A digitális átalakulás elterjesztése a bankszektoron belül és kívül

Pham Anh Tuan úr, a Fizetési Osztály igazgatója; Hoang Thanh Nhan asszony, a Banking Times főszerkesztője; és Doan Thanh Hai úr, az Informatikai Osztály igazgatóhelyettese elnökölt a Bankszektor Átalakulásának Napja 2023 sajtótájékoztatóján.

A sajtótájékoztatón Hoang Thanh Nhan asszony, a Banking Times főszerkesztője elmondta, hogy a 2022-es Bankszektor Digitális Átalakulás Napja rendezvény sikerét követően a Vietnami Állami Bank 2023-ban is megszervezi a Bankszektor Digitális Átalakulás Napját, amelynek témája a „Népességadatok alkalmazása a banki tevékenységekben – a digitális átalakulás hajtóereje”.

Az idei téma hangsúlyozza és megerősíti a bankszektor eltökéltségét a miniszterelnök 06. számú projektjében (a miniszterelnök 2022. január 6-i 06/QD-TTg számú határozata a 2022-2025 közötti időszakban a nemzeti digitális transzformáció szolgálatában álló népességi adatok, azonosítás és elektronikus hitelesítés alkalmazásainak fejlesztéséről szóló projekt jóváhagyásáról, 2030-ig kitűzve) foglalt feladatok, valamint a Közbiztonsági Minisztérium és a Vietnami Állami Bank közötti 01/KHPH-BCA-NHNN koordinációs tervben foglalt feladatok hatékony végrehajtásának folytatása iránt. Különösen a Nemzeti Népességadatbázis (CSDLQGvDC) összekapcsolására és kihasználására összpontosít, hogy megtisztítsa az ügyféladatokat és szolgálja a bankszektor üzleti tevékenységeit (például hitelminősítés, online ügyfélhitelesítés, többdimenziós információhitelesítés stb.).

Emellett az idei Banki Digitális Transzformációs rendezvényt azért is tartották, hogy értékeljék a bankszektor által a 2025-ig tartó Banki Digitális Transzformációs Terv végrehajtásának két évében elért eredményeket, 2030-ig kitűzve a jövőképet, és egyúttal válaszoljanak a miniszterelnök „2023 – a digitális adatok éve, az adatok létrehozásának és kiaknázásának éve új értékek teremtése érdekében”.

„Az idei rendezvény továbbra is hozzájárul a Bankszektor Digitális Átalakulási Tervének feladatainak végrehajtásához, hozzájárul a nemzeti digitális átalakulási program megvalósításához, előmozdítja a pénzügyi integrációt, és egyúttal terjeszti a szellemiséget és változtatja a bankszektoron belüli és kívüli szervezetek és magánszemélyek tudatosságát a digitális átalakulás szerepével, jelentésével és előnyeivel kapcsolatban a banki tevékenységekben” – hangsúlyozta Hoang Thanh Nhan, a Banking Times főszerkesztője.

Hoang Thanh Nhan, a Banking Times főszerkesztője a Bankszektor digitális átalakulása 2023-ban című eseményről mesél.

A felhasználók számára nyújtott kényelem és hasznosság a digitális átalakulás hatékonyságának mércéje.

A sajtótájékoztatón Pham Anh Tuan úr, a Fizetési Osztály igazgatója elmondta, hogy a digitális átalakulás előmozdítása a párt és a kormány egyik fő politikája. A Vietnámi Állami Bank közzétett egy 2025-ig tartó tervet a bankszektor digitális átalakulására, amely 2030-ig terjedő jövőképet is tartalmaz (810/QD-NHNN határozat), azzal a nézőponttal, hogy az embereket kell a középpontba helyezni, és a felhasználók számára közműveket és kényelmet kell biztosítani a digitális átalakulás hatékonyságának mércéjeként.

A 810-es határozat végrehajtásának két éve után a bankszektor digitális transzformációs tevékenységei minden tekintetben biztató eredményeket értek el: intézményi létrehozás, technológiai infrastruktúra korszerűsítése, adatalkalmazások, termék- és szolgáltatásfejlesztés, közművek, valamint a biztonság és a védelem garantálása.

2020-ban és 2021-ben az SBV folyamatosan előkelő helyen (első, második helyen) végzett a minisztériumok és ágazatok között a digitális transzformációs intézmények létrehozásának indexében. Ezenkívül 2019-től napjainkig az SBV folyamatosan az A besorolást kapta, az első helyet az információbiztonság biztosítása terén.

