Transformasi digital di sektor perbankan mendukung perkembangan ekonomi swasta.

Dalam konteks ekonomi yang bertransformasi pesat dengan fokus pada pengembangan sektor swasta sebagai penggerak utama, di provinsi-provinsi dengan potensi pengembangan industri dan jasa seperti Nam Dinh, sinkronisasi kebijakan, mobilisasi sumber daya, dan penerapan teknologi informasi di sektor perbankan akan memainkan peran mendasar dalam mendorong pembangunan sektor ekonomi swasta yang berkelanjutan dan efisien. Secara khusus, transformasi digital di sektor perbankan merupakan pengungkit strategis.

Peternakan babi sesuai standar VietGAP di keluarga Bapak Doan Van Thanh di komune Hai Hung (distrik Hai Hau).

Saat ini, transformasi digital di sektor perbankan tidak hanya terbatas pada digitalisasi proses bisnis internal, tetapi juga meluas untuk membangun ekosistem digital guna melayani pelanggan. Khususnya bagi pelanggan di sektor swasta – mulai dari usaha kecil dan menengah (UKM) hingga rumah tangga perorangan – transformasi digital di bidang perbankan membantu mengurangi biaya operasional, meningkatkan akses ke modal, dan meningkatkan daya saing. Pada saat yang sama, dengan kekuatan yang ada di industri skala kecil, layanan tradisional, dan pengembangan klaster industri lokal, penerapan solusi perbankan digital modern membantu menjembatani kesenjangan antara bisnis lokal dan sistem keuangan dan perbankan nasional.

Salah satu tantangan terbesar bagi bisnis swasta, khususnya UKM di Nam Dinh, adalah akses ke modal pinjaman. Sebelumnya, karena kurangnya transparansi keuangan, proses pengajuan pinjaman manual, dan dokumentasi kelayakan kredit yang rumit, tingkat akses pinjaman bank untuk sektor bisnis ini rendah. Untuk mengatasi hal ini, bank-bank komersial di provinsi tersebut telah menerapkan platform penilaian kredit digital, yang mengintegrasikan data dari pajak, faktur elektronik, transaksi rekening, media sosial, dan riwayat kredit. Bank-bank seperti BIDV, Vietcombank, Agribank , dan MB telah melakukan uji coba paket pinjaman super cepat khusus untuk UKM dengan proses persetujuan otomatis berdasarkan AI dan big data. Secara khusus, dengan kerja sama organisasi pendukung bisnis seperti Pusat Promosi Investasi dan Pengembangan Bisnis Provinsi, banyak bisnis telah dibimbing untuk memasukkan data ke dalam platform digital bank untuk mengakses modal dengan lebih mudah. ​​Hasilnya, waktu persetujuan pinjaman telah berkurang dari 7 hari menjadi 24 jam, dan suku bunga lebih menguntungkan untuk sektor prioritas (pakaian, alas kaki, jasa logistik, dll.). Bank-bank komersial di provinsi Nam Dinh telah mendiversifikasi paket pinjaman pencairan online preferensial mereka, yang menargetkan pelanggan sektor swasta, mulai dari rumah tangga individu dan perusahaan swasta hingga UKM, dengan beberapa poin penting seperti: pencairan 100% online melalui aplikasi/situs web (MB, MSB, Nam A, ABBANK, OCB...); suku bunga preferensial rendah: mulai dari sekitar 4% (Agribank, ABBANK) hingga 5% (Vietcombank, BIDV, OCB); batas pinjaman yang sesuai mulai dari beberapa juta hingga beberapa ratus miliar VND; suku bunga yang dikurangi, hadiah, tanpa biaya layanan, cerukan fleksibel. Paket pinjaman ini sangat cocok untuk bisnis swasta di Nam Dinh, membantu mengurangi prosedur administrasi, meningkatkan transparansi, dan memfasilitasi akses ke modal untuk pengembangan produksi dan perluasan bisnis sesuai dengan Resolusi 68-NQ/TW tanggal 4 Mei 2025, dari Politbiro tentang pengembangan ekonomi swasta. Saat ini, BIDV menawarkan paket pinjaman "Connect - Reach Further" dan kredit UKM; Suku bunga mulai dari hanya 5%/tahun (jangka waktu kurang dari 6 bulan); 5,5%/tahun (6-12 bulan) terdaftar dan disetujui melalui sistem digital BIDV iBank dan iConnect untuk UKM, usaha swasta, dengan memprioritaskan daerah pedesaan dan usaha milik perempuan. Bank Komersial Gabungan Militer (MBBank) menawarkan paket pinjaman dari kartu kredit melalui aplikasi MBBank; batas pinjaman dari 5 hingga 100 juta VND (maksimum 75% dari batas kartu kredit); pencairan: 100% online melalui aplikasi MBBank untuk nasabah perorangan dan usaha kecil.

