„A valódi tulajdonos azonosítása megakadályozhatja a kereszttulajdonlást és a banki manipulációt”

A bankrendszer problémája az irányítás, ezért az országgyűlési küldöttek szerint a kereszttulajdonlás és a manipuláció megelőzése és kezelése érdekében azonosítani kell a bank valódi "tulajdonosát".

November 23-án délután az Országgyűlés megvitatta a módosított hitelintézeti törvényt. A küldöttek számos javaslatot tettek a kereszttulajdonlás, a bankrendszer manipulációjának és dominanciájának csökkentésére.

A módosított hitelintézeti törvénytervezet szerint az egyéni részvényesek tulajdoni arányát a jelenlegi 5%-on tartják. Az intézményi részvényesek esetében (beleértve a közvetetten az ilyen részvényesek tulajdonában lévő részvények számát is) a korlát 15%-ról 10%-ra, a részvényesek és kapcsolt személyek esetében pedig 20%-ról 15%-ra csökken.

A Saigon Bank - SCB esetére utalva Trinh Xuan An úr, a Nemzetvédelmi és Biztonsági Bizottság tagja elismerte, hogy a kereszttulajdonlás, az irányítás és a manipuláció nagyon kifinomult és gyakran láthatatlan trükkök. Megjegyezte, hogy a tervezetben foglalt, a tulajdonosi arányok csökkentésére, a hitelkeretek szigorítására és a pozíciókat betölteni nem jogosult személyek körének bővítésére vonatkozó szabályozások kézzelfogható intézkedések.

„A láthatatlannal való kézzelfogható eszközök használata nem lesz hatékony. A jelenlegi bankrendszer problémája az irányítás, ezért meg kell határozni, hogy mely személyek és szervezetek a bank valódi tulajdonosai, hogy megakadályozzuk a kereszttulajdonlást és a manipulációt” – mondta Trinh Xuan An úr.

Valójában a bankokban részvényekkel rendelkező vagy tőkét kölcsönvevő magánszemélyek és szervezetek százalékos aránya könnyen megszámolható és nyomon követhető. Az ellenőrző hatalommal rendelkező valódi tulajdonosok azonban nem kerülnek nyilvánosságra a nyilvántartásokban, ha másokat kérnek meg vagy bíznak meg azzal, hogy a nevükben részvényeket tartsanak, vagy „szellem” vállalkozásokat hoznak létre tőke kölcsönzésére.

Például a Saigon Bank (SCB) nyomozóügynökségének ( Közbiztonsági Minisztérium ) legfrissebb következtetése szerint a nyilvántartások csak azt mutatják, hogy Truong My Lan asszony az alaptőke 4,98%-át birtokolja. A valóságban azonban Lan asszony a bank részvényeinek több mint 91%-át birtokolja 27 jogi személyen és magánszemélyen keresztül 2022 októberében. 2012 és 2022 között az SCB fennálló hiteleinek több mint 90%-a áramlott Lan asszony csoportjába több ezer létrehozott „szellem”cégen keresztül.

Trinh Xuan An úr, a Nemzetvédelmi és Biztonsági Bizottság teljes munkaidős tagja november 23-án délután véleményezte a hitelintézetekről szóló (módosított) törvénytervezetet. Fotó: National Assembly Media

Pham Van Hoa úr osztja azt a nézetet, hogy „kerítésre” van szükség a kereszttulajdonlás és a banki manipuláció megakadályozása érdekében. A Dong Thap tartomány küldötte azonban megjegyezte, hogy figyelemmel kell kísérni azokat az eseteket, amikor a bank „tulajdonosa” egy nagyvállalat, hogy elkerüljük az SCB Bankhoz hasonló helyzetet. Ennek megfelelően a bankban lévő betétek nem jutnak el azokhoz, akiknek kölcsönre van szükségük, míg a főbb részvényesek és banktulajdonosok könnyen hozzáférhetnek.

„Szükséges a tulajdonosi arányok csökkentése és a hitelezés szigorítása, de ami még fontosabb, foglalkoznunk kell a bankok mögött álló „főnökök” helyzetével. Ha ezt nem akadályozzuk meg időben, fennáll egy újabb SCB lehetősége” – aggódott Mr. Hoa.

Ezzel kapcsolatban Nguyen Thi Viet Nga asszony, a Hai Duong tartományi delegációjának helyettes vezetője rámutatott, hogy a valóságban az a jelenség tapasztalható, hogy túl sok hitelt koncentrálnak néhány ügyfélre, vagy „hátsó udvari” vállalkozásoknak nyújtanak hitelt, ezért szükséges a szabályozás módosítása a tulajdonosi arányok és az ügyfelek hitelkereteinek szigorítása érdekében.

