Hogyan lehet megszüntetni egy fizetési számlát, de még mindig van rajta egyenleg?

Az 52/2024/ND-CP számú rendelet (hatályos 2024. július 1-jétől) 12. cikkének 2. záradéka a fizetési számlák lezárásakor az alábbiak szerint rendelkezik az egyenlegek kezeléséről:

a) A fizetést a fizetési számla tulajdonosának kérésére, vagy a fizetési számla tulajdonosa és a fizetési szolgáltató közötti előzetes megállapodás alapján kell teljesíteni; abban az esetben, ha a számla tulajdonosa cselekvőképtelen, kognitív vagy viselkedésbeli nehézségekkel küzdő, vagy korlátozottan cselekvőképes személy, a fizetést a törvényes képviselő vagy gyám kérésére kell teljesíteni a polgári jogi szabályoknak megfelelően; vagy a fizetést az örökösnek vagy törvényes örökös képviselőjének kell teljesíteni abban az esetben, ha a fizetési számla tulajdonosa meghal vagy halottnak nyilvánítják;

b) Fizetés az illetékes hatóság határozata szerint, a törvényben előírtak szerint;

c) A törvényi rendelkezéseknek megfelelően kell eljárni azokban az esetekben, amikor a fizetési számla egyenlegének jogos kedvezményezettjét értesítették, de nem jelenik meg az átvételért.

Így a 2024 júliusától kezdődő fizetési számlák lezárásakor az egyenlegek kezelése a fentiek szerint szabályozott.

Fizetési számla letiltásának esetei 2024. július 1-jétől

Az 52/2024/ND-CP számú rendelet szabályozza a bankszámlák megnyitását és használatát, és meghatározza azokat az eseteket, amikor az ügyfelek fizetési számláit befagyasztják.

Konkrétan a bankszámla egyenlegének részleges vagy teljes zárolása a fizetési számla tulajdonosa és a fizetési szolgáltató közötti előzetes megállapodásnak megfelelően, vagy a számla tulajdonosának kérésére történik.

A második eset az, amikor az illetékes hatóság írásbeli határozatot vagy kérést nyújt be az előírtaknak megfelelően.

Harmadszor, amikor a fizetési szolgáltató hibát vagy tévedést fedez fel az ügyfél számlájának téves jóváírása során, vagy a pénzátutalási szolgáltatótól visszatérítési kérelmet nyújt be a megbízó fizetési megbízásához képest elkövetett hiba vagy tévedés miatt, miután az ügyfél fizetési számláját jóváírta. A fizetési számlán zárolt összeg nem haladhatja meg a hiba vagy tévedés összegét (3).

A negyedik eset, amikor a közös fizetési számla tulajdonosai közül valamelyik kéri a zárolást, kivéve, ha a fizetési szolgáltató és a közös fizetési számla tulajdonosai között előzetes írásbeli megállapodás van.

Az 52/2024/ND-CP számú rendelet kimondja, hogy a fizetési számla zárolásának megszüntetése a következőképpen történik:

- A fizetési számla tulajdonosa és a fizetési szolgáltató közötti írásbeli megállapodás szerint;

- Amikor az illetékes hatóság a törvényi rendelkezésekkel összhangban döntést hoz a blokád megszüntetéséről;

- A fenti 3. pontban meghatározott pénzátutalási hibákat és tévedéseket kijavítottuk.

- A blokkolás feloldására irányuló összes közös fizetési számla tulajdonos kérésére, vagy a fizetési szolgáltató és a közös fizetési számla tulajdonosai közötti előzetes írásbeli megállapodás alapján.

A rendelet egyértelműen kimondja, hogy a pénzforgalmi szolgáltatók, a fizetési számla tulajdonosai és az illetékes hatóságok, ha jogellenesen zárolnak vagy kérik a fizetési számlák zárolását, és ezzel kárt okoznak a fizetési számla tulajdonosoknak, a törvényi rendelkezéseknek megfelelően kártérítésért felelősek.

Ezenkívül az 52/2024/ND-CP számú rendelet egyértelműen kimondja, hogy a fizetési számla lezárása akkor történik meg, ha:

- A fizetési számla tulajdonosa kérte és maradéktalanul teljesítette a fizetési számlával kapcsolatos összes kötelezettségét;

- A fizetési számla tulajdonosa olyan magánszemély, aki meghalt vagy halottnak nyilvánították;

- A szervezet olyan fizetési számlával rendelkezik, amely a törvényi rendelkezéseknek megfelelően megszüntette működését;

- A fizetési számla tulajdonosa megsérti az 52/2024/ND-CP rendelet 8. cikkének 5. és 8. pontjában meghatározott, a fizetési számlákra vonatkozó tiltott cselekményeket.

- A fizetési számla tulajdonosa és a fizetési szolgáltató közötti előzetes írásbeli megállapodáshoz kötött esetek;

- Egyéb, törvényben előírt esetekben.

A fenti szabályozások 2024. július 1-jétől lépnek hatályba.

Minh Hoa (t/h)

Forrás: https://www.nguoiduatin.vn/dong-tai-khoan-thanh-toan-ma-con-so-du-trong-tai-khoan-xu-ly-the-nao-a669252.html