Sandbox: Mempromosikan Inklusi dan Inovasi Keuangan di Vietnam

Dengan Sandbox, bisnis Fintech akan terus berkontribusi pada perkembangan industri keuangan di Vietnam. Terutama mendukung pengembangan keuangan yang komprehensif dan inklusif, membantu masyarakat kurang mampu mengakses layanan keuangan dengan harga terjangkau dan kualitas yang baik.

Demikian komentar Deputi Gubernur Bank Negara Pham Tien Dung pada seminar "Implementasi Keputusan 94/2025/ND-CP tanggal 29 April 2025 yang mengatur Mekanisme Pengujian Terkendali di sektor perbankan" yang diselenggarakan oleh Bank Pembangunan Asia (ADB) dan Bank Negara Vietnam pada tanggal 1 Juli di Hanoi .

Tiga solusi pertama diuji di Sandbox.

Sandbox merupakan suatu kerangka kerja kelembagaan percontohan yang memungkinkan sejumlah kecil bisnis menguji teknologi baru dan model bisnis baru dalam lingkungan praktis namun dalam lingkup dan waktu yang ditentukan, di bawah pengawasan manajer dan dengan rencana kontinjensi risiko yang tepat guna mencegah konsekuensi kegagalan tanpa memengaruhi sistem keuangan nasional secara signifikan.

Menurut para ahli, Keputusan 94 merupakan dokumen hukum penting di bidang Fintech, sebuah langkah penting yang menciptakan koridor hukum untuk pengujian dalam lingkup kendali solusi Fintech di lingkungan nyata, membantu organisasi memiliki dasar hukum untuk meluncurkan kegiatan bisnis baru. Keputusan ini juga mendukung lembaga manajemen dalam memantau, mengawasi, dan menilai risiko, sehingga membantu menyempurnakan kerangka hukum Fintech, memfasilitasi transformasi digital industri perbankan, meningkatkan akses ke layanan keuangan, dan mendukung tujuan pengembangan ekonomi digital nasional.

Wakil Gubernur Bank Negara Pham Tien Dung menegaskan bahwa belakangan ini, menghadapi peluang dan tantangan yang ditimbulkan oleh Revolusi Industri Keempat, Partai dan Negara telah memiliki banyak kebijakan dan strategi untuk mempromosikan penerapan dan pengembangan ilmu pengetahuan dan teknologi, mempromosikan inovasi dan transformasi digital, serta secara proaktif dan aktif berpartisipasi dalam Revolusi Industri Keempat.

Biasanya, penerbitan kerangka kerja kelembagaan pengujian terkendali bagi teknologi, produk, layanan, dan model bisnis baru oleh badan pengelola merupakan salah satu tugas penting dalam penerapan 'Strategic Quad' yang meliputi: Terobosan, pengembangan ilmu pengetahuan dan teknologi, inovasi, dan transformasi digital nasional (Resolusi 57-NQ/TW); integrasi internasional dalam situasi baru (Resolusi 59-NQ/TW); membangun dan menegakkan hukum (Resolusi 66-NQ/TW); mengembangkan ekonomi swasta (Resolusi 68-NQ/TW) guna membawa negara menuju pembangunan yang pesat dan berkelanjutan di era baru.

Dengan peran vitalnya dalam perekonomian, industri perbankan belakangan ini aktif dan proaktif dalam melaksanakan kebijakan Partai dan Negara, serta telah mencapai banyak pencapaian luar biasa dalam transformasi digital, yang berkontribusi terhadap pembangunan ekonomi secara menyeluruh, tercermin dalam semua aspek mulai dari kelembagaan, infrastruktur hingga produk dan layanan. Hingga saat ini, hampir 87% penduduk dewasa Vietnam memiliki rekening bank; nilai pembayaran non-tunai pada tahun 2024 25 kali lebih tinggi daripada PDB.

Hasil ini akan diperluas lebih lanjut di waktu mendatang ketika Keputusan 94 secara resmi dikeluarkan dan berlaku.

Delegasi yang menghadiri seminar. (Foto: Vietnam+)

Deputi Gubernur menekankan bahwa berdasarkan Keputusan 94, terdapat tiga solusi yang dipertimbangkan untuk berpartisipasi dalam Mekanisme Percontohan, yaitu penilaian kredit, berbagi data melalui antarmuka pemrograman aplikasi terbuka (Open API), dan pinjaman peer-to-peer (P2P Lending). Selama pelaksanaan Keputusan tersebut, Bank Negara akan terus meninjau dan memperbarui produk, layanan, dan model bisnis baru di sektor perbankan untuk mengevaluasi dan mengusulkan solusi yang lebih luas untuk berpartisipasi dalam Mekanisme Percontohan.

