Nehézségekkel küzd a hitelnövekedés?

Negatív hitelnövekedés

A Vietnami Állami Bank Nghe An fiókja szerint a 2024-es évbe lépve Vietnam gazdasága számos nehézséggel és kihívással néz szembe. Az év első hónapjaiban a gazdasági fellendülés még mindig lassú. Ezenkívül az év első két hónapja a holdújév ünnepi szezonjára esik, az ügyfelek hangulata és a gazdasági aktivitás még nem élénk... ami a gazdaság gyenge tőkefelszívódásához és országos negatív hitelnövekedéshez vezet 2024 januárjában.

2024. január 31-én a teljes gazdaságra jutó hitelállomány 0,6%-kal csökkent 2023-hoz képest, Nghe Anban a hitelállomány elérte a 296 505 milliárd VND-t, ami 0,2%-os növekedést jelent az év elejéhez képest. 2021, 2022 és 2023 azonos időszakában a csökkenés rendre -0,7%, 2,1% és -0,4% volt.

A Dragon Capital Securities Company (VDSC) elemző jelentésében, amely az Állami Bank jelentésére hivatkozik, 2024 első két hónapjában a teljes gazdaság hitelnövekedése negatív volt. Pontosabban, január végére -0,6%, február 16-ra pedig -1,0% volt. Néhány nagybanknál, de a hitelnövekedés meredekebben csökkent, például a Vietcombanknál -2,3%, a BIDV-nél -1,3% vagy a Military Commercial Joint Stock Bank MB-nél -0,7% 2023 végéhez képest.

Készpénzes tranzakció a HD Bank Nghe An fiókjának pénztáránál. Fotó: BNA

A fenti pénzpiaci helyzet oka a gazdaság tőkefelszívó képessége, amelyben a vállalkozások és a lakosság finanszírozási igényei az év első hónapjaiban nagyon korlátozottak. Eddig a pontig, bár a hitelkamatláb meredeken csökkent, elérte az évi 5,0-5,3% legalacsonyabb szintjét, a vállalkozások továbbra sem szívesen vesznek fel hitelt termelési és üzleti projektek megvalósításához.
Tran Anh Son úr, a Nghe An tartomány Kiemelkedő Vállalkozásainak Szövetségének elnöke elmondta: „A globális gazdasági recesszió hatása miatt csökkentek az exportmegrendelések. A textilektől a cementen át a kőlapokig és a műfaárukig... a helyi vállalkozások által előállított termékek nem fogyaszthatók el. Az elmúlt években úgy tűnt, hogy minden gyártó és kereskedelmi vállalkozás nehézségekkel néz szembe, ami elriasztotta az üzletembereket. Ezért jelenleg, bár a hitelkamatok jelentősen csökkentek, sok vállalkozás nem akar tőkét felvenni, mert nem tettek semmit.” Son úr azt is elmondta, hogy a jelenlegi helyzetben, még ha a kamatlábak tovább csökkennek is, nem sok vállalkozás fog tőkét felvenni.”

Volt idő, amikor a megtermelt termékeket nem lehetett elfogyasztani, ami miatt a Trung Do részvénytársaság Nghi Van komplexumban található raktára megtelt, és a vállalat kénytelen volt leállítani a termelést. Fotó: N. Hai

Eközben egy nagy építőanyag-gyártó vállalat képviselője velünk beszélgetve azt is elmondta: A korábbiakkal ellentétben a gyár kapacitása kicsi volt, bár voltak időszakok, amikor az értékesítés visszaesett, a termelést továbbra is fenn lehetett tartani, mert még mindig volt raktárterület a tárolásra. Most a kapacitás nagy, így a termelés csak rövid ideig lehetséges, mielőtt a raktár megtelik. A megoldások között szerepel, hogy a cég kénytelen leállítani a termelést, és fizetés nélküli szabadságra küldeni a dolgozókat, mert minél többet termelnek, annál többet veszítenek. Ebben a nehéz helyzetben a bankok hajlandóak hitelezni, de a cég nem mer hitelt felvenni...
A bankok oldalán, bár a betéti és hitelkamatok csökkentek, a hitelek iránti alacsony kereslet miatt sok pénz stagnál a bankokban, és a hitelnövekedés fokozása érdekében a bankok hitelfelvevőket szeretnének.

Tranzakciós pult a BIDV Bank Nghe An fiókjában 2024 elején. Fotó: Thu Huyen

A Vietnami Állami Bank Nghe An fiókjának képviselője szintén megerősítette: „Közel egy évvel ezelőtt nehéz volt pénzt kölcsönözni a bankoktól, de most a térség kereskedelmi bankjainak likviditása jelentősen javult, de a hitelfelvevők száma továbbra is korlátozott. Valójában a növekedés és a fizetési kapacitás kielégítése érdekében a bankok bizonyos pontokon kiigazították a bankközi kamatlábakat; ugyanakkor egyes hitelfutamok kamatlábait is kiigazították. Ez azonban csak egy megoldás a helyi likviditáshiány kompenzálására egyes bankoknál a Tet előtt és után, miközben az általános fizetési kapacitás meglehetősen garantált.”

Trinh Duong Chinh úr, a Nam A Bank Nghe An fiókjának igazgatója hozzátette: „Minden rendszer minden évben hitelnövekedési célokat (beleértve a hiteleket és a mobilizálást) határoz meg a fiókoknak, de az év első két hónapjában az egész ágazat negatív növekedést tapasztalt, ami nagy nyomás alá helyezte a kereskedelmi bankokat. A nem hatékony üzletmenet hatással lesz az egész rendszer és a gazdaság hitelnövekedési céljaira.”

