सभी भुगतान सेवाएं और ऑनलाइन भुगतान मध्यस्थ सेवाएं प्रदान करने में कुल व्यवधान समय 04 घंटे/वर्ष से अधिक नहीं होगा, सेवाएं प्रदान करने में व्यवधान समय 30 मिनट/समय से अधिक नहीं होगा...
स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम, गैर-नकद भुगतान सेवाओं के प्रावधान को विनियमित करने वाले स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम के गवर्नर के 28 जून, 2024 के परिपत्र संख्या 15/2024/TT-NHNN के कई अनुच्छेदों को संशोधित और पूरक करने वाला एक परिपत्र तैयार कर रहा है।
परिपत्र संख्या 15/2024/TT-NHNN का अनुच्छेद 19 भुगतान सेवा प्रदाताओं की ज़िम्मेदारियों को निर्धारित करता है:
1. ग्राहकों को उनके द्वारा प्रदान की जाने वाली भुगतान सेवाओं का उपयोग करने के लिए सूचित करना और मार्गदर्शन करना; अपने दायित्वों और शक्तियों के दायरे में भुगतान सेवाओं का उपयोग करने वाले संगठनों और व्यक्तियों के प्रश्नों और शिकायतों का तुरंत जवाब देना या उनका निपटान करना।
2. भुगतान सेवाओं का उपयोग करने वाले संगठनों और व्यक्तियों के साथ किए गए समझौतों के अनुसार भुगतान लेनदेन शीघ्रता से, सुरक्षित रूप से और सटीक रूप से करें; भुगतान सेवा शुल्क को सार्वजनिक रूप से पोस्ट करें।
3. भुगतान सेवा प्रदाता उन मामलों में भुगतान लेनदेन में गलतियों और त्रुटियों को तुरंत ठीक करने के लिए जिम्मेदार हैं जहां भुगतान सेवाओं का उपयोग करने वाले संगठनों और व्यक्तियों के भुगतान आदेश ठीक से कार्यान्वित नहीं किए जाते हैं; वे कानून के प्रावधानों के अनुसार भुगतान लेनदेन करते समय गलती से स्थानांतरित या अधिक स्थानांतरित राशि को पुनर्प्राप्त करने के लिए प्रासंगिक भुगतान सेवा प्रदाताओं के साथ समन्वय करने के लिए जिम्मेदार हैं।
4. भुगतान सेवा प्रदाताओं को इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन और बैंकिंग गतिविधियों में सुरक्षा, संरक्षा और जोखिम प्रबंधन सुनिश्चित करने संबंधी कानून के प्रावधानों का पालन करना होगा। जोखिम प्रबंधन तंत्र जारी करें: जोखिमों की पहचान करें, प्रदान की जाने वाली प्रत्येक सेवा के लिए उत्पन्न होने वाले जोखिमों के प्रकारों का वर्गीकरण करें, लेनदेन से संबंधित डेटा जानकारी की अखंडता और सटीकता को सुरक्षित और सुनिश्चित करें, जोखिमों का आकलन, नियंत्रण और रोकथाम के उपाय करें और कानून के प्रावधानों का पालन करें।
5. भुगतान सेवा प्रदाता, भुगतान सेवाओं का उपयोग करते समय जोखिमों को पहचानने और उनसे बचने के लिए ग्राहकों को सूचित करने और चेतावनी देने के लिए बाध्य हैं और भुगतान सेवा प्रदाता के साथ हस्ताक्षरित समझौते की विषय-वस्तु का अनुपालन करने के लिए बाध्य हैं; भुगतान सेवाओं का उपयोग करने वाले संगठनों और व्यक्तियों को खाता जानकारी, अन्य पहचान कारकों और भुगतान में प्रयुक्त इलेक्ट्रॉनिक साधनों को स्वयं सुरक्षित रखने के दायित्व के बारे में मार्गदर्शन करने के लिए बाध्य हैं, ताकि शोषण, धोखाधड़ी और ठगी से बचा जा सके।
