व्यवसायों के पास पूंजी की कमी क्यों है, फिर भी वे बैंकों से ऋण लेने में हिचकिचाते क्यों हैं?

स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (एसबीवी) हो ची मिन्ह सिटी शाखा के उप निदेशक श्री गुयेन डुक लेन्ह के अनुसार, वर्तमान ऋण ब्याज दर 4%/वर्ष से अधिक नहीं है, जिससे व्यवसायों के लिए उत्पादन और व्यावसायिक गतिविधियों का विस्तार और विकास करने की स्थिति बनती है, विशेष रूप से वर्ष के अंतिम महीनों में, जब माल तैयार करने और उत्पादन में निवेश करने के लिए पूंजी की आवश्यकता बहुत अधिक होती है।

हो ची मिन्ह सिटी में, 17 बैंकों ने व्यवसायों से जुड़ने के कार्यक्रम में भाग लेने के लिए पंजीकरण कराया है, जिनकी कुल पूंजी 2024 की शुरुआत से VND 509,800 बिलियन से अधिक है। आज तक संवितरण राशि VND 425,600 बिलियन से अधिक हो गई है, जो बैंकों द्वारा प्रतिबद्ध समर्थन पैकेज के पैमाने के 83.4% के बराबर है।

वर्तमान अल्पकालिक ऋण ब्याज दरें 4%/वर्ष से अधिक नहीं हैं, जिससे व्यवसायों को वर्ष के अंत में उत्पादन और व्यवसाय पर संसाधनों को केंद्रित करने में मदद मिलती है। (फोटो: टीएल)

अकेले निर्यात क्षेत्र में, अक्टूबर 2024 में, VND में कुल बकाया ऋण VND 105,300 बिलियन से अधिक तक पहुंच गया, जो क्षेत्र में 5 प्राथमिकता वाले क्षेत्रों (लघु और मध्यम उद्यमों के लिए ऋण सहित; निर्यात; कृषि और ग्रामीण क्षेत्र; सहायक उद्योग और उच्च तकनीक उद्यम) के लिए कुल बकाया ऋणों का लगभग 6.21% है।

हालाँकि, कई व्यवसाय अभी भी ऋण पूंजी तक पहुंचने में कठिनाई की शिकायत करते हैं।

व्यवसाय अभी भी पूंजी की शिकायत क्यों करते हैं?

31 अक्टूबर को स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम - हो ची मिन्ह सिटी शाखा और हो ची मिन्ह सिटी निवेश और व्यापार संवर्धन केंद्र द्वारा आयोजित उद्यमों और हो ची मिन्ह सिटी सरकार के बीच संवाद सम्मेलन में, कई उद्यमों ने उत्पादन आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बैंकों से तरजीही ऋण प्राप्त करने की उम्मीद जारी रखी।

डिस्ट्रिक्ट 1 स्थित कैनवर इम्पोर्ट-एक्सपोर्ट कंपनी के बिज़नेस डेवलपमेंट डायरेक्टर श्री बिल गुयेन ने बताया कि उनकी कंपनी मुख्य रूप से लकड़ी के फ़र्नीचर के निर्यात का काम करती है। हालाँकि पिछले 1-2 सालों में सामान्य बाज़ार में गिरावट आई है, लेकिन यूरोपीय और अमेरिकी बाज़ारों में ग्राहकों की फ़र्नीचर की माँग काफ़ी ज़्यादा है। हालाँकि, तरजीही ऋण लेने के लिए उनकी कंपनी को काफ़ी संघर्ष करना पड़ रहा है।

कारण यह है कि निर्यात उद्यम अक्सर पूँजी उधार लेने के लिए निर्यात अनुबंधों को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करते हैं, और अधिमान्य ब्याज दर की अवधि अक्सर बिक्री अवधि से कम होती है। विशेष रूप से, उन्होंने अपने साझेदार के साथ जो ऑर्डर साइन किया है वह 6-12 महीनों के लिए है, लेकिन अधिमान्य ब्याज दर आमतौर पर अल्पकालिक, 3-6 महीने की होती है।

उन्होंने कहा कि कई ऑर्डर पूरे होने और भुगतान प्राप्त होने में एक साल से ज़्यादा समय लग जाता है, इसलिए व्यवसायों को फ्लोटिंग ब्याज दरों का भुगतान करने में काफ़ी समय लगता है। इन व्यवसायों को आमतौर पर 7-9% प्रति वर्ष ब्याज दर चुकानी पड़ती है।

श्री बिल गुयेन ने कहा, "व्यवसाय बैंकों से अधिमान्य और स्थिर ब्याज दरों पर पूंजी प्राप्त करना चाहते हैं, बजाय इसके कि उन्हें केवल अल्पावधि के लिए अधिमान्य ब्याज दरों का लाभ मिले और फिर बाजार के अनुसार अस्थिर ब्याज दरों का भुगतान करना पड़े। इतनी अधिक पूंजी लागत के कारण उत्पादन लागत बहुत अधिक हो जाती है।"