A bankszektor digitális átalakulását szolgáló infrastruktúra, adat- és technológiai infrastruktúra mindig a beruházásokra, a korszerűsítésre és a fejlesztésre összpontosít:

(i) A fontos fizetési rendszer stabilan, zökkenőmentesen és biztonságosan működik; a vietnami lakossági fizetési rendszer is újabb előrelépést tett a tavalyi év végén, amikor összekapcsolta a kétoldalú fizetéseket Thaifölddel, és idén tovább fog bővülni a kambodzsai piacra;

(ii) A nemzeti hitelinformációs infrastruktúrát (CII) korszerűsítik az adatok automatikus feldolgozásának és frissítésének képességének növelése érdekében, miközben bővítik az adatok gyűjtését és frissítését az iparágon belül és kívül, a hitelinformációs lefedettség pedig eléri a teljes felnőtt lakosság 72,15%-át....

Április 24-én a Vietnami Állami Bank és a Közbiztonsági Minisztérium koordinációs tervet írt alá a 06/QD-TTg projekt végrehajtására, amely 11 fő feladatcsoportot és 35 konkrét feladatot tartalmaz az adattisztítás, az ügyfél-hitelesítés, valamint a bankszektor szakmai tevékenységeinek alkalmazása és végrehajtása céljából.

Jelenleg 14 egység vesz részt a 2023-as Bankszektor Digitális Átalakulása rendezvényen megrendezésre kerülő kiállításon, köztük: Vietnami Külkereskedelmi Kereskedelmi Részvénytársaság; Vietnami Beruházási és Fejlesztési Kereskedelmi Részvénytársaság; Vietnami Mezőgazdasági és Vidékfejlesztési Bank; Vietnami Ipari és Kereskedelmi Kereskedelmi Részvénytársaság; Vietnami Technológiai és Kereskedelmi Részvénytársaság; Shinhan Bank Vietnam Limited; Orient Kereskedelmi Részvénytársaság; Ho Si Minh-város Fejlesztési Részvénytársaság; Nam A Kereskedelmi Részvénytársaság; Pioneer Kereskedelmi Részvénytársaság; Katonai Kereskedelmi Részvénytársaság; Tengerészeti Kereskedelmi Részvénytársaság; Vietnami Fizetési Megoldásokat Végző Részvénytársaság (VNPAY); Epay Szolgáltatásokat Végző Részvénytársaság és 4 iparági reprezentatív egység, amelyek tipikus termékeket és szolgáltatásokat mutatnak be.

Az utóbbi időben számos banki termék és szolgáltatás gazdagodott hasznos funkciókban, gyakorlati értékeket kínálva az ügyfelek sokrétű igényeinek kielégítésére, konkrétan: 2022-ben a mobilcsatornákon keresztüli fizetések mennyisége 139,3%-kal, értékük pedig 106,5%-kal nőtt; a QR-kódos módszerrel történő fizetések mennyisége 225,4%-kal, értékük pedig 243,9%-kal nőtt; a vietnami felnőttek 74,63%-ának van bankszámlája, amelyből 18,6 millió bankkártya és 11,9 millió elektronikus úton (eKYC) nyitott fizetési számla működik; számos vietnami bank tranzakcióinak több mint 90%-a digitális csatornákon bonyolódik le, és számos bank költség-jövedelem aránya (CIR) optimális, körülbelül 30%-os szintre javult, tükrözve a digitális transzformációs erőfeszítések eredményeit....

A 810-es határozat végrehajtásának közel 2 éve után a bankszektor digitális transzformációs tevékenységei egyértelmű eredményeket mutattak.

A bankszektorban a készpénzmentes fizetési tevékenységekre és a digitális átalakulásra vonatkozó jogi keretet, mechanizmusokat és politikákat továbbra is felülvizsgálják, kiegészítik és fejlesztik, szinkronizációt és kedvező feltételeket teremtve a készpénzmentes fizetések fejlesztéséhez, új technológiák alkalmazásához, valamint a fizetési tevékenységek biztonságának és védelmének biztosításához, előmozdítva a digitális átalakulást a banki tevékenységekben. A Vietnami Állami Bank benyújtotta a kormánynak a készpénzmentes fizetésekről szóló 101/2012/ND-CP számú rendeletet felváltó rendeletről szóló dokumentumcsomagot, és ezzel egyidejűleg útmutató dokumentumokat kutat és dolgoz ki egy szinkron jogi alap létrehozása érdekében, egységesítve az új szabályozásokat, mechanizmusokat és politikákat.

A Vietnami Állami Bank (SBV) központi szerepet tölt be a banki szektorban a pénzügyi technológiai (Fintech) tevékenységek ellenőrzött tesztelési mechanizmusáról szóló rendelettervezet kutatásában, fejlesztésében és a kormánynak történő benyújtásában, amelynek célja az új termékek, szolgáltatások és üzleti modellek előmozdítása és elősegítése, a 4.0 ipari forradalom eredményeinek alkalmazásával. Az SBV továbbra is projekteket, programokat és terveket szervez és hajt végre az e-kereskedelem és a digitális átalakulás előmozdítása érdekében a banki tevékenységekben, mint például: Terv az e-kereskedelem fejlesztéséről szóló projekt megvalósítására a 2021-2025 közötti időszakra; Terv a banki szektor digitális átalakulására 2025-ig, 2030-ig kitekintő jövőképpel; A banki szektor terve a 06. projekt megvalósítására.

