Membuka blokir aliran modal perbankan untuk startup Vietnam

Resolusi No. 68-NQ/TW mengidentifikasi pembangunan ekonomi swasta sebagai pilar perekonomian nasional, di mana bank komersial memainkan peran penting dalam memfasilitasi akses bisnis terhadap sumber modal hijau dan berkelanjutan. Namun, bagi usaha kecil dan menengah, terutama perusahaan rintisan, akses terhadap sumber modal untuk pengembangan usaha membutuhkan perspektif yang lebih terbuka dan inovatif. Terkait hal ini, reporter Banking Times mewawancarai Bapak Pham Hong Hai, Direktur Jenderal Orient Commercial Bank (OCB).

Bapak Pham Hong Hai, Direktur JenderalOCB

Dengan semangat "Meningkatkan inovasi, meningkatkan daya saing, dan pembangunan berkelanjutan" yang dicanangkan Pemerintah , menurut Anda, bagaimana perbankan turut mendampingi dan berpartisipasi dalam menyalurkan dana serta pinjaman kepada usaha rintisan dan usaha inovasi?

Saat ini di Vietnam, dana investasi untuk perusahaan rintisan, terutama di bidang sains dan teknologi, terbatas. Dengan penyaluran modal melalui bank konvensional, kegiatan pinjaman untuk bisnis pada umumnya, khususnya perusahaan rintisan, membutuhkan agunan, sementara perusahaan rintisan hampir tidak dapat memenuhi persyaratan ini. Selain ide dan jaminan dari pimpinan, mereka hampir tidak memiliki apa pun karena proyek pada tahap awal implementasi tidak memiliki sumber pendapatan, dan rasio utang terhadap ekuitasnya tinggi.

Faktanya, aktivitas penyaluran kredit bagi perusahaan rintisan (startup) di bank domestik masih menghadapi banyak hambatan dan risiko. Hal ini mengharuskan bank komersial untuk membangun kembali sistem penilaian kapasitas khusus bagi nasabah startup, dan memahami model bisnis inovatif untuk mengelola risiko dengan lebih baik.

Departemen penilaian kredit untuk startup di Vietnam harus berfokus pada sumber daya manusia - ini merupakan faktor prasyarat, komitmen pemilik bisnis (pendiri) untuk mendampingi bank dalam jangka panjang. Namun, bank komersial biasanya tidak akan mendampingi startup sejak tahap awal, ketika idenya baru terbentuk, karena risikonya sangat tinggi. Sementara itu, bank harus memastikan standar kegiatan kredit sesuai dengan peraturan Bank Negara.

Oleh karena itu, perbankan sangat membutuhkan kerja sama dari berbagai pihak, mulai dari dana investasi, pemangku kepentingan, terutama kebijakan pemerintah, untuk menciptakan koridor hukum, pendampingan, dukungan, hingga solusi guna menciptakan "tumpuan" bagi para pelaku usaha rintisan (startup) masa kini agar dapat menjadi perusahaan besar di masa mendatang.

Apa yang Anda maksud adalah perspektif dan pendekatan yang berbeda, lebih terbuka, agar mampu menilai kapasitas kredit dengan cara yang sesuai dengan sifat spesifik perusahaan rintisan generasi baru di Vietnam, sehingga membantu mereka memiliki akses yang lebih baik ke modal bank?

Bahkan, saya pikir untuk mendukung sumber daya bagi startup yang sukses, bank perlu memiliki berbagai pendekatan. Di mana, faktor manusia, pemimpin bisnis, selalu diutamakan.

Hal penting lainnya adalah arus kas. Saat ini, sebagian besar bank di Vietnam masih ragu untuk berinvestasi di perusahaan rintisan pada tahap awal, tetapi biasanya akan mendukung bisnis ketika mereka memiliki arus kas yang stabil, model bisnis telah terbentuk, dan diimplementasikan. Namun, mungkin di masa mendatang, kapasitas bank akan meningkat, sehingga mereka dapat lebih percaya diri dalam berinvestasi di perusahaan rintisan dengan potensi besar.

