Több ezer csalárd tranzakciót blokkoltak a SIMO fiókriasztó rendszernek köszönhetően

A bankszektor csalárd számlákra figyelmeztető rendszere több ezer milliárd dong értékű gyanús tranzakciót akadályozott meg.

November 17-én Pham Anh Tuan úr, az Állami Bank (SBV) Fizetési Osztályának igazgatója elmondta, hogy a csalárd számlákra figyelmeztető rendszer (SIMO) több mint 4 hónapos bevezetése után több mint 610 000 ügyfél függesztette fel vagy mondta le proaktívan a tranzakcióit a kockázati figyelmeztetések kézhezvétele után, összesen több mint 2300 milliárd VND értékben.

Időbeni figyelmeztető rendszer

A SIMO egy központi platform a gyanított csalárd számlákkal kapcsolatos információk megosztására bankok, pénzügyi intézmények és szabályozó hatóságok között. A gyanított csalárd bankszámlák felderítésének funkciója a SIMO rendszerrel való közvetlen kapcsolaton alapul.

A bankrendszer automatikusan figyelmezteti a számlatulajdonosokat, ha szokatlan jeleket észlel. Fotó: LE TINH

A statisztikák azt mutatják, hogy az időben történő figyelmeztető rendszernek köszönhetően több ezer esetben sikerült elkerülni a károkat. Nemrégiben egy Ho Si Minh-városban működő vállalkozás hamis szöveges üzeneteket és hívásokat kapott, amelyek azt állították, hogy egy oktatási együttműködési program partnerei. A partnerbe vetett bizalom miatt ez a vállalkozás több mint 145 millió VND-t utalt át az Asia Commercial Banknál (ACB ) vezetett számlájáról egy másik banknál vezetett személyes számlára. Amint a szokatlan jeleket észlelték, a vállalkozás képviselője felvette a kapcsolatot az ACB-vel, hogy segítséget kérjen.

Az ACB közölte, hogy a kérés kézhezvételét követően a bank azonnal áttekintette a tranzakciót, és összehasonlította azt a csalásról szóló figyelmeztetési adatokkal. Ezután zárolási kérelmet küldött a kedvezményezett banknak. A gyors koordinációs folyamatnak köszönhetően a pénzt még aznap visszatartották, segítve a vállalkozást a veszteségek elkerülésében.

Az ACB képviselője elmondta, hogy a bank többszintű automatikus védelmet vezetett be, amelynek során a figyelmeztető listán szereplő számlákra irányuló pénzátutalásokat ideiglenesen leállítják, hogy felkérjék az ügyfeleket adataik újbóli ellenőrzésére. Az év első 9 hónapjában az ACB több mint 30 000, a rendellenességre utaló tranzakciót akadályozott meg, több mint 2000 milliárd VND értékű ügyfelet védve biztonságosan.

Nemcsak az ACB, hanem más kereskedelmi bankok is egyértelmű hatékonyságot könyvelhettek el a figyelmeztető eszköz bevezetése után. A Vietnámi Ipari és Kereskedelmi Részvénybank ( VietinBank ) vezérigazgató-helyettese, Tran Cong Quynh Lan elmondta, hogy a pénzátutalási alkalmazás figyelmeztető funkciója több mint 173 000 ügyfélnek segített a tranzakciók azonnali lemondásában, ami több mint 320 milliárd VND védelmének felel meg.

Konkrétan, amikor az ügyfelek a VietinBank iPay Mobile alkalmazáson keresztül utalnak pénzt, a rendszer azonnal ellenőrzi és figyelmeztet, ha a kedvezményezett számlája kockázatos jeleket mutat, például ha az információk nem egyeznek az országos népességi adatbázissal, sok gyanús számláról érkezik pénz, vagy szerepel a hatóságok figyelmeztető listáján. Az ügyfelek így elegendő adattal rendelkeznek ahhoz, hogy eldöntsék, folytatják-e vagy leállítják-e a tranzakciót. Quynh Lan úr hangsúlyozta, hogy a bank csak kockázati figyelmeztetéseket ad, nem blokkolja automatikusan a tranzakciókat az ügyfél kezdeményezésének biztosítása érdekében.

Hasonlóképpen, a Vietnámi Befektetési és Fejlesztési Bank ( BIDV ) közölte, hogy több mint 95 500 ügyfelük döntött úgy, hogy lemondja pénzátutalási tranzakcióit a figyelmeztetés kézhezvétele után. Ennek köszönhetően jelentős, összesen 438 milliárd VND veszteséget sikerült elkerülniük.

