Yang paling penting adalah mengikuti proses pemantauan.

Berkontribusi untuk mencegah kepemilikan silang

Undang-Undang Lembaga Perkreditan (UU Lembaga Perkreditan) yang telah diamandemen dan disahkan oleh Majelis Permusyawaratan Rakyat (MPR) pada tanggal 18 Januari 2024, akan resmi berlaku mulai tanggal 1 Juli 2024. Dengan berbagai poin baru, UU ini diharapkan dapat membawa perubahan yang signifikan, membantu operasional sistem perkreditan menjadi lebih lancar, lebih transparan, dan membawa banyak nilai baru bagi kegiatan keuangan dan perkreditan di masa mendatang.

Berdasarkan Pasal 63 Undang-Undang Lembaga Perkreditan, rasio kepemilikan maksimum bagi pemegang saham perorangan ditetapkan sebesar 5%, namun bagi pemegang saham institusional dikurangi dari 15% menjadi 10% dari modal dasar lembaga perkreditan, dan bagi pemegang saham dan orang terkait dikurangi dari 20% menjadi 15% dari modal dasar lembaga perkreditan.

Menurut Associate Professor Dr. Tran Hung Son, dosen di Fakultas Keuangan dan Perbankan, Universitas Ekonomi dan Hukum, Universitas Nasional Kota Ho Chi Minh, peraturan tentang rasio kepemilikan saham di bank akan membantu membatasi pengambilalihan bank dan lebih melindungi pemegang saham kecil.

Menurut Dr. Huynh Trung Minh, pakar perbankan dan keuangan, ketika rasio kepemilikan menurun, kemampuan pemegang saham untuk memengaruhi dan mengendalikan bank akan berkurang, sehingga membantu membatasi risiko manipulasi keuangan dan korupsi. Hal ini sekaligus berkontribusi pada transparansi sistem keuangan karena jika pemegang saham memiliki rasio kepemilikan yang besar, mereka dapat mengandalkannya untuk membuat keputusan yang menguntungkan kelompok dan pribadi.

Selain itu, jika kepemilikan silang dapat dicegah, maka pengawasan terhadap kegiatan perbankan akan menjadi lebih jelas dan efektif, sehingga membantu lembaga pengelola untuk menjalankan pengendalian lebih baik.

Pengacara Le Cao, Pengacara Pengelola Firma Hukum FDVN.

Pengacara Le Cao, Pengacara Pengelola Firma Hukum FDVN, berkomentar bahwa dengan peraturan di atas, organisasi ekonomi yang berinvestasi dan mengendalikan bank secara bertahap harus menarik modal dan mengurangi pengaruhnya di bank melalui dominasi modal.

Secara hukum, dampak dari pengurangan rasio kepemilikan seperti ini adalah untuk menghindari kemungkinan terjadinya manipulasi dan pengambilalihan oleh pelaku usaha terhadap perbankan, serta merupakan solusi hukum untuk mencegah pelaku usaha maupun perorangan memanfaatkan bank sebagai backdoor untuk melakukan transfer dana secara semena-mena dan memanfaatkan bank untuk melayani kepentingan bisnis.

Ketika undang-undang mengamanatkan, pengendalian kegiatan penyetoran modal juga memperbesar kemampuan pengendalian sumber-sumber modal dan usaha-usaha yang menanamkan modalnya di bank, sehingga arus kas masuk ke dalam kegiatan usaha menjadi lebih banyak, dalam teori hukum terdapat upaya mengurangi kepemilikan silang di bank.

“Namun, pada kenyataannya, ada individu dan bisnis yang, meskipun memiliki modal sangat kecil di bank, entah bagaimana memanipulasi bank melalui orang-orang yang tidak terkait atau terkait secara hukum, yang merupakan masalah yang memerlukan kontrol selama operasi.

Misalnya, individu dan bisnis sendiri mematuhi rasio kepemilikan saham, tetapi mereka masih akan memiliki "orang asing" yang merupakan "kenalan" dalam kehidupan nyata yang disebutkan namanya, mengumpulkan saham, mengendalikan, dan memanipulasi.

Oleh karena itu, perlu ada solusi pengendalian hukum agar peraturan mengenai rasio kepemilikan dapat dipatuhi dalam praktik. Jika tidak, kepemilikan silang akan tetap terjadi secara diam-diam dan manipulasi perbankan akan tetap terjadi," ujar Pengacara Le Cao.

Melarang aktivitas "menjual bir dengan kacang"

Selain itu, sesuai dengan Pasal 15 Pasal 5 Undang-Undang Lembaga Perkreditan (yang telah diubah), tindakan lembaga perkreditan, cabang bank asing, pengurus, operator, dan pegawai lembaga perkreditan dan cabang bank asing tidak boleh mengaitkan penjualan produk asuransi tidak wajib dengan penyediaan produk dan jasa perbankan dalam bentuk apa pun.

Pengacara Le Cao mengatakan bahwa peraturan ini akan membatasi industri asuransi untuk bekerja sama dengan bank guna memaksa peminjam meminjam uang. Saat ini, banyak bank yang bekerja sama, atau bank itu sendiri atau pemilik bank juga merupakan pemegang saham yang memiliki modal di perusahaan asuransi, sehingga hubungan kepentingan antar perusahaan asuransi semakin erat, yang mengarah pada "pemaksaan" nasabah untuk meminjamkan modal sekaligus menjual asuransi.