Selain itu, keputusan untuk memberikan pendanaan juga bergantung pada kondisi pasar, karena saat itu, baik bank maupun startup ibarat "duduk di atas perahu menyeberangi lautan", jika terjadi "badai", untuk mencapai tujuan bersama-sama akan menemui banyak rintangan.

Namun, yang terpenting, bank selalu mengharapkan kondisi pasar yang baik untuk mendampingi mereka dalam perjalanan yang panjang dan berkelanjutan, meskipun keuntungan dari startup sebenarnya sangat "sederhana". Yang diinginkan bank pada umumnya, dan khususnya OCB, adalah berkontribusi pada ekosistem startup, mendorong semangat kewirausahaan kreatif generasi muda Vietnam sesuai dengan kebijakan yang ditetapkan Pemerintah.

Konferensi Inovasi Perbankan untuk Startup yang diselenggarakan oleh OCB dan Genesia Ventures Investment Fund

Resolusi 68 adalah "landasan peluncuran" untuk membantu startup meraih peluang mencapai skala besar di masa depan dengan pendampingan dan dukungan sumber daya dari bank. Bisakah Anda menjelaskan lebih lanjut tentang isu ini?

Dapat dikatakan bahwa Resolusi 68 merupakan “bidan”, penggerak utama yang menopang perkembangan usaha swasta pada umumnya dan usaha rintisan pada khususnya.

Namun, masih diperlukan mekanisme untuk menerima risiko atas aktivitas kredit dalam proses penyediaan modal dan dukungan sumber daya oleh bank bagi perusahaan rintisan, yang merupakan bagian tak terelakkan karena memulai bisnis tidak pernah mudah. ​​Hanya dengan demikian, bank dapat lebih berani "membuka pintu" bagi perusahaan rintisan untuk mengakses modal. Selain itu, perlu ada mekanisme yang jelas untuk melindungi mereka yang mengikuti prosedur dan tanggung jawab yang benar tetapi menghadapi risiko objektif.

Mengenai perbankan, saya pikir jika bank terlalu fokus pada sektor ekonomi tradisional yang telah banyak dieksploitasi, hal itu akan menciptakan risiko konsentrasi dan rantai. Oleh karena itu, dalam konteks saat ini, bank sendiri harus berubah, mengikuti tren baru, dan faktanya, banyak bank di beberapa negara maju telah berhasil menjelajahi jalur baru.

Nah buat startup, persiapan seperti apa yang perlu dilakukan ketika akan melakukan pendekatan ke perbankan supaya bisa dapat dukungan resource yang bisa membantu mereka untuk lebih berkembang, bertumbuh dan menjadi "unicorn" ke depannya Pak?

Pertama-tama, yang perlu dilakukan oleh startup adalah bersikap transparan dalam memberikan informasi agar bank dapat mengevaluasi kapabilitas mereka dengan cara terbaik dan paling akurat serta mengambil keputusan. Semua pihak perlu berupaya mencapai tujuan bersama.

Saya pikir ini merupakan tantangan sekaligus peluang bagi setiap organisasi dan individu untuk bergandengan tangan membangun ekosistem startup, inovasi, dan menciptakan kekuatan internal ekonomi domestik, serta daya saing setiap perusahaan, termasuk startup. Untuk mencapai hal ini, kita membutuhkan banyak upaya. Dan tentu saja, hal ini tidak dapat dilepaskan dari dukungan bank komersial dan dana investasi untuk menjadi "landasan peluncuran" yang solid, menciptakan "buaian" untuk mendukung modal bagi startup, sehingga bisnis dapat dengan percaya diri merambah pasar domestik dan internasional.

Terima kasih banyak!

Sumber: https://thoibaonganhang.vn/khoi-thong-dong-von-ngan-hang-voi-cac-startup-viet-167841.html