अवैध ऋण देने के लिए अनुकूल परिस्थितियों को कम करना।

आर्थिक सुधार की निरंतर प्रगति और उपभोक्ता खर्च तथा व्यावसायिक गतिविधियों में वृद्धि के बीच, उपभोक्ता ऋण आर्थिक विकास के प्रमुख चालकों में से एक के रूप में अपनी भूमिका को और मजबूत कर रहा है। यह न केवल लोगों की वैध पूंजीगत आवश्यकताओं को पूरा करता है, बल्कि उपभोक्ता ऋण का विकास वित्तीय अंतर को कम करने और अनौपचारिक उधार स्रोतों पर निर्भरता को घटाने में भी सहायक है।

उपभोक्ता ऋण में अभी भी विस्तार की काफी गुंजाइश है।

वास्तविकता में, अवैध ऋण देने का धंधा आज भी कई परिष्कृत रूपों में मौजूद है, खासकर औद्योगिक क्षेत्रों और कम आय वाले श्रमिकों की बड़ी संख्या वाले आवासीय क्षेत्रों में। कई श्रमिक, जब अप्रत्याशित वित्तीय जरूरतों का सामना करते हैं और आधिकारिक वित्तपोषण स्रोतों तक पहुंच नहीं पाते हैं, तो उच्च ब्याज वाले ऋणों का सहारा लेने के लिए विवश हो जाते हैं।

हाल ही में, डोंग नाई प्रांत के अधिकारियों ने लॉन्ग थान औद्योगिक पार्क में स्थित एक कंपनी में श्रमिकों को अत्यधिक ब्याज पर ऋण देने के दो मामले उजागर किए हैं। अपराधियों ने श्रमिकों की कठिन परिस्थितियों का फायदा उठाकर उन्हें उच्च ब्याज दरों पर ऋण दिया और ऋण वसूली के लिए उनसे वेतन भुगतान हेतु उपयोग किए जाने वाले एटीएम कार्ड भी ले लिए। यह प्रथा न केवल श्रमिकों को लंबे समय तक आर्थिक दबाव में रखती है, बल्कि सामाजिक सुरक्षा और व्यवस्था के लिए भी गंभीर खतरा पैदा करती है।

बैंक लोगों को औपचारिक वित्तपोषण स्रोतों तक पहुंच बढ़ाने में मदद करने के लिए ऑनलाइन ऋण को बढ़ावा दे रहे हैं।

उपरोक्त उदाहरण से यह स्पष्ट होता है कि जब औपचारिक वित्तीय प्रणाली द्वारा तत्काल पूंजीगत आवश्यकताओं की पूर्ति नहीं की जाती है, तो अवैध ऋण का धंधा पनपने और फलने-फूलने का अवसर मिल जाता है। इसलिए, उपभोक्ता ऋण तक पहुंच बढ़ाना, सूदखोरी में लिप्त संगठनों और व्यक्तियों की बाजार हिस्सेदारी को कम करने का एक प्रभावी उपाय माना जाता है।

फिनग्रुप के आकलन के अनुसार, वियतनामी उपभोक्ता वित्त बाजार में अभी भी महत्वपूर्ण विकास क्षमता है, क्योंकि वियतनाम में उपभोक्ता ऋण का आकार जीडीपी का केवल 10% से थोड़ा अधिक है - जो दक्षिण कोरिया जैसे अन्य देशों और क्षेत्रों की तुलना में बहुत कम है, जहां जीडीपी का 40% से अधिक है, हांगकांग (चीन) में 20% से अधिक है, आदि।

