A bankszektor digitális átalakulása: az intelligens fizetési megoldásoktól a vállalati adatintegrációig

(Chinhphu.vn) – A Bankszektor Digitális Átalakulása 2025 rendezvényen számos bank és technológiai vállalat mutatott be új digitális megoldásokat, különös tekintettel a mesterséges intelligenciára, az érintésmentes fizetésekre és a digitális pénzügyi támogató platformokra, a felhasználói élmény és a működési hatékonyság optimalizálása érdekében.

Phan Thanh Son úr, a Techcombank vezérigazgató-helyettese áttörést jelentő fizetési megoldásokat mutatott be az eseményen.

A technológia és az adatok által formált digitális banki ökoszisztéma

A Vietnámi Állami Bank (SBV) által szervezett Bankszektor Digitális Átalakulása 2025 rendezvény olyan fórummá vált, ahol a kereskedelmi bankok, fintech cégek és közvetítő egységek számos kulcsfontosságú digitális átalakulási megoldását bejelenthetik. A kormányfő , valamint a minisztériumok és fióktelepek vezetőinek jelenléte egyértelműen mutatja a pénzügyi és banki szektor digitalizálásának prioritási orientációját a nemzeti digitális átalakulási stratégiában.

Az úttörő bankok között a Techcombank továbbra is megerősíti technológiai pozícióját, amikor bejelentette teljesen online üzleti számlanyitási megoldását, amely integrálja az OCR, az eKYC és a digitális aláírás technológiát. Különösen az egylépéses beviteli és jóváhagyási mechanizmus tekinthető alkalmasnak a mikrovállalkozások és a startupok igényeinek kielégítésére.

Ugyanakkor a Techcombank „Automatic Profit 2.0” terméke, amely lehetővé teszi a magánszemélyek és a vállalkozások számára a tétlen pénzforgalom optimalizálását mobilalkalmazásokon keresztül, több mint 800 000 új ügyfelet regisztrált csak 2025 első negyedévében, így a felhasználók teljes száma 3,1 millióra emelkedett. Ez bizonyítja a termékek gyors fejlesztésének és a digitális pénzügyi trendek előrejelzésének képességét.

Phan Thanh Son, a Techcombank vezérigazgató-helyettese szerint a bank stratégiája a pénzügyek összekapcsolása és személyre szabása a technológia, különösen a mesterséges intelligencia segítségével.

„Az elkövetkező időszakban folytatni fogjuk az átalakulást, hogy Vietnám vezető mesterséges intelligenciát (MI) alkalmazó és integráló bankjává váljunk. Mert hiszünk abban, hogy a digitális átalakulás nemcsak a bankok hatékonyabb működését segíti, hanem az emberek életét is jobbá teszi” – mondta Phan Thanh Son úr.

Pranav Seth, a Digitális Transzformációs Iroda igazgatója hozzátette, hogy a Techcombank egy mesterséges intelligencián alapuló bankot épít, amelyben a big data és a gépi tanulás optimalizálja a belső működést, az ügyfélszegmentációt, a kockázatmegelőzést és a döntéstámogatást.

Phung Duy Khuong úr, a VPBank állandó vezérigazgató-helyettese fizetési megoldásokat mutatott be a kormány és az állami bank vezetőinek.

A VPBanknál a digitalizációs folyamat az érintésmentes fizetések felé halad, különös tekintettel a Tap & Pay-re. A bank képviselője szerint a 2024-es negyedik negyedévben a tranzakciók 60%-a érintésmentes formában történt, olyan platformoknak köszönhetően, mint az Apple Pay, a Google Pay, a Samsung Pay és a Garmin Pay. Különösen a „Fizetés számláról” megoldás – amely lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy kártya használata nélkül, közvetlenül a számlájukról fizessenek – tette a VPBankot az első olyan egységgé az ázsiai-csendes-óceáni térségben, amely együttműködik a Mastercarddal.

A belső statisztikák azt mutatják, hogy a VPBank érintésmentes hitelkártya-tranzakcióinak eladásai 70%-kal nőttek. Ezzel párhuzamosan a Tap to Phone platform 15 000 sikeres tranzakciót ért el, több mint 10 000 alkalmazásletöltéssel és 1500 felhasználóval a kiskereskedelmi pontokon.

Egy másik kiemelkedő esemény az SHB-től származik, amikor a bank az adminisztratív és közszolgálati egységek (DVCSN) ügyfélkörére összpontosít egy specializált pénzügyi szolgáltatási ökoszisztémával. Do Quang Vinh úr, az SHB igazgatótanácsának alelnöke és vezérigazgató-helyettese szerint a bank integrált fizetési megoldásokon keresztül több száz iskolát, kórházat és adminisztratív ügynökséget támogat.

Jelenleg az SHB tranzakcióinak több mint 98%-a digitalizált, míg a belső folyamatok 95%-át automatikusan, digitális platformokon keresztül dolgozzák fel. Az SHB által fejlesztett „Jövő Bankja” modell várhatóan teljes mértékben integrálja a mesterséges intelligenciát, a big data-t és a gépi tanulást a szolgáltatási képességek javítása, a költségek optimalizálása és a kockázatok kezelése érdekében a 2025-2026-os időszakban.

