छोटे व्यापारियों के लिए डिजिटल में परिवर्तित होने की कठिनाइयों को दूर करना

यद्यपि कई बड़े शहरों, विशेषकर हनोई और हो ची मिन्ह सिटी में नकदी रहित भुगतान व्यापक हो गया है, तथा कई लोगों के दैनिक लेन-देन में यह एक सामान्य आदत बन गई है, फिर भी अभी भी कई लोग हैं जो इस गतिविधि को लेकर झिझकते हैं।

विशेषज्ञों के अनुसार, छोटे व्यापारियों के लिए प्रौद्योगिकी को करीब लाने के लिए एक समाधान की आवश्यकता है, जिससे उन्हें नकदी प्रवाह को नियंत्रित करने, वित्तीय नियोजन, परिचालन लागत बचाने में सहायता मिल सके... - फोटो: क्वांग दीन्ह

विशेषज्ञों के अनुसार, छोटे व्यापारियों को तीन प्रमुख बाधाओं का सामना करना पड़ रहा है जो डिजिटल परिवर्तन प्रक्रिया में बाधा डालती हैं: उपकरणों की कमी, डेटा की कमी और ऋण तक पहुंच में कठिनाई।

प्रौद्योगिकी को छोटे व्यापारियों के करीब लाया जाना चाहिए।

20 से ज़्यादा सालों से किराने का सामान बेचने वाली सुश्री थू कुक (काऊ किउ वार्ड, हो ची मिन्ह सिटी) हर दिन नकद लेन-देन गिनने से अच्छी तरह वाकिफ़ हैं। कैशलेस भुगतान अपनाने में अपनी हिचकिचाहट का कारण बताते हुए, सुश्री कुक ने कहा: "मैं तकनीक से परिचित नहीं हूँ क्योंकि इसका इस्तेमाल करना बहुत जटिल है, और मैंने कई घोटालों के बारे में सुना है, इसलिए मन की शांति के लिए मैं बस अपने हाथ में नकदी रखती हूँ।"

हो ची मिन्ह सिटी ही नहीं, बल्कि कई छोटे व्यापारियों की भी यही हकीकत है। मोमो फाइनेंशियल टेक्नोलॉजी ग्रुप के सह-संस्थापक श्री गुयेन बा दीप के अनुसार, छोटे व्यापारियों के लिए डिजिटल परिवर्तन की सबसे बड़ी बाधाएँ न केवल तकनीक के अनुप्रयोग में, बल्कि उनकी परिचालन आदतों में भी निहित हैं।

मोमो द्वारा 200 छोटे व्यवसायों पर किए गए सर्वेक्षण के अनुसार, इनमें से अधिकांश व्यवसाय अभी भी ऑर्डर, गोदाम, लेखांकन और वित्त का प्रबंधन मैन्युअल रूप से करते हैं।

बिक्री प्रबंधन सॉफ्टवेयर, इलेक्ट्रॉनिक चालान, लेखांकन आदि का उपयोग करने में उपयुक्त उपकरणों और कौशल की कमी के कारण छोटे व्यापारियों के लिए नकदी प्रवाह को नियंत्रित करना, वित्तीय योजना बनाना और अपने पैमाने का विस्तार करना कठिन हो जाता है।

इस बीच, कई छोटे व्यवसाय अभी भी बदलाव लाने में हिचकिचा रहे हैं, वे तत्काल लागत बचाने के लिए नकद प्राप्त करना और मैन्युअल रूप से काम करना पसंद करते हैं, लेकिन उन्हें समय लेने वाली, गलत जानकारी और ऋण प्राप्त करने के लिए अपर्याप्त डेटा की समस्या का सामना करना पड़ रहा है। डिजिटल तकनीक के प्रति अपनी आदतों को बदलने के लिए एक उपयुक्त रोडमैप, सरल उपकरणों और आसानी से सुलभ प्लेटफार्मों से समर्थन की आवश्यकता होती है।

इसलिए, श्री दीप का मानना ​​है कि प्रौद्योगिकी को छोटे व्यापारियों के करीब लाने के लिए एक समाधान की आवश्यकता है - भुगतान काउंटर पर - छोटे व्यापारियों को सरल, उपयोग में आसान डिजिटल उपकरणों तक पहुंचने में मदद करके, जैसे कि क्यूआर कोड जो सभी बैंकों से भुगतान स्वीकार करते हैं और लाउडस्पीकर जो धन हस्तांतरण की घोषणा करते हैं।

इसके बाद, छोटे व्यापारियों को बुनियादी बिक्री सॉफ़्टवेयर और एकीकृत वितरण सेवा से परिचित कराएँ ताकि उनका दायरा बढ़े। साथ ही, छोटे व्यापारियों को ऑनलाइन उपस्थिति बनाने और आसपास के ग्राहकों तक अधिक व्यवस्थित तरीके से पहुँचने में मदद करने के लिए एक व्यावसायिक फ़ैनपेज और व्यावसायिक पेज बनाएँ।