6. भुगतान सेवा प्रदाताओं को ग्राहकों की पहचान करने, बड़े मूल्य के लेनदेन, इलेक्ट्रॉनिक धन हस्तांतरण और संदिग्ध लेनदेन को नियंत्रित करने, पता लगाने और सक्षम राज्य एजेंसियों को धन शोधन विरोधी कानून और अन्य प्रासंगिक कानूनी प्रावधानों के अनुसार रिपोर्ट करने के उपायों को लागू करना होगा।
7. भुगतान सेवा प्रदाताओं को कानून के प्रावधानों के अनुसार अपनी स्वयं की गलतियों के कारण हुए नुकसान की भरपाई के लिए जिम्मेदार होना चाहिए।
8. भुगतान सेवा प्रदाता यह सुनिश्चित करने के लिए उपाय और समाधान लागू करने के लिए जिम्मेदार हैं कि भुगतान लेनदेन के दौरान ग्राहक सत्यापन जानकारी की जांच और मिलान सही ढंग से किया जाए।
9. भुगतान सेवा प्रदाता, इस परिपत्र के प्रावधानों और प्रासंगिक कानूनी प्रावधानों के आधार पर, अपनी इकाइयों में गैर-नकद भुगतान सेवाएं प्रदान करने के लिए आंतरिक प्रक्रियाएं जारी करेंगे और अपनी इकाइयों की आंतरिक प्रक्रियाओं के लिए कानूनी रूप से जिम्मेदार होंगे।
10. इस परिपत्र और प्रासंगिक कानूनी प्रावधानों में निर्धारित अन्य जिम्मेदारियों का निर्वहन करना।
स्टेट बैंक ने कहा कि क्रेडिट संस्थानों पर कानून 2024 में प्रावधान है: खंड 5, अनुच्छेद 10 - ग्राहकों के अधिकारों की रक्षा में क्रेडिट संस्थानों और विदेशी बैंक शाखाओं की ज़िम्मेदारियाँ: "5. आधिकारिक लेनदेन समय की सार्वजनिक रूप से घोषणा करें। आधिकारिक लेनदेन समय के दौरान एक या कई लेनदेन स्थानों पर लेनदेन रोकने या इलेक्ट्रॉनिक माध्यम से लेनदेन रोकने के मामले में, लेनदेन रोकने के समय से कम से कम 24 घंटे पहले, क्रेडिट संस्थानों और विदेशी बैंक शाखाओं को लेनदेन स्थान पर या क्रेडिट संस्थान या विदेशी बैंक शाखा के इलेक्ट्रॉनिक सूचना पृष्ठ पर लेनदेन के निलंबन के बारे में जानकारी पोस्ट करनी होगी..."
अनुच्छेद 14. डेटा सुरक्षा और निरंतर संचालन सुनिश्चित करना: "क्रेडिट संस्थानों और विदेशी बैंक शाखाओं को स्टेट बैंक के गवर्नर के नियमों और अन्य प्रासंगिक कानूनी प्रावधानों के अनुसार सूचना प्रणाली सुरक्षा, डेटा सुरक्षा और निरंतर संचालन सुनिश्चित करना होगा"।
नेटवर्क सूचना सुरक्षा कानून के खंड 1, अनुच्छेद 3 में प्रावधान है: "1. नेटवर्क सूचना सुरक्षा, नेटवर्क पर सूचना और सूचना प्रणालियों की अनधिकृत पहुंच, उपयोग, प्रकटीकरण, रुकावट, संशोधन या विनाश से सुरक्षा है, ताकि सूचना की अखंडता, गोपनीयता और उपलब्धता सुनिश्चित की जा सके।"
परिपत्र 41/2024/TT-NHNN महत्वपूर्ण भुगतान प्रणालियों और भुगतान मध्यस्थ सेवा प्रावधान गतिविधियों के पर्यवेक्षण और कार्यान्वयन को निर्धारित करता है जैसा कि खंड 2, अनुच्छेद 17 में निर्धारित है: "2. भुगतान मध्यस्थ सेवा प्रदाता किसी घटना का पता चलने पर तुरंत पर्यवेक्षी इकाई को जानकारी प्रदान करने के लिए जिम्मेदार हैं जो भुगतान मध्यस्थ सेवा प्रावधान गतिविधियों में 30 मिनट से अधिक का व्यवधान पैदा करता है..."।
