Keamanan data pinjaman online

Dalam konteks transformasi digital yang kuat, pinjaman daring telah muncul sebagai tren yang tak terelakkan, membuka ruang perkembangan baru bagi industri perbankan. Bentuk kredit ini membantu nasabah mengakses modal lebih cepat dan transparan, berkontribusi dalam mendorong pembiayaan komprehensif dan menciptakan momentum baru bagi pertumbuhan ekonomi.

Banyak lembaga kredit yang menyalurkan pinjaman melalui perbankan digital.

Tren yang tak terelakkan dalam ekosistem digital

Alih-alih harus pergi ke konter, menyiapkan banyak dokumen, dan menunggu persetujuan yang lama, nasabah kini hanya perlu beberapa langkah daring untuk menyelesaikan proses pinjaman. Hal ini membantu menghemat waktu, biaya sosial, dan memperluas akses permodalan bagi semua pihak.

Bank-bank komersial Vietnam secara bersamaan telah berinvestasi besar dalam teknologi, mengintegrasikan kecerdasan buatan (AI), big data, biometrik, kontrak elektronik, dan tanda tangan digital ke dalam proses peminjaman. Berkat hal tersebut, transaksi menjadi semakin aman, cepat, dan nyaman. Tidak hanya terbatas pada pembayaran, teknologi digital telah merambah secara mendalam ke dalam penilaian kredit, manajemen risiko, dan analisis perilaku nasabah. Lektor Kepala, Dr. Dang Ngoc Duc, Direktur Institut Teknologi Keuangan, Universitas Dai Nam, mengatakan: "Mengintegrasikan AI, Big Data, dan Pembelajaran Mesin ke dalam persetujuan kredit membantu mengurangi risiko, meningkatkan kecepatan pemrosesan berkas, dan meningkatkan pengalaman nasabah. Periode 2021-2025 merupakan titik balik bagi kredit digital untuk berkembang lebih transparan dan komprehensif."

Integrasi AI, Big Data, dan Pembelajaran Mesin ke dalam persetujuan kredit membantu mengurangi risiko, mempercepat pemrosesan aplikasi, dan meningkatkan pengalaman pelanggan. Periode 2021-2025 merupakan titik balik bagi pengembangan kredit digital yang lebih transparan dan komprehensif.

Associate Professor, Dr. Dang Ngoc Duc, Direktur Institut Teknologi Keuangan, Universitas Dai Nam

Faktanya, banyak bank telah mencatat tingkat pertumbuhan kredit yang luar biasa dari kanal digital yang jauh melampaui ekspektasi, sekaligus memperluas jangkauan layanan mereka ke daerah pedesaan, terpencil, dan terisolasi, di mana layanan keuangan tradisional sulit diakses. Salah satu kelompok yang paling diuntungkan dari pinjaman online adalah usaha kecil dan mikro (UKM). Saat ini, UKM mencakup 97% dari total jumlah bisnis di Vietnam, menyumbang sekitar 40% dari tenaga kerja, tetapi kesulitan mengakses modal karena kurangnya dokumentasi, prosedur yang rumit, dan tingginya biaya pinjaman.

Untuk mengatasi kesulitan ini, banyak platform koneksi digital telah diterapkan. Contoh tipikal adalah MISA Lending, sebuah ekosistem keuangan digital berbasis data akuntansi, faktur elektronik, dan arus kas aktual bisnis.

Ibu Nguyen Thi Ngoan, Direktur Keuangan MISA, mengatakan: Dengan hampir 400.000 bisnis yang menggunakan layanan cloud, MISA Lending menyediakan data "langsung", yang memungkinkan bank menilai risiko secara langsung (real-time), membatasi kredit macet, dan mempercepat pencairan. Hingga saat ini, MISA telah terhubung dengan 11 bank, memberikan limit hampir 16.000 miliar VND dan telah menyalurkan sekitar 30.000 miliar VND, dengan tingkat keberhasilan pinjaman 30%, 10 kali lebih tinggi daripada model tradisional.

