता है। 100% मुआवज़ा तब मिलता है जब गाड़ी चलाते या पार्क करते समय पानी भर जाता है, मालिक तुरंत बीमा कंपनी को सूचित करता है, खुद इंजन स्टार्ट नहीं करता, और अनुबंध में पर्याप्त भौतिक बीमा और हाइड्रो-हैमर क्लॉज़ होता है। अगर पानी भर जाने के बावजूद गाड़ी स्टार्ट की जाती है या बीमा कंपनी को सूचित करने में देरी होती है, तो मुआवज़े का स्तर 70% - 80% तक कम किया जा सकता है। कोई मुआवज़ा तब नहीं मिलता जब मालिक के पास केवल नागरिक देयता बीमा हो, या वाहन के भौतिक अनुबंध में हाइड्रो-हैमर क्लॉज़ न हो।

मोटर वाहन बीमा नियमों में, "मुआवजा प्रतिबंधों" – या अधिक सटीक रूप से, मुआवजे में कमी – की अवधारणा तब लागू होती है जब बीमा खरीदार अपने दायित्वों को पूरा करने में विफल रहता है। इन दायित्वों में शामिल हैं: घटनास्थल का संरक्षण, बीमा कंपनी को तुरंत सूचित करना, और कुछ मामलों में, दुर्घटना के समाधान के लिए पुलिस को सूचित करना। यदि वाहन मालिक उल्लंघन करता है, जिससे आकलन में कठिनाई होती है या क्षति बढ़ जाती है, तो बीमा कंपनी को मुआवजे की राशि को तदनुसार कम करने का अधिकार है। जब कई उल्लंघन होते हैं, तो बीमा कंपनी निष्पक्षता और नियमों के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए अधिकतम कटौती लागू करेगी।

तेज़ प्रक्रिया, सही प्रक्रिया और ईमानदार घोषणा, वाहन मालिकों को उनके वैध अधिकारों की रक्षा करने में मदद करने की कुंजी हैं (चित्रण फोटो)

कार में पानी भर जाने पर कार मालिकों के लिए सलाह

जलवायु परिवर्तन के कारण भारी बारिश, उच्च ज्वार और बाढ़ की बढ़ती घटनाओं को देखते हुए, सक्रिय रोकथाम और बीमा लाभों की समझ बेहद ज़रूरी है। सबसे पहले, कार मालिकों को हाइड्रोस्टेटिक क्लॉज़ वाला कार बीमा खरीदना चाहिए, खासकर उन लोगों के लिए जो अक्सर बाढ़-प्रवण क्षेत्रों में यात्रा करते हैं। यह एक सुरक्षित और किफायती उपाय है, जिससे किसी दुर्घटना के होने पर करोड़ों डॉलर के नुकसान से बचा जा सकता है।

दूसरा, जब आपको कोई वाहन पानी में डूबा हुआ मिले, तो शांत रहें, वाहन को दोबारा चालू न करें, घटनास्थल की रिकॉर्डिंग करें और स्थिति से निपटने के निर्देशों के लिए तुरंत बीमा कंपनी से संपर्क करें। अगर वाहन को बाढ़ग्रस्त क्षेत्र से बाहर नहीं निकाला जा सका है, तो उसे स्वयं हटाने के बजाय बचाव दल के आने और सहायता करने का इंतज़ार करें।

तीसरा, हस्ताक्षर करने से पहले बीमा अनुबंध को ध्यान से पढ़ें, खासकर बहिष्करणों और कटौतियों को। प्रत्येक बीमा कंपनी की अपनी नीतियाँ होती हैं, इसलिए भविष्य में विवादों से बचने के लिए अपने अधिकारों और दायित्वों को समझना एक महत्वपूर्ण कारक है।

अंत में, त्वरित कार्रवाई - सही प्रक्रिया का पालन - और रिपोर्ट करते समय ईमानदारी बरतना, कार मालिकों को उनके वैध अधिकारों की रक्षा करने में मदद करने की कुंजी है। क्योंकि सभी मामलों में, बीमा का वास्तविक मूल्य तभी सामने आता है जब प्रतिभागियों को इसका उपयोग करने का तरीका स्पष्ट रूप से पता हो, और वे किसी घटना के घटित होने पर केवल "मदद" की अपेक्षा न करें।

वीटीवी टाइम्स से बात करते हुए, पीवीआई इंश्योरेंस के एक प्रतिनिधि ने बताया कि बाढ़ के प्रभाव को देखते हुए, कंपनी ने विशेषज्ञ कर्मचारियों को तैनात करने और प्रभावित क्षेत्रों में अपने ग्राहकों की सहायता के लिए परिदृश्य तैयार करने हेतु एक त्वरित प्रतिक्रिया योजना शुरू की है ताकि वे नुकसान को कम करने और समय पर जानकारी प्रदान करने के लिए तुरंत कदम उठा सकें। प्राकृतिक आपदाओं के कारण आपातकालीन मुआवज़ा प्रक्रिया को तुरंत शुरू कर दिया गया, जिससे दस्तावेज़ों के प्रसंस्करण में लगने वाला समय 30-40% और कुछ चरणों में 80-90% तक कम हो गया।

आपातकालीन क्षतिपूर्ति प्रक्रिया की मुख्य विशेषताएं इस प्रकार हैं: पर्याप्त आधार और दस्तावेज उपलब्ध होने पर हानि वसूली अनुमानों का त्वरित अनुमोदन; पर्यावरण प्रदूषण से बचने के लिए क्षतिग्रस्त माल को नष्ट करने पर समय पर निर्णय; शीघ्र अग्रिम क्षतिपूर्ति और दस्तावेज मदों का लचीला समायोजन।

3 अक्टूबर की सुबह तक, इस बीमा कंपनी को लगभग 130 मोटर वाहन क्षति के मामले प्राप्त हुए थे, जिनमें प्रारंभिक क्षति का अनुमान लगभग 5 बिलियन VND था, जो कि अधिकतर चलते समय, पार्किंग करते समय कारों के पानी में डूब जाने, या गिरती हुई वस्तुओं से टकरा जाने के कारण हुई थी।

स्रोत: https://vtv.vn/o-to-bi-ngap-nuoc-khi-nao-duoc-boi-thuong-va-quy-trinh-can-biet-100251010101917792.htm