Eközben a Tien Phong Bank (TPBank) a legújabb egység, amely bevezette a gyanús csalárd számlákra vonatkozó figyelmeztetés funkcióját minden tranzakciós csatornán, a banki alkalmazástól az ATM-rendszeren át a tőzsdén kívüli tranzakciókig. Ez a rendszer segít az ügyfeleknek a rendellenes kedvezményezetti számlák korai jeleit felismerni, proaktívan megelőzve a csalásokat a kezdetektől fogva.

Gyors reagálású csapat a csalárd tranzakciók kezelésére

Pham Anh Tuan úr szerint a vietnami fizetési rendszer a régió leggyorsabb ütemben fejlődik, így a csalások elleni védekezés minden eddiginél nagyobb kihívást jelent. Előfordul, hogy a pénz percek alatt több mint 20 bankon keresztül halad át, ami nagyon megnehezíti a nyomon követést.

A SIMO rendszert a biztonságos és átlátható fizetési környezet megteremtése érdekében telepítették. A csalások további csökkentése érdekében azonban a bankok között konszenzusra van szükség az ügyfelek védelme érdekében. Valójában még mindig sok olyan számla van, amelynek adatai nem teljesen frissültek.

„Meg kell erősíteni az ellenőrzést a számlanyitástól és a pénztárcanyitástól kezdve a szokatlan tranzakciók felügyeletéig; automatizálni kell a bankok közötti koordinációs folyamatokat; meg kell fontolni egy közös koordinációs központ létrehozását a gyanús tranzakciók valós idejű kezelésére, akár munkaidőn kívül is” – mondta Tuan úr.

Dr. Nguyen Quoc Hung, a Vietnami Bankszövetség alelnöke és főtitkára szerint a csalásmegelőzés hatékonyságának növelése érdekében a hitelintézeteknek és a kapcsolódó egységeknek kapcsolattartókat kell kijelölniük, akik részt vesznek a 24 órás „gyorsreagálású csapatban”, hogy valós időben koordinálják a csalárd tranzakciók kezelését; felül kell vizsgálniuk, ki kell egészíteniük és ki kell egészíteniük az ügyfél-visszajelzések fogadásának és kezelésének folyamatára vonatkozó belső szabályzatokat.

Ugyanakkor szabványosítani kell az adatokat, az űrlapokat és az információcsere folyamatait a bankok, a fizetési közvetítők és a hatóságok között, valamint meg kell erősíteni a rendőrséggel való koordinációt az esetek ellenőrzése és kezelése során. Ez hozzájárul a bankszektorban előforduló, egyre kifinomultabb és összetettebb csalások és átverések csökkentéséhez.

Valójában néhány bank felismerte a problémát, és fejleszti a csalás elleni funkciókat. Például a Vietcombank kibővítette a gyanús csalás jeleivel rendelkező kedvezményezettek számláinak figyelmeztetését (VCB Alert) a bankon belüli pénzátutalási tranzakciók esetében a VCB Digibankon és a pénztáraknál.

Amikor az ügyfelek online pénzátutalási tranzakciókat hajtanak végre, a rendszer automatikusan figyelmeztetéseket küld, ha a kedvezményezett számlája a következő jeleket mutatja: a kedvezményezett adatai nem egyeznek meg az országos népességi adatbázissal; a kedvezményezett számlája szerepel az illetékes állami szerv figyelmeztető listáján; a kedvezményezett számlája szerepel a gyanús kockázatok listáján...

A pénztárnál lebonyolított tranzakciók esetén a Vietcombank munkatársai proaktívan értesítik az ügyfeleket, ha a kedvezményezett számlája hasonló gyanús jeleket mutat. A figyelmeztető információk alapján az ügyfelek proaktívan eldönthetik, hogy folytatják-e a tranzakciót vagy sem.

A TPBank új rendszere azonosítja azokat a kedvezményezetti számlákat, amelyek csalárd tevékenységben vesznek részt, vagy szerepelnek a magas kockázatú számlák ellenőrzött listáján, ezáltal figyelmeztetést adva a banknak, hogy proaktívan megtagadja a tranzakció feldolgozását, ami azt jelenti, hogy az ügyfelek semmilyen formában nem utalhatnak pénzt. „Ez a többrétegű megközelítés segít proaktívan megvédeni a felhasználókat anélkül, hogy befolyásolná a jogos tranzakciókat, biztosítva az egyensúlyt a biztonság és a zökkenőmentes ügyfélélmény között” – mondta a TPBank képviselője.

„Több tucat nagy és kis kereskedelmi bank vezetett be figyelmeztető funkciókat, miután az Állami Bank telepítette a SIMO rendszert. Néhány bank közvetlenül is csatlakozott a Közbiztonsági Minisztérium adataihoz – A05 –, hogy diverzifikálja a figyelmeztető forrásokat.”

Forrás: https://nld.com.vn/chan-hang-tram-ngan-giao-dich-dang-ngo-196251117213755753.htm