'Ledakan' pasar kartu yang mendukung usaha kecil dan menengah

Pada tahun 2025, pasar kartu dukungan bisnis akan "meledak" berkat peluncuran produk baru dan solusi pembayaran digital canggih dari bank.

Mendukung bisnis untuk membelanjakan dan mengelola secara lebih transparan

Menurut banyak pakar ekonomi , kegiatan-kegiatan di atas juga berkontribusi terhadap penerapan kebijakan yang kuat untuk mendukung dunia usaha, khususnya usaha kecil dan mikro serta rumah tangga bisnis menurut Resolusi 68-NQ/TW (Mei 2025) dan peraturan terkait.

Ini termasuk proses digitalisasi, menyediakan platform digital dan perangkat lunak akuntansi gratis, menyediakan nasihat hukum, pelatihan, dan memfasilitasi kondisi keuangan untuk mendorong pertumbuhan ekonomi swasta.

Riset terbaru yang ditugaskan oleh Visa dan KoreFusion menunjukkan bahwa bisnis-bisnis Vietnam memimpin kawasan Asia- Pasifik dalam penggunaan kartu korporat untuk pembayaran B2B (transaksi moneter antara dua bisnis untuk membeli atau menjual barang atau jasa). Rasio pembayaran kartu di Vietnam mencapai 8,3% dari total penjualan B2B di pemasok penerima kartu, tertinggi di kawasan ini, dan lebih dari dua kali lipat rata-rata 3,3%.

Bapak Nguyen Xuan Cuong, Wakil Direktur MB Digital Banking (foto kiri)

Berbicara kepada wartawan surat kabar Tin Tuc dan Dan Toc, Bapak Nguyen Xuan Cuong, Wakil Direktur Divisi Perbankan Digital MB, mengatakan bahwa MB saat ini mendampingi lebih dari 460.000 bisnis melalui platform BIZ MBBank , memproses miliaran transaksi digital setiap tahun. Dengan skala ini, bank memahami betul apa yang dihadapi bisnis dalam hal tekanan arus kas, biaya operasional, manajemen internal, terutama persyaratan perdagangan lintas batas yang semakin kompleks.

Dengan kartu MB Visa Hi BIZ, bisnis tidak perlu membuka banyak rekening atau menyimpan banyak kartu. Satu kartu dapat digunakan untuk pengeluaran dari rekening dan kredit saat dibutuhkan; dengan jelas memisahkan pengeluaran kartu perusahaan dan kartu pemilik bisnis. "Individu dalam bisnis tidak perlu menggunakan kartu pribadi untuk kegiatan bisnis seperti periklanan, perjalanan bisnis, dan menjamu pelanggan, lalu harus mengumpulkan faktur dan dokumen untuk penyelesaian dengan perusahaan. Hal ini sangat penting untuk akuntansi dan pengendalian keuangan internal," ujar Bapak Nguyen Xuan Cuong.

Secara spesifik, menurut Bapak Nguyen Xuan Cuong, poin yang paling jelas adalah "pengembalian dana langsung atas belanja iklan". Oleh karena itu, bisnis tetap "menayangkan iklan", menjalankan iklan berbayar di platform daring seperti Google, Facebook, atau TikTok, tetapi akan mendapatkan pengembalian dana hingga 30 juta VND per tahun. Ini merupakan pengurangan biaya yang signifikan bagi industri periklanan, yang anggaran medianya seringkali tinggi. Selain itu, biaya konversi mata uang asing hanya 1,2% (biaya terbaik di pasaran saat ini), yang sangat menguntungkan jika bisnis secara teratur menayangkan iklan atau membeli sumber daya kreatif dalam USD.

Menurut Wakil Direktur MB Digital Banking, dengan MB Visa Hi BIZ, bisnis dapat menerbitkan kartu untuk setiap karyawan dan departemen. MB memberdayakan bisnis untuk "menyesuaikan" dan mengendalikan limit setiap kartu, artinya perwakilan bisnis dapat menetapkan limit terpisah untuk setiap kartu; sekaligus, menambah atau mengurangi limit, mengendalikan pengeluaran, memeriksa laporan riwayat transaksi atau bahkan meminta penerbitan tambahan, atau mengunci atau membuka kunci kartu, semuanya memberdayakan bisnis untuk secara proaktif melakukan autentikasi online di BIZ MBBank.

Terobosan terbesarnya adalah integrasi Platform Pembayaran Perdagangan Global (GTPP) yang dikembangkan oleh Visa dan KOTRA, yang memungkinkan bisnis melakukan pembayaran langsung ke mitra Korea dalam sehari, sebuah proses yang sepenuhnya digital. Melalui GTPP, bisnis Vietnam dapat terhubung langsung dengan jaringan lebih dari 140.000 usaha kecil dan menengah (UKM) Korea.

Menurut KOTRA, solusi ini akan menstandardisasi kegiatan perdagangan Vietnam-Korea, mengurangi beban dokumen yang menjadi kendala utama bagi UKM. Lebih spesifik lagi, solusi ini akan mempersingkat waktu secara signifikan dibandingkan metode transfer uang internasional tradisional yang membutuhkan waktu 3-5 hari dan banyak prosedur dokumen.

Ibu Nguyen Thi My Hanh, Direktur Umum MSB Retail Banking, berbagi strategi posisi segmen nasabah.

Baru-baru ini, MSB Bank juga mengumumkan strateginya untuk segmen nasabah berpenghasilan tinggi (Affluent) dan meluncurkan kartu kredit MSB Mastercard Green World dengan pesan "Esensi perjalanan hijau".

Dengan demikian, nasabah mendapatkan prioritas limit kredit sebesar 150 miliar VND, persetujuan super cepat dalam 8 jam, dan imbal hasil yang menarik (5,8%/tahun) plus suku bunga tabungan. Selain itu, nasabah Affluent menikmati keistimewaan gaya hidup yang lebih baik dengan kartu-kartu mewah berlabel "Essence of quality of life" atau pengalaman Academic Music, konser privat, MSB Rewards berlabel "Essence of conscience", dan layanan khusus yang menjamin kenyamanan mutlak dengan konter prioritas dan sistem keamanan M-Private yang maksimal.

Dari segi desain, inti kartu MSB Mastercard Green World terbuat dari material daur ulang yang unik, memastikan daya tahan tinggi dan ramah lingkungan. "Program cashback perjalanan hingga 24 juta VND/tahun merupakan keunggulan utama kartu ini, yang mendorong kebiasaan menggunakan kendaraan dan moda transportasi rendah emisi karbon," ujar seorang perwakilan MSB.

Menurut VIB Bank, dalam konteks ekonomi digital yang sedang berkembang pesat, rumah tangga bisnis dan usaha kecil dan menengah (UKM) di Vietnam tengah bertransformasi dengan kuat, dari model tradisional ke operasi digital.

Untuk mengatasi hambatan dalam arus kas, modal kerja, dan biaya keuangan jangka pendek, terutama selama puncak musim liburan, ketika permintaan untuk berbelanja, menimbun barang, dan membayar karyawan meningkat tajam, VIB dan Visa juga telah meluncurkan paket solusi keuangan komprehensif untuk rantai pasokan di Vietnam.

Dengan solusi pembayaran bisnis B2B Visa, pemegang kartu VIB dapat membayar dengan cepat dan mudah.

Oleh karena itu, Kartu Bisnis VIB (Visa) dirancang sebagai sumber modal jangka pendek bagi UKM, dengan batas hingga 1 miliar VND dan periode bebas bunga hingga 58 hari, membantu bisnis secara proaktif mencari modal jangka pendek, mengoptimalkan biaya keuangan, dan memastikan kelancaran operasional bisnis.

Kartu ini menawarkan fleksibilitas dengan opsi untuk mengumpulkan poin reward tanpa batas atau membebaskan biaya tahunan seumur hidup; dan memungkinkan pembukaan kartu tambahan tanpa batas untuk memenuhi beragam kebutuhan operasional sesuai skala bisnis. "Saat mencapai tingkat pembelanjaan 500 juta VND/tahun, pemegang kartu berhak mendapatkan akses gratis ke lounge bisnis tanpa batas," ujar perwakilan VIB.

Menurut statistik terbaru, sejumlah bank telah mencatat pertumbuhan yang kuat di segmen kartu kredit. VPBank terus mempertahankan posisi terdepannya, dengan lebih dari 1,7 juta kartu beredar pada akhir tahun 2024, dan dalam satu tahun saja, bank ini telah menerbitkan lebih dari 500.000 kartu baru, sebuah skala yang harus diakumulasikan oleh banyak bank selama beberapa dekade untuk mencapainya. Demikian pula, Techcombank, Sacombank, dan VIB juga memasuki kelompok bank "sejuta kartu", menunjukkan pesatnya pertumbuhan permintaan penggunaan kartu di tengah meningkatnya popularitas pembayaran digital.

Keamanan selalu menjadi prioritas utama kami

Berbagi dengan wartawan Surat Kabar Tin Tuc dan Dan Toc, Ibu Dang Tuyet Dung, Direktur Visa Vietnam dan Laos, mengatakan bahwa kombinasi solusi keuangan unggul dari beberapa bank dan platform teknologi Visa membantu bisnis tidak hanya memenuhi peraturan baru tentang transaksi non-tunai untuk pengembalian PPN tetapi juga mengendalikan arus kas.

"Keamanan selalu menjadi prioritas utama Visa. Kami terus meningkatkan teknologi keamanan seperti teknologi kartu chip EMV, otentikasi transaksi biometrik, dan enkripsi data. Visa juga bekerja sama erat dengan mitra dan bank seperti MB untuk memastikan transaksi elektronik terlindungi secara maksimal," ujar Ibu Dang Tuyet Dung.

Namun, beberapa pelanggan bertanya-tanya tentang keamanan jika transaksi pembayaran kartu berhasil tetapi tidak menerima kode OTP.

Ibu Thuy Linh (Hanoi) bercerita bahwa ia baru saja membuka kartu kredit di bank. Saat pertama kali membayar barang, meskipun tidak menerima notifikasi kode OTP melalui pesan teks, ia tetap bisa bertransaksi. "Saya sangat terkejut karena hingga saat ini, semua transaksi melalui kartu atau aplikasi bank telah menerima kode OTP agar transaksi berhasil. Oleh karena itu, saya sangat khawatir apakah kartu saya bermasalah atau tidak?", tanya Ibu Thuy Linh.

Ibu Dang Tuyet Dung, Direktur Visa Vietnam dan Laos, menjawab wartawan dari Surat Kabar Tin Tuc dan Dan Toc.

Menanggapi hal ini, Ibu Dang Tuyet Dung menjelaskan bahwa dengan teknologi pembayaran baru, data dalam setiap transaksi sangat besar, hingga lebih dari 150 data (informasi) berbeda yang dikirimkan antar pihak yang terlibat seperti bank penerbit atau unit penerima kartu. Data ini digunakan untuk menilai tingkat risiko dan mengidentifikasi tanda-tanda yang tidak biasa berdasarkan perilaku pelanggan.

Menurut perwakilan organisasi tersebut, beberapa bank kini menerapkan mekanisme penilaian risiko, sehingga transaksi yang dinilai berisiko rendah dapat diproses tanpa memerlukan SMS OTP. Beberapa pasar di kawasan ini telah membatasi penggunaan kode OTP dan beralih ke model penilaian risiko otomatis untuk menyederhanakan proses pembayaran.

Laporan terbaru dari Bank Negara Vietnam (SBV) menunjukkan bahwa sejak penerapan biometrik dan pembersihan data, jumlah akun pribadi yang menerima uang palsu telah menurun lebih dari 50%. Namun, para penipu cenderung beralih menggunakan akun organisasi dan bisnis. Oleh karena itu, pengguna perlu sangat waspada.

Solusi lain yang diterapkan Bank Negara adalah sistem informasi manajemen untuk mendukung pencegahan penipuan. Dengan demikian, Bank Negara menerima dan membagikan informasi yang dikumpulkan oleh otoritas terkait dan laporan dari bank umum kepada bank.

Sistem ini telah diuji coba sejak April dan diterapkan pada 5 bank umum dengan hasil awal yang positif. Secara spesifik, sekitar 1,5 juta transaksi telah menerima peringatan, yang mengakibatkan 490.000 kasus transaksi yang tidak dilanjutkan dengan nilai sekitar 1.800 miliar VND...

Sumber: https://baotintuc.vn/kinh-te/bung-no-thi-truong-the-ho-tro-doanh-nghiep-nho-va-vua-20251120152847698.htm