बैंक निरीक्षकों ने ओसीबी बिन्ह डुओंग बैंक में कई समस्याओं और उल्लंघनों की ओर इशारा किया

डीएनवीएन - 28 फरवरी को, बिन्ह डुओंग प्रांत के स्टेट बैंक निरीक्षणालय ने ओरिएंट कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक, बिन्ह डुओंग शाखा (ओसीबी बिन्ह डुओंग) के निरीक्षण निष्कर्ष का नोटिस जारी किया। निरीक्षण एजेंसी ने इस बैंक में कई उल्लंघनों और कमियों की ओर इशारा किया।

निरीक्षण परिणामों के अनुसार, ओसीबी बिन्ह डुओंग ने पार्टी की नीतियों और राज्य और बैंकिंग उद्योग के कानूनों के अनुसार ऋण वृद्धि को बढ़ाने, समर्थन नीति कार्यक्रमों को लागू करने और अर्थव्यवस्था को बहाल करने के लिए समाधान लागू करने के प्रयास किए हैं।

मूलतः, ओसीबी बिन्ह डुओंग, ऋण गतिविधियों में ब्याज दरों, अशोध्य ऋणों के प्रबंधन और जोखिमों से निपटने के बाद बैलेंस शीट से बाहर के ऋणों की वसूली से संबंधित कानून और बैंकिंग उद्योग के प्रावधानों का पालन करता है। बीमा एजेंसी गतिविधियों, विदेशी मुद्रा व्यापार गतिविधियों में विनिमय दरों और विदेशी धन हस्तांतरण गतिविधियों से संबंधित नियमों का पालन करता है। साथ ही, धन शोधन विरोधी और आतंकवाद विरोधी वित्तपोषण से संबंधित प्रावधानों का भी पालन करता है।

ओसीबी बिन्ह डुओंग बैंक को ग्राहकों के ऋण आवेदनों के मूल्यांकन और पर्यवेक्षण में कई समस्याएं और उल्लंघन हुए हैं।

हालाँकि, ओसीबी बिन्ह डुओंग में अभी भी सीमाएँ हैं, जिन पर काबू पाने और संभावित जोखिमों को सीमित करने के लिए सुधार करने हेतु समीक्षा की आवश्यकता है।

विशेष रूप से, ऋण गतिविधियों के लिए, OCB ने "संचालन के लिए संभावित जोखिम संबंधों वाली अन्य कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों" पर आंतरिक नियम जारी नहीं किए हैं। OCB बिन्ह डुओंग का अतिदेय ऋण हस्तांतरण नोटिस नियमों का पूरी तरह से पालन नहीं करता है। इसके अलावा, OCB की T24 प्रणाली ने ग्राहकों की ऋण चुकौती परिवीक्षा अवधि को पूरी तरह से स्वचालित रूप से ट्रैक नहीं किया है।

इसके अलावा, शाखा ने वास्तव में ऋण पूंजी और ग्राहक के प्रदर्शन पर ध्यान नहीं दिया है और न ही बारीकी से निगरानी की है। 100 मिलियन से अधिक VND की बड़ी राशि वाले उपभोक्ता ऋण (घरेलू सामान खरीदने के लिए) के लिए ग्राहकों को ऋण देते समय, पूंजी के उपयोग के उद्देश्य को साबित करने वाले दस्तावेज़ केवल डिलीवरी रसीदें/चालान/माल की सूचियाँ ही हैं।

ओसीबी बिन्ह डुओंग ने बिना किसी सबूत के एक ग्राहक के लिए मूलधन की अदायगी के लिए 12 महीने की मोहलत वाले ऋण का मूल्यांकन और अनुमोदन किया। अचल संपत्ति हस्तांतरण प्राप्त करने/अचल संपत्ति हस्तांतरण प्राप्त करने के लिए क्षतिपूर्ति की लागत के भुगतान हेतु आवश्यक पूंजी के लिए ऋण का मूल्यांकन और अनुमोदन केवल ग्राहक द्वारा प्रदान किए गए ऋण पत्र/जमा अनुबंध के मूल्य पर आधारित है, न कि नोटरीकृत हस्तांतरण अनुबंध पर हस्तांतरण के मूल्य पर।

न केवल सामान्य समस्याएं मौजूद हैं, बल्कि स्टेट बैंक ऑफ बिन्ह डुओंग प्रांत के निरीक्षणालय ने यह भी पाया कि ओसीबी बिन्ह डुओंग में अभी भी निम्नलिखित विशिष्ट उल्लंघन हैं:

ऋण आवेदन सख्त नहीं है, ऋण से संबंधित दस्तावेज़ एकीकृत नहीं हैं, और जानकारी पूरी तरह से दर्ज नहीं है। ओसीबी बिन्ह डुओंग ने अभी तक सभी ऋण आवेदन दस्तावेज़ एकत्र नहीं किए हैं/नहीं किए हैं। पूंजीगत आवश्यकताओं का मूल्यांकन उचित नहीं है/पर्याप्त आधार नहीं है, और ऋण चुकौती के स्रोत को साबित करने वाले दस्तावेज़ पूरी तरह से एकत्र नहीं किए गए हैं।

ग्राहक की वित्तीय स्थिति और पुनर्भुगतान स्रोत का आकलन सख्त नहीं है, पुनर्भुगतान अवधि ग्राहक के आय स्रोत के साथ उपयुक्त नहीं है, ग्राहक के ऋण स्रोत का आकलन उपयुक्त नहीं है, और मूल्यांकन से संबंधित कुछ अन्य त्रुटियां हैं।

ओसीबी बिन्ह डुओंग ने आंतरिक नियमों के अनुसार ऋण पूंजी और ग्राहकों की वित्तीय स्थिति का पूरी तरह से निरीक्षण और निगरानी नहीं की है, और पूंजी उपयोग को साबित करने वाले दस्तावेज एकत्र नहीं किए हैं/पूरी तरह से एकत्र नहीं किए हैं।

साथ ही, शाखा/ग्राहक ने ऋण स्वीकृति की शर्तों का पालन नहीं किया है, प्रत्येक इनपुट भागीदार, प्रत्येक आर्थिक अनुबंध, प्रत्येक चालान के भुगतान की निगरानी नहीं की है, यह सुनिश्चित नहीं किया है कि वित्तपोषण चालान मूल्य, अनुबंध मूल्य से अधिक न हो। ओसीबी बिन्ह डुओंग ने डुप्लिकेट वित्तपोषण से बचने के लिए प्रत्येक आर्थिक अनुबंध, प्रत्येक लाभार्थी के वित्तपोषण चालान की निगरानी भी नहीं की है।

इसके अलावा, निरीक्षण एजेंसी ने कहा कि व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए विदेशों में धन हस्तांतरण और विदेशी मुद्रा हस्तांतरण संबंधी नियमों की सामग्री नियमों के अनुरूप नहीं है। भुगतान खाता खोलते समय ग्राहक पहचान संबंधी जानकारी का संग्रह भी पूर्ण नहीं है।

उल्लंघन के वस्तुनिष्ठ कारणों के अलावा, जैसे कि COVID-19 महामारी का प्रभाव, भू-राजनीतिक संघर्ष, कई बदलावों के साथ कार्मिक निरीक्षण की अवधि, युवा कर्मचारियों में अनुभव की कमी, अपूर्ण T24 प्रणाली, OCB और OCB बिन्ह डुओंग के कई व्यक्तिपरक कारण भी हैं जैसे: उधार देने पर नियमों का पूरी तरह से पालन न करना, खराब ऋणों को संभालना, ग्राहक पहचान की जानकारी एकत्र करना, मूल्यांकन, निरीक्षण, उधार देने से पहले और बाद में नियंत्रण में पूरी तरह से न होना।

ऋण निरीक्षण और पर्यवेक्षण के कार्य पर ध्यान केंद्रित नहीं किया गया है और न ही इसे गंभीरता से लागू किया गया है। ग्राहकों से प्राप्त नकद आय के प्रबंधन के उपायों का अभाव है। कई ग्राहकों को बैंकिंग सेवाएँ और पूँजी उपलब्ध कराई जाती है, लेकिन नियंत्रण कार्य पूर्ण और चुस्त-दुरुस्त नहीं है, जिसके कारण इकाई के संचालन में उल्लंघन और त्रुटियाँ होती हैं।

बिन्ह डुओंग प्रांत के स्टेट बैंक के निरीक्षण और पर्यवेक्षण एजेंसी के अनुसार, ओसीबी के मुख्यालय और क्षेत्रों में क्रेडिट काउंसिल, पुनर्मूल्यांकन विभाग, ऋण निपटान विभाग, शाखा प्रबंधन बोर्ड, लेनदेन कार्यालय, विभाग, संचालन और संबंधित व्यक्तियों को उपरोक्त उल्लंघनों के लिए जिम्मेदार ठहराया जाना चाहिए।

इसके अलावा, इस एजेंसी ने ओसीबी के महानिदेशक, ओसीबी के पर्यवेक्षक बोर्ड और ओसीबी के निदेशक बिन्ह डुओंग को उल्लंघनों को दूर करने और बैंक के संचालन की गुणवत्ता, दक्षता और सुरक्षा में सुधार करने के लिए कई सिफारिशें भी कीं।

दुय खान

स्रोत: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-ngan-hang-chi-loat-ton-tai-vi-pham-tai-ngan-hang-ocb-binh-duong/20250301124837394