Az infrastruktúrát tekintve a bankközi elektronikus fizetési rendszer biztonságosan, hatékonyan és zökkenőmentesen működik, és megfelel az országos bankközi fizetések igényeinek. A Vietnami Állami Bank irányítja egy olyan elektronikus elszámolási rendszer (ACH) kiépítését és üzemeltetését, amely valós idejű fizetési képességekkel, 24/7 folyamatos működéssel, többcsatornás tranzakciófeldolgozással, valamint más iparágakkal és területekkel való integráció és kapcsolat lehetőségével rendelkezik, hogy banki termékeket és szolgáltatásokat nyújtson digitális platformon.

A banki műveletek digitális átalakulási tevékenységei pozitív eredményeket értek el. Az Információs és Kommunikációs Minisztérium bejelentése szerint 2021-ben a Vietnami Állami Bank az első helyen végzett a hálózati információbiztonság, a második az intézményfejlesztés, a negyedik pedig a digitális átalakulási tevékenységek terén. A hitelintézetek 95%-a kidolgozott és megvalósít digitális átalakulási stratégiákat egységeiben. A digitálisan átalakult hitelintézetek közül sok mára az ügyféltranzakciók 90%-át digitális csatornákon bonyolította le; számos hitelintézet jó működési hatékonysággal működik az aktív digitális átalakulásnak köszönhetően, a költség-bevétel arányt (CIR) 30%-os küszöbértékre csökkentve, megközelítve azt az arányt, amelyre számos regionális és nemzetközi bank törekszik. A hangsúly az informatikai rendszerek biztonságának és védelmének biztosítására irányuló munkán van.

A 2023-as banki digitális transzformációs rendezvényt, melynek témája a „Népességadatok alkalmazása a banki tevékenységekben – a digitális transzformáció hajtóereje”, a Vietnami Állami Bank elnökletével rendezik meg; a Banking Times a központi esemény a Fizetési Osztállyal, a Kommunikációs Osztállyal és a kapcsolódó egységekkel együttműködve.

A rendezvényre 2023. május 18-án, reggel 8:30-kor kerül sor a JW Marriott Hotelben, a 8 Do Duc Duc címen, Hanoiban.

Az e-kereskedelmi tranzakciók indexei mind mennyiségben, mind értékben emelkedtek. 2023 első 3 hónapjában a 2022-es év azonos időszakához képest: az e-kereskedelmi tranzakciók mennyisége 53,51%-kal nőtt; az internetes csatornán keresztüli tranzakciók mennyisége 88,11%-kal, értékük pedig 7,43%-kal; a mobiltelefon-csatornákon keresztüli tranzakciók 65,55%-kal, illetve 13,31%-kal nőttek; a QR-kódos módszerrel lebonyolított tranzakciók 160,71%-kal, illetve 43,84%-kal nőttek; a POS-on keresztüli tranzakciók 37,57%-kal, illetve 32,09%-kal nőttek; az ATM-es tranzakciók mennyisége 2,37%-kal, értékük pedig 4,02%-kal csökkentek, tükrözve az elektronikus fizetésre és az e-kereskedelemre való áttérés trendjét. A Bankközi Elektronikus Fizetési Rendszeren (IPPS) keresztül lebonyolított tranzakciók teljes száma értékben 8,55%-kal, a Pénzügyi Átvételi és Elektronikus Elszámolási Rendszeren keresztüli tranzakciók mennyisége pedig 70,77%-kal, értékük pedig 18,55%-kal nőttek.

A bankszektor mindig is a biztonsági és védelmi munkára összpontosított.

Doan Thanh Hai úr, az SBV Informatikai Osztályának igazgatóhelyettese elmondta, hogy a rendszerben zajló erőteljes digitális átalakulási tevékenységek mellett az SBV és a bankszektor mindig a biztonság és a védelem garantálására összpontosít.

Hai úr szerint az SBV egyike azon minisztériumoknak és ágazatoknak, amelyeket a miniszterelnök nagyra értékelt és dicsért a 06-os projekt végrehajtásában tanúsított aktív és eltökélt szellemükért. Az SBV kormányzója létrehozta a Bankszektor Munkacsoportját a 06-os projekt végrehajtására, és kiadta a Bankszektor 2022-2025 közötti időszakra vonatkozó végrehajtási tervét, valamint egy részletes éves feladattervet. 2023. április 24-én az SBV kormányzója és a Közbiztonsági Minisztérium vezetői aláírtak egy tervet a 06-os projekt feladatainak végrehajtásának összehangolására. A terv konkrétan meghatározta a feladatokat, kijelölte a központi egységeket a kimeneti termékekkel és a konkrét befejezési határidőkkel. Ez fontos alap az egységek számára a végrehajtásról való megállapodáshoz.