A fintech megoldások mélyen behatolnak az alapvető szolgáltatásokba

A nagybankok mellett a technológiai vállalatok és a középbankok is hozzájárulnak a pénzügyi ökoszisztéma digitalizációjának előmozdításához.

Az eseményen a MISA-t választották ki arra a technológiai vállalatra, amely bemutatja a miniszterelnöknek a MISA hitelplatformot – egy olyan megoldást, amely támogatja a kis- és mikrovállalkozásokat a fedezetlen hitelekhez való hozzáférésben. A MISA képviselője, Nguyen Thi Ngoan elmondta, hogy a platform több mint 300 000, a MISA felhőszolgáltatásait használó vállalkozást kötött össze a bankokkal, „élő adatokat” biztosítva a kockázatok valós idejű felméréséhez.

2025 áprilisának végére a MISA Lendingen keresztül nyújtott teljes hitelkeret elérte a 10 500 milliárd VND-t, a teljes kihelyezett tőke pedig a 22 500 milliárd VND-t, a hitelek sikerességi aránya pedig 30% volt – tízszerese a hagyományos hitelezési módszernek. A kormányzati vezetők úgy értékelték, hogy ezt a modellt tovább kell bővíteni, hogy összekötő háromszöget alkosson az állam, a kereskedelmi bankok és a technológiai vállalatok között.

Nguyen Hung, a TPBank vezérigazgatója bemutatta a stratégiát és a technológiai megoldásokat a kormányzati vezetőknek. Vietnami Állami Bank

A TPBank más szemszögből fejleszti a „Beillesztés fizetéshez” funkciót, amely lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy üzenetküldő platformokról másolással és beillesztéssel utaljanak át. Ez a funkció ötvözi a mesterséges intelligenciát, az OCR-t és a generatív mesterséges intelligenciát, hogy egyszerűsítse a tranzakciós folyamatot, minimalizálja a hibákat és az adatbeviteli időt. Nguyen Hung, a TPBank vezérigazgatója hangsúlyozta: a TPBank nem várja meg, hogy az ügyfelek bejöjjenek a bankba, hanem a bankot oda viszi, ahol az ügyfeleknek szükségük van rá.

A TPBank digitális tranzakciós aránya jelenleg meghaladja a 98%-ot, a pénzügyektől az e-kereskedelemen, az oktatáson és a biztosításon átívelő többplatformos integrált ökoszisztémával. Ez a pénzügyi kapcsolódási pontok bővítését és a szolgáltatások személyre szabását célzó stratégia része.

Luu Danh Duc úr, az LPBank vezérigazgató-helyettese banki technológiai megoldásokat mutatott be a kormány és az állami bank vezetőinek.

Az esemény egyik kiemelkedő pontja az LPBank mesterséges intelligencián alapuló call center megoldása volt, amely hangbiometriával működik, és a nap 24 órájában segíti az ügyfelek azonosítását és támogatását. Luu Danh Duc, az LPBank vezérigazgató-helyettese szerint a rendszer a viselkedéselemzésnek és az automatikus felismerésnek köszönhetően 50%-kal csökkentette az emberi erőforrásokra nehezedő nyomást, és javította az ügyfélélményt.

Emellett az LPBank bemutatta az LPBank HealthCare megoldást is – egy intelligens orvosi vizsgálati és kezelési regisztrációs platformot, amely integrálja a VNeID-t és a kórházirányítási szoftvert (HIS). Ez a megoldás nemcsak az orvosi vizsgálati és kezelési folyamat optimalizálásában segít, hanem elősegíti a készpénzmentes fizetést, az adatok átláthatóságát és csökkenti az egészségügyi intézmények irányítási költségeit.

Az MSB előadása felkeltette a kormány és az állami bank vezetőinek figyelmét.

Eközben az MSB egy másik irányból is hozzájárult a hangjához – digitális fizetési megoldásokat kínált az áramszektor számára, 2024-ben több mint 1,4 millió áramtranzakciót bonyolítva le, közel 2000 milliárd VND értékben. Nguyen Phi Hung, az MSB vezérigazgató-helyettese megerősítette: „Az MSB nemcsak jó élményeket teremt, hanem hozzájárul egy rugalmas, intelligens és fenntartható bank kiépítéséhez is.” Az MSB-t a Global Banking & Finance Review a „Vietnám legjobb digitális transzformációt támogató lakossági bankja 2025” díjjal jutalmazta.

„Az MSB elkötelezett a digitális átalakulás folytatása mellett, folyamatosan újít, hogy a legjobb értékeket nyújtsa az embereknek és a vállalkozásoknak, ezáltal hozzájárulva a vietnami bankszektor általános fejlődéséhez” – erősítette meg Nguyen Phi Hung úr.

Minh úr

Forrás: https://baochinhphu.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-tu-giai-phap-thanh-toan-thong-minh-den-tich-hop-du-lieu-dn-102250530201657749.htm