Pengembangan perbankan berkelanjutan berdasarkan fondasi manajemen risiko yang kokoh

Manajemen risiko (QTRR) merupakan salah satu komponen penting untuk pertumbuhan dan pembangunan berkelanjutan. SeABank selalu berfokus pada investasi, peningkatan, dan penerapan QTRR pada proses operasional, membantu operasional Bank agar selalu stabil, aman, dan efektif. Manajemen risiko komprehensif sesuai standar internasional Untuk memaksimalkan dukungan terhadap tujuan bisnis dan membangun fondasi yang kokoh bagi pembangunan berkelanjutan, SeABank terus meningkatkan metode penilaian risiko komprehensif sesuai standar dan praktik internasional sambil menyesuaikan kebijakan secara fleksibel sesuai fluktuasi pasar, memastikan pemeliharaan kualitas aset, status likuiditas yang stabil, dan penyangga yang solid. Untuk memperkuat fondasi cadangan modal untuk risiko, SeABank telah menyelesaikan ketiga pilar Basel II lebih cepat dari jadwal. SeABank juga merupakan salah satu dari sedikit bank perintis yang menerapkan Basel III mulai Mei 2022 dengan persyaratan ketat dalam memenuhi rasio kecukupan modal (CAR), komponen modal inti, komponen modal cadangan, dan serangkaian indikator manajemen risiko likuiditas.

SeABank adalah salah satu dari sedikit bank perintis yang menerapkan Basel III dalam operasi bisnis dan manajemen risiko.

Setelah 2 tahun implementasi, SeABank terus meningkatkan indikatornya dalam memastikan cadangan modal yang aman untuk operasional dan meningkatkan ketahanan likuiditas terhadap berbagai peristiwa. Oleh karena itu, Bank menerapkan metode IMA (Internal Models Approach) untuk mengukur indeks ketahanan likuiditas, menghitung modal untuk risiko pasar, dan sepenuhnya menerapkan proses penilaian kecukupan modal internal (ICAAP) agar siap menghadapi semua skenario. Berkat hal tersebut, Bank selalu menjaga rasio CAR pada tingkat aman, lebih tinggi dari persyaratan minimum Bank Negara, dengan rasio CAR konsolidasi sebesar 13,61% per 31 Desember 2023. SeABank juga menerapkan Standar Pelaporan Keuangan Internasional (IFRS) awal di samping Standar Akuntansi Vietnam saat menyusun dan menyajikan laporan keuangan. Dengan demikian, Bank memperkuat manajemen dan pengendalian risiko melalui peningkatan kemampuan untuk mengukur dan mengelola hasil bisnis, menciptakan dasar untuk alokasi sumber daya yang wajar guna meningkatkan efisiensi modal. Mengelola risiko lingkungan dan sosial serta mempromosikan kredit yang bertanggung jawab Selain mengelola risiko material yang melekat, SeABank juga secara proaktif membangun dan menerapkan sistem manajemen risiko lingkungan dan sosial (ESMS) dan mempromosikan kredit hijau, yang bertujuan untuk memerangi perubahan iklim dan mewujudkan tujuan Pemerintah untuk bertransisi ke ekonomi nol karbon bersih. Sejak 2022, SeABank telah menerapkan manajemen risiko lingkungan dan sosial secara komprehensif dalam kegiatan kredit. Dengan demikian, 100% transaksi kredit disaring, diklasifikasikan, dan dinilai untuk risiko lingkungan dan sosial, dengan demikian menentukan langkah-langkah manajemen risiko lingkungan dan sosial yang tepat berdasarkan tingkat risiko yang teridentifikasi, dan menolak transaksi yang memiliki dampak serius dan tidak dapat diubah pada lingkungan dan masyarakat. Ini merupakan langkah maju yang penting untuk membantu SeABank mengidentifikasi dan mengelola risiko, meningkatkan kesadaran akan perlindungan lingkungan dan manfaat masyarakat, dan mendampingi nasabah menuju pembangunan berkelanjutan. Untuk meningkatkan efisiensi dan mempromosikan proyek kredit yang bertanggung jawab, SeABank senantiasa mencari mitra, dukungan finansial, dan profesional dari mitra internasional terkemuka seperti IFC, DFC, ADB... Dengan demikian, Bank yakin dapat menyediakan produk keuangan hijau dan keuangan sosial untuk secara maksimal mendukung usaha kecil dan menengah, usaha yang dipimpin perempuan untuk berkembang menuju ekonomi hijau, ekonomi sirkular, memenuhi kriteria produksi dunia yang ketat, serta meningkatkan efisiensi penggunaan sumber daya dan energi. Manajemen risiko pada platform teknologi dan digital Untuk memperkuat platform manajemen risiko guna menciptakan momentum bagi pengembangan bisnis, SeABank senantiasa mendorong penerapan strategi "Konvergensi Digital", dengan fokus pada investasi dalam sistem, penerapan teknologi canggih untuk memperkuat pengendalian, mencegah dan mendeteksi risiko sejak dini, sehingga menjaga operasional yang aman dan berkelanjutan. SeABank telah berinvestasi dalam penerapan teknologi canggih untuk meningkatkan efisiensi manajemen risiko, pengendalian dan deteksi dini, serta pencegahan risiko dalam berbagai aspek seperti: pemanfaatan big data untuk mendapatkan pandangan yang komprehensif dan tepat waktu terhadap masalah yang timbul dalam transaksi dan membangun perangkat untuk mengidentifikasi transaksi yang mencurigakan; penerapan AI, Pembelajaran Mesin, Analisis Data untuk membangun model guna meningkatkan kualitas penilaian risiko; Bahasa Indonesia: mengembangkan Pusat Data untuk mendukung peningkatan model EWS untuk peringatan dini risiko kredit; mengembangkan Risk Datamart, perangkat lunak yang mengintegrasikan manajemen risiko dan kepatuhan; membangun model perilaku untuk mengoptimalkan neraca, menjadi fleksibel dalam menghadapi situasi yang merugikan menurut standar Basel; sinkronisasi otomatis dan solusi konversi komprehensif menurut IFRS... Secara khusus, SeABank secara khusus memprioritaskan sumber daya untuk mencegah risiko dalam keselamatan teknologi dan keamanan informasi pelanggan dalam periode transformasi digital melalui investasi dalam sistem pencegahan kehilangan data; proyek QTRR dan keamanan kartu yang ditingkatkan seperti Digital Authentication Framework atau Mastercard Proactive Scanning; meningkatkan teknologi eKYC, memastikan integrasi data populasi nasional dan mengautentikasi kartu identifikasi warga negara yang tertanam chip untuk meningkatkan keamanan transaksi... Berkat itu, SeABank disertifikasi untuk memenuhi standar keamanan informasi tertinggi menurut ISO 27001, dan pada saat yang sama menjadi organisasi pertama di Vietnam yang dianugerahi sertifikat PCI DSS 3.2 untuk keselamatan dan keamanan untuk sistem kartu pembayaran.