विनाफॉर साइगॉन जेसीओ के महानिदेशक श्री टो न्गोक न्गोई चिंतित हैं कि हो ची मिन्ह सिटी में ज़मीन की कीमतें इतनी ऊँची हैं कि व्यवसाय टिक नहीं पा रहे हैं। (फोटो: पीक्यू)

निर्यात उद्यमों के लिए ऋण प्राप्त करना कठिन है, तथा लघु एवं मध्यम उद्यमों के लिए तो यह कई गुना अधिक कठिन है।

हो ची मिन्ह सिटी में एक सार्वजनिक शौचालय परियोजना का कार्यान्वयन कर रही एक कंपनी की सीईओ सुश्री ले थी थुई वान ने कहा कि कंपनी को इस परियोजना के लिए पूंजी जुटाने में कठिनाई हो रही है। इसकी वजह यह है कि निवेशित परियोजना अपनी पूंजी वसूल नहीं कर पाई है, और अगर वह कोई नई परियोजना शुरू करना चाहती है, तो उसके पास पूंजी नहीं है, लेकिन ऋण प्राप्त करने की शर्तें पूरी नहीं होतीं, इसलिए पिछले 6 सालों से कंपनी संघर्ष कर रही है।

2 सप्ताह पहले व्यवसायों और बैंकों को जोड़ने वाले सम्मेलन में, एशिया कमर्शियल बैंक ( एसीबी ) के महानिदेशक श्री तु तिएन फाट ने कहा कि छोटे और मध्यम उद्यमों की समस्याएं जो उनके लिए बंधक परिसंपत्तियों से संबंधित ऋण तक पहुंच को कठिन बनाती हैं, नकदी प्रवाह, व्यापार संचालन की पारदर्शिता आदि जैसी अन्य प्रक्रियाएं।

श्री फाट के अनुसार, एसीबी ने व्यवसायों को सहायता प्रदान करने के लिए लगभग 5% ब्याज दर के साथ 5,000 बिलियन वियतनामी डोंग (VND) देने का संकल्प लिया है। इसके अतिरिक्त, इस बैंक का 5.7%/वर्ष की दर से अल्पकालिक और मध्यम-दीर्घकालिक ऋण ब्याज दरों वाला 4,000 बिलियन वियतनामी डोंग (VND) का एक हरित ऋण कार्यक्रम भी है।

न केवल ऋण प्रदान करना, बल्कि बैंक व्यवसायों के लिए व्यापक परामर्श और सहायता समाधान भी प्रदान करता है, जिससे उन्हें आने वाले समय में, विशेष रूप से वर्ष के अंतिम दो महीनों में, उत्पादन को बढ़ाने और पुनः प्राप्त करने के लिए पूंजी तक अधिक आसानी से पहुंचने में मदद मिलती है।

योग्य व्यवसाय पूंजी उधार नहीं लेना चाहते

स्टेट बैंक और हो ची मिन्ह सिटी के उद्योग एवं व्यापार विभाग द्वारा आयोजित बैंकों और व्यवसायों को जोड़ने वाले सम्मेलन में, थू डुक सिटी बिज़नेस एसोसिएशन के अध्यक्ष और नाम थाई सोन आयात-निर्यात निगम के सीईओ, श्री त्रान वियत आन्ह ने कहा कि वास्तव में, अब ऑर्डर और अच्छी उत्पादन योजना वाले व्यवसाय ही बैंक हैं जो ऋण देते हैं, और ऋण शर्तों का अनुमोदन बहुत कठिन नहीं है। हालाँकि, वांछित ब्याज दर प्राप्त करना बहुत कठिन है, इसलिए व्यवसाय अभी भी ऋण लेने का साहस करने से पहले सबसे बेहतर बैंक पर विचार करते हैं और उसे चुनते हैं।

"व्यवसाय पूँजी उधार लेने को लेकर बहुत सतर्क हैं। हम बस उत्पाद बेचना चाहते हैं और उत्पादन के लिए पैसा वापस लाना चाहते हैं, हम और अधिक उधार नहीं लेना चाहते, क्योंकि अधिक उधार लेने से लागत बढ़ जाएगी," श्री वियत आन्ह ने कहा।

ऐसे समय में जब कच्चे माल की कीमतें ऊँची हैं, लेकिन ऑर्डर कम हैं, और बिक्री मूल्य बढ़ाना मुश्किल है, व्यवसाय बढ़ती लागत के डर से पूँजी उधार लेने से हिचकिचा रहे हैं। (चित्रण: एचएल)

श्री वियत आन्ह के अनुसार, इस समय स्थिर उत्पादन, व्यवसाय और स्थिर ग्राहकों वाले व्यवसाय अक्सर अधिक पूंजी उधार नहीं लेना चाहते। यदि वे उधार लेते हैं, तो व्यवसाय अच्छी नीतियों, अच्छी ब्याज दरों और दीर्घकालिक समर्थन वाले बैंकों से संपर्क करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। लेकिन अच्छी नीतियों वाला बैंक ढूंढना आसान नहीं है।

उत्पादन पूंजी की कमी को सीमित करने का तरीका यह है कि व्यवसाय उन ग्राहकों से संपर्क करें और उन्हें बेचें जो बड़ी राशि जमा करते हैं या अग्रिम राशि का एक हिस्सा देते हैं।

