Transformasi perbankan digital mendukung pembangunan ekonomi swasta

Dalam konteks perekonomian yang berubah secara signifikan dengan orientasi pengembangan ekonomi swasta sebagai penggerak utama, di provinsi-provinsi dengan potensi pengembangan industri dan jasa seperti Nam Dinh, sinkronisasi kebijakan, mobilisasi sumber daya, dan penerapan teknologi informasi di sektor perbankan akan memainkan peran fundamental dalam mendorong pembangunan sektor ekonomi swasta yang berkelanjutan dan efektif. Dalam hal ini, transformasi perbankan digital merupakan pendorong strategis.

Memelihara babi sesuai proses VietGAP di keluarga Tn. Doan Van Thanh di kelurahan Hai Hung (Hai Hau).

Saat ini, transformasi digital di sektor perbankan tidak hanya berhenti pada digitalisasi proses bisnis internal, tetapi telah meluas hingga membangun ekosistem digital untuk melayani nasabah. Khususnya bagi kelompok nasabah di sektor ekonomi swasta—mulai dari usaha kecil dan menengah (UKM) hingga rumah tangga bisnis perorangan—transformasi perbankan digital membantu mengurangi biaya operasional, meningkatkan akses permodalan, dan meningkatkan daya saing. Di saat yang sama, dengan kekuatan industri skala kecil, layanan tradisional, dan klaster industri lokal yang sedang berkembang, penerapan solusi perbankan digital modern membantu mempersempit kesenjangan antara perusahaan lokal dan sistem keuangan dan perbankan nasional.

Salah satu kesulitan terbesar bagi perusahaan swasta, terutama UKM di Nam Dinh , adalah akses pinjaman. Sebelumnya, karena kurangnya transparansi keuangan, proses pinjaman masih manual, dan dokumen yang membuktikan kapasitas kredit rumit, sehingga tingkat akses modal bank untuk kelompok perusahaan ini masih rendah. Untuk mengatasinya, bank-bank komersial di provinsi tersebut telah menerapkan platform penilaian kredit digital, yang mengintegrasikan data dari pajak, faktur elektronik, transaksi rekening, jejaring sosial, dan riwayat kredit. Bank-bank seperti BIDV, Vietcombank, Agribank, dan MB telah menguji implementasi paket pinjaman super cepat khusus untuk UKM dengan proses persetujuan otomatis berdasarkan AI dan data besar. Secara khusus, dengan kerja sama organisasi pendukung bisnis seperti Pusat Promosi Investasi dan Pengembangan Perusahaan Provinsi, banyak bisnis telah diinstruksikan untuk memasukkan data pada platform digital bank untuk mengakses modal dengan lebih mudah. ​​Hasilnya, waktu persetujuan pinjaman telah berkurang dari 7 hari menjadi 24 jam dan suku bunga telah diterapkan secara istimewa pada industri prioritas (garmen, alas kaki, layanan logistik, dll.). Bank-bank umum gabungan di Provinsi Nam Dinh telah menyediakan beragam paket pinjaman preferensial untuk pencairan daring, yang menyasar nasabah di sektor ekonomi swasta, mulai dari rumah tangga perorangan, perusahaan swasta, hingga UKM. Keunggulannya antara lain: pencairan 100% daring melalui aplikasi/situs web (MB, MSB, Nam A, ABBANK, OCB, dll.); suku bunga preferensial rendah: mulai dari sekitar 4% (Agribank, ABBANK) hingga 5% (Vietcombank, BIDV, OCB); limit yang sesuai untuk berbagai level, mulai dari jutaan hingga ratusan miliar VND; bunga rendah, hadiah, tanpa biaya administrasi, dan cerukan fleksibel. Paket pinjaman ini sangat cocok untuk perusahaan swasta di Nam Dinh, membantu mengurangi prosedur administratif, meningkatkan transparansi, dan memfasilitasi akses ke sumber modal untuk pengembangan produksi dan ekspansi bisnis sesuai Resolusi 68-NQ/TW tanggal 4 Mei 2025 Politbiro tentang Pengembangan Ekonomi Swasta. Saat ini, BIDV menawarkan paket pinjaman "Connect - Reach Out" dan kredit UKM; Suku bunga mulai dari 5% per tahun (jangka waktu di bawah 6 bulan); 5,5% per tahun (6-12 bulan) terdaftar dan disetujui melalui sistem digital BIDV iBank, iConnect untuk UKM, perusahaan swasta, daerah pedesaan prioritas, dan usaha milik perempuan. Bank Saham Gabungan Komersial Militer (MBBank) dengan paket pinjaman dari kartu kredit di aplikasi MBBank; limit pinjaman mulai dari 5-100 juta VND (hingga 75% dari limit kartu kredit); pencairan: 100% online melalui aplikasi MBBank untuk perorangan dan nasabah usaha kecil.