SeABank terus mendapat peringkat Ba3 oleh Moody's untuk banyak kategori penting

Berkat operasinya yang aman dan efektif pada platform manajemen risiko berstandar internasional yang diperkuat oleh teknologi modern, SeABank telah mendapatkan peringkat B1 dari Moody's selama bertahun-tahun berturut-turut. Khususnya, pada tahun 2023, lembaga ini memberikan peringkat Ba3 untuk SeABank dalam berbagai kategori penting dengan prospek Stabil. Moody's juga sangat mengapresiasi peningkatan dalam manajemen kualitas aset, rasio kecukupan modal yang tinggi, aktivitas pinjaman dan likuiditas yang stabil, serta kapasitas kredit SeABank yang stabil. Hal ini juga membuka banyak peluang bagi SeABank, biasanya mengakses modal investasi dengan nilai total hingga lebih dari 600 juta USD dari organisasi internasional terkemuka seperti IFC, DFC, ADB, dan sebagainya untuk membantu meningkatkan sumber daya keuangan guna mencapai tujuan pertumbuhan berkelanjutan. Dengan menetapkan tujuan pertumbuhan berkelanjutan yang dikaitkan dengan pengendalian risiko sebagai salah satu pilar strategi bisnis, SeABank akan terus mendorong manajemen risiko untuk memastikan operasi yang transparan dan berkelanjutan, berkontribusi pada keamanan dan kesehatan sistem perbankan, serta pertumbuhan ekonomi yang stabil dengan posisinya sebagai salah satu bank komersial terkemuka di Vietnam.

Pinjaman Nhu

Sumber: https://baodautu.vn/ngan-hang-phat-trien-ben-vung-tren-nen-tang-quan-tri-rui-ro-vung-chac-d217387.html