Teknologi membuka jalan bagi inklusi keuangan

Strategi Inklusi Keuangan Nasional bertujuan untuk memastikan bahwa semua orang, terutama kelompok rentan dan jutaan usaha kecil, memiliki akses yang adil terhadap produk dan layanan keuangan dasar. Di era Revolusi Industri 4.0, transformasi digital tidak hanya membantu mengurangi biaya dan meningkatkan transparansi, tetapi juga memperluas kemampuan untuk meminjam modal, mengelola, dan berpartisipasi secara mendalam dalam rantai nilai modern.

Deputi Gubernur Bank Negara Vietnam, Pham Thanh Ha, mengatakan bahwa setelah lebih dari 5 tahun menerapkan Strategi tersebut, Vietnam telah mencapai banyak hasil positif dalam hal kerangka kelembagaan dan kebijakan yang semakin lengkap; perkembangan infrastruktur pembayaran dan jaringan pasokan layanan yang kuat; serta produk dan layanan keuangan digital yang lebih beragam. Bersamaan dengan itu, aksesibilitas keuangan bagi masyarakat, usaha kecil dan menengah, serta kelompok rentan telah meningkat secara signifikan. Indikator proporsi penduduk dewasa yang memiliki rekening dan pembayaran nontunai telah meningkat pesat, berkontribusi dalam mendorong transformasi digital dalam perekonomian .

Senada dengan itu, Bapak Chu Khanh Lan, Wakil Direktur Departemen Peramalan, Statistik - Stabilitas Moneter dan Keuangan, Bank Negara Vietnam, juga mengemukakan bahwa teknologi dan data merupakan penggerak utama yang membantu memperluas cakupan dan kedalaman keuangan komprehensif, guna membangun ekosistem keuangan yang terbuka, aman, inklusif, dan berkelanjutan.

Teknologi membantu mempersempit kesenjangan finansial bagi kelompok yang kurang beruntung

Praktik di lembaga kredit menunjukkan bahwa teknologi secara langsung membuka jalan bagi keuangan komprehensif untuk memasuki kehidupan. Agribank sangat menerapkan teknologi, terutama kecerdasan buatan (AI), membuka jalan bagi keuangan komprehensif. Bapak Nguyen Khac Trung, Kepala Departemen Perbankan Digital Agribank, mengatakan bahwa AI membantu memperpendek kesenjangan teknologi dengan pelanggan di daerah pedesaan, terpencil dan terisolasi melalui konsultasi 24/7, konten yang disesuaikan menurut bahasa dan budaya setempat. Teknologi juga mendukung bank untuk meningkatkan kualitas komunikasi, membantu orang untuk mengakses informasi dan layanan keuangan dengan lebih mudah, terutama pelanggan yang lebih tua atau mereka yang memiliki sedikit pengetahuan tentang teknologi. Perwakilan Agribank menegaskan bahwa penerapan teknologi, terutama AI, tidak hanya meningkatkan efisiensi layanan tetapi juga berkontribusi untuk membawa layanan keuangan lebih dekat kepada semua orang, mempromosikan keuangan komprehensif dalam skala luas.

Selain menerapkan teknologi untuk mempersempit kesenjangan keuangan, selama bertahun-tahun Bank Kebijakan Sosial Vietnam (VBSP) telah berkontribusi pada implementasi Strategi Nasional Vietnam untuk Keuangan Inklusif.

Sejak 2019, VBSP telah berkoordinasi dengan para mitra untuk melaksanakan Proyek “Layanan Perbankan Seluler - Inklusi Keuangan dan Pemberdayaan Ekonomi bagi Masyarakat Berpenghasilan Rendah dan Perempuan di Vietnam”. Proyek ini telah berkontribusi dalam meningkatkan akses terhadap layanan keuangan komprehensif bagi rumah tangga miskin, rumah tangga berpenghasilan rendah, dan penerima manfaat kebijakan lainnya, khususnya usaha mikro yang dijalankan oleh perempuan, yang saat ini kekurangan akses terhadap layanan keuangan formal.