Kekuatan pendorong inovasi fintech

Dalam dialog tersebut, Bapak Ron H. Slagen, Wakil Direktur Negara ADB di Vietnam, menyampaikan bahwa dalam beberapa tahun terakhir, banyak reformasi kebijakan dan regulasi penting telah dilaksanakan, terutama Undang-Undang Lembaga Perkreditan 2024 yang baru, yang mencakup ketentuan penting tentang Fintech Sandbox, yang menciptakan landasan hukum bagi lanskap keuangan yang lebih terbuka dan inovatif. Selanjutnya, Keputusan Presiden No. 94 tentang Fintech Sandbox yang baru diterbitkan merupakan tonggak penting dalam membangun kerangka hukum bagi perusahaan fintech untuk menguji produk dan layanan baru di bawah pengawasan ketat Bank Negara.

“Sandbox akan terus mempercepat transformasi digital industri perbankan dengan menyediakan lingkungan yang transparan dan terkendali di mana produk dan layanan keuangan inovatif dapat diuji dan disempurnakan sebelum diterapkan secara luas,” tegas Bapak Ron H. Slagen.

Menurut Bapak Ron H. Slangen, sistem keuangan di Vietnam sedang mengalami transformasi besar, didorong oleh teknologi seperti komputasi awan, analitik data besar, API terbuka, Blockchain, dan AI. Perubahan ini membentuk kembali operasi perbankan tradisional dan mendorong munculnya perusahaan teknologi finansial.

Untuk beradaptasi, ADB mendukung Keputusan tentang Mekanisme Pengujian Terkendali, mempromosikan keuangan yang inklusif dan ramah iklim sambil menyediakan lingkungan yang memungkinkan bagi inovasi teknologi keuangan.

Bapak Ron H. Slangen - Wakil Direktur Negara Bank Pembangunan Asia. (Foto: Vietnam+)

Bapak Thomas Gass, Duta Besar Swiss untuk Vietnam, juga mengatakan: “Keputusan tentang Mekanisme Pengujian Terkendali tidak hanya mendorong inovasi dari penyedia layanan yang ada, tetapi juga mengurangi hambatan masuk bagi perusahaan rintisan dan pemain baru di pasar. Kami akan terus mendukung praktik terbaik internasional, mendorong inovasi, memanfaatkan keahlian Swiss, dan berinvestasi dalam kemitraan yang berdampak jangka panjang.”

Menurut para pemimpin Bank Negara, selama ini Bank Negara terus menyempurnakan kerangka hukum untuk mendorong kegiatan transformasi digital di perbankan. Infrastruktur yang mendukung transformasi digital di industri perbankan selalu difokuskan pada investasi, peningkatan, dan pengembangan.

Sistem pembayaran elektronik antarbank memproses rata-rata VND820.000 miliar per hari, sementara sistem peralihan keuangan dan kliring elektronik memproses 26 juta transaksi per hari. Infrastruktur Informasi Kredit Nasional telah ditingkatkan untuk meningkatkan kapasitas pemrosesan dan memperbarui data secara otomatis, dengan tingkat keberhasilan pembaruan data dari lembaga kredit mencapai lebih dari 98%.

Lebih dari 117 juta profil nasabah individu (mencapai hampir 100% dari total jumlah rekening individu yang bertransaksi di kanal digital) dan lebih dari 927.000 profil nasabah organisasi telah diverifikasi secara biometrik (mencapai lebih dari 75% dari total jumlah rekening pembayaran organisasi yang bertransaksi di kanal digital). Hingga saat ini, hampir 87% penduduk dewasa Vietnam memiliki rekening bank; nilai pembayaran nontunai pada tahun 2024 25 kali lebih tinggi daripada PDB.

Oleh karena itu, Wakil Gubernur mengusulkan agar unit-unit khusus di Bank Negara perlu memperjelas semangat Peraturan Menteri, persyaratan, prosedur, waktu, dan sebagainya untuk menciptakan kondisi yang memungkinkan unit dan bisnis Fintech berpartisipasi.

Wakil Gubernur juga meminta agar kementerian dan lembaga terus berkoordinasi dengan Bank Negara untuk melaksanakan Keputusan Presiden Nomor 94, memastikan permohonan badan usaha peserta segera ditinjau, menciptakan kondisi dan dukungan yang menguntungkan bagi badan usaha peserta, serta berkontribusi dalam menyediakan layanan keuangan yang mudah bagi nasabah.

Tiga solusi pertama diuji di Sandbox.

Kekuatan pendorong inovasi fintech

Komentar (0)