परिपत्र 50/2024/TT-NHNN बैंकिंग क्षेत्र में ऑनलाइन सेवाएँ प्रदान करने की सुरक्षा और संरक्षा को निर्धारित करता है: अनुच्छेद 16 निरंतर संचालन सुनिश्चित करने में इकाई (ऋण संस्थान, विदेशी बैंक शाखा, भुगतान मध्यस्थ सेवा प्रदाता) की ज़िम्मेदारियों को निर्धारित करता है। अनुच्छेद 17 का खंड 2 निर्धारित करता है: इकाई को ग्राहकों को ऑनलाइन बैंकिंग सेवाएँ प्रदान करने और उनका उपयोग करने संबंधी समझौते की शर्तों के बारे में सूचित करना होगा, जिसमें कम से कम निम्नलिखित शामिल हैं: ग) ऑनलाइन बैंकिंग प्रणाली के निरंतर संचालन को सुनिश्चित करने की क्षमता के प्रति प्रतिबद्धता, जिसमें कम से कम निम्नलिखित शामिल हैं: एक बार में सेवा बाधित होने का समय, एक वर्ष में सेवा बाधित होने का कुल समय, इकाई द्वारा अधिसूचित अप्रत्याशित घटना या सिस्टम रखरखाव और उन्नयन के मामलों को छोड़कर।
बैंकिंग परिचालन में सूचना प्रणाली सुरक्षा को विनियमित करने वाले 21 अक्टूबर, 2020 के परिपत्र 09/2020/TT-NHNN में प्रावधान है: खंड 4, अनुच्छेद 5: स्तर 3 सूचना प्रणाली एक ऐसी सूचना प्रणाली है जो निम्नलिखित मानदंडों में से एक को पूरा करती है: (ख) सूचना प्रणाली संगठन के दैनिक आंतरिक संचालन को पूरा करती है और डाउनटाइम के समय से 4 कार्य घंटों से अधिक समय तक डाउनटाइम स्वीकार नहीं करती है; (ग) सूचना प्रणाली 24/7 संचालन की आवश्यकता वाले ग्राहकों को सेवा प्रदान करती है और बिना पूर्व योजना के डाउनटाइम स्वीकार नहीं करती है। खंड अनुच्छेद 49: निरंतर संचालन सुनिश्चित करने के सिद्धांत "1. संगठन निम्नलिखित न्यूनतम आवश्यकताओं को लागू करेगा: (क) सूचना प्रणाली के व्यवधान या डाउनटाइम के प्रभाव का विश्लेषण और जोखिमों का आकलन;…"।
इसके अलावा, हाल ही में, स्टेट बैंक (भुगतान विभाग) को लोगों और ग्राहकों से प्रतिक्रिया मिली है जब: (i) कुछ बैंकों / मध्यस्थ भुगतान संगठनों ने त्रुटियों की सूचना दी जो उन्हें एप्लिकेशन में लॉग इन करने या लेनदेन करने से रोकती थीं, विशेष रूप से पीक अवधि (छुट्टियों, टेट) के दौरान, जिससे ग्राहक परेशान होते थे और भुगतान के लिए क्यूआर कोड को स्कैन नहीं कर पाने पर बहुत असुविधाजनक महसूस करते थे, या नेटवर्क की भीड़ थी, नकद लेनदेन निलंबित कर दिया गया था, भले ही ग्राहक के खाते से कटौती की गई हो, लेकिन प्राप्तकर्ता को पैसा नहीं मिला था; (ii) कुछ बैंकों ने आधिकारिक घोषणा नहीं की, या समस्या को धीरे से संभाला, या बिना पूर्व सूचना के सिस्टम रखरखाव और उन्नयन किया।
स्टेट बैंक के अनुसार, ऑनलाइन भुगतान/भुगतान मध्यस्थ सेवाओं के लिए अधिकतम व्यवधान समय पर विनियमन जोड़ना ग्राहकों के अधिकारों की रक्षा करने तथा तकनीकी आवश्यकताओं, कार्यान्वयन क्षमताओं और ग्राहक लाभों के बीच संतुलन के आधार पर सेवा प्रदाताओं की जिम्मेदारी बढ़ाने के लिए आवश्यक है, ताकि उल्लंघनों से निपटने के लिए सख्त उपायों और प्रतिबंधों को पूरक बनाया जा सके।
