Áttörés a zöld hitelfejlesztésben és a fenntartható finanszírozásban

(Chinhphu.vn) - Vietnam eddig is azon volt, most is azon van, és továbbra is azon lesz, hogy kiépítsen egy modern és környezettudatos zöld pénzügyi rendszert. Azonban még sok a tennivaló a nehézségek leküzdéséhez, a zöld hitel bevezetésének előmozdításához és a fenntartható fejlődés alapjainak megteremtéséhez Vietnamban.

Dao Minh Tu, a Vietnami Állami Bank (SBV) állandó alelnöke felszólal a szemináriumon - Fotó: VGP/HT

Ezek a tartalmak kerültek megvitatásra a május 21-én Hanoiban a Vietnami Állami Bankkal közösen szervezett „A bankszektor 2021–2030-as időszakra vonatkozó zöld növekedési nemzeti stratégia végrehajtását célzó cselekvési tervének végrehajtásának előmozdítása” című szemináriumon , valamint a hitelnyújtási tevékenységekben alkalmazott környezeti és társadalmi kockázatkezelési rendszerről (MTXH) szóló kézikönyv bejelentésén.

Zöld növekedés – a politikától a gyakorlati cselekvésig

Dao Minh Tu, a Vietnami Állami Bank (SBV) alelnöke megerősítette: „A zöld növekedés már nem opció, hanem kötelező követelmény lett. Különösen az egyre jelenlévő klímaváltozás kontextusában a világ országai, különösen a fejlődő országok, már nem halogathatják a környezetvédelmi intézkedéseket.”

„A zöld növekedési modellre való áttérés, a gazdasági fejlődés a környezetvédelemmel kombinálva az elkerülhetetlen út a fenntartható, befogadó és virágzó jövő felé” – hangsúlyozta Dao Minh Tu kormányzóhelyettes.

Vietnam – anélkül, hogy bármit is mondanék – egyértelműen bizonyította elkötelezettségét számos konkrét stratégiával és cselekvési tervvel. A 2021–2030 közötti időszakra vonatkozó, 2050-ig kitűzött zöld növekedési stratégiától kezdve a minisztériumok, ágazatok és települések számára 134 részletes tevékenységet tartalmazó cselekvési tervig. A hangsúly végig a zöld hitelezés előmozdításán és az erőforrások mozgósításán van, különösen a pénzügyi szektorból.

Dao Minh Tu, alelnök elmondta: „A bankszektor beépítette a fenntartható fejlődési célokat a hitelezési iránymutatásokba, irányelvet adott ki a zöld növekedés előmozdításáról, és előírta a környezeti és társadalmi kockázatkezelés integrálását a hitelnyújtási tevékenységekbe.”

Közel 10 évnyi végrehajtás után, 2025 első negyedévére 58 hitelintézet (HI) folyósított zöld hiteleket, amelyek összértéke meghaladta a 704 244 milliárd VND-t, ami a 2017–2024-es időszakban évi több mint 21,2%-os növekedést jelent, és magasabb, mint a teljes gazdaság hitelnövekedési üteme. A zöld hitelek a megújuló energiára, a tiszta energiára (több mint 37%) és a zöld mezőgazdaságra (több mint 29%) összpontosítanak.

Különösen a bankrendszer mutat egyre nagyobb érdeklődést a környezeti és társadalmi kockázatok felmérése iránt. A mai napig 57 hitelintézet végzett felmérést, összesen akár 3,62 millió milliárd VND összegű fennálló adóssággal, a környezeti és társadalmi kockázatok szempontjából értékelt hitelek száma pedig 15-szörösére nőtt 2017-hez képest.

Dao Minh Tu alelnök ugyanakkor őszintén elismerte, hogy még mindig számos nehézség van, mint például: a hiányos jogi keret, a korlátozott értékelési eszközök, a hosszú megtérülési idő, a nemzetközi zöld pénzügyi forrásokhoz való korlátozott hozzáférés. Ugyanakkor a banki csapat kapacitása a környezetvédelem, a társadalom és az éghajlatvédelem területén továbbra is gyengeség, amelyet jelentősen javítani kell.

A kereskedelmi bankok (KB-k) szemszögéből Doan Ngoc Luu, az Agribank vezérigazgató-helyettese elmondta: Az Agirbank 30 000 milliárd VND-t különített el kulcsfontosságú iparágakba és zöld projektekbe történő beruházási projektek finanszírozására, legfeljebb 24 hónapos fix kedvezményes kamatlábbal, amely mindössze 6,0%/év, és 2025. december 31-ig (vagy a program időtartamának végéig) érvényes. 2 000 milliárd VND-t különítettek el egy kedvezményes hitelprogram megvalósítására az OCOP termékek gyártásába és üzleti tevékenységébe befektető magánszemélyek számára, amelynek kamatlába akár 2,0%-kal alacsonyabb/év az Agribank hitelkamat-korlátjánál.