A megoldások proaktív és szinkron megvalósításának köszönhetően a bankszektor pozitív eredményeket ért el a 06-os projekt megvalósításában. Azaz az Állami Bank közszolgáltatásai (személyes digitális tanúsítványok kibocsátása) befejezték a csatlakozást, és 2022 decembere óta hivatalosan is használják a Nemzeti Hitelinformációs Adatbázist. Az Állami Bank a C06-tal - a Közbiztonsági Minisztériummal - együttműködve 25 millió ügyfélrekordot ellenőriz és tisztít a nemzeti hitelinformációs adatbázisban. Jelenleg továbbra is 26 millió ügyfélrekord ellenőrzése és tisztítása folyik...

Hai úr hozzátette, hogy 2022-ben számos egység, mint például a Vietcombank, a BIDV, a VietinBank... együttműködött a C06-tal (Közbiztonsági Minisztérium), hogy befejezzék a chippel ellátott CCCD-kártyákon keresztüli hitelesítési alkalmazásmegoldás kísérleti bevezetését számos műveletben, például az ügyfelek hitelesítésében és azonosításában a tranzakciós pultoknál; az ATM-eknél tranzakciókat végrehajtó ügyfelek hitelesítésében és azonosításában, és kezdetben kísérleti szolgáltatásokat nyújtott számos fiókban Hanoiban és Quang Ninhben 2022 májusa óta, és jelenleg más tartományokra és városokra is kiterjesztik a szolgáltatást.

2023-ban néhány bank, mint például a Vietcombank, azt tervezte, hogy hivatalosan is bevezet egy mobileszközöket használó megoldást (amelyeket a bank vásárolt az alkalmazottak számára), amelyen keresztül egy alkalmazást telepítenek az ügyfelek chippel ellátott CCCD-kártyákkal történő hitelesítésére (Match on Card - MoC megoldás) és a személyazonosító okmányok adatainak frissítésére, kezdetben 2023 májusában kiterjesztve a programot Hanoi összes fiókjára; a BIDV emellett két berendezésbeszerzési csomagot is befejezett egy olyan megoldás bevezetésére, amely chippel ellátott CCCD-kártyákkal hitelesíti az ügyfeleket készpénzfelvételi szolgáltatások nyújtásakor az automatáknál, hitelesíti az ügyfeleket a pénztáraknál...

Néhány hitelintézet, mint például a Vietcombank, az MB, a PVComBank... együttműködött a C06-tal a lakossági adatokon alapuló hitelminősítési rendszer tesztelésében. Ezenkívül a VietinBank a kormány átfogó pénzügyi stratégiáját végrehajtva és a fekete hitelek helyzetének korlátozásához hozzájárulva elektronikus úton nyújt hitelezési tevékenységeket, különösen a kis összegű kölcsönök esetében fedezetlen hiteleket. A vietnami nemzeti adatbázishoz való hozzáférés és annak kihasználása révén a VietinBank felmérheti az adósságtörlesztési képességet és felgyorsíthatja a hiteljóváhagyási folyamatot, hozzájárulva a fekete hitelek helyzetének korlátozásához.

A 2023-as banki digitális transzformációs esemény a következőket tartalmazza: Tematikus konferencia: Népességadatok alkalmazása a banki tevékenységekben - a digitális transzformáció hajtóereje. Kiállítás, amely a bankok és néhány fizetési közvetítő szervezet digitális transzformációjában kiemelkedő és tipikus termékek és szolgáltatások szimulációit mutatja be. A konferencián a Vietnámi Állami Bank elnöke oklevelet ad át számos kiemelkedő közösségnek és személynek, akik kiemelkedő eredményeket értek el a bankszektor digitális transzformációjában.

A Bankszektor Digitális Átalakulása 2023 rendezvényen részt vettek a kormány vezetői, minisztériumok vezetői (Közbiztonsági Minisztérium, Tudományos és Technológiai Minisztérium, Információs és Kommunikációs Minisztérium stb.), az Állami Bank vezetői; az Állami Bank funkcionális osztályainak és irodáinak képviselői; hitelintézetek; fizetési közvetítő szolgáltatók; gazdasági szakértők; sajtóügynökségek stb.

Forráslink: https://thoibaonganhang.vn/lan-toa-chuyen-doi-so-trong-va-ngoai-nganh-ngan-hang-139197.html