अधिकांश देश प्रति वर्ष लगभग 4 घंटे का अधिकतम डाउनटाइम निर्धारित करते हैं। कुछ यूरोपीय संघ के देशों में और भी सख्त नियम हैं, उदाहरण के लिए, प्रति घटना अधिकतम 15 मिनट का डाउनटाइम निर्दिष्ट करना, बैंकों के लिए सेवा निरंतरता सुनिश्चित करने हेतु एक बैकअप योजना और बैकअप प्रणाली रखना अनिवार्य करना, और संगठनों के लिए नियमित जाँच करना और सिस्टम की स्थिति पर रिपोर्ट करना अनिवार्य करना। उल्लंघन के लिए दंड: अधिकतम डाउनटाइम का उल्लंघन करने पर जुर्माना लगाया जा सकता है या परिचालन लाइसेंस रद्द किया जा सकता है।
कुछ देशों में भी इसी तरह के नियम हैं, जैसे: (i) सिंगापुर में अधिकतम 4 घंटे/वर्ष का डाउनटाइम निर्धारित है । बैंकों को नियमित जाँच करनी चाहिए और सिस्टम की स्थिति पर रिपोर्ट देनी चाहिए। सेवा की निरंतरता सुनिश्चित करने के लिए संगठनों के पास एक आकस्मिक योजना और बैकअप सिस्टम होना चाहिए। (ii) चीन में अधिकतम 4 घंटे/वर्ष का डाउनटाइम निर्धारित है। संगठनों को नियमित जाँच करनी चाहिए और सिस्टम की स्थिति पर रिपोर्ट देनी चाहिए।
मसौदे में, स्टेट बैंक परिपत्र संख्या 15/2024/TT-NHNN के अनुच्छेद 19 में खंड 2a और खंड 2b जोड़ने की योजना बना रहा है। निम्नलिखित नुसार:
2a. भुगतान सेवा प्रदाता और भुगतान मध्यस्थ सेवा प्रदाता, भुगतान सेवाओं और भुगतान मध्यस्थ सेवाओं के सुचारू और निरंतर प्रावधान को सुनिश्चित करने के उपायों को लागू करने के लिए ज़िम्मेदार हैं। सभी भुगतान सेवाओं और ऑनलाइन भुगतान मध्यस्थ सेवाओं का कुल व्यवधान समय 04 घंटे/वर्ष से अधिक नहीं होगा, और सेवा प्रावधान का व्यवधान समय 30 मिनट/समय से अधिक नहीं होगा, सिवाय उन अप्रत्याशित परिस्थितियों या सिस्टम रखरखाव और उन्नयन के जिनकी सूचना 03 दिन पहले दी गई हो।
2b. भुगतान सेवा प्रदाता और भुगतान मध्यस्थ सेवा प्रदाता, इस परिपत्र के साथ जारी परिशिष्ट 05 के अनुसार, भुगतान सेवाओं या भुगतान मध्यस्थ सेवाओं (जिसमें अप्रत्याशित घटना या रखरखाव या सिस्टम अपग्रेड के मामले शामिल हैं जिनकी सूचना 03 दिन पहले दी गई हो) के प्रावधान में 30 मिनट से अधिक की बाधा उत्पन्न करने वाली किसी घटना का पता चलने पर 04 घंटे के भीतर स्टेट बैंक को रिपोर्ट करने के लिए उत्तरदायी होंगे। समस्या निवारण पूरा होने की तिथि से 03 कार्यदिवसों के भीतर, भुगतान सेवा प्रदाता और भुगतान मध्यस्थ सेवा प्रदाता, इस परिपत्र के साथ जारी परिशिष्ट 05 के अनुसार पूरी जानकारी के साथ एक घटना रिपोर्ट प्रस्तुत करने के लिए उत्तरदायी होंगे।
धन हस्तांतरण लेनदेन के साथ आवश्यक न्यूनतम जानकारी निर्दिष्ट करें
इसके अलावा, स्टेट बैंक परिपत्र संख्या 15/2024/TT-NHNN के अनुच्छेद 19 के खंड 3a और खंड 3b को निम्नानुसार पूरक करने की भी योजना बना रहा है:
3a. भुगतान सेवा प्रदाता कानूनी और वैध भुगतान आदेशों की जांच और नियंत्रण के लिए जिम्मेदार हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि ग्राहक के भुगतान खाता खोलने और उपयोग समझौते में भुगतान खाता संख्या और भुगतान खाता नाम भुगतान लेनदेन करते समय सही ढंग से प्रदर्शित होते हैं और भुगतान दस्तावेजों पर पूरी तरह से प्रदर्शित होते हैं।
