Biztosítást értékesítő bankok: Rögzíteniük kell a konzultációs folyamatot, hitelek folyósításakor nem kínálhatnak eladásra

2023. november 9. 13:14 Nhat Linh Cikk nyomtatása

ANTD.VN - A Pénzügyminisztérium nemrégiben kiadta a 67/2023/TT-BTC számú körlevelet, amely a biztosítási tevékenységről szóló törvény számos cikkét irányítja, valamint a 46/2023/ND-CP számú rendeletet, amely részletezi a biztosítási tevékenységről szóló törvény számos cikkének végrehajtását.

A 67-es körlevél számos új kiegészítést tartalmaz, különösen a biztosítási ügynökökre vonatkozó szabályozás javítását, amely várhatóan támogatni fogja a bankbiztosítási csatorna egészséges és jogorientált fejlődését.

Konkrétan a Körlevél számos szabályozást módosít és kiegészít, például: a biztosítási ügynöki jutalékok emelése a határozott idejű biztosítások, az időszakos fizetésű biztosítások és a vegyes biztosítások esetében; egyidejűleg az általános biztosítások és az egységhez kötött biztosítások első éves jutalékának megváltoztatása; a bónuszszintek, a biztosítási ügynöki támogatás és az egyéb, a biztosítási ügynöki szerződésben meghatározott juttatások szabályozása.

Így a 67. körlevél a biztosítási üzletágról szóló törvénnyel és a 46/2023/ND-CP rendelettel együtt egy lépéssel tovább bővítette a biztosítási ügynöki tevékenységekre vonatkozó szabályozást, ezáltal támogatva az ügynöki csatornákat, beleértve a hitelintézeti ügynököket is, hogy szisztematikusabban, egészségesebben és biztonságosabban működhessenek.

A homályos tanácsok sok embert felbosszantottak az utóbbi időben, amikor befektetéshez kötött biztosításokat vásároltak.

A befektetéshez kötött biztosítási tanácsadási folyamatot rögzíteni kell

A 67-es körlevél egyértelműen kimondja, hogy a biztosítási termékekkel kapcsolatos konzultáció folyamata során a biztosítási ügynököknek vagy az ügynöki szervezetben közvetlenül biztosítási ügynöki tevékenységet végző alkalmazottaknak teljes körű és pontos információkat kell szolgáltatniuk a biztosítási termékekről a biztosítás vevőjének, a biztosítótársaság vagy egy külföldi nem-életbiztosító társaság fióktelepe által biztosított dokumentumok felhasználásával.

Az olyan összetett biztosítási termékek esetében, mint a befektetéshez kötött biztosítási termékek, a 67. számú körlevél egy új szabályozást vezetett be, amely előírja a biztosítási ügynökök számára a biztosítási konzultációs folyamat rögzítését.

Ezenkívül a körlevél kiegészíti a biztosítási szerződésekben szereplő dokumentumokra vonatkozó követelményeket. A készpénzértékű hosszú lejáratú életbiztosítási termékek esetében a biztosítótársaság felelős azért, hogy papír alapú összefoglalót biztosítson a biztosítást vásárlónak, és visszaigazolást kell kérnie a biztosítást vásárlótól, hogy a szerződéskötés előtt könnyebben hozzáférhessen az információkhoz, jobban megérthesse a terméket, a jogokat és a kötelezettségeket az életbiztosítási szerződésben való részvétel során.

A biztosítási részvételre vonatkozó 21 napos elbírálási időszak attól a naptól kezdődik, amikor a biztosítás megrendelője visszaigazolja a fenti dokumentumok átvételét.

A kölcsön folyósításától számított 60 nap előtt és után nem értékesíthető.

Az ügyfelek proaktív részvételhez való jogainak védelmének javítása érdekében a 67. számú körlevél egy olyan szabályozással egészítette ki a rendeletet, amely kimondja, hogy a hitelintézetek nem tanácsolhatnak, nem vezethetnek be, nem kínálhatnak vagy nem intézhetnek befektetéshez kötött biztosítási szerződések megkötését az ügyfelek számára a teljes kölcsön folyósításának dátumától számított 60 napon belül és azt követően.

Ezenkívül a 67. számú körlevél számos rendelkezéssel is bővíti a vállalkozások felelősségét a bankbiztosítási tevékenységek minőségének felügyeletében és ellenőrzésében. Ennek megfelelően a biztosítótársaságoknak időszakos felügyeletet és ellenőrzést kell végezniük az ügynöki szervezetek alkalmazottai által végzett biztosítási termékek bevezetésének és konzultációjának minőségének biztosítása érdekében, haladéktalanul egyeztetniük kell az ügynöki szervezetekkel a biztosítási vásárlók ügynöki szervezetek alkalmazottaival folytatott konzultációkkal kapcsolatos panaszainak ellenőrzése, felülvizsgálata és kezelése, valamint a jogsértések (esetleges) kezelése érdekében.

Forráslink: https://www.anninhthudo.vn/ngan-hang-ban-bao-hiem-phai-ghi-am-qua-trinh-tu-van-khong-duoc-chao-ban-khi-giai-ngan-khoan-vay-post557384.antd