Dalam beberapa tahun terakhir, strategi "bir dan kacang" yang menimbulkan masalah dan memaksa nasabah telah menyebabkan ketidakpuasan masyarakat terhadap produk asuransi yang disertai kontrak kredit. Undang-undang memiliki larangan ketat yang akan memisahkan kegiatan pemberian kredit dari kegiatan bisnis asuransi, sehingga pasar asuransi menjadi transparan dan mencegah timbulnya masalah bagi masyarakat.

Dr. Huynh Trung Minh, pakar perbankan dan keuangan.

Namun, menurut Bapak Huynh Trung Minh, hal ini akan sangat memengaruhi aktivitas perbankan, terutama mengurangi pendapatan dari bisnis asuransi. Hal ini akan memaksa bank untuk merestrukturisasi produk dan portofolio produk guna mengkompensasi pendapatan yang hilang ketika pendapatan dari saluran asuransi terbatas.

Perusahaan asuransi sangat terdampak oleh proporsi pendapatan premi baru melalui kegiatan penyaluran asuransi melalui bank (bancassurance) yang saat ini proporsinya lebih tinggi daripada pendapatan premi asuransi tradisional. Larangan bank untuk menjual jenis asuransi tertentu akan secara signifikan mengurangi pendapatan premi asuransi baru dari bancassurance perusahaan asuransi.

Belum lagi, segmen pelanggan yang membeli asuransi melalui bank saat ini sangat selektif, sangat berbeda dengan jalur tradisional. Oleh karena itu, daftar pelanggan yang diperoleh perusahaan asuransi dari penjualan asuransi melalui bank dipastikan akan berkurang secara signifikan.

Selain itu, larangan lembaga kredit untuk menghubungkan penjualan produk asuransi non-wajib dengan penyediaan produk dan layanan perbankan dalam bentuk apa pun juga berdampak pada hubungan antara nasabah dan bank.

“Jika sebelumnya bank beroperasi seperti “supermarket keuangan” yang menyediakan beragam produk dan layanan yang nyaman, kini nasabah yang membutuhkan mungkin harus pergi ke perusahaan asuransi lain untuk membeli produk, sehingga mengurangi kenyamanan dan kepuasan nasabah terhadap layanan bank,” ujar Bapak Minh.

Angin baru bagi aktivitas kredit

Secara umum, ketika mengevaluasi Undang-Undang Lembaga Perkreditan yang direvisi, para ahli semuanya berkomentar bahwa Undang-Undang Lembaga Perkreditan 2024 akan berdampak besar pada kegiatan perkreditan di masa mendatang.

Pengacara Le Cao mengatakan bahwa Undang-Undang tersebut memiliki banyak ketentuan progresif terkait dengan pengurangan prosedur administratif untuk perizinan, mendefinisikan dengan jelas proses pengorganisasian kegiatan, penerapan teknologi dan adaptasi terhadap aktivitas transaksi elektronik baru dalam operasi lembaga kredit.

Inovasi-inovasi tersebut apabila diimplementasikan dalam praktik akan menciptakan angin segar bagi kegiatan perkreditan dan diharapkan dapat mengendalikan kegiatan perkreditan secara efektif sehingga arus kas dalam perekonomian menjadi lancar dan memiliki energi untuk mendorong pembangunan ekonomi.

Menurut Bapak Son, Undang-Undang Lembaga Perkreditan bertujuan untuk meningkatkan transparansi dan keamanan dalam operasional sistem perbankan, dan bank juga akan memiliki waktu untuk mempersiapkan diri sebelum undang-undang tersebut berlaku.

Namun perlu diperhatikan bahwa pemantauan kepatuhan terhadap peraturan bahkan lebih penting, sehingga Bank Negara (SBV) perlu secara berkala mengukur tingkat kepatuhan untuk mendeteksi tanda-tanda pelanggaran dan menghindari pelanggaran peraturan dalam operasi terkini.

Bank Negara perlu mengukur tingkat kepatuhan secara berkala untuk mendeteksi tanda-tanda pelanggaran hukum.

Pengacara Le Cao menunjukkan bahwa saat ini, kegiatan ilegal di bank memiliki perubahan yang tidak dapat diprediksi dengan berbagai jenis perilaku, tidak hanya pelanggaran dalam operasi perbankan tetapi juga pelanggaran yang terkait dengan sistem ekonomi, sehingga pengawasan dan manajemen menjadi masalah yang penting dan rumit.

Secara umum, pengawasan dan pengelolaan titik fokus tersebut tentu saja harus menjadi tanggung jawab dan kewenangan Bank Negara agar memiliki satu titik fokus yang terpadu, sehingga terhindar dari banyaknya titik yang saling menyalahkan dan saling melepaskan tanggung jawab.

Namun, perlu juga diciptakan mekanisme koordinasi agar lembaga lain dapat mendeteksi atau memiliki solusi terkoordinasi untuk segera mencegah dan memantau aktivitas perbankan. Perlu ada regulasi untuk pemeriksaan silang, pelaporan independen, dan mekanisme pemantauan oleh masyarakat, pelaku usaha, dan lembaga lainnya. Berdasarkan temuan spesifik, Bank Negara harus transparan dan terbuka mengenai hasil pemeriksaan ketika ada hasilnya.

Peraturan tentang prosedur pengawasan juga perlu diterapkan secara sistematis, untuk menghindari kasus-kasus di mana inspektur melakukan inspeksi tetapi justru menutupi pelanggaran. Sistem hukum juga membutuhkan mekanisme untuk memeriksa, memantau silang, dan mengawasi pengawasan secara berkala agar pengawasan tidak menjadi faktor korupsi negatif .

Sumber: https://www.nguoiduatin.vn/luat-cac-tctd-sua-doi-quan-trong-nhat-la-tuan-thu-quy-trinh-giam-sat-a668688.html