वास्तव में, वियतनाम में उपभोक्ता ऋण की मांग में स्पष्ट वृद्धि देखी जा रही है। वियतनाम के स्टेट बैंक के अनुसार, बकाया उपभोक्ता ऋण लगभग 3 ट्रिलियन वीएनडी तक पहुंच गया है, जो अर्थव्यवस्था में कुल बकाया ऋणों का 20% से अधिक है। यह दर्शाता है कि उपभोग ऋण वृद्धि का एक महत्वपूर्ण चालक बन रहा है। इस संदर्भ में, वाणिज्यिक बैंकों द्वारा उचित ब्याज दरों, सुविधाजनक प्रक्रियाओं और विविध उत्पादों के माध्यम से उपभोक्ता ऋण को बढ़ावा देने के प्रयास लोगों को सुरक्षित और पारदर्शी पूंजी तक पहुंच प्रदान करने के लिए महत्वपूर्ण समाधान माने जाते हैं।

उदाहरण के लिए, बैक ए बैंक 2026 के अंत तक "समय पर पूंजी तक पहुंच - सुरक्षित भविष्य के कदम" कार्यक्रम को लागू करना जारी रखेगा। इसके अनुसार, ग्राहक 9.9% प्रति वर्ष की ब्याज दरों पर अल्पकालिक ऋण और 9.5% प्रति वर्ष की रियायती ब्याज दरों पर मध्यम और दीर्घकालिक ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

यह कार्यक्रम विभिन्न प्रकार के ऋणों पर लागू होता है, जैसे कि सुरक्षित उपभोक्ता ऋण, कार खरीद, विदेश में अध्ययन के लिए सहायता, उत्पादन और व्यवसाय के लिए कार्यशील पूंजी, या कृषि विकास। ऋण उत्पादों में विविधता लाने से बैंकों को ग्राहकों की व्यापक श्रेणी तक पहुंचने और लोगों की वास्तविक आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद मिलती है।

इसी प्रकार, बीवीबैंक ने व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए 4,800 बिलियन वीएनडी तक के दो रियायती ऋण पैकेज भी शुरू किए हैं, जिनमें प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर गृह खरीद ऋण और सुरक्षित उपभोक्ता ऋण शामिल हैं। बढ़ती उपभोक्ता और निवेश मांग के बीच लोगों को पूंजी के वैध स्रोतों तक पहुंच बनाने में सहायता करने के लिए इसे एक सकारात्मक कदम के रूप में देखा जा रहा है।

न केवल छोटे और मध्यम आकार के बैंक, बल्कि कई बड़े बैंक भी खुदरा ऋण में अपना हिस्सा बढ़ाने के लिए अपने क्रेडिट पोर्टफोलियो का पुनर्गठन कर रहे हैं। विएटिनबैंक के एक प्रतिनिधि के अनुसार, उपभोक्ता और रियल एस्टेट की मांग में धीरे-धीरे सुधार होने के साथ, बैंक आने वाले समय में खुदरा ऋण वृद्धि को बढ़ावा देने के लिए संसाधनों को तैयार करने पर ध्यान केंद्रित कर रहा है।

उपभोक्ता ऋण के डिजिटलीकरण से विकास के नए कारक उत्पन्न होते हैं।

उपभोक्ता ऋण में हालिया वृद्धि के प्रमुख कारकों में से एक बैंकिंग उद्योग में मजबूत डिजिटल परिवर्तन है। विशेषज्ञों के अनुसार, ऋण संचालन में प्रौद्योगिकी के उपयोग से मूल्यांकन और वितरण का समय काफी कम हो गया है, साथ ही ग्राहक अनुभव में भी सुधार हुआ है। डिजिटल बैंकिंग प्लेटफॉर्म, इलेक्ट्रॉनिक पहचान सत्यापन (ईकेवाईसी), स्वचालित क्रेडिट स्कोरिंग और ऑनलाइन ऋण से पूंजी तक पहुंच पहले से कहीं अधिक आसान हो गई है।

