निरीक्षकों ने एक्ज़िमबैंक डाक लाक में कई उल्लंघनों की ओर इशारा किया: सैकड़ों अरबों डाँग का ऋण संभावित जोखिम पैदा करता है

डीएनवीएन - हाल ही में, डाक लाक प्रांत के स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (एसबीवी) के निरीक्षणालय ने वियतनाम एक्सपोर्ट इम्पोर्ट कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक (एक्सिमबैंक) - डाक लाक शाखा के निरीक्षण के समापन की घोषणा की। निरीक्षण के परिणामों में इस बैंक शाखा की ऋण देने की गतिविधियों में कई उल्लंघन और सीमाएँ सामने आईं।

27 नवंबर, 2024 के निरीक्षण निर्णय संख्या 01/QD-TTGSNH में उल्लिखित, एक्ज़िमबैंक डाक लाक के 33 उधारकर्ताओं की ऋण आवेदन फाइलों की जाँच के माध्यम से, निरीक्षण दल ने पाया कि एक्ज़िमबैंक डाक लाक ने पावर फाइनेंस ज्वाइंट स्टॉक कंपनी में ग्राहकों को ऋण जल्दी चुकाने के लिए ऋण दिया था। हालाँकि, इस प्रक्रिया में कई कमियाँ सामने आईं, आंतरिक नियमों के साथ-साथ स्टेट बैंक के नियमों का भी पूरी तरह से पालन नहीं किया गया, जोखिम बढ़ाए गए और अन्य ऋण संस्थानों में ऋण जल्दी चुकाने के लिए ऋण देने संबंधी नियमों का उल्लंघन किया गया।

विशेष रूप से, इस बैंक ने 27 ग्राहकों को 2032 तक की ऋण अवधि के साथ ऋण प्रदान करते समय स्टेट बैंक के ऋण शर्तों पर नियमों का उल्लंघन किया, जबकि पावर फाइनेंस ज्वाइंट स्टॉक कंपनी के पिछले ऋण केवल 2027 तक वैध थे। यह क्रेडिट संस्थानों की ऋण गतिविधियों पर स्टेट बैंक के 30 दिसंबर, 2016 के परिपत्र 29/2016/TT-NHNN के अनुच्छेद 8 के खंड 6, बिंदु बी के प्रावधानों के विपरीत है।

निरीक्षण निष्कर्ष से पता चलता है कि एक्ज़िमबैंक डाक लाक ने ऋण देने की गतिविधियों से संबंधित कई उल्लंघन किए हैं। उदाहरणात्मक फोटो।

इसके अलावा, एक्ज़िमबैंक डाक लाक ने आंतरिक नियमों के अनुसार मूल्यांकन प्रक्रिया को अभी तक ठीक से और पूरी तरह से लागू नहीं किया है, जिसके कारण कई संभावित रूप से जोखिम भरे ऋण दिए गए हैं। इनमें शामिल हैं:

एक्ज़िमबैंक डाक लाक ने स्टेट बैंक के नियमों और आंतरिक नियमों के अनुसार ऋण शर्तों को पूरा करने की अपनी क्षमता का पूरी तरह से आकलन नहीं किया। परिणामस्वरूप, 29 ग्राहकों को, जो पिछले दो वर्षों में लाभदायक व्यावसायिक संचालन और कोई संचित घाटा नहीं होने की शर्तों को पूरा नहीं कर पाए थे, फिर भी ऋण प्रदान कर दिया गया, जो एक्ज़िमबैंक के महानिदेशक के 30 दिसंबर, 2024 के निर्णय 10989/2022/EIB/QD-TGĐ में उद्यमों के लिए पुनर्वित्त ऋण संबंधी विनियमों के अनुच्छेद 3 के खंड 2 का उल्लंघन है।

एक्ज़िमबैंक डाक लाक ने ऋण राशि का निर्धारण संपार्श्विक के मूल्य के आधार पर किया है, जो बिजली उत्पादन के लिए मशीनरी और उपकरणों की एक प्रणाली है जिसका उपयोग 4 वर्षों से किया जा रहा है, और आंतरिक नियमों के अनुसार उच्च जोखिम वाली संपत्तियों की श्रेणी में आता है। हालाँकि, 13 मार्च, 2024 के निर्णय 73/2024/EIB/QD-HDQT के अनुसार, ऋण दर मानक स्तर से अधिक है। इससे पूँजी हानि का जोखिम बढ़ जाता है क्योंकि संपत्ति का वास्तविक मूल्य ऋण देते समय मूल्यांकन से कम हो सकता है।

