Di dalam 'mesin' digital yang memproses lebih dari satu miliar transaksi di Vietcombank.

(Chinhphu.vn) - Pengguna hanya membutuhkan beberapa detik untuk menyelesaikan transaksi di ponsel mereka. Namun, untuk menjaga kecepatan, stabilitas, dan keamanan lebih dari 1 miliar transaksi digital setiap tahunnya, Vietcombank mengoperasikan "sistem saraf digital" dalam skala yang termasuk terbesar di sistem perbankan.

Teknologi pembayaran digital berkontribusi dalam mengubah cara pengguna mengakses layanan keuangan modern.

'Sistem saraf digital' Vietcombank memproses lebih dari 1 miliar transaksi.

Seorang pengguna membuka ponselnya dan memindai kode QR untuk membayar secangkir kopi. Hanya beberapa detik kemudian, transaksi selesai. Namun, di balik operasi yang tampaknya sederhana ini terdapat serangkaian proses teknologi yang berjalan secara bersamaan: verifikasi identitas, pemrosesan data secara real-time, rekonsiliasi akun, dan aktivasi lapisan pemantauan anti-penipuan.

Ini juga merupakan aspek yang paling kurang terlihat dari transformasi digital industri perbankan. Pengguna biasanya merasakan perubahan tersebut melalui kecepatan atau kemudahan transaksi. Namun, bagi bank-bank besar, elemen intinya terletak pada kemampuan untuk beroperasi secara stabil, aman, dan berkelanjutan dalam skala yang sangat besar.

Dalam konteks promosi ekonomi digital, pembayaran tanpa uang tunai, dan data digital nasional di Vietnam, perbankan digital bukan lagi semata-mata urusan sektor keuangan. Sebaliknya, bidang ini secara bertahap menjadi bagian integral dari infrastruktur operasional ekonomi.

Menurut perwakilan dari Vietcombank, pada tahun 2025, ekosistem digital bank tersebut akan memproses sekitar 1,17 miliar transaksi digital dengan total nilai sekitar 14,7 juta triliun VND. Perlu dicatat, hampir 99% transaksi ritel akan dilakukan melalui saluran digital.

Skala lembaga keuangan terkemuka memungkinkan pengguna untuk melakukan otentikasi menggunakan VNeID untuk menyelesaikan aplikasi pinjaman, memindai kode QR untuk pembayaran di luar negeri, atau melakukan transaksi langsung di ponsel mereka tanpa perlu mengunjungi cabang. Sementara itu, bagi bisnis, platform digital membantu memproses arus kas secara real-time, mengurangi pekerjaan administrasi, dan mengoptimalkan operasional.

Selain itu, proses digitalisasi berkontribusi untuk mempromosikan pembayaran tanpa uang tunai, sekaligus secara signifikan mengurangi biaya operasional sosial yang terkait dengan uang tunai, kertas, dan proses manual.

Pengguna melakukan autentikasi menggunakan autentikasi biometrik pada aplikasi VCB Digibank.

Restrukturisasi di balik perbankan digital

Selama bertahun-tahun, transformasi digital di sektor perbankan seringkali terlihat melalui perbankan seluler, kode QR, atau eKYC. Namun, bagi bank-bank besar, bagian terpenting terletak pada data dan infrastruktur teknologi yang mendasarinya.

Salah satu tonggak penting Vietcombank adalah keberhasilan peluncuran sistem perbankan intinya pada tahun 2020. Dalam industri perbankan, perbankan inti dianggap sebagai fondasi penting untuk kemampuan pemrosesan waktu nyata dan perluasan layanan digital dalam skala besar.

Dari fondasi ini, Vietcombank secara bertahap membangun ekosistem digital termasuk VCB Digibank untuk pelanggan individu, VCB DigiBiz untuk usaha kecil dan menengah (UKM), VCB CashUp untuk manajemen arus kas, VCB Online Lending untuk pinjaman online, serta banyak platform digital di sektor kesehatan dan pendidikan .

Yang perlu diperhatikan, platform-platform ini tidak beroperasi secara independen tetapi saling terhubung melalui data, identitas digital, dan sistem pemrosesan terpusat. Hal ini menghasilkan pengalaman pelanggan yang lebih lancar. Secara bersamaan, bank dapat mengotomatiskan banyak proses operasional backend mereka.

