Transformasi digital industri perbankan dalam menghadapi tantangan keamanan data

VTV.vn - Ancaman menjadi semakin canggih, sementara standar untuk kepatuhan anti pencucian uang, perlindungan data pribadi, dan manajemen risiko semakin ketat.

Data merupakan fondasi strategis dalam transformasi digital industri perbankan.

Data merupakan fondasi strategis dalam transformasi digital industri perbankan. Namun, tantangan besarnya adalah data dan kecerdasan buatan (AI) menjadi aset yang mudah "bocor" ketika terhubung. Demikian pendapat para ahli di Konferensi dan Pameran Smart Banking 2025 dengan tema "Terobosan dalam transformasi digital industri perbankan: Data adalah fondasi, nasabah adalah pusatnya".

Dari “bahan mentah” menjadi aset strategis

Deputi Gubernur Bank Negara, Pham Tien Dung, mengatakan bahwa Bank Negara merupakan salah satu lembaga terdepan dalam pengumpulan, sintesis, dan analisis data. Tidak ada satu pun data di industri perbankan yang berada di luar cakupan pengawasan. Sistem statistik kredit, anti pencucian uang, manajemen investasi, dukungan pembayaran, dan sebagainya, semuanya merupakan platform data penting yang menciptakan landasan hukum yang kokoh bagi kegiatan perbankan.

Bapak Le Quang Ha, Wakil Direktur Perusahaan Keamanan Siber Viettel , mengatakan bahwa proses digitalisasi yang kuat telah memungkinkan lebih dari 90% transaksi perbankan dilakukan melalui kanal digital, dengan lebih dari 87% orang dewasa memiliki rekening bank. Data dalam jumlah besar yang dihasilkan setiap hari telah menjadi sumber daya yang tak ternilai, memungkinkan lembaga kