Pozitív jelek a rossz adósságok kezelésében

Mivel a hiteláramlások felszabadultak, és a nyereség továbbra is lendületben van, a kockázatkezelés, az adósságkezelés és a fedezeti mutató javítása terén elért eredmények segítenek számos bank pénzügyi képének javításában az év vége felé.

Képaláírás — Ügyfelek tranzakciókat bonyolítanak le a Vietcombank központjában. Illusztrációs fotó: Tran Viet/VNA

Pozitív mozgás

A rossz hitelállomány nyomása korábban komoly próbát jelentett a bankok vezetői képessége számára, de a kép most már világosabb. A hitel-átstrukturálásnak és a megnövekedett kockázati céltartalékoknak köszönhetően számos bank, különösen a közép- és kisbankok, az eszközminőség javulásának egyértelmű jeleit mutatják.

A Nam A Kereskedelmi Részvénybank (Nam A Bank) teljes eszközállománya 2025. szeptember végén meghaladta a 377 000 milliárd VND-t, ami több mint 132 000 milliárd VND-val több, mint az év elejéhez képest. A rossz hitelek aránya a 2025. június végi 2,85%-ról 2,53%-ra (CIC előtt), illetve 2,73%-ra (CIC után) csökkent, míg a rossz hitelek fedezeti aránya (LLR) meredeken, 39%-ról közel 46%-ra emelkedett. A likviditási tartalékráta közel 20%-ot ért el, ami a Nemzeti Bank által előírt minimumszint kétszerese, ami a körültekintő kockázatkezelési kapacitást tükrözi.

Az An Binh Kereskedelmi Részvénybank (ABBank) szintén egyértelmű változást könyvelhetett el. A rossz hitelek egyenlege 23%-kal 2830 milliárd VND-re csökkent; a rossz hitelek aránya 3,74%-ról 2,63%-ra csökkent. Az első 9 hónapban a bank 282 milliárd VND-t szedett be a feldolgozott adósságokból, ami 21%-os növekedést jelent ugyanebben az időszakban, köszönhetően az elmúlt két évben folytatott aktív adósságbehajtási folyamatnak.

A Kienlong Kereskedelmi Részvénybank (KienlongBank) három egymást követő negyedévben 2% alatt tartotta a rossz hitelek arányát, és 80% feletti a rossz hitelek fedezeti arányát, ami az iparágban a legmagasabbak közé tartozik.

Eközben a VietABank adózás előtti nyeresége 46%-kal nőtt a harmadik negyedévben az azonos időszakhoz képest, elérve a 336 milliárd VND-t; az első 9 hónapban felhalmozott nyereség elérte az 1050 milliárd VND-t, ami 32%-os növekedést jelent. A rossz hitelek állománya 1556 milliárd VND-re nőtt, ami 1,79%-nak felel meg, de még mindig a biztonságos küszöbön belül van az Állami Bank előírásai szerint.

A Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) továbbra is jól kontrollálja a helyzetet azáltal, hogy a konszolidált rossz adósságok arányát 3% alá, az egyedi rossz adósságokét pedig 2,23%-ra csökkentette. A behajtott adósságok összege közel 2900 milliárd VND volt, ami közel 30%-os növekedést jelent az előző negyedévhez képest. A konszolidált tőkemegfelelési mutató (CAR) továbbra is 13% felett van, ami a rendszerben a legmagasabbak közé tartozik.

Néhány más bank, mint például a Loc Phat Commercial Joint Stock Bank ( LPBank ) vagy a Military Commercial Joint Stock Bank (MB), kismértékben, 1,79%-ra, illetve 1,87%-ra növelte a rossz hitelek arányát, de a hitelállomány erőteljes bővülése mellett még mindig a biztonságos küszöbértéken belül maradtak.

A hitelnövekedés megerősíti a pozitív kilátásokat

A rossz hitelállomány csökkenése mellett a teljes rendszerben a hitelezési tevékenység továbbra is erőteljes fellendülést mutat. 2025 szeptember végére a hitelnövekedés elérte a 13,4%-ot 2024 végéhez képest, ami az elmúlt 5 év legmagasabb szintje, és 9,11%-kal messze meghaladja az előző év azonos időszakát. A hitelbővülés a rugalmas monetáris politikának, a fellendülő tőkekeresletnek, valamint az állami beruházások és a magánszektor tovagyűrűző hatásainak köszönhető.

Ugyanakkor a bankok nyeresége továbbra is lenyűgöző növekedést mutatott. A Vietnami Ipari és Kereskedelmi Részvénytársaság (VietinBank) adózás előtti nyeresége 51%-kal nőtt ugyanebben az időszakban; a VPBank 47%-kal, a Délkelet-ázsiai Kereskedelmi Részvénytársaság (SeABank) pedig közel 50%-kal, mindössze három negyedév után meghaladva az éves tervet.

Számos bank, például a Saigon Thuong Tin Kereskedelmi Részvénybank (Sacombank) és a Saigon - Hanoi Kereskedelmi Részvénybank (SHB) is elérte a 35%-ot meghaladó növekedést. Az ABBank vezette a rendszert a nyereség növekedésében 872%-os növekedéssel; a Ban Viet Kereskedelmi Részvénybank (BVBank) 140%-kal, a KienlongBank 102%-kal, a Bao Viet Kereskedelmi Részvénybank (BaoVietBank) pedig 81%-kal nőtt.

A profitnövekedés messze meghaladta az előző évek 10-20%-os átlagát, ami azt mutatja, hogy a vezetői hatékonyság és a hitelminőség jelentősen javult, annak ellenére, hogy a nettó kamatmarzs (NIM) továbbra is szűkülési nyomás alatt van.

A rossz hitelállomány várható csökkenése az év végére

Az Előrejelzési, Statisztikai és Pénzügyi Monetáris Stabilizációs Osztály (Állami Bank) felmérése szerint a legtöbb hitelintézet úgy értékelte, hogy az ügyfelek általános kockázata 2025 negyedik negyedévében csökkent. Figyelemre méltó, hogy a kockázatot „magas” vagy „elég magas” szinten értékelő intézmények aránya meredeken csökkent az előző felméréshez képest.

A hitelintézetek lefelé módosították az év végére a rossz hitelek és a fennálló hitelek arányára vonatkozó előrejelzéseiket is, és arra számítottak, hogy a rossz hitelek állománya az év utolsó negyedévében – szemben az előző év azonos időszakának „növekvő” trendjével – meredekebben csökken. A hitelintézetek mintegy 70-78%-a véli úgy, hogy a belső és az objektív tényezők ugyanabba a pozitív irányba haladnak, támogatva az üzleti eredményeket és a hitelminőség javulását.

Így a gyorsuló hitelezés, a bőséges likviditás és a pozitív nyereség összefüggésében teljesen ésszerű az a várakozás, hogy 2025 végére az egész iparágban kontrollálni lehet a rossz adósságokat. Bár a bankok közötti különbségtétel továbbra is fennáll, az általános tendencia egyértelmű: a rossz adósságokat egyre határozottabban „lehorgonyozzák”, jobban fedezik és biztonságosabb területre helyezik át, szilárd alapot teremtve ahhoz, hogy a bankrendszer stabilabb és fenntarthatóbb kilátásokkal érkezzen a 2026-os évbe.

Forrás: https://baotintuc.vn/kinh-te/tin-hieu-tich-cuc-trong-kiem-soat-no-xau-20251102092518893.htm