Bersamaan dengan sektor bisnis, bank komersial juga tengah mendorong digitalisasi kegiatan kredit. MBBank saat ini menjadi salah satu pelopor dalam penerapan pinjaman daring secara komprehensif. Direktur Proyek Pinjaman Digital, Divisi Perbankan Digital MBBank, Le Thi Thuy Ha, mengatakan, "Pada aplikasi MBBank APP, bank melayani lebih dari 33 juta nasabah individu, 100% pinjaman konsumen tanpa jaminan telah dibuat, didaftarkan, dan dicairkan secara daring. Lebih dari 90% pinjaman produksi dan bisnis juga dicairkan melalui saluran digital, dengan penjualan kumulatif lebih dari 165.000 miliar VND hanya dalam 8 bulan di tahun 2025. Selain itu, platform Biz MBBank melayani lebih dari 350.000 nasabah korporat, 100% di antaranya usaha mikro menerima modal melalui saluran daring. Semua transaksi menggunakan kontrak elektronik dan tanda tangan digital."

Menyempurnakan sistem hukum, memastikan keamanan sistem

Pesatnya perkembangan pinjaman daring juga menimbulkan tuntutan mendesak bagi kerangka hukum dan keamanan sistem. Bank Negara baru-baru ini menerbitkan dokumen untuk melengkapi koridor hukum, seperti Surat Edaran 06/2023 yang melengkapi peraturan tentang pinjaman elektronik dalam Surat Edaran 39/2016, yang menciptakan kondisi yang menguntungkan bagi lembaga kredit untuk mendigitalkan layanan. Khususnya, Keputusan 94/2025/ND-CP tentang mekanisme pengujian terkendali telah membuka jalan bagi model pinjaman peer-to-peer (P2P Lending). Ini adalah pertama kalinya Vietnam mengizinkan pengujian praktis, tetapi dalam kerangka pengawasan yang ketat, yang memperluas saluran modal dan memastikan keamanan sistem. Lektor Kepala, Dr. Dang Ngoc Duc berkomentar: "Ketika data nasional tentang populasi, pajak, dan kredit terhubung, bank dapat secara akurat menilai kapasitas pembayaran utang secara real-time, sehingga memperluas kredit kepada nasabah yang tidak memiliki riwayat pinjaman."

Melindungi data di sektor pembayaran dan memastikan hak-hak sah pengguna layanan perbankan dan keuangan di lingkungan daring sangatlah penting.

Bapak Pham Anh Tuan, Direktur Departemen Pembayaran (Bank Negara Vietnam)

Menurut Bapak Pham Anh Tuan, Direktur Departemen Pembayaran (Bank Negara Vietnam), melindungi data di sektor pembayaran dan memastikan hak-hak sah pengguna layanan perbankan dan keuangan di lingkungan daring sangatlah penting. Bank perlu terus berinvestasi dalam peningkatan infrastruktur keamanan, pembaruan solusi teknologi baru secara berkala, dan sekaligus membangun sistem pemantauan keamanan jaringan menggunakan kecerdasan buatan (AI). Khususnya, seiring dengan perluasan koneksi pembayaran internasional dan pinjaman daring, masalah keamanan jaringan dan perlindungan data menjadi semakin rumit karena kebutuhan interkonektivitas antar banyak sistem dengan standar keamanan yang berbeda.

Pelatihan dan pelatihan ulang sumber daya manusia perbankan, mulai dari manajemen senior hingga staf profesional, merupakan kunci kelancaran operasional platform kredit daring. Di saat yang sama, penting untuk membentuk tenaga kerja yang mampu berkoordinasi secara interdisipliner antara keuangan, teknologi, dan manajemen risiko. Hal ini merupakan faktor penentu untuk membantu bank menguasai keahlian profesional sekaligus beradaptasi dengan cepat terhadap teknologi digital.

HONG ANH

Sumber: https://nhandan.vn/an-toan-du-lieu-cho-vay-truc-tuyen-post908810.html