ऊँची पूँजीगत लागत न केवल व्यवसायों को निवेश करने से रोकती है, बल्कि ज़मीन की बढ़ती कीमतें भी व्यवसायों के लिए उत्पादन लागत की पुनर्गणना करना मुश्किल बना देती हैं। साइगॉन वन उत्पाद उत्पादन एवं आयात-निर्यात कंपनी - विनाफ़ोर साइगॉन जेसीओ के निदेशक मंडल के उपाध्यक्ष और महानिदेशक श्री टो न्गोक न्गोई ने कहा कि हो ची मिन्ह सिटी में ज़मीन की मौजूदा कीमतें इतनी ऊँची हैं कि व्यवसाय टिक नहीं पा रहे हैं। चूँकि ज़मीन की ऊँची कीमतें उत्पाद की लागत बढ़ा देती हैं, इसलिए व्यवसायों के लिए यह बहुत मुश्किल है।

श्री थोई ने कहा कि समान उत्पाद श्रृंखला के लिए, यदि मलेशियाई उद्यमों की उत्पादन लागत से तुलना की जाए, तो वियतनाम की उत्पादन लागत अधिक है। लागत में वृद्धि का एक कारण भूमि की ऊँची कीमत भी है, जबकि इस समय हो ची मिन्ह शहर ने भूमि की नई कीमतें लागू करना शुरू कर दिया है जो पुरानी भूमि की कीमतों से कई गुना अधिक हैं।

उन्होंने कहा कि यह एक बड़ा नुकसान है और यदि समय पर समर्थन नीतियां नहीं बनाई गईं और व्यवसायों के साथ साझा नहीं किया गया तो पहले से ही दुर्लभ ऑर्डर आसानी से प्रतिस्पर्धियों के हाथों में चले जाएंगे।

एक निर्यातक, श्री बिल गुयेन ने कहा कि ज़मीन की कीमतों में वृद्धि ने उत्पादन लागत को स्पष्ट रूप से बढ़ा दिया है। इस समय, व्यवसायों ने 2024 के लिए अपनी उत्पादन और व्यावसायिक योजनाओं को लगभग अंतिम रूप दे दिया है और 2025 के लिए काम शुरू कर रहे हैं। बाजार में सुधार के सकारात्मक संकेत दिखाई दे रहे हैं क्योंकि यूरोप और अमेरिका जैसे मांग वाले बाजारों में ग्राहक ऑर्डर देने के लिए वापस आ रहे हैं। व्यवसायों को वर्ष की शुरुआत से ही 2025 के लिए तैयार होने के लिए संसाधनों, विशेष रूप से सस्ती पूंजी की सख्त आवश्यकता है।

वर्ष की शुरुआत से, स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (एसबीवी) हो ची मिन्ह सिटी शाखा ने उद्योग और व्यापार विभाग, व्यापार संघों और जिलों के साथ मिलकर 31 संवाद सम्मेलन आयोजित किए हैं और ऋण समझौतों पर हस्ताक्षर किए हैं।

सम्मेलन में 4,495 कॉर्पोरेट ग्राहकों और उत्पादन एवं व्यावसायिक घरानों के साथ 58,100 बिलियन VND से अधिक की कुल राशि के प्रत्यक्ष ऋण पर हस्ताक्षर किए गए।

एग्रीबैंक के उप-महानिदेशक श्री होआंग मिन्ह न्गोक ने कहा कि एग्रीबैंक व्यवसायों के लिए 6 तरजीही ऋण पैकेज पेश कर रहा है। विशेष रूप से, कृषि और जलीय उत्पादों, प्रसंस्करण और कच्चे माल के आयात के समूह के लिए 20,000 अरब वीएनडी के पैमाने वाला विशेष पैकेज, 3 महीने से कम अवधि के लिए केवल 2.6%/वर्ष की ब्याज दर पर उपलब्ध है। उन्हें उम्मीद है कि व्यवसाय, व्यावसायिक घराने और सहकारी समितियाँ बैंक से सीखेंगी और जुड़ेंगी।

वर्तमान में, एग्रीबैंक में 1-2 महीने की अवधि के लिए बचत ब्याज दर 2.2%/वर्ष है; 3-5 महीने की अवधि के लिए 2.7%/वर्ष है, 6-11 महीने की अवधि के लिए 3.2%/वर्ष है; 12-18 महीने की अवधि के लिए 4.7%/वर्ष है, तथा उच्चतम 24 महीने की अवधि के लिए 4.8%/वर्ष है।

इस प्रकार, कृषि उद्यमों को समर्थन देने के लिए एग्रीबैंक द्वारा शुरू किए गए ऋण पैकेज के लिए 2.6%/वर्ष की उधार ब्याज दर, 3-5 महीने की अवधि के लिए इस बैंक की मोबिलाइजेशन ब्याज दर से कम है।

हा लिन्ह

स्रोत: https://vtcnews.vn/vi-sao-doanh-nghiep-thieu-von-nhung-ngai-vay-ngan-hang-ar904951.html