Mesterséges intelligencia alkalmazása a banki műveletek minőségének javítására

A mesterséges intelligencia (MI) a fő hajtóerő, amely erőteljesen megváltoztatja a bankszektor arcát a digitális átalakulás során. Az olyan technológiák alkalmazása, mint a felhőalapú adatok és a generatív MI, segíteni fog a bankoknak a teljesítmény növelésében, a költségek optimalizálásában, az adatok hatékony elemzésében, ezáltal pontos és időszerű üzleti döntéseket hozva, és új megközelítéseket nyitva meg az ügyfélélmény javításában.

Az emberek digitális bankok készpénzmentes fizetési szolgáltatásait használják.

A mesterséges intelligencia alkalmazása a bankszektorban fokozatosan új trenddé vált 2025-ben, mivel az iparági statisztikák szerint a pénzügyi-banki szektorban a szolgáltatásértékesítés mintegy 45%-a teljes egészében digitális platformokon történik. Ez egy mélyreható digitalizációs folyamat eredménye, amelyben a mesterséges intelligencia központi szerepet játszik az adatok elemzésében, a folyamatok automatizálásában és a szolgáltatások személyre szabásában. Ennek megfelelően a mesterséges intelligencia adatelemzési eredményei alapján azonosítja a potenciális ügyfeleket tranzakciós előzményeik, személyes igényeik és fogyasztói viselkedésük alapján; ugyanakkor a legmegfelelőbb termék- és szolgáltatásajánlásokat teszi, személyre szabott hozzáférést és ügyfélszolgálatot biztosítva. A mesterséges intelligencia felszerelése segíthet a bank belső kontrollrendszerének a nyilvántartások értékelésében vagy a szokatlan tranzakciók észlelésében, ezáltal megelőzve a ma egyre gyakoribb csalárd magatartásokat. A mesterséges intelligenciát a hitelprofilok értékelésére is alkalmazzák, a hitelminősítési modellek a mesterséges intelligencia öntanuló algoritmusait használják a különféle big data elemzésekkel kombinálva, hogy megfelelő szolgáltatásokat vagy hatékony hiteleket tudjanak ajánlani, gyorsan átfogóbb és pontosabb pontozási eredményeket adva. Ezenkívül a mesterséges intelligencia alkalmazható a rendszerautomatizálásban is, és számos előnnyel járhat, például javítja a pontosságot, a megbízhatóságot a működési folyamatokban, növeli a termelékenységet, valamint időt és költségeket takarít meg.

Jelenleg számos kereskedelmi bank vezet be mesterséges intelligencia alapú megoldásokat az ügyfélszolgálat hatékonyságának javítása érdekében. Különösen a természetes nyelvi feldolgozási technológiát alkalmazó „virtuális asszisztensek” válnak népszerűvé, amelyek segítik a felhasználókat a kommunikációban, kérdések feltevésében és tranzakciók lebonyolításában közvetlenül a banki alkalmazásokon keresztül anélkül, hogy a hagyományos tranzakciós pontokra kellene menniük. Az Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB) Nam Dinh fióktelepe az egyik legkorábbi hitelintézet, amely az új generációs AI BOT-ot alkalmazza a mesterséges intelligencia technológia alkalmazására. Három kiemelkedő tulajdonságával: intelligens interakció, önálló tanulás és folyamatos fejlődés, megértés és érzelmi felismerés, az AI BOT gyorsan, pontosan és természetesen segíti az ACB ügyfeleit. Ez az ACB új alkalmazása, amely a mesterséges intelligencia ügyfél-azonosítási feladatokban (Video Call Face Identity) való sikeres alkalmazását követően jött létre. Az ACB új generációs AI BOT virtuális asszisztense integrálva van az ügyfélszolgálati rendszerbe, és célja, hogy kiemelkedőbb élményt nyújtson a digitális térben. A hagyományos chatbotokkal ellentétben, amelyek előre meghatározott szabályokat/forgatókönyveket követnek, így a kommunikáció mechanikus és pontatlan, az ACB AI BOT-ja képes érzékelni a felhasználói szándékokat, ezáltal intelligens válaszokat ad, és rugalmasan kifejezi azokat nyelvileg. Amikor ügyfelek kérdéseit kapja, az AI BOT képes önállóan érzékelni és elemezni a kulcsszavakat, hogy válaszokat adjon. Az ügyfelek információs kommunikációs kéréseire az AI BOT szinte azonnal reagál, a nap 24 órájában, a hét minden napján működik, és folyamatosan tanul és fejlődik az ügyfélszolgálaton keresztül, hogy fokozatosan okosabbá és emberibbé váljon.