श्री डिप ने कहा, "एक बार प्रौद्योगिकी टचपॉइंट्स से परिचित हो जाने के बाद, खुदरा विक्रेता अधिक उन्नत परिचालन समाधानों की ओर विस्तार कर सकते हैं: पीओएस सिस्टम जो ऑनलाइन से ऑफलाइन तक ऑर्डर को सिंक्रनाइज़ करते हैं, इन्वेंट्री प्रबंधन को स्वचालित करते हैं, वास्तविक समय के राजस्व को नियंत्रित करते हैं, और मल्टी-चैनल बिक्री को एकीकृत करते हैं।"

हो ची मिन्ह सिटी में कैशलेस भुगतान कई लोगों की आदत बन गई है - फोटो: क्वांग दीन्ह

कैशलेस भुगतान का विस्तार जारी

पेओ के सर्वेक्षण के अनुसार, 2025 की पहली छमाही में, सार्वजनिक और निजी सेवा क्षेत्रों में कई क्षेत्रों में कैशलेस भुगतान में अच्छी वृद्धि का रुझान जारी रहेगा, जिससे पता चलता है कि भुगतान में सुविधा और अनुभव को तेजी से प्राथमिकता दी जा रही है।

सार्वजनिक सेवा क्षेत्र में, कई राज्य एजेंसियों और सार्वजनिक इकाइयों ने नकद रहित भुगतान अपना लिया है। जन समितियों, विभागों और शाखाओं में प्रशासनिक शुल्क और प्रभार सभी को ऑनलाइन भुगतान के साथ एकीकृत कर दिया गया है।

राज्य द्वारा प्रबंधित कई संग्रहालय और अवशेष स्थल भी पीओएस के माध्यम से भुगतान विधियों का उपयोग करते हैं जैसे कि क्यूआर कोड स्कैनिंग और कार्ड भुगतान, जिससे लोगों को आसानी से पहुंच और लेनदेन करने में मदद मिलती है, जैसे कि दा नांग संग्रहालय, हो ची मिन्ह सिटी युद्ध अवशेष संग्रहालय में कुछ सेवाएं...

प्रमुख शहरों में, मेट्रो और एक्सप्रेस बसों में कैशलेस भुगतान लागू हो गया है। हो ची मिन्ह सिटी परिवहन विभाग के अनुसार, मेट्रो लाइनों पर यात्रियों द्वारा कैशलेस भुगतान की दर लगभग 70% है।

निजी क्षेत्र में, खाद्य एवं पेय (एफ एंड बी) उद्योग इलेक्ट्रॉनिक भुगतान में अग्रणी स्थान बनाए हुए है, जिसका श्रेय चेन स्टोर्स में तेजी से लोकप्रिय हो रहे कैशलेस भुगतान तरीकों को जाता है, जिसे बैंकों और कार्ड संगठनों द्वारा प्रोत्साहनों की एक श्रृंखला द्वारा बढ़ावा दिया जाता है।

एफ एंड बी ब्रांड भी लगातार ग्राहक अनुभव को उन्नत कर रहे हैं, जिसमें मेनू को नया बनाना, ऑर्डर, भुगतान और अंक संचयन प्रक्रियाओं में प्रौद्योगिकी का प्रयोग करना, तथा पारंपरिक तरीकों के अलावा ई-वाउचर, गिफ्ट कार्ड या प्रीपेड कार्ड जैसे भुगतान के तरीकों का विस्तार करना शामिल है।

स्वास्थ्य और सौंदर्य क्षेत्र के कई व्यवसायों जैसे फार्मेसियों, क्लीनिकों और स्पा ने भी कैशलेस भुगतान के मूल्य में वृद्धि की है, जिससे पता चलता है कि लोग शारीरिक और मानसिक स्वास्थ्य में निवेश पर अधिक ध्यान केंद्रित कर रहे हैं।

परिचालन कर्मचारियों में 30 - 50% की कमी हो सकती है

विशेषज्ञों के अनुसार, किराना स्टोर, छोटे रेस्तरां या पारिवारिक स्टोर अब स्वचालन के कारण परिचालन कर्मचारियों की संख्या में 30-50% की कमी कर सकते हैं, लागत को अधिक प्रभावी ढंग से नियंत्रित कर सकते हैं और कुछ ही महीनों में लाभ मार्जिन में 5-15% की वृद्धि कर सकते हैं।

जब परिचालन डेटा पर्याप्त रूप से सघन हो, तो छोटे व्यापारियों को ऑनलाइन कर घोषणा को एकीकृत करने, इलेक्ट्रॉनिक चालान जारी करने, डिजिटल हस्ताक्षर का उपयोग करने और लेखांकन सॉफ्टवेयर के साथ समन्वय स्थापित करने के लिए सहायता की आवश्यकता होती है।