Selain pembayaran digital, Vietcombank juga merupakan salah satu bank pelopor dalam menerapkan otentikasi biometrik melalui kartu identitas warga negara yang dilengkapi chip, mengintegrasikan VNeID dan tanda tangan digital jarak jauh. Pada akhir tahun 2025, bank ini akan mengumpulkan data biometrik untuk lebih dari 15 juta pelanggan; sekitar 2,5 juta rekening jaminan sosial yang terhubung melalui VNeID; dan menyalurkan sekitar 8.350 miliar VND melalui tanda tangan digital pribadi VNeID.

Tren ini juga terjadi di banyak negara seperti India, Singapura, dan Brasil, di mana data dan identifikasi elektronik menjadi fondasi perbankan modern.

Bagi perusahaan rintisan teknologi, pengujian model baru atau perubahan produk dapat terjadi dengan sangat cepat. Namun, bagi bank-bank besar, terutama Big4, transformasi digital merupakan tantangan yang sama sekali berbeda.

Sebuah bank dengan puluhan juta nasabah, salah satu volume transaksi terbesar dalam sistem, dan persyaratan keamanan yang sangat tinggi tidak dapat begitu saja "diatur ulang" seperti aplikasi teknologi pada umumnya. Setiap perubahan harus disertai dengan pertimbangan stabilitas, keamanan, dan manajemen risiko. Inilah juga yang membuat proses transformasi digital Vietcombank unik.

Bapak Le Quang Vinh, Direktur Jenderal Vietcombank, menyatakan bahwa tahun 2026 diidentifikasi sebagai titik awal strategi pembangunan baru dengan persyaratan "inovasi yang lebih gencar, efisiensi yang lebih tinggi, dan pembangunan yang lebih berkelanjutan."

Menurut pimpinan Vietcombank, fokus bank adalah pada inovasi model pertumbuhannya seiring dengan restrukturisasi operasional, memanfaatkan kekuatan ekosistemnya; dan secara bersamaan meningkatkan kualitas sumber daya manusianya untuk beradaptasi dengan transformasi digital, mengintegrasikan AI, Big Data, dan model peramalan modern ke dalam tata kelola, bisnis, dan manajemen risiko.

Hal ini menunjukkan bahwa transformasi digital di sektor perbankan bukan lagi sekadar "menghadirkan layanan secara online." Sebaliknya, lembaga keuangan sedang memasuki fase beroperasi dengan data, AI, dan otomatisasi.

Selain itu, Vietcombank saat ini sedang memperluas transformasi digitalnya menuju operasional cerdas dan pembangunan berkelanjutan. Bank ini mengotomatiskan banyak proses bisnis, mengurangi ketergantungan pada dokumen kertas tradisional, mengoptimalkan operasional internal, dan meningkatkan kemampuannya untuk menangani layanan dalam skala besar.

Bank tersebut juga mengidentifikasi teknologi digital sebagai salah satu platform yang membantu mengurangi konsumsi sumber daya, mengoptimalkan operasional, dan mengurangi emisi karbon. Ini adalah tren yang diikuti oleh banyak bank internasional seperti DBS, HSBC, dan ING.

Pada tahun 2025, Vietcombank mendapat penghargaan dari Asian Banking & Finance atas inisiatifnya dalam menerapkan teknologi dan transformasi digital dalam manajemen risiko. Bersamaan dengan itu, Vietcombank juga menjadi satu-satunya bank Vietnam yang mendapat peringkat kredit nasional tertinggi dari Moody's, S&P Global, dan Fitch Ratings.

Dari perspektif internasional, ini juga merupakan arah yang dikejar oleh banyak bank besar. JPMorgan Chase menginvestasikan puluhan miliar dolar setiap tahunnya dalam teknologi untuk meningkatkan kemampuan pemrosesan data dan memerangi penipuan secara real-time. Sementara itu, BBVA mengejar model "bank berbasis data", dengan menganggap data sebagai aset strategis.

Saat ini, Vietcombank sedang mengejar arah ini dalam konteks khusus Vietnam: transformasi digital di atas fondasi bank dengan salah satu ukuran aset, data, basis pelanggan, dan persyaratan keamanan terbesar dalam sistem, sambil mempertahankan efisiensi bisnis, stabilitas, dan kualitas aset yang tinggi.

Tuan Minh

Sumber: https://baochinhphu.vn/ben-trong-co-may-so-xu-ly-hon-ty-giao-dich-vietcombank-102260521152326839.htm