Pada tahun 2023, Proyek ini akan diperluas dengan Program Edukasi Digital Seluler bagi nasabah Bank Kebijakan Sosial melalui aplikasi Manajemen Kredit Kebijakan, yang menyediakan pembelajaran daring untuk membantu nasabah menguasai keterampilan digital dasar dan lanjutan. Berkat program ini, banyak peminjam telah mampu menerapkan teknologi dalam produksi dan bisnis, meningkatkan produktivitas, memperluas pasar, dan meningkatkan pendapatan; sekaligus menjadi inti penyebaran keterampilan digital di masyarakat.

Menurut VBSP, hasil ini menunjukkan bahwa teknologi, data, dan pendidikan digital menjadi pilar penting dalam mendukung masyarakat dalam meningkatkan kapasitas keuangan dan mengembangkan mata pencaharian mereka. Hal ini juga merupakan bukti nyata bahwa transformasi digital secara bertahap mewujudkan tujuan inklusi keuangan di berbagai daerah di seluruh negeri.

Tak hanya perbankan, Dr. Pham Nguyen Anh Huy, Dosen Senior Keuangan di Universitas RMIT, mengatakan bahwa pencapaian di bidang fintech (teknologi keuangan) telah berkontribusi signifikan terhadap peningkatan aksesibilitas keuangan di Vietnam. Beliau menilai bahwa dengan lebih dari 30 juta akun aktif, dompet elektronik seperti MoMo dan ZaloPay telah menghadirkan beragam metode transaksi yang nyaman bagi semua orang. Sementara itu, layanan uang seluler telah mencapai 9,6 juta pengguna pada akhir tahun 2024, yang 72%-nya tinggal di daerah pedesaan. "Inovasi-inovasi tersebut berkontribusi signifikan dalam membantu lebih banyak masyarakat di daerah terpencil dan pedesaan berpartisipasi dalam ekonomi digital," komentar Bapak Huy.

Sejalan dengan pandangan lembaga pengelola, Wakil Direktur Departemen Peramalan, Statistik - Stabilisasi Moneter, Chu Khanh Lan, mengakui bahwa perusahaan-perusahaan fintech telah berkembang pesat, menyediakan produk-produk keuangan yang sederhana, nyaman, sesuai kebutuhan, dan mengurangi biaya bagi pasar. Selain itu, perusahaan-perusahaan tersebut juga berkoordinasi erat dengan sistem perkreditan untuk membentuk jaringan, terutama menyasar kelompok rentan yang belum memiliki akses penuh ke perbankan, dan masih menghadapi berbagai hambatan dan tantangan dalam mengakses prosedur pembayaran, transfer uang, asuransi, kredit, dan sebagainya.

Dalam jangka panjang, untuk Strategi Keuangan Nasional, Wakil Gubernur Pham Thanh Ha mengatakan fokus pada fase berikutnya (2026-2030) adalah mendorong "inklusi keuangan digital". Bank Negara akan berfokus pada pengembangan infrastruktur keuangan nasional dan data digital, serta mendorong inovasi di bidang perbankan, teknologi finansial, kecerdasan buatan (AI), dan aplikasi Big Data dalam menyediakan layanan keuangan. Selain itu, inklusi keuangan juga akan dipadukan erat dengan keuangan hijau dan tujuan pembangunan berkelanjutan negara. Tujuannya adalah membangun ekosistem keuangan yang modern, komprehensif, dan inklusif, yang memenuhi kebutuhan pembangunan sosial-ekonomi di periode baru.

“Seiring dengan perubahan teknologi digital, big data, kecerdasan buatan, dan model-model inovatif dalam cara penyampaian layanan keuangan, kita memiliki peluang yang belum pernah ada sebelumnya untuk memperluas inklusi keuangan dengan lebih cepat, lebih mendalam, dan lebih berkelanjutan,” ujar Wakil Gubernur.

Sumber: https://thoibaonganhang.vn/cong-nghe-mo-loi-cho-tai-chinh-toan-dien-174448.html