Suku bunga pinjaman diperkirakan akan tetap stabil untuk mendukung bisnis dan pemulihan ekonomi pada bulan-bulan terakhir tahun ini.
Setelah terjadi perlambatan pada bulan Oktober, suku bunga Simpanan di banyak bank cenderung meningkat kembali sejak awal November hingga saat ini. Selain tekanan likuiditas untuk memenuhi permintaan kredit di akhir tahun, fluktuasi nilai tukar baru-baru ini dianggap sebagai alasan utama bank menaikkan suku bunga simpanan. Namun, tingkat suku bunga kredit diperkirakan akan tetap stabil untuk mendukung pemulihan bisnis dan ekonomi di bulan-bulan terakhir tahun ini.
Suku bunga meningkat secara menyeluruh
Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB ) baru saja mengumumkan jadwal suku bunga deposito baru yang berlaku mulai 19 November. Oleh karena itu, VIB menaikkan suku bunga deposito sebesar 0,1% per tahun untuk jangka waktu di bawah 6 bulan. Khususnya, jangka waktu 1 bulan naik menjadi 3,6% per tahun, jangka waktu 2 bulan naik menjadi 3,7% per tahun, dan jangka waktu 3-5 bulan naik menjadi 3,9% per tahun. Suku bunga ini belum termasuk tambahan suku bunga sebesar 0,3-0,5% untuk setiap paket nasabah.
Patut dicatat, ini adalah kedua kalinya bank ini menyesuaikan jadwal suku bunga depositonya pada bulan November ini. Sebelumnya, pada 8 November, VIB menaikkan suku bunga deposito 1-5 bulan sebesar 0,3% per tahun dan suku bunga deposito 6-36 bulan sebesar 0,2% per tahun.
Bank Umum Saham Gabungan Pembangunan Kota Ho Chi Minh ( HDBank ) juga telah menaikkan suku bunga deposito untuk beberapa jangka waktu mulai 19 November. Oleh karena itu, HDBank menaikkan suku bunga deposito sebesar 0,2% per tahun untuk jangka waktu 6 bulan dan 0,1% per tahun untuk jangka waktu 12-13 bulan. Suku bunga deposito online untuk jangka waktu 6 bulan naik menjadi 5,3% per tahun, dan untuk jangka waktu 12-13 bulan menjadi 5,6% - 5,8% per tahun.
Sebelumnya, pada 18 November, Loc Phat Vietnam Joint Stock Commercial Bank (LPBank) juga menyesuaikan kenaikan suku bunga deposito sebesar 0,1% per tahun untuk jangka waktu 12-60 bulan. Global Petroleum Limited Liability Bank (GPBank) menaikkan suku bunga untuk semua jangka waktu deposito sebesar 0,2% per tahun. Khususnya, suku bunga mobilisasi daring untuk jangka waktu 13-36 bulan di bank ini naik hingga 6,05% per tahun.
Selain bank-bank di atas, banyak bank lain seperti Agribank, Techcombank, ABBank, VietBank... juga secara bersamaan menaikkan suku bunga deposito pada bulan November ini.
Menurut laporan terbaru dari MB Securities Joint Stock Company (MBS), pada Oktober 2024, suku bunga deposito stagnan ketika hanya beberapa bank yang menaikkan suku bunga deposito sebesar 0,1-0,2% per tahun. Namun, pada paruh pertama November, banyak bank secara bersamaan menaikkan suku bunga input sebesar 0,1-0,7% per tahun. Tren kenaikan ini diperkirakan akan berlanjut hingga akhir tahun ini mengingat pertumbuhan kredit yang meningkat hampir dua kali lipat dibandingkan pertumbuhan mobilisasi modal.
Menurut data Bank Negara, pertumbuhan kredit per 31 Oktober meningkat 10,08% dibandingkan akhir tahun 2023. Selain itu, rasio kredit macet dalam neraca sistem per akhir September 2024 meningkat 4,55% dibandingkan akhir tahun 2023, hampir sama dengan akhir tahun 2023, dan meningkat dua kali lipat dibandingkan 2% pada tahun 2022. Hal ini dianggap sebagai faktor yang mendorong bank untuk terus menyesuaikan suku bunga simpanan guna menarik modal baru, sehingga membantu menjaga likuiditas.
Selain tekanan likuiditas akibat pertumbuhan kredit, tren kenaikan suku bunga deposito di banyak bank umum belakangan ini juga disebabkan oleh fluktuasi nilai tukar. Nilai tukar USD/VND dalam beberapa minggu terakhir kembali menguat, hampir mencapai puncaknya pada pertengahan 2024, akibat apresiasi USD yang kuat.
Para analis memperkirakan suku bunga deposito akan sedikit meningkat sebesar 20-50 basis poin pada akhir tahun. Tekanan nilai tukar, seiring dengan pemulihan pertumbuhan kredit dalam konteks produksi dan investasi yang semakin meningkat pada bulan-bulan terakhir tahun ini, sebagian akan menekan likuiditas sistem dan dapat menyebabkan kenaikan suku bunga input. Sebaliknya, inflasi yang rendah dan penurunan suku bunga oleh Federal Reserve AS (The Fed) diperkirakan akan menciptakan lebih banyak ruang untuk pelonggaran kebijakan moneter di Vietnam.
