Bank-bank berlomba-lomba untuk mengumpulkan modal.

Meskipun simpanan terus meningkat, bank-bank masih bersaing untuk menarik modal. Apa alasan di balik langkah ini?

Para pegawai bank "berburu" simpanan.

Sebagai nasabah prioritas Vietcombank , Ibu NK (yang tinggal di Kota Ho Chi Minh) dihubungi oleh seorang karyawan bank pada akhir Mei untuk memberikan saran tentang cara mengoptimalkan jumlah depositnya. Karyawan tersebut juga memintanya untuk memasukkan nomor telepon mereka di bagian "referrer" pada aplikasi saat melakukan deposit tabungan online untuk memenuhi KPI. Kurang dari seminggu kemudian, karyawan Vietcombank lainnya menghubungi Ibu NK dengan permintaan yang sama.

Jelas bahwa persaingan untuk mendapatkan simpanan antar bank semakin sengit, sehingga tekanan untuk memenuhi KPI pada karyawan juga semakin intens. Pada akhir Mei, Ibu Tran Thu (Kota Ho Chi Minh) diberitahu oleh seorang karyawan Bank B bahwa suku bunga untuk simpanan 6 dan 12 bulan adalah 8,4% per tahun, hampir 2% lebih tinggi dari suku bunga yang dibayarkannya enam bulan sebelumnya. Namun, tak lama kemudian, Ibu Thu menerima tawaran dari bank lain untuk menyimpan uangnya dengan suku bunga hingga 9% per tahun. Melihat bahwa Ibu Thu ingin menarik uangnya untuk disimpan di tempat lain, karyawan Bank B memohon: "Bisakah Anda menaikkan suku bunga sedikit? Jika Anda harus menarik uang Anda menjelang akhir bulan, Anda tidak akan bisa menutup kerugian tersebut."

Simpanan bank meningkat.

FOTO: NGOC THANG

Memasuki bulan Juni, suku bunga tabungan tidak banyak berfluktuasi, meskipun beberapa bank sedikit menurunkannya, sebagian besar masih mempertahankan suku bunga tinggi. Misalnya, cabang Cake By VPBank terus menawarkan suku bunga tambahan 1,5% kepada nasabah baru, sehingga suku bunga menjadi 8,7-8,9% per tahun. Bank ini memberikan contoh: seorang nasabah menyetor 2 miliar VND untuk jangka waktu 12 bulan, dengan suku bunga 7,4% per tahun, bunga yang diterima setelah periode deposito adalah 148 juta VND. Bunga bonus 1,5% saja setara dengan 30 juta VND. Total keuntungan setelah periode deposito adalah 178 juta VND.

Menurut Asosiasi Perbankan Vietnam, suku bunga deposito di bank-bank pada minggu terakhir bulan Mei sedikit menurun dan stabil pada jangka waktu pendek sebesar 0,1-0,2% per tahun, tergantung pada jangka waktunya. Empat bank besar (empat bank komersial milik negara: Agribank , BIDV, VietinBank, Vietcombank) menawarkan suku bunga mulai dari 2-4,75% per tahun untuk jangka waktu di bawah 6 bulan, 3,5-6,6% per tahun untuk jangka waktu antara 6-9 bulan, dan 5,9% per tahun untuk jangka waktu 12 bulan atau lebih. Bank-bank saham gabungan kecil dan menengah mempertahankan suku bunga yang lebih kompetitif, dengan suku bunga umum 6-7% per tahun untuk jangka waktu 6 bulan dan 6,9-8% per tahun untuk jangka waktu 12 bulan (suku bunga 10% per tahun membutuhkan deposito yang besar).

Menurut data dari Bank Negara Vietnam, simpanan rumah tangga di bank mencapai 10.561 triliun VND pada akhir Maret, meningkat sebesar 226 triliun VND, atau 2,19%, dibandingkan dengan akhir tahun 2025. Ini menandai bulan ketiga berturut-turut peningkatan simpanan dari sektor rumah tangga. Simpanan rumah tangga melebihi simpanan perusahaan sebesar 4.547 triliun VND. Pada bulan ketiga berturut-turut, simpanan dari organisasi ekonomi di bank meningkat sebesar 143 triliun VND setelah dua bulan mengalami penurunan. Meskipun demikian, bisnis yang menyimpan uang di bank masih mencatat penurunan sebesar 166.000 miliar VND, turun menjadi 6.014 triliun VND, setara dengan penurunan 2,69% dibandingkan dengan akhir tahun 2025. Persaingan suku bunga, yang dimulai pada bulan-bulan terakhir tahun 2025 dan meningkat pada minggu terakhir Maret, mencapai suku bunga 7-8% per tahun dan bertahan hingga saat ini, telah menarik arus tabungan.