इसके अलावा, एक्ज़िमबैंक डाक लाक उच्च-स्तरीय क्रेडिट काउंसिल के ऋण अनुमोदन ने 15 नवंबर, 2023 के निर्णय संख्या 451/2023/EIB/QD-HDQT में निर्धारित क्रेडिट काउंसिल के संगठन और संचालन पर विनियमों के अनुसार सटीकता, निष्पक्षता, प्रचार और पारदर्शिता के सिद्धांतों को सुनिश्चित नहीं किया। उल्लेखनीय रूप से, इस परिषद के 2/3 सदस्य उल्लंघनकारी ऋणों से संबंधित थे (परिषद की बैठक के मिनटों के अनुसार)।

इसके अलावा, एक्ज़िमबैंक डाक लाक ने पावर फाइनेंस ज्वाइंट स्टॉक कंपनी में 27 ऋणों का पुनर्वित्त भी किया, हालांकि इन ऋणों को पहले बीआईडीवी सोन ताई और नाम ए कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक में 2027 तक की ऋण अवधि के साथ पुनर्वित्त किया गया था। उल्लेखनीय रूप से, बैंक ने अतिरिक्त VND135 बिलियन (VND5 बिलियन/ग्राहक के बराबर) का ऋण भी दिया, जिसकी अवधि 2032 तक बढ़ा दी गई, जिससे जोखिम बढ़ गया।

बैंक निरीक्षक और पर्यवेक्षक के अनुसार, जून 2024 में जब एक्ज़िमबैंक डाक लाक ने ऋण का मूल्यांकन किया था, तब वित्त पोषित सौर ऊर्जा परियोजनाएँ लगभग 3.5 वर्षों से परिचालन में थीं, जो मूल योजना के अनुसार चुकौती अवधि के 50% के बराबर थी। सर्वेक्षण के अनुसार, डाक नॉन्ग में सौर ऊर्जा परियोजनाओं का वास्तविक मूल्य 13-14.5 बिलियन VND/MW के बीच उतार-चढ़ाव करता रहा, जबकि शेष परियोजना की अचल संपत्तियों के मूल्य को विद्युत वित्त संयुक्त स्टॉक कंपनी द्वारा अतिरिक्त 5 बिलियन VND (ऑफसेट) उधार दिया गया था।

इस प्रकार, एक्ज़िमबैंक डाक लाक द्वारा पुनर्वित्त किया गया ऋण सौर ऊर्जा उत्पादन परियोजना के शेष मूल्य के बराबर होगा (बिजली उत्पादन के लिए मशीनरी और उपकरण प्रणालियों में निवेश करने में भाग लेने वाले ग्राहकों की शेष इक्विटी पूंजी नगण्य है), जिससे मुख्य रूप से एक्ज़िमबैंक डाक लाक से संबंधित परियोजना की पूंजी वसूली का जोखिम बढ़ जाएगा।

निरीक्षण निष्कर्ष के अनुसार, उल्लंघन का मुख्य कारण ऋण मूल्यांकन, नियंत्रण और अनुमोदन की प्रक्रिया में जिम्मेदार व्यक्तियों द्वारा अनुपालन की कमी थी।

इसमें शामिल व्यक्ति हैं: ग्राहक संबंध अधिकारी, कॉर्पोरेट ग्राहक विभाग के प्रमुख और क्रेडिट मूल्यांकन और प्रस्ताव के लिए जिम्मेदार एक्ज़िमबैंक डाक लाक के निदेशक।

मूल्यांकन अधिकारी, विभाग प्रमुख और मुख्यालय स्थित मूल्यांकन केंद्र के निदेशक पुनर्मूल्यांकन और ऋण स्वीकृति की सिफारिश के लिए जिम्मेदार हैं।

वरिष्ठ ऋण परिषद के अध्यक्ष, उपाध्यक्ष और सदस्य असुरक्षित ऋणों को मंजूरी देने के लिए जिम्मेदार हैं।

इन उल्लंघनों के जवाब में, स्टेट बैंक इंस्पेक्टरेट ने एक्ज़िमबैंक के निदेशक मंडल से अनुरोध किया है कि वह उल्लंघन करने वाले समूहों और व्यक्तियों की समीक्षा करे और बैंक के आंतरिक नियमों के अनुसार उनसे सख्ती से निपटे। 27 ग्राहकों की पुनर्वित्त ऋण गतिविधियों में उल्लंघनों से निपटना जोखिमों को कम करने और कानूनी नियमों का अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक है।

ड्यू लोक

स्रोत: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-chi-loat-sai-pham-cua-eximbank-dak-lak-hang-tram-ty-dong-tin-dung-tiem-an-rui-ro/20250213012030905