Nga asszony azonban attól tart, hogy a hitelkeret azonnali csökkentése hirtelen hatással lesz a bankok működésére, és a tőke egy ügyfélcsoportnál koncentrálódik. Ezért javasolta, hogy ütemtervet kell kidolgozni a tőketulajdonlási arány és a fennálló hitelek csökkentésére.

A bankokban a kereszttulajdonlás és az uralkodás teljes körű kezelése érdekében Trinh Xuan An úr azt javasolta, hogy a törvénytervezet egészítse ki a kereskedelmi bankok részvényeseiként működő magánszemélyek és szervezetek információ-átláthatóságára vonatkozó szabályozást a tulajdonosi arány csökkentése helyett, és határozza meg a bank részvényeivel egy bizonyos szint felett rendelkező részvényesek és kapcsolódó csoportok számára az információk közzétételének kötelezettségét. Ugyanakkor ellenőrizni kell a pénzforgalmat és a tőkebefizetési forrásokat nem készpénzes fizetési mechanizmusokon keresztül, és alkalmazni kell a személyes adatok ellenőrzését.

„A pénzforgalom nem jön magától, valahonnan, az egyéntől kell származnia. Van Thinh Phat esete tapasztalatot ad nekünk” – mondta, és azt javasolta, hogy tartsák meg a tulajdonosi arányra és a hitelkeretre vonatkozó jelenlegi szabályozást. Vagyis egy banknál az egyéni részvényesek maximális tulajdonosi aránya 5%, a részvényesek és a velük kapcsolatban álló személyeké 20%, a szervezeteké pedig 15%.

Szerinte ezen kamatok csökkentése szükségtelen zavarokhoz vezethet a gazdaságban és a bankrendszerben, amikor a jó projekteknek tőkére van szükségük, de a csökkentett hitelkeretek miatt nem tudnak hitelt felvenni.

A „bank nevében másvalaki képviseletének” történetével kapcsolatban a tervezet szabályokat is kiegészít a részvényesek azon kötelezettségével kapcsolatban, hogy magánszemélyek vagy jogi személyek nevében ne fizessenek be tőkét vagy ne vásároljanak hitelintézetek részvényeit, kivéve megbízás esetén (62. cikk, 1. záradék, c) pont).

Nguyen Thi Hong, az állami bank elnöke később kifejtette, hogy a részvényesek és a kapcsolt felek tulajdoni arányának szigorítását vagy a hitelállomány csökkentését célzó szabályozások kiadása képezi a jogsértések kezelésének alapját. A valóságban nehéz alaposan kezelni a kereszttulajdonlást és az uralkodást a bankokban pusztán ezekkel a szabályozásokkal; a lényeg a végrehajtás megszervezése az állami bank elnöke szerint.

Elemzése szerint a magánszemélyek tulajdoni arányára vonatkozó szabályozás 5%, de ha a részvényesek szándékosan másokat kérnek meg, hogy képviseljék őket, nagyon nehéz lesz kezelni a manipulációt. „Ezért szoros együttműködésre van szükség a bankszektor, a minisztériumok és a fióktelepek között, például egy üzleti és egyéni információs rendszer létrehozására, amely ellenőrzi, hogy kik ők, és hogyan kapcsolódnak a hitelfelvételi üzletághoz” – osztotta meg Hong asszony.

Trinh Xuan An úr azonban megjegyezte, hogy ez a szabályozás nem konkrét, ami megnehezíti annak meghatározását, hogy mi minősül tőkebefizetésnek és egy hitelintézet részvényeinek megvásárlásának egy másik magánszemély vagy jogi személy nevében. „Mi az alapja és a módszere ennek megakadályozására, különösen a „főnökök” vagy „madámok” által a bank irányítása érdekében létrehozott „ökoszisztéma” mátrix fényében?” – tette fel a kérdést.

Trinh Xuan An úr azonban elmondta, hogy Vietnámban jelenleg körülbelül 50 nagy és kis bank működik. Vannak jó állapotban lévő bankok, de vannak gyenge bankok is, amelyekkel foglalkozni kell.

„Szükséges-e ekkora mennyiségű adat? Egy kicsi, de kifinomult és erős rendszer jobb a gazdaságnak” – jegyezte meg a Nemzetvédelmi és Biztonsági Bizottság egyik tagja, és azt javasolta, hogy ezt a törvényt ne a 6. ülésszakon fogadják el.

A sokféle vélemény miatt Nguyễn Khac Dinh, a Nemzetgyűlés alelnöke felkérte a Gazdasági Bizottságot és a kormányzati szerveket, hogy fogadják el, vizsgálják felül és egészítsék ki a törvénytervezetet, és a legközelebbi ülésszakon terjesszék a Nemzetgyűlés elé megfontolásra és jóváhagyásra.

Minh úr

Forráslink: https://vnexpress.net/xac-dinh-ong-chu-thuc-moi-ngan-duoc-so-huu-cheo-thao-tung-ngan-hang-4680518.html