Transformasi perbankan digital mendukung pembangunan ekonomi swasta

Dalam konteks perekonomian yang berubah secara signifikan dengan orientasi pengembangan ekonomi swasta sebagai penggerak utama, di provinsi-provinsi dengan potensi pengembangan industri dan jasa seperti Nam Dinh, sinkronisasi kebijakan, mobilisasi sumber daya, dan penerapan teknologi informasi di sektor perbankan akan memainkan peran fundamental dalam mendorong pembangunan sektor ekonomi swasta yang berkelanjutan dan efektif. Dalam hal ini, transformasi perbankan digital merupakan pendorong strategis.

Beternak babi sesuai dengan proses VietGAP di keluarga Bapak Doan Van Thanh di komune Hai Hung (Hai Hau).

Saat ini, transformasi digital di sektor perbankan tidak hanya berhenti pada digitalisasi proses bisnis internal, tetapi juga telah berkembang ke pembangunan ekosistem digital untuk melayani pelanggan. Khususnya bagi kelompok pelanggan di sektor ekonomi swasta - mulai dari usaha kecil dan menengah (UKM) hingga rumah tangga bisnis perorangan, transformasi perbankan digital membantu mengurangi biaya operasional, meningkatkan akses ke modal, dan mendorong daya saing. Pada saat yang sama, dengan kekuatan yang ada pada industri skala kecil, layanan tradisional, dan pengembangan klaster industri lokal, penerapan solusi perbankan digital modern membantu mempersempit kesenjangan antara perusahaan lokal dan sistem keuangan dan perbankan nasional.

Salah satu kesulitan terbesar bagi perusahaan swasta, khususnya UKM di Nam Dinh , adalah kemampuan mengakses pinjaman. Sebelumnya, karena kurangnya transparansi keuangan, proses pinjaman masih manual, dan dokumen yang membuktikan kapasitas kredit masih rumit, sehingga tingkat akses modal bank untuk kelompok perusahaan ini masih rendah. Untuk mengatasi hal tersebut, bank-bank komersial di provinsi ini telah menerapkan platform penilaian kredit digital, yang mengintegrasikan data dari pajak, faktur elektronik, transaksi rekening, jejaring sosial, dan riwayat kredit. Bank-bank seperti BIDV, Vietcombank, Agribank, dan MB telah menguji implementasi paket pinjaman super cepat khusus untuk UKM dengan proses persetujuan otomatis berdasarkan AI dan big data. Secara khusus, dengan kerja sama dari organisasi pendukung bisnis seperti Pusat Promosi Investasi dan Pengembangan Usaha Provinsi, banyak bisnis telah diinstruksikan untuk memasukkan data pada platform digital bank untuk mengakses modal dengan lebih mudah. ​​Hasilnya, waktu persetujuan pinjaman telah berkurang dari 7 hari menjadi 24 jam dan suku bunga telah diterapkan secara preferensial untuk industri prioritas (pakaian, alas kaki, jasa logistik, dll.). Bank-bank komersial perseroan terbatas di provinsi Nam Dinh telah mendiversifikasi paket pinjaman preferensial untuk pencairan online, yang menargetkan pelanggan di sektor ekonomi swasta, mulai dari rumah tangga perorangan, perusahaan swasta hingga UKM, dengan beberapa keunggulan seperti: pencairan 100% online melalui aplikasi/website (MB, MSB, Nam A, ABBANK, OCB, dll.); suku bunga preferensial rendah: mulai dari sekitar 4% (Agribank, ABBANK) hingga 5% (Vietcombank, BIDV, OCB); batas pinjaman yang sesuai untuk berbagai tingkatan mulai dari beberapa juta hingga beberapa ratus miliar VND; bunga yang dikurangi, hadiah, tanpa biaya layanan, cerukan fleksibel. Paket pinjaman ini sangat cocok untuk perusahaan swasta di Nam Dinh, membantu mengurangi prosedur administrasi, meningkatkan transparansi, dan memfasilitasi akses ke sumber modal untuk pengembangan produksi dan perluasan usaha sesuai dengan Resolusi 68-NQ/TW tanggal 4 Mei 2025 dari Politbiro tentang pengembangan ekonomi swasta. Saat ini, BIDV dengan paket pinjaman "Connect - Reach Out" dan kredit UKM; Suku bunga mulai dari hanya 5%/tahun (jangka waktu di bawah 6 bulan); 5,5%/tahun (6-12 bulan) terdaftar dan disetujui melalui sistem digital BIDV iBank, iConnect untuk UKM, perusahaan swasta, daerah pedesaan prioritas, dan usaha milik perempuan. Bank Komersial Gabungan Militer (MBBank) dengan paket pinjaman dari kartu kredit di aplikasi MBBank; batas pinjaman mulai dari 5 - 100 juta VND (hingga 75% dari batas kartu kredit); pencairan: 100% online melalui aplikasi MBBank untuk nasabah perorangan dan usaha kecil.