Hasonlóképpen, a Tien Phong Kereskedelmi Részvénybank (TPBank) Nam Dinh fióktelepe is aktívan alkalmazza a mesterséges intelligenciát a digitális banki műveletekben. A TPBank eBank alkalmazása integrálja a T'Aio chatbotot, amely képes azonnal reagálni az ügyfelek kéréseire, például: egyenlegek ellenőrzése, pénzátutalás, tranzakciós információk keresése. Ezenkívül a Vietnam Technológiai és Kereskedelmi Részvénybank ( Techcombank ) Nam Dinh fióktelepe szintén bevezetett egy belső hitelminősítési rendszert mesterséges intelligencia segítségével, amely a hiteljóváhagyási időt néhány napról néhány percre lerövidíti. A rendszer a pénzügyi viselkedésre, az adósságtörlesztési képességre és a tranzakciós előzményekre vonatkozó nagy adathalmazokat elemzi a pontosabb hitelezési döntések meghozatala érdekében, miközben korlátozza a rossz adósságok kockázatát. A Vietnami Külkereskedelmi Részvénybank (Vietcombank) Nam Dinh fióktelepe szintén népszerűsíti a mesterséges intelligencia alkalmazását a biztonság és a csalásmegelőzés területén. A mesterséges intelligencia segítségével a bank valós időben képes észlelni a szokatlan tranzakciókat, és automatikusan zárolni a gyanús számlákat, hogy megakadályozza az ügyfelek veszteségeit. Ezenkívül a költési szokásokon alapuló személyre szabott pénzügyi termékajánló rendszereket is bevezetnek a kereszt-értékesítési termékek arányának növelése érdekében.

A mesterséges intelligencia alkalmazása nemcsak a gyorsabb és kényelmesebb ügyfélkiszolgálást segíti elő, hanem jelentős működési előnyökkel is jár a bankok számára. Az előnye, hogy a bankoknak nem kell nagyszámú személyzetet fenntartaniuk az ismétlődő feladatok kezeléséhez, a mesterséges intelligencia segít automatizálni az olyan folyamatokat, mint a nyilvántartások feldolgozása, az adatok összehasonlítása, a tranzakciók jóváhagyása, ezáltal költségeket takarít meg, csökkenti a várakozási időt és korlátozza a hibákat. Ami még fontosabb, a mesterséges intelligencia "személyre szabott" élményt nyújt, megfelelve a modern ügyfelek egyre magasabb igényeinek. Az általános banki szolgáltatási csomagok nyújtása helyett a bankok elemezhetik a költési szokásokat, a pénzügyi preferenciákat, az életkort, a jövedelmet..., hogy pontosan javasolják az egyes személyek számára legmegfelelőbb szolgáltatást. Ez nemcsak az ügyfelek elégedettségének növelésében segít, hanem javítja az üzleti hatékonyságot is.

Látható, hogy a digitális banki szolgáltatások és a mesterséges intelligencia szorosan követik egymást a bankszektor digitális átalakulási folyamatában. A technológiába való befektetés és az ügyfélélményre való összpontosítás lesz a kereskedelmi bankok sikerének döntő tényezője az új korszakban. A mesterséges intelligencia nemcsak egyszerűen támogatni fogja, hanem intelligens „pénzügyi asszisztenssé” válik, amely elkíséri az ügyfeleket minden napi pénzügyi döntésükben, hozzájárul az ügyfélszolgálat minőségének javításához, fokozatosan haladva a bankszektor teljes digitális ökoszisztémájának kialakítása felé.

Cikk és fotók: Duc Toan

Forrás: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/ung-dung-tri-tue-nhan-taonang-cao-chat-luong-hoat-dong-cua-nganh-ngan-hang-d4a50e9/