Fintech berkontribusi dalam mendorong inklusi keuangan

Dalam beberapa tahun terakhir, pasar Fintech di Vietnam telah berkembang pesat, menyediakan beragam produk dan layanan. Jumlah perusahaan Fintech telah meningkat dari 39 perusahaan pada tahun 2015 menjadi lebih dari 154 perusahaan pada akhir tahun 2021. Perkembangan luar biasa ini telah "dibayangi" oleh perbankan dengan kombinasi kekuatan kedua sisi: teknologi, ketajaman, dan fleksibilitas fintech dengan reputasi, basis pelanggan, dan jaringan bank yang luas. "Nasib" ini tidak hanya menguntungkan bank dan perusahaan fintech, tetapi penerima manfaat terbesar adalah nasabah dan, secara lebih luas, seluruh perekonomian .

Dari pesaing menjadi mitra

Bapak Tran Cong Quynh Lan, Wakil Direktur Jenderal VietinBank, mengatakan bahwa dalam beberapa tahun terakhir, bank digital sangat terbuka dalam menjalin hubungan dengan fintech dan menghubungkan bisnis untuk memperluas saluran pengembangan produk dan layanan pembayaran seperti: pembayaran tiket pesawat, faktur e-commerce, pemesanan tiket kereta api dan bus, pembayaran biaya rumah sakit, biaya kuliah, layanan publik, dan lain-lain.

Partisipasi Fintech membuka banyak peluang, tidak hanya bagi mereka sendiri, tetapi juga bagi bank dan konsumen, berkontribusi dalam mendorong tujuan inklusi keuangan melalui penyediaan layanan keuangan berbiaya rendah, akses yang lebih baik, serta beragam utilitas dan pengalaman bagi nasabah. Salah satu produk yang paling jelas menunjukkan tujuan inklusi keuangan adalah dompet elektronik yang mengembangkan produk dompet pascabayar yang terhubung dengan bank sebagai jembatan peminjaman.

Fintech mengelola penjualan dan pembayaran elektronik untuk konsumen

Bapak Nguyen Ba Diep, salah satu pendiri dompet MoMo, mengatakan bahwa produk fintech yang menggunakan pendekatan bayar sesuai pemakaian ini telah bekerja sama dengan TPBank untuk menyediakan pinjaman bagi jutaan konsumen. Dari jumlah tersebut, 60% dari jumlah yang dicairkan digunakan untuk membayar pengeluaran penting seperti listrik dan air; 30% digunakan untuk membayar kebutuhan makan dan minum sehari-hari. Khususnya, hampir 70% pengguna dompet pascabayar tidak memiliki riwayat kredit di CIC (Pusat Informasi Kredit Nasional), yang menyediakan modal bagi ratusan ribu orang yang berprofesi sebagai mahasiswa, pekerja kasar, pekerja lepas, dan rumah tangga berpenghasilan tidak stabil, yang sebelumnya tidak dapat mengakses saluran dukungan pinjaman tradisional. The Asian Banker, penyedia informasi konsultasi, pada awal tahun 2023 menilai dompet elektronik MoMo sebagai platform yang terhubung secara luas dengan lembaga keuangan, bank, dan mitra ritel, menyediakan produk dan layanan keuangan yang unggul bagi para pengguna.

Selain produk Dompet Pascabayar, fintech yang bekerja sama dengan perbankan dan pelaku usaha juga membuka beragam produk layanan keuangan, seperti: pembayaran pinjaman, tabungan online, toko emas online, sertifikat reksa dana, penerimaan uang internasional, dan lain sebagainya. Kerja sama ini membantu perbankan dan lembaga keuangan menghemat biaya dalam mendekati nasabah, mempersingkat proses dan waktu identifikasi nasabah berkat penerapan teknologi, serta meningkatkan pengalaman pengguna akhir.

Sebuah studi oleh Western Union menunjukkan bahwa hingga 81% pengguna Vietnam menginginkan penyedia layanan transfer uang internasional untuk terintegrasi satu sama lain, membawa layanan ke aplikasi pembayaran untuk menciptakan kemudahan bagi pelanggan dan faktanya, partisipasi fintech mendiversifikasi saluran pengiriman dan penerimaan uang lintas batas dalam lingkungan digital, di samping saluran tradisional seperti perusahaan remitansi... Hal ini berkontribusi untuk meningkatkan jumlah remitansi yang ditransfer ke Vietnam melalui saluran resmi, meminimalkan risiko bagi pelanggan. Menurut Laporan Migrasi dan Pembangunan Bank Dunia (World Bank) dan Organisasi Internasional untuk Kerja Sama Migrasi (KNOMAD), pada tahun 2022, Vietnam akan berada di 3 negara teratas yang menerima uang terbanyak dari luar negeri di kawasan Asia-Pasifik dan di 10 negara teratas di dunia yang menerima uang dari luar negeri, mencapai hampir 19 miliar USD.

Fintech bukan hanya sekedar transfer uang

Sejak Maret 2022, pengembangan ekonomi digital telah menjadi prioritas utama dalam strategi pembangunan nasional. Vietnam, negara dengan hampir 100 juta penduduk yang berada di periode populasi emas, memiliki banyak keuntungan untuk mengembangkan ekonomi digital. Hal ini merupakan peluang bagi perusahaan fintech untuk berpartisipasi di berbagai bidang, seperti: layanan dompet elektronik, gerbang pembayaran elektronik, layanan penagihan dan pembayaran, pinjaman peer-to-peer, blockchain... Perusahaan fintech kini bukan sekadar perantara pembayaran, melainkan telah menjadi penyedia solusi teknologi manajemen bisnis bagi UKM dan usaha mikro untuk menghemat biaya dan menyelenggarakan penjualan yang lancar dengan pembayaran non-tunai.

Dompet elektronik menawarkan banyak promosi, menarik pengguna muda

Laporan iPOS.vn tentang pasar bisnis kuliner di Vietnam menyebutkan bahwa pada tahun 2022, di industri makanan dan minuman (F&B), hingga 99% bisnis akan menghadapi kesulitan operasional. Hampir 50% bisnis akan menghadapi kesulitan dalam mengelola pendapatan, pengeluaran, dan kerugian bahan baku, sementara 37,3% bisnis akan menghadapi kesulitan dalam pemasaran dan komunikasi. Dari kenyataan ini, perusahaan fintech telah "diperintahkan" untuk menciptakan produk yang menghubungkan penjual dan pembeli, mengintegrasikan solusi pemasaran kepada konsumen, dan pembayaran elektronik.

Bapak Truong Van Phuoc, anggota Kelompok Penasihat Perdana Menteri, mengatakan bahwa dompet elektronik sedang menjadi tren, dan produk-produk baru selalu disambut baik oleh masyarakat. Dari sisi manajemen, dompet elektronik juga "menimbang dan mengukur" manfaatnya bagi perekonomian ketika pasar memiliki produk dan layanan yang lebih efektif dengan biaya manajemen yang rendah. Pemerintah telah mendorong pengembangan pembayaran non-tunai. Namun, menurut Bapak Phuoc, dompet elektronik menarik banyak penjual dan pembayaran melalui aplikasi, dan pada titik tertentu akan menjadi pusat perdagangan barang dan jasa berskala besar di platform digital. Hal ini juga perlu dipertimbangkan oleh para pembuat kebijakan.

Berdasarkan peraturan yang berlaku, dompet elektronik beroperasi dengan prinsip akun 1:1—memastikan koordinasi yang erat antara lembaga perantara pembayaran dan bank. Menurut Departemen Pembayaran (SBV), perspektif kebijakan dalam pengembangan tekfin adalah untuk mendorong perluasan ekosistem, menghubungkan pengguna untuk menciptakan ruang bersama, dan mengurangi biaya menuju inklusi keuangan universal.

Saat ini, pasar memiliki sekitar 38 produk dompet elektronik, masing-masing dengan segmen pelanggannya sendiri. Namun, industri keuangan memperkirakan bahwa dompet elektronik dengan jumlah dan nilai transaksi besar hanya sekitar 4-5 produk. MoMo dan ZaloPay sendiri menguasai 70% pangsa pasar pembayaran perusahaan fintech. Dompet elektronik dengan banyak pengguna saat ini terutama dikembangkan di kota-kota besar seperti Kota Ho Chi Minh, Hanoi... di mana pengguna muda paling banyak menggunakannya. Selain dompet elektronik dari jaringan telekomunikasi seperti ViettelPay, VNPTPay..., saat ini sedang beralih mengembangkan Uang Seluler dengan segmen pelanggan yang menyasar daerah pedesaan, terpencil, dan terisolasi.

Lingkungan investasi dan bisnis dompet elektronik Vietnam dinilai cukup terbuka oleh komunitas teknologi dibandingkan dengan negara-negara lain di kawasan ini. Namun, hingga saat ini, penyedia layanan pembayaran belum menyatukan kode QR, sehingga operasional dan manajemen bisnis harus dibandingkan dengan sangat rumit. Tanpa konektivitas kode QR, perluasan pembayaran elektronik akan mustahil, dan hal ini akan berdampak pada biaya dan ketidaknyamanan bagi pengguna. Selain itu, untuk setiap produk dompet elektronik yang ingin terhubung dengan bank dan bisnis, pemilik dompet harus menunjukkan kemampuan untuk menghasilkan arus kas dan meningkatkan penjualan unit penjualan. Kondisi ini juga menjadi tantangan bagi perusahaan fintech.

Bapak Varun Mittal, Direktur Layanan Konsultasi Fintech E&Y Company di Asia Tenggara, menyampaikan bahwa Indonesia telah menstandardisasi kode QR dan memiliki gerbang pembayaran bersama. Bisnis asing berinvestasi dalam sistem pembayaran dan berkoordinasi dengan bisnis domestik untuk menciptakan ekosistem terbuka. Singapura menerapkan mekanisme otentikasi berbasis risiko untuk memastikan semua orang memiliki standar yang sama dan mematuhi peraturan pemerintah. Hal ini menciptakan kondisi bagi fintech untuk menyediakan modal kredit bernilai besar sehingga bisnis dapat dengan mudah meminjam modal dalam jumlah besar.

Sumber: https://thoibaonganhang.vn/fintech-gop-phan-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-138863.html