Tekanan likuiditas

Meskipun terjadi peningkatan berkelanjutan dalam simpanan di bank dan implementasi beberapa langkah dukungan likuiditas oleh Bank Negara Vietnam (SBV), tekanan likuiditas tetap tinggi. Pada bulan Mei, setelah mendesak bank untuk menurunkan suku bunga guna mendukung suku bunga pinjaman yang lebih rendah, SBV menyuntikkan dana bersih sebesar VND 30.732,83 miliar ke pasar melalui saluran Operasi Pasar Terbuka (OMO) pada minggu terakhir bulan Mei. Bahkan, suntikan modal ke pasar melalui saluran OMO dilakukan secara teratur sepanjang bulan Mei dan beberapa hari pertama bulan Juni. Namun, suku bunga transaksi antar bank terus meningkat sedikit dan tetap berada di sekitar 7% per tahun. Secara spesifik, pada tanggal 29 Mei, suku bunga semalam adalah 6,97%/tahun, 1 minggu 7,14%/tahun, 2 minggu 7,34%/tahun, 1 bulan 7,16%/tahun, 3 bulan 7,45%/tahun, 6 bulan 7,53%/tahun… Volume transaksi melonjak dalam jangka waktu semalam, mencapai 1,09 triliun VND, meningkat sekitar 200.000 miliar VND dibandingkan hari sebelumnya. Ini adalah hari yang langka di mana volume transaksi semalam melebihi 1 triliun VND.

Menurut analisis Rong Viet Securities Joint Stock Company (VDSC), tekanan likuiditas pada sistem perbankan dan tren kenaikan suku bunga diperkirakan tidak akan berakhir dalam waktu dekat, karena faktor fundamental masih belum menunjukkan tanda-tanda perbaikan yang jelas. Hingga akhir April, pertumbuhan deposito hanya mencapai 2,2% sementara pertumbuhan kredit sebesar 4,4%, karena bank-bank tidak lagi dikenakan batasan pertumbuhan sejak kuartal kedua. Hal ini menunjukkan bahwa kesenjangan antara deposito dan kredit terus melebar. Lebih lanjut, surplus anggaran kumulatif hingga akhir April 2026 terus meningkat menjadi 445.000 miliar VND, angka yang mencerminkan lambatnya kemajuan pencairan investasi publik dibandingkan dengan rencana, artinya sejumlah besar uang belum beredar kembali ke pasar. "Kami memperkirakan tekanan likuiditas akan mereda secara signifikan pada paruh kedua tahun 2026 jika pencairan investasi publik menunjukkan terobosan yang lebih kuat. Ini akan menjadi sinyal terpenting untuk dipantau guna menilai kapan tekanan pada biaya modal bank mulai mereda," demikian pernyataan laporan VDSC.

Bapak Nguyen Phi Lan, Direktur Departemen Peramalan, Statistik, dan Stabilitas Moneter dan Keuangan (Bank Negara Vietnam), menganalisis: Pada bulan-bulan tersisa tahun ini, terdapat beberapa risiko, termasuk meningkatnya tekanan pada sistem perbankan dan keuangan karena kesenjangan antara pertumbuhan kredit dan mobilisasi modal cenderung melebar, sementara rasio kredit terhadap PDB Vietnam saat ini sangat tinggi dibandingkan dengan banyak negara di kawasan ini. Dalam konteks ini, ruang gerak dalam kebijakan moneter terbatas dibandingkan dengan periode sebelumnya, terutama ketika kebijakan moneter harus secara bersamaan mengatasi berbagai tujuan seperti mengendalikan inflasi, menstabilkan nilai tukar, mendukung pertumbuhan, dan memastikan keamanan sistem. Hal ini memerlukan pengembangan yang lebih seimbang antara pasar uang dan pasar modal, diversifikasi saluran modal untuk perekonomian, dan pengurangan bertahap ketergantungan yang berlebihan pada kredit bank.

Menurut Bapak Nguyen Phi Lan, Bank Negara Vietnam dan sistem perbankan akan terus secara proaktif, fleksibel, dan hati-hati mengelola kebijakan moneter, mengoordinasikannya secara sinkron dengan kebijakan fiskal dan kebijakan makroekonomi lainnya untuk mengendalikan inflasi, menstabilkan pasar uang dan valuta asing, serta mendukung pertumbuhan ekonomi yang wajar. Sementara itu, bank-bank harus mengurangi biaya operasional, mempercepat transformasi digital, dan meningkatkan penerapan teknologi untuk mengurangi biaya modal, sehingga berupaya mempertahankan suku bunga pinjaman yang wajar untuk mendukung bisnis dan individu dalam mengakses kredit.

Mempermudah pemberian kredit untuk perumahan sosial, kawasan industri, dan kawasan pengolahan ekspor.

Bank Sentral Vietnam (SBV) baru-baru ini mengirimkan dokumen kepada 25 bank komersial mengenai pertumbuhan kredit, khususnya kredit untuk sektor properti, dengan fokus pada pelonggaran pemberian pinjaman untuk perumahan sosial dan kawasan industri/zona pengolahan ekspor. Sesuai dengan itu, mulai 1 Januari 2026 hingga 31 Desember 2026, bank tidak diwajibkan untuk memasukkan kredit tambahan yang beredar dibandingkan dengan akhir tahun 2025 untuk perumahan sosial dan kawasan industri/zona pengolahan ekspor ke dalam saldo kredit properti mereka ketika mengendalikan pertumbuhan kredit properti, sebagaimana diatur dalam poin 4 Dokumen No. 11686 tanggal 31 Desember 2025.

Sumber: https://thanhnien.vn/ngan-hang-chay-dua-huy-dong-von-185260602204012493.htm