विशेष रूप से, वास्तविक लेनदेन डेटा पर आधारित क्रेडिट स्कोरिंग प्रणाली उन्हें बैंकों से वैध असुरक्षित ऋण प्राप्त करने की अनुमति देती है - बिना किसी संपार्श्विक या जटिल दस्तावेजों के।

यह एक महत्वपूर्ण परिवर्तनकारी कदम है, जो अनौपचारिक क्षेत्र के छोटे व्यापारियों को औपचारिक वित्तीय प्रणाली में मान्यता प्रदान करेगा - दबाव के माध्यम से नहीं, बल्कि आंकड़ों के माध्यम से।

कई कार्ड संगठन और बैंक भी सस्ते और उपयोग में आसान भुगतान उपकरणों, जैसे सॉफ्ट पीओएस (स्मार्टफोन पर भुगतान एप्लिकेशन) या क्यूआर "घोषणा स्पीकर" उपकरणों के पारिस्थितिकी तंत्र का विस्तार करने के प्रयास कर रहे हैं।

ये सरल लेकिन प्रभावी उपकरण हैं जो छोटे खुदरा विक्रेताओं को लेनदेन पूरा होने पर तुरंत पहचानने, त्रुटियों को सीमित करने और अधिक सटीक लेनदेन आंकड़ों और सामंजस्य का समर्थन करने के लिए व्यावसायिक नकदी प्रवाह और व्यक्तिगत नकदी प्रवाह के बीच स्पष्ट रूप से अंतर करने में मदद करते हैं।

संसाधनों और परिचालन लागतों की बचत करें

Payoo ई-वॉलेट द्वारा 2025 की पहली छमाही के लिए इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रवृत्ति रिपोर्ट के अनुसार, हाल के वर्षों में, इलेक्ट्रॉनिक भुगतान न केवल पैमाने पर दृढ़ता से बढ़े हैं, बल्कि अर्थव्यवस्था में गहन परिवर्तनों की एक श्रृंखला को बढ़ावा देने में भी भूमिका निभा रहे हैं।

नकदी रहित लेनदेन से राजस्व पारदर्शिता, लेखांकन स्वचालन से लेकर ई-चालान और अधिक कुशल कर प्रबंधन की सुविधा मिली है।

महत्वपूर्ण कदमों में से एक है नए कर नियमों को जारी करना, जैसे कि 1 बिलियन वीएनडी/वर्ष या उससे अधिक राजस्व वाले व्यवसाय करने वाले परिवारों और व्यक्तियों पर अब एकमुश्त कर नहीं लगेगा, बल्कि उन्हें नकदी रजिस्टर से उत्पन्न इलेक्ट्रॉनिक चालान का उपयोग करना होगा, जिसकी प्रणाली सीधे कर प्राधिकरण से जुड़ी होगी।

पेयू के प्रतिनिधि ने कहा कि डिजिटल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र परिपक्व हो गया है, जिससे लेनदेन डेटा को तेजी से और अधिक सटीकता से सत्यापित करने और मिलान करने में मदद मिल रही है।

साथ ही, राजस्व और व्यय जैसे लेखांकन कार्य भी धीरे-धीरे डिजिटल और स्वचालित हो रहे हैं। कृत्रिम बुद्धिमत्ता तकनीक ने खुदरा प्रणालियों के लेन-देन डेटा वेयरहाउस का भी प्रभावी ढंग से उपयोग करना शुरू कर दिया है, जिससे संचालन को अनुकूलित करने और डिजिटल अर्थव्यवस्था को बढ़ावा देने में मदद मिल रही है।

"यह परिवर्तन उस प्रक्रिया का परिणाम है जो कई वर्षों से चल रही है और सरकार, प्रबंधकों और कार्यान्वयन इकाइयों की व्यापक सहमति के साथ अब तीव्र गति के चरण में प्रवेश कर रही है।"

उन्होंने कहा, "पेट्रोलियम जैसे छोटे लेनदेन मूल्य और उच्च लेनदेन आवृत्ति वाले क्षेत्रों ने भी समकालिक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान को लागू किया है, जो पूरे बाजार के संचालन के तरीके को बदलने के लिए दृढ़ संकल्प दिखाता है।"

इस व्यक्ति के अनुसार, अर्थव्यवस्था को पारदर्शी बनाने के लिए करों और चालानों जैसी नीतियों को लागू करना दीर्घकालिक रूप से एक अपरिहार्य प्रवृत्ति मानी जाती है, लेकिन शुरुआत में यह छोटे व्यवसायों और व्यापारियों को परेशान और जल्दबाजी महसूस करा सकती है, और व्यवसायों को धीरे-धीरे अनुकूल बनाने के लिए एक उपयुक्त रोडमैप और परिस्थितियों का निर्माण करने की आवश्यकता हो सकती है।

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गुण

स्रोत: https://tuoitre.vn/go-kho-cho-tieu-thuong-chuyen-doi-so-20250826075026361.htm