A helyi kereskedelmi bankoknál – a Vietinbanktól és a Vietcombanktól kezdve a Sacombankon, a Vietbankon és a Ban Viet Bankon át – végzett kutatások mind megerősítették, hogy az ügyfelek és a hitelszerződések száma, valamint a mozgósítások száma csökkent az előző év azonos időszakához képest. Korábban az ügyfeleknek bankokhoz kellett fordulniuk hitelekért és folyósításokért, idén azonban a bankoknak a helyi szintekhez kell fordulniuk, hogy ügyfeleket keressenek és hiteltanácsadást nyújtsanak.

A hitelnövekedés nem jár fokozott kockázattal

Egy Vinh városban működő részvénytársasági kereskedelmi bank képviselője a következőket magyarázta: A betétek és hitelek alacsony, sőt negatív növekedési üteme dilemma elé állítja a bankokat. Ha a hitelezési feltételek túl szigorúak, az ügyfelek nem fognak hitelt felvenni, és nem fogják elérni a növekedési célokat, de ha a hitelezés lazul, és a hiteleket könnyen adják, az kockázatot jelent. a rossz hitelek száma növekszik . Ez a személy elemezte, hogy valamilyen módon a föld- és ingatlanépítési szektorban fennálló adósságok gyakran a kereskedelmi bankok teljes fennálló adósságának akár 60%-át is kitehetik. Ezért jelenleg az ingatlanhitelezés szigorítása is segít a rendszer biztonságának garantálásában, de a következmények a következők: Az ingatlanpiac fagyott és kevésbé élénk.

A negatív hitelnövekedés közepette a bankok abban reménykednek, hogy az ingatlanpiac fokozatosan felmelegszik, hogy a tőke elnyelése érdekében. A képen: Quang Trung apartman B környéke - Vinh város felújítás után. Fotó: Nguyen Hai

Ezenkívül az egyik oka annak, hogy a kamatlábak csökkentek, mégis az emberek továbbra is a megtakarítást választják, az az, hogy a részvényekbe és kötvényekbe történő befektetési csatorna nem volt igazán átlátható, és a közelmúltbeli kudarcok és csalások után nem teremtett bizalmat a befektetők és a piac számára. A fenti összefüggésben Tran Anh Son úr, a Kiemelkedő Vállalkozások Tartományi Szövetségének elnöke szerint a biztonságos megoldás az, ha a vállalkozások védekező pozícióba kerülnek, csoportosulnak, hogy „megőrizzék erejüket” a recesszió idején, és csak akkor vesznek fel bátran hitelt a vállalkozásokba való befektetéshez, ha a gazdaság javul.

A textil- és ruházati ágazat ismét exportmegrendeléseket kapott. A képen: A Minh Anh Company Limited textil- és ruházati tevékenységei visszatértek a munkába Giap Thin holdújéve után. Fotó: NH

Ami a bankokat illeti, tudomásunk szerint a fenti nehéz helyzettel szembesülve az olyan „nagyok”, mint az Agribank, a Vietcombank, a Vietinbank vagy a BIDV, mind konkrét intézkedésekre kötelezték el magukat a költségek csökkentése, a hitelminőség javítása, a hitelkamatok mérséklése, a hitelezési eljárások egyszerűsítése, a folyósítás... érdekében, hogy megosszák, elkísérjék a vállalkozásokat és támogassák a gazdaságot...

Az előző év azonos időszakához képest csökkent a banki tranzakciós irodákba tranzakciókat intézni érkező ügyfelek száma. Fotó: Nguyen Hai

Az üzleti oldalon egyes projektbefektetők a várakozás helyett átstrukturálták befektetési terveiket, és közös vállalkozási partnereket kértek a megvalósításra, mind a befektetési lehetőségek megosztása, mind a kockázatok csökkentése érdekében... Az olyan vállalkozások, mint a Song Lam Cement Joint Stock Company, a Hoang Mai Cement Joint Stock Company, a Trung Do Joint Stock Company, valamint a Quy Hop és Nghia Dan kerületekben kőburkolatot és faforgácsot gyártó és feldolgozó vállalatok, amikor exportnehézségekkel szembesültek, a belföldi piacon próbáltak értékesíteni és fogyasztani... Egyes vállalkozások és üzleti szövetségek bátran kapcsolatba léptek és bővítették kapcsolataikat partnerekkel és kereskedelemösztönző brókerekkel, hogy új piacokat találjanak.

A földárverési szegmens fokozatosan felmelegedett az év első hónapjaiban, ami pozitív jel a hitelállomány növekedésének fellendülésére az elkövetkező időszakban. Fotó: NH

A gazdaság tőkeellátásának biztosítása és a vállalkozások nehézségek leküzdésében való támogatása, valamint a hitelbiztonságot és a rossz adósságok kezelését célzó megoldások végrehajtása érdekében az Állami Bank megbízta a kereskedelmi bankokat az év elejétől az egyes bankok számára kitűzött hitelnövekedési célok teljesítésével; egyúttal ösztönözte a kereskedelmi bankokat, hogy a helyi társadalmi-gazdasági fejlesztési célokhoz kapcsolódó elegendő tőkét keressék és biztosítsanak; haladéktalanul javaslatokat tett az Állami Bank számára a nehézségek és akadályok elhárítására projektek, prioritási csomagok és kamattámogatás révén; törekedett a 13%-ot meghaladó mobilizációs növekedésre és a 8,8%-ot meghaladó hitelállományra - a 2023-as mérföldkő elérve.