वियतनाम स्टेट बैंक के क्षेत्र 2 के उप निदेशक श्री गुयेन डुक लेन ने कहा कि उपभोक्ता ऋण गतिविधियों में आधुनिक तकनीक के उपयोग के कारण सेवाओं की गुणवत्ता में लगातार सुधार हो रहा है। इलेक्ट्रॉनिक ऋण पद्धतियों, ओवरड्राफ्ट सेवाओं और डिजिटल वित्तीय उत्पादों ने व्यक्तियों और परिवारों को पूंजी तक त्वरित पहुंच प्रदान की है, जिससे समय और लेनदेन लागत की बचत होती है।

प्रौद्योगिकी के विकास से न केवल औपचारिक ऋण का दायरा बढ़ता है, बल्कि जोखिम प्रबंधन क्षमताएं भी बढ़ती हैं और ऋण देने की गतिविधियों में पारदर्शिता भी आती है। यह बैंकिंग उद्योग के लिए उपभोक्ता ऋण को अधिक टिकाऊ, सुरक्षित और कुशल तरीके से विकसित करने का एक महत्वपूर्ण आधार है।

दाई नाम विश्वविद्यालय के वित्तीय प्रौद्योगिकी संस्थान के निदेशक और एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. डांग न्गोक डुक के अनुसार, ऑनलाइन ऋण देना वाणिज्यिक बैंकों के डिजिटल वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बनता जा रहा है। विशेषज्ञ ने बताया कि कई बैंकों ने डिजिटल चैनलों के माध्यम से ऋण वृद्धि दर में उम्मीद से कहीं अधिक वृद्धि दर्ज की है, साथ ही उन्होंने ग्रामीण और दूरदराज के क्षेत्रों तक अपनी सेवा का विस्तार किया है - ऐसे स्थान जहां पहले पारंपरिक वित्तीय सेवाएं उपलब्ध नहीं थीं।

श्री डुक के अनुसार, ऋण स्वीकृति प्रक्रिया में एआई, बिग डेटा और मशीन लर्निंग का उपयोग करने से बैंकों को जोखिम कम करने, आवेदन प्रक्रिया में तेजी लाने और ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने में मदद मिलती है। जनसंख्या, कर और ऋण संबंधी राष्ट्रीय डेटा को आपस में जोड़ने पर, बैंक ग्राहकों की ऋण चुकाने की क्षमता का वास्तविक समय में आकलन कर सकते हैं, जिससे वे उन लोगों को भी ऋण दे सकते हैं जिनका पहले कोई ऋण इतिहास नहीं है।

वास्तव में, वियतनाम के कई बैंक डिजिटल माध्यमों से ऋण देने में तेजी ला रहे हैं। ऑनलाइन ऋण देने की बढ़ती संभावना को देखते हुए, स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (एसबीवी) सर्कुलर 39/2016/टीटी-एनएचएनएन में संशोधन के मसौदे पर प्रतिक्रिया मांग रहा है। यह दस्तावेज़ विदेशी बैंकों की शाखाओं और क्रेडिट संस्थानों द्वारा ग्राहकों को दिए जाने वाले ऋण संबंधी गतिविधियों को नियंत्रित करता है। एक महत्वपूर्ण बदलाव "छोटे ऋणों" की परिभाषा में बदलाव है। मसौदे के अनुसार, क्रेडिट संस्थानों में अधिकतम ऋण राशि को बढ़ाकर 400 मिलियन वीएनडी कर दिया जाएगा, जो वर्तमान 100 मिलियन वीएनडी की सीमा से चार गुना अधिक है। उम्मीद है कि ऋण नियमों में यह संशोधन बैंकों को डिजिटल प्लेटफॉर्म पर ऋण विस्तार करने के लिए अधिक अवसर प्रदान करेगा, जिससे व्यक्तियों और व्यवसायों को पूंजी तक अधिक तेजी और सुविधा से पहुंच प्राप्त करने में मदद मिलेगी।

स्रोत: https://thoibaonganhang.vn/thu-hep-dat-song-cua-tin-dung-den-182911.html