Perawatan ikan tradisional di dusun Duyen Truong, komune Giao Nhan (Giao Thuy).

Beberapa bank telah membangun aplikasi perbankan digital khusus untuk perusahaan swasta seperti BIDV iBank, Vietcombank DigiBiz atau MB Business Hub, yang menyediakan fitur-fitur seperti: Mengelola rekening bisnis secara real-time; menyetujui pengeluaran, gaji, dan faktur melalui perangkat seluler; mengintegrasikan akuntansi elektronik dan faktur elektronik; terhubung langsung ke gerbang pembayaran dan platform e-commerce; menawarkan solusi keuangan, asuransi, dan investasi jangka pendek yang sesuai berdasarkan data operasional. Aplikasi-aplikasi ini tidak hanya membantu perusahaan swasta di Nam Dinh beroperasi lebih efektif tetapi juga menciptakan kebiasaan menggunakan layanan perbankan modern, bergerak menuju ekosistem keuangan dan bisnis yang sepenuhnya digital.

Selain itu, bank-bank juga berkoordinasi dengan Komite Rakyat Provinsi dan departemen serta cabang-cabang untuk meluncurkan pusat dukungan keuangan dan hukum daring, di mana bisnis dapat: Mencari informasi kebijakan pajak dan keuangan; Mendapatkan nasihat hukum dasar melalui chatbot atau spesialis bank; Menghitung risiko kredit, mengelola arus kas melalui aplikasi ponsel pintar. Peringatan proaktif tentang risiko keuangan dan penyediaan layanan konsultasi digital gratis membantu bisnis swasta lokal merasa aman dalam mengembangkan kegiatan usaha mereka, membatasi masalah hukum atau piutang macet.

Produksi perlengkapan tempat tidur di desa kerajinan Sac di komune My Thang (kota Nam Dinh).

Dengan dukungan transformasi perbankan digital, sektor ekonomi swasta di Nam Dinh menghadapi peluang pengembangan terobosan yang kuat dengan target pertumbuhan kredit yang diproyeksikan sebesar 12-15%/tahun pada periode 2025-2030. Tingkat akses usaha kecil dan menengah terhadap pinjaman bank melalui saluran digital akan meningkat dari 38% pada tahun 2023 menjadi sekitar 65% pada tahun 2027. Jumlah perusahaan yang menggunakan bank digital khusus diperkirakan akan meningkat 4 kali lipat pada tahun 2030. Tingkat digitalisasi layanan keuangan perusahaan di provinsi ini akan mencapai 70% pada tahun 2028. Angka-angka ini tidak hanya menegaskan peran penting sektor perbankan dalam transformasi digital, tetapi juga menunjukkan bahwa potensi untuk menjadi pusat industri ringan, industri pendukung, dan layanan komersial di wilayah selatan Delta Sungai Merah Nam Dinh sepenuhnya layak.

Untuk mencapai tujuan ini, dalam waktu mendatang, industri perbankan perlu fokus pada optimalisasi sistem data digital perusahaan lokal, membangun model kredit individual, dan secara proaktif mengidentifikasi pelanggan bisnis. Mengintegrasikan perbankan digital ke dalam perencanaan pembangunan usaha kecil dan menengah di klaster industri, desa kerajinan tradisional, dan daerah pinggiran kota. Mengembangkan keuangan komprehensif, memastikan bahwa semua rumah tangga bisnis, koperasi, dan usaha mikro dapat mengakses layanan keuangan dan perbankan. Memperkuat koordinasi antar sektor antara bank, otoritas pajak, departemen industri dan perdagangan, dan asosiasi bisnis untuk mendorong transformasi digital perusahaan yang terkait dengan transformasi digital bank.

Dengan implementasi paket pinjaman digital, perbankan digital untuk bisnis, dukungan keuangan hukum online, dan platform teknologi digital canggih, bank komersial secara bertahap "mengurai" hambatan modal utama bagi komunitas bisnis swasta. Dengan partisipasi sistem politik, ekonomi swasta pasti akan berkembang pesat, memberikan kontribusi yang berharga bagi perekonomian nasional sebagaimana diatur dalam Resolusi 68-NQ-TW./.

Artikel dan foto: Duc Toan

Sumber: https://baonamdinh.vn/kinh-te/chinh-sach/202506/chuyen-doi-so-ngan-hang-ho-tro-phat-trien-kinh-te-tu-nhan-ec93e49/