A hitelprogram a csúcstechnológiás mezőgazdaság és a tiszta mezőgazdaság fejlesztését ösztönzi, minimum 50 billió VND tőkeösszeggel olyan ügyfelek számára, akik vállalkozások, szövetkezetek, szövetkezeti uniók, mezőgazdasági termelők... Az Agribank kedvezményes „zöld hitel” hitelprogramot is megvalósít egyéni ügyfelek számára, 10 billió VND nagyságrendben, mindössze 3,5%/év minimális kamatlábbal, azoknak az ügyfeleknek, akik tőkét vesznek fel zöld termékek és szolgáltatások előállítására és üzleti tevékenységére vonatkozó tervek és projektek megvalósításához.

„Ennek eredményeként az Agribank zöld szektoroknak nyújtott hitelállománya az évek során folyamatosan nőtt, a zöld projektfinanszírozás aránya az Agribank teljes fennálló hitelállományán belül 0,9%-ról (2020) 1,7%-ra (2024)” – osztották meg az Agribank vezetői.

Szeminárium a „A bankszektor 2021-2030-as időszakra vonatkozó zöld növekedési nemzeti stratégia végrehajtását célzó cselekvési tervének végrehajtásának előmozdítása” témában, valamint a Környezeti és Társadalmi Kockázatkezelési Rendszer (MTXH) kézikönyvének kiadása a hitelnyújtási tevékenységekben - Fotó: VGP/HT

Nemzetközi tapasztalatokból való tanulás , a fenntartható finanszírozás előmozdítása

A szemináriumon a minisztériumok, bankok küldöttei és számos nemzetközi szervezet képviselői felváltva adtak gyakorlati véleményt a zöld hitel népszerűsítéséről.

Német és svájci pénzintézetek képviselői is megosztották tapasztalataikat a zöld tőkéhez való hozzáférésről, a fejlesztési finanszírozási eszközök hatékony felhasználásáról és a magánszektor zöld átálláshoz való hozzájárulásának ösztönzéséről.

Sok küldött hangsúlyozta az ESG szerepét, mint kötelező szabványt a jövőben hitelhez jutni kívánó vállalkozások számára. Ezért az ESG-jelentések közzététele nemcsak trend, hanem „útlevéllé” is válik a kedvezményes tőkeforrásokhoz való hozzáféréshez.

Dr. Michaela Baur, a Német Nemzetközi Együttműködési Ügynökség (GIZ) vietnami igazgatója beszédet mond - Fotó: VGP/HT

A nemzetközi szervezetek szemszögéből Dr. Michaela Baur, a Német Nemzetközi Együttműködési Ügynökség (GIZ) vietnami országigazgatója a következőket elemezte: Egy erős zöld pénzügyi rendszer kialakításához az állami, a magán- és a nemzetközi szektor együttműködésére van szükség. A német kormány a GIZ-en keresztül elkötelezett amellett, hogy továbbra is elkísérje Vietnamot egy olyan zöld gazdaság felé, ahol senki sem marad le.

Ha Thi Thu Giang asszony, a Gazdasági Szektorok Hitelezési Osztályának (SBV) igazgatója elmondta: az SBV elindította a „Környezeti és Társadalmi Kockázatkezelési Rendszer (ESMS) Kézikönyvét”. A dokumentumot az SBV és a Nemzetközi Pénzügyi Társaság (IFC) közösen állította össze a nemzetközi gyakorlatok alapján, és „kézikönyvként” szolgál a hitelintézetek számára az ESG hiteltevékenységekbe való integrálásához.

A szeminárium zárásaként Dao Minh Tu alelnök hangsúlyozta a zöld hitelezéshez szükséges jogi keretrendszer tökéletesítésének és az erőforrások mozgósításának fontosságát. Elkerülhetetlen, hogy az országok szabványokat határozzanak meg az áruk exportjára vonatkozóan. A vietnami Nemzetgyűlés és kormány határozott és egyértelmű utasításokat adott konkrét cselekvési programokkal. Emellett azonban továbbra is szükséges a jogi dokumentumok rendszerének mielőbbi befejezése, amely az illetékes minisztériumok és ágazatok általi szinkron végrehajtás alapját képezi.