Budidaya ikan tradisional di dusun Duyen Truong, komune Giao Nhan (distrik Giao Thuy).

Beberapa bank telah mengembangkan aplikasi perbankan digital khusus untuk bisnis swasta, seperti BIDV iBank, Vietcombank DigiBiz, dan MB Business Hub, yang menawarkan fitur-fitur seperti: manajemen rekening bisnis secara real-time; persetujuan pengeluaran, penggajian, dan faktur berbasis seluler; integrasi dengan akuntansi elektronik dan faktur elektronik; koneksi langsung ke gerbang pembayaran dan platform e-commerce; dan rekomendasi solusi keuangan, asuransi, dan investasi jangka pendek yang sesuai berdasarkan data operasional. Aplikasi-aplikasi ini tidak hanya membantu bisnis swasta di Nam Dinh beroperasi lebih efisien tetapi juga menumbuhkan kebiasaan menggunakan layanan perbankan modern, bergerak menuju ekosistem keuangan dan bisnis yang sepenuhnya digital.

Selain itu, bank-bank bekerja sama dengan Komite Rakyat Provinsi dan departemen terkait untuk membangun pusat dukungan keuangan dan hukum daring, di mana bisnis dapat: mencari kebijakan pajak dan keuangan; menerima nasihat hukum dasar melalui chatbot atau spesialis bank; dan menghitung risiko kredit serta mengelola arus kas melalui aplikasi ponsel pintar. Peringatan proaktif tentang risiko keuangan dan penyediaan layanan konsultasi digital gratis membantu bisnis swasta lokal untuk memperluas operasi mereka dengan percaya diri dan meminimalkan komplikasi hukum atau piutang macet.

Produksi perlengkapan tempat tidur berlangsung di desa kerajinan Sac di komune My Thang (kota Nam Dinh).

Dengan dukungan transformasi digital di sektor perbankan, sektor swasta di Nam Dinh menghadapi peluang untuk perkembangan yang pesat, dengan target pertumbuhan kredit yang diproyeksikan sebesar 12-15% per tahun selama periode 2025-2030. Persentase usaha kecil dan menengah (UKM) yang mengakses pinjaman bank melalui saluran digital akan meningkat dari 38% pada tahun 2023 menjadi sekitar 65% pada tahun 2027. Jumlah bisnis yang menggunakan layanan perbankan digital khusus diperkirakan akan meningkat empat kali lipat pada tahun 2030. Tingkat digitalisasi layanan keuangan perusahaan di provinsi ini akan mencapai 70% pada tahun 2028. Angka-angka ini tidak hanya menegaskan peran penting sektor perbankan dalam transformasi digital, tetapi juga menunjukkan potensi Nam Dinh untuk menjadi pusat industri ringan, industri pendukung, dan layanan komersial di wilayah selatan Delta Sungai Merah.

Untuk mencapai tujuan ini, dalam periode mendatang, sektor perbankan perlu fokus pada optimalisasi sistem data digital bisnis lokal, membangun model kredit individu, dan secara proaktif mengidentifikasi pelanggan korporasi. Sektor perbankan harus mengintegrasikan perbankan digital ke dalam perencanaan pembangunan usaha kecil dan menengah (UKM) di klaster industri, desa kerajinan tradisional, dan daerah pinggiran kota. Sektor perbankan harus mengembangkan keuangan inklusif, memastikan bahwa semua rumah tangga bisnis, koperasi, dan usaha mikro dapat mengakses layanan keuangan dan perbankan. Lebih lanjut, sektor perbankan harus memperkuat koordinasi antar sektor antara bank, otoritas pajak, departemen industri dan perdagangan, dan asosiasi bisnis untuk mendorong transformasi digital bisnis seiring dengan transformasi digital perbankan.

Dengan implementasi paket pinjaman digital, perbankan digital untuk bisnis, dukungan hukum dan keuangan daring, serta platform teknologi digital canggih, bank komersial secara bertahap "membuka" hambatan modal utama bagi komunitas bisnis swasta. Ditambah dengan keterlibatan sistem politik, ekonomi swasta pasti akan mengalami perkembangan yang pesat, memberikan kontribusi yang berharga bagi perekonomian nasional sebagaimana diuraikan dalam Resolusi 68-NQ-TW.

Teks dan foto: Duc Toan

Sumber: https://baonamdinh.vn/kinh-te/chinh-sach/202506/chuyen-doi-so-ngan-hang-ho-tro-phat-trien-kinh-te-tu-nhan-ec93e49/