परिपत्र संख्या 06/2023/टीटी-एनएचएनएन: ऋण के लिए एक "मजबूत उपाय"।

08:22, 12/09/2023

28 जून को, वियतनाम के स्टेट बैंक (एसबीवी) ने परिपत्र संख्या 06/2023/टीटी-एनएचएनएन जारी किया, जिसमें एसबीवी गवर्नर के 30 दिसंबर, 2016 के परिपत्र संख्या 39/2016/टीटी-एनएचएनएन के कई अनुच्छेदों में संशोधन और पूरक किया गया है, जो विदेशी बैंकों के क्रेडिट संस्थानों और शाखाओं द्वारा ग्राहकों को उधार देने की गतिविधियों को विनियमित करता है (परिपत्र संख्या 06)।

अपने अभूतपूर्व नए नियमों के साथ, इस परिपत्र को ऋण संचालन के लिए एक शक्तिशाली प्रोत्साहन के रूप में देखा जा रहा है।

परिपत्र संख्या 06 का एक सबसे महत्वपूर्ण बिंदु यह है कि ग्राहक एक बैंक से ऋण लेकर दूसरे बैंक से ऋण चुका सकते हैं। विशेष रूप से, परिपत्र 39 के अनुसार, अन्य ऋण संस्थानों से लिए गए ऋणों को चुकाने के लिए ऋण लेना अनुमत नहीं था, सिवाय व्यावसायिक कार्यों के लिए लिए गए ऋणों के शीघ्र भुगतान के, जिनकी अवधि पुराने ऋण की शेष अवधि से कम हो और जिनका पुनर्गठन न किया गया हो। हालांकि, परिपत्र 06 में "व्यावसायिक कार्यों के लिए" वाली सीमा का उल्लेख नहीं किया गया है। अवधि और पुनर्गठन न करने से संबंधित अन्य दो शर्तें अपरिवर्तित हैं। बैंक अब ग्राहकों को अन्य बैंकों से लिए गए ऋणों को चुकाने के लिए ऋण दे सकते हैं, जो व्यावसायिक कार्यों के अलावा अन्य उद्देश्यों के लिए हों, जैसे कि घर या कार खरीदने के लिए लिए गए ऋण।

कृषि एवं ग्रामीण विकास बैंक की लक जिला शाखा के अधिकारी लियन सोन कस्बे में ग्राहकों द्वारा ऋण वितरण की प्रभावशीलता का निरीक्षण करते हैं।

यह एक बेहद उदार नियम है, जिससे तत्काल और दीर्घकालिक दोनों लाभ मिलेंगे। सबसे पहले, सर्कुलर 06 से बैंकों द्वारा ऋणों पर ब्याज दरों में कमी की लहर ज़रूर उठेगी। और वास्तव में, इस सर्कुलर के लागू होते ही कई बैंकों ने ब्याज दरों में कमी कर दी। इससे धन प्रवाह को सुगम बनाने और ऋण वृद्धि को बढ़ावा देने में महत्वपूर्ण योगदान मिलेगा, जो वर्तमान में बहुत धीमी है। दीर्घकाल में, इससे ऋण संस्थानों के बीच एक निष्पक्ष और समान प्रतिस्पर्धी वातावरण बनेगा, जिससे न केवल ग्राहकों को बल्कि समग्र अर्थव्यवस्था को भी लाभ होगा। क्योंकि आज की कड़ी प्रतिस्पर्धा और गहन अंतरराष्ट्रीय एकीकरण के संदर्भ में, यदि बैंक अपने ग्राहकों को खोना नहीं चाहते हैं, तो उन्हें स्वयं को "पुनर्निर्मित" करना होगा। बैंकों को ब्याज दरों और सेवा की गुणवत्ता का उपयोग करके अच्छे ग्राहकों को बनाए रखने और नए ग्राहकों को आकर्षित करने का प्रयास करना होगा। इन उपायों को प्राप्त करने के लिए, बैंकों को पूंजीगत लागत को कम करने के लिए हर संभव प्रयास करना होगा; अपनी सेवाओं की गुणवत्ता में सुधार के लिए महत्वपूर्ण सुधार लागू करने होंगे।

ऊपर बताए गए फायदों के अलावा, सर्कुलर 06 बैंकों और ग्राहकों दोनों के लिए महत्वपूर्ण चुनौतियां भी पेश करता है। ग्राहकों द्वारा अपने ऋण को उच्च ब्याज दर वाले बैंकों से कम ब्याज दर वाले बैंकों में स्थानांतरित करने की इस लहर को अगर सावधानीपूर्वक नियंत्रित नहीं किया गया, तो आसानी से बैंकों के बीच एक-दूसरे के खराब ऋणों की खरीद-बिक्री की स्थिति उत्पन्न हो सकती है। यदि ग्राहक का ऋण बकाया है और उसे खराब ऋण के रूप में वर्गीकृत किया गया है, तो ऋण चुकाने के बाद खराब ऋण समाप्त हो सकता है, लेकिन ऋण की प्रकृति में जरूरी नहीं कि बदलाव हो। वहीं, उधारकर्ताओं के लिए, सर्कुलर 06 अन्य बैंकों से कम ब्याज दर पर ऋण प्राप्त करने के अवसर पैदा करेगा। हालांकि, उधारकर्ताओं को अपना ऋण किसी अन्य बैंक में स्थानांतरित करने का निर्णय लेने से पहले भविष्य के फ्लोटिंग रेट मार्जिन पर सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए।

यह कहा जा सकता है कि सर्कुलर 06 बैंकों के बीच ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए ब्याज दरों में लगातार कमी और अधिक सकारात्मक बदलाव लाने की होड़ पैदा करेगा। इससे अर्थव्यवस्था में ऋण वृद्धि और पूंजी को बढ़ावा मिलेगा। अब सवाल यह है कि इसका उपयोग करके सबसे ठोस और स्थायी परिणाम कैसे प्राप्त किए जाएं, जो प्रत्येक बैंक और उधारकर्ता के लिए अलग-अलग होगा।

जियांगनान

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