3b. भुगतान प्राधिकरण सेवाएं, भुगतान खातों के माध्यम से या भुगतान खातों के बिना धन हस्तांतरण सेवाएं प्रदान करते समय, भुगतानकर्ता को सेवा प्रदान करने वाला भुगतान सेवा प्रदाता, अनुरोध किए जाने पर, लाभार्थी को सेवा प्रदान करने वाले भुगतान सेवा प्रदाता को लेनदेन से संबंधित न्यूनतम जानकारी प्रदान करने के लिए जिम्मेदार होता है, जिसमें शामिल हैं:
क) भुगतानकर्ता के बारे में जानकारी, जिसमें शामिल हैं: भुगतानकर्ता का नाम, भुगतानकर्ता का भुगतान खाता संख्या या लेनदेन संदर्भ संख्या (जब कोई भुगतान खाता न हो), भुगतानकर्ता का स्थायी पंजीकृत पता या पहचान संख्या;
ख) लाभार्थी के बारे में जानकारी, जिसमें शामिल हैं: लाभार्थी का नाम, लाभार्थी का भुगतान खाता संख्या या लेनदेन संदर्भ संख्या (जब कोई भुगतान खाता न हो)।
स्टेट बैंक ने धारा 3a की सामग्री को जोड़ने का कारण बताते हुए कहा: "वास्तव में, ऐसे कई मामले सामने आए हैं जहाँ बैंकों ने ग्राहकों को भुगतान खाता संख्या और नाम के बजाय उपनाम और उपनाम का उपयोग करने की अनुमति दी है ताकि वे प्रतिष्ठित ब्रांडों से मिलते-जुलते नाम बना सकें और धोखाधड़ी कर सकें और कानून का उल्लंघन कर सकें। इसके अलावा, भुगतान लेनदेन में उपनाम और उपनाम के उपयोग से भुगतान आदेश देते समय खाता संख्या और खाता नाम पूरी तरह से प्रदर्शित न होने के कारण गलती से धन हस्तांतरित होने का जोखिम हो सकता है।"
इससे पहले, स्टेट बैंक के गवर्नर द्वारा 31 दिसंबर, 2014 को जारी गैर-नकद भुगतान सेवाओं के लिए जारी परिपत्र संख्या 46/2014/TT-NHNN के अनुच्छेद 8 और अनुच्छेद 11 में भुगतान दस्तावेज़ों के तत्वों पर नियम थे। वियतनाम की 2021 बहुपक्षीय मूल्यांकन रिपोर्ट में, एशिया- प्रशांत धन शोधन समूह (APG) ने वियतनाम को अनुशंसा मानदंड संख्या 16.5 के अनुरूप "अनुपालक" माना है। यदि धन हस्तांतरण लेनदेन से जुड़ी जानकारी संबंधी नियम हटा दिए जाते हैं, तो इससे वियतनाम की अनुपालन रेटिंग प्रभावित हो सकती है।
धन हस्तांतरण लेनदेन के साथ न्यूनतम जानकारी का स्पष्ट विनियमन और उपरोक्त जानकारी प्रदान करने की जिम्मेदारी एक ओर एपीजी अनुशंसा की आवश्यकताओं को पूरा करती है, और साथ ही लाभार्थियों को सेवा प्रदान करने वाले भुगतान सेवा प्रदाताओं के लिए लेनदेन में भाग लेने वाले पक्षों की जानकारी की समीक्षा करने की प्रक्रिया के लिए भुगतान सेवा प्रदाताओं से प्रेषक के बारे में जानकारी प्रदान करने का अनुरोध करने के लिए एक कानूनी आधार भी बनाती है।
उपरोक्त मसौदे पर वियतनाम स्टेट बैंक के इलेक्ट्रॉनिक सूचना पोर्टल पर टिप्पणियां आमंत्रित की जा रही हैं।
बुद्धि
स्रोत: https://baochinhphu.vn/thoi-gian-gian-doan-cung-ung-dich-vu-thanh-toan-truc-tuyen-khong-vuot-qua-30-phut-lan-102250715171759862.htm
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