A bankszektor számára, bár a jelenlegi jogi keretrendszer közös alapokon nyugszik, továbbra is fejlesztésre szorul az irányítás, a mechanizmusok és a konkrét politikák tekintetében. Ugyanakkor a személyzet, különösen az iparág minden szintjén dolgozó vezetők tudatosságának növelése és képzése is sürgető követelmény. Ezért minden kereskedelmi bank számára egységes eljárásokat és szabályozásokat kell kidolgozni a hatékony végrehajtás biztosítása érdekében.

Eközben a bankszektor egységeinek proaktívan kell mozgósítaniuk a hazai tőkeforrásokat a zöld hitelprogramok kiszolgálására.

Nemcsak a hazai, hanem számos nemzetközi bank is érdeklődést mutat a környezetvédelem és a fenntartható fejlődés iránt Vietnámban. A külföldi pénzügyi intézmények fontolgatják az együttműködés bővítését, nemcsak politikai szinten, hanem a közvetlen és közvetett befektetések terén is. Vietnam vonzó célpontnak számít, különösen olyan területeken, mint az infrastruktúra-fejlesztés, a VIII. energiaterv végrehajtása, a megújuló energiába való beruházások – ezek a területek nagy és hosszú távú tőkét igényelnek.

Ezért szükséges a jogi megoldások végrehajtásának drasztikus átvétele és tanulmányozása, miközben egyértelműen osztályozzuk az iparágakat és a kedvezményezetteket. Ebből kiindulva konkrétan azonosítani kell a preferenciális és támogatási politikákat, valamint a megfelelő hatósági decentralizációs mechanizmusokat, hogy kedvezőbb feltételeket teremtsünk a kereskedelmi bankok számára a végrehajtási folyamatban. Jelenleg egy konkrét lista készül a zöld beruházási hitelekre jogosult kereskedelmi bankokról, és azt kiegészítik.

Emellett előmozdítják a kockázatok elemzésével és értékelésével, valamint a megvalósítással kapcsolatos képzések biztosításával kapcsolatos munkát. A GIZ együttműködik az illetékes ügynökségekkel a jelenlegi jogrendszeren alapuló „gyakorlati” dokumentumok kidolgozásában, amelyek célja a kereskedelmi bankok támogatása a zöld hitelek hatékony megvalósításában.

A vállalkozásokat és a kereskedelmi bankokat arra is ösztönzik, hogy az ESG-megvalósítási jelentések átlátható közzétételére összpontosítsanak. Ez nemcsak nemzetközi megfelelési követelmény, hanem a hazai pénzügyi rendszer fenntartható fejlődési irányultsága is. Az elkövetkező időszakban drasztikusabb és világosabb perspektívára van szükség az ESG-megvalósítással kapcsolatban, valamint az állam és a bankszektor támogatási mechanizmusaira.

Ezenkívül mielőbb be kell fejezni a hitelgarancia-mechanizmusokat, és pénzügyi támogatást kell nyújtani a zöld vállalkozásoknak és projekteknek kedvezményes hitelek vagy zöld kötvények kibocsátása révén. A zöld pénzügyi piac egészséges fejlődésének előfeltétele egy világos jogi folyosó és egy megfelelő keretrendszer.

A kibocsátások szabályozása és a környezet védelme érdekében a kereskedelmi bankoknak preferenciális hitelpolitikát kell kialakítaniuk, amely figyelembe veszi a környezeti tényezőket. Ugyanakkor össze kell hangolniuk a tőkeforrásokat a gyakorlati igényekkel, és véleményeket kell kérniük a bankoktól, minisztériumoktól és ágazatoktól annak biztosítása érdekében, hogy a javasolt politikák megvalósíthatók és széles körű konszenzuson alapuljanak.

Dao Minh Tu alkormányzó hangsúlyozta, hogy 2025 fontos mérföldkő a 2021–2025-ös időszakra vonatkozó zöld növekedési stratégia ötéves végrehajtásának értékelésében.

„A Vietnámi Állami Bank elkötelezett amellett, hogy továbbra is: ésszerűen kezelje a hitelnövekedést, előtérbe helyezve a zöld termelést és a körforgásos gazdaság ágazatait; felülvizsgálja és tökéletesítse a zöld hitelre vonatkozó jogi keretet, támogassa a kis- és középvállalkozásokat a tőkéhez jutásban; előmozdítsa a nemzetközi együttműködést, javítsa a banki alkalmazottak kapacitását a zöld hitel és az éghajlatváltozás terén; fokozza a fenntartható fejlődéssel kapcsolatos propagandát...” – hangsúlyozta az Állami Bank vezetője.

Huy Thang

Forrás: https://baochinhphu.vn/dot-pha-trong-phat-trien-tin-dung-xanh-va-tai-chinh-ben-vung-102250521164442426.htm