Akankah ada peningkatan tekanan pada suku bunga?
Mengingat tren kenaikan suku bunga deposito baru-baru ini, banyak pelaku usaha khawatir suku bunga kredit juga akan naik. Namun, komentar menunjukkan bahwa suku bunga kredit akan tetap rendah untuk mendukung pertumbuhan ekonomi.
Profesor Madya Dr. Nguyen Huu Huan, Kepala Departemen Pasar Keuangan, Universitas Ekonomi Kota Ho Chi Minh, mengatakan bahwa dengan tren kenaikan suku bunga mobilisasi di bulan-bulan terakhir tahun ini, beberapa bank umum mungkin akan secara proaktif menaikkan suku bunga kredit di beberapa segmen nasabah untuk memastikan likuiditas. Namun, kenaikannya tidak akan tinggi, karena permintaan kredit yang lemah dan rendahnya kapasitas penyerapan modal perekonomian.
Menurut Bapak Tran Hoai Nam, Wakil Direktur Jenderal Bank Umum Gabungan Pengembangan Kota Ho Chi Minh (HDBank), meskipun suku bunga mobilisasi sedikit meningkat, tingkat suku bunga secara umum masih sangat rendah. Saat ini, industri perbankan telah melewati masa sulit likuiditas, sehingga dapat sepenuhnya memenuhi permintaan pertumbuhan kredit sebesar 15% tahun ini dan sekitar 14-15% pada tahun 2025. Belum lagi, dengan tren penurunan suku bunga The Fed, sumber modal di bank-bank didukung oleh aliran modal asing, sehingga membantu bank-bank mempertahankan biaya modal yang lebih stabil di masa mendatang.
Mengenai suku bunga pinjaman, Bapak Tran Hoai Nam mengatakan bahwa dengan tingkat pertumbuhan PDB sekitar 7% dan tingkat inflasi saat ini, suku bunga pinjaman saat ini memberikan dukungan yang baik bagi perkembangan bisnis. Penting bagi bisnis untuk memiliki rencana bisnis yang baik, agar mereka dapat meraih keuntungan.
Suku bunga di bank umum diperkirakan tetap stabil, karena Bank Negara baru-baru ini mengeluarkan keputusan tentang suku bunga deposito di lembaga kredit dan cabang bank asing; di mana, peraturan khusus menetapkan suku bunga maksimum yang diterapkan pada deposito non-jangka dan deposito dengan jangka waktu kurang dari 1 bulan dalam VND adalah 0,5%/tahun; deposito dari 1 bulan hingga kurang dari 6 bulan adalah 4,75%.
Menurut Bapak Nguyen Duc Lenh, Wakil Direktur Bank Negara Vietnam, cabang Kota Ho Chi Minh, penerbitan keputusan ini, beserta solusi reformasi administrasi, peningkatan kualitas layanan perbankan, inovasi model transaksi yang berkelanjutan, dan pengurangan biaya input, akan menjadi dasar penting bagi lembaga kredit dan industri perbankan untuk menurunkan suku bunga pinjaman atau mempertahankan suku bunga pinjaman yang berkelanjutan. Hal ini merupakan faktor penting untuk mendukung bisnis, mendorong pertumbuhan ekonomi, dan memberikan dampak positif terhadap aktivitas perbankan serta efektivitas manajemen kebijakan Bank Negara.
Bapak Lenh mengatakan bahwa suku bunga kredit yang rendah, kebijakan kredit yang suportif, dan penyaluran paket kredit preferensial... merupakan faktor utama yang memengaruhi pertumbuhan kredit. Dalam dua bulan terakhir tahun ini dan menjelang Tahun Baru Imlek, kredit akan terus menunjukkan tren peningkatan. Hal ini berkaitan dengan faktor musiman, yaitu tingginya permintaan produksi dan konsumsi barang dan jasa selama liburan akhir tahun dan Tahun Baru Imlek. Selain itu, kegiatan impor-ekspor, jasa, dan pariwisata seringkali tumbuh pesat di akhir tahun, yang juga menjadi faktor pendorong pertumbuhan kredit di Kota Ho Chi Minh khususnya dan di seluruh negeri pada umumnya.
Sebelumnya, pada sesi tanya jawab baru-baru ini di Sidang ke-8 Majelis Nasional ke-15, Gubernur Bank Negara Nguyen Thi Hong juga mengatakan bahwa permintaan modal kredit terus meningkat, yang akan memberikan tekanan pada suku bunga di waktu mendatang; pada saat yang sama, utang macet merupakan hambatan yang mempersulit bank umum untuk lebih lanjut menurunkan suku bunga pinjaman.
Namun, Bank Negara akan secara serempak menerapkan langkah-langkah untuk menghilangkan kesulitan, baik dengan mengurangi suku bunga pinjaman maupun mengarahkan lembaga-lembaga kredit untuk berupaya mengurangi biaya operasional agar dapat terus mengurangi suku bunga pinjaman bagi dunia usaha dan masyarakat.
Sumber
Komentar (0)