Perawatan ikan tradisional di dusun Duyen Truong, komune Giao Nhan (Giao Thuy).

Beberapa bank telah membangun aplikasi perbankan digital khusus untuk perusahaan swasta seperti BIDV iBank, Vietcombank DigiBiz, atau MB Business Hub, yang menyediakan fitur-fitur seperti: Mengelola rekening bisnis secara real-time; menyetujui pengeluaran, gaji, dan faktur di perangkat seluler; mengintegrasikan akuntansi elektronik dan faktur elektronik; terhubung langsung ke gateway pembayaran dan platform e-commerce; mengusulkan solusi keuangan, asuransi, dan investasi jangka pendek yang tepat berdasarkan data operasional. Aplikasi-aplikasi ini tidak hanya membantu perusahaan swasta di Nam Dinh beroperasi lebih efektif, tetapi juga menciptakan kebiasaan menggunakan layanan perbankan modern, menuju ekosistem keuangan dan bisnis yang sepenuhnya digital.

Selain itu, bank juga berkoordinasi dengan Komite Rakyat Provinsi, departemen, dan cabang untuk membangun pusat dukungan keuangan dan hukum daring. Di pusat ini, pelaku usaha dapat: Mencari informasi kebijakan pajak dan keuangan; Mendapatkan nasihat hukum dasar melalui chatbot atau spesialis bank; Menghitung risiko kredit dan mengelola arus kas melalui aplikasi ponsel pintar. Peringatan risiko keuangan secara proaktif dan penyediaan layanan konsultasi digital gratis membantu pelaku usaha swasta lokal merasa aman dalam mengembangkan kegiatan usaha, serta meminimalkan masalah hukum dan kredit macet.

Produksi tempat tidur di desa kerajinan Sac di kecamatan My Thang (kota Nam Dinh).

Dengan dukungan transformasi perbankan digital, sektor ekonomi swasta di Nam Dinh menghadapi peluang pengembangan terobosan yang kuat dengan target pertumbuhan kredit yang diperkirakan sebesar 12-15%/tahun pada periode 2025-2030. Tingkat usaha kecil dan menengah yang mengakses pinjaman bank melalui saluran digital akan meningkat dari 38% pada tahun 2023 menjadi sekitar 65% pada tahun 2027. Jumlah perusahaan yang menggunakan bank digital khusus diperkirakan akan meningkat 4 kali lipat pada tahun 2030. Tingkat digitalisasi layanan keuangan perusahaan di provinsi tersebut akan mencapai 70% pada tahun 2028. Angka-angka ini tidak hanya menegaskan peran penting sektor perbankan dalam transformasi digital tetapi juga menunjukkan bahwa potensi untuk menjadi pusat industri ringan, industri pendukung dan layanan komersial di wilayah selatan Delta Sungai Merah Nam Dinh sepenuhnya layak.

Untuk mencapai tujuan ini, di masa mendatang, industri perbankan perlu berfokus pada optimalisasi sistem data digital perusahaan lokal, membangun model kredit individual, dan mengidentifikasi nasabah bisnis secara proaktif. Integrasi perbankan digital ke dalam perencanaan pengembangan usaha kecil dan menengah di klaster industri, desa kerajinan tradisional, dan wilayah pinggiran kota perlu dilakukan. Pengembangan keuangan komprehensif, memastikan semua rumah tangga bisnis, koperasi, dan usaha mikro dapat mengakses layanan keuangan dan perbankan. Penguatan koordinasi lintas sektor antara bank, otoritas pajak, departemen industri dan perdagangan, dan asosiasi bisnis untuk mendorong transformasi digital perusahaan yang terkait dengan transformasi digital perbankan.

Dengan penerapan paket pinjaman digital, perbankan digital untuk bisnis, dukungan keuangan hukum daring, dan platform teknologi digital canggih, bank-bank komersial secara bertahap "mengurai" hambatan modal utama bagi komunitas bisnis swasta. Dengan partisipasi sistem politik, ekonomi swasta pasti akan berkembang pesat, memberikan kontribusi yang layak bagi perekonomian nasional sebagaimana tercantum dalam Resolusi 68-NQ-TW./.

Artikel dan foto: Duc Toan

Source: https://baonamdinh.vn/kinh-te/chinh-sach/202506/chuyen-doi-so-ngan-hang-ho-tro-phat-trien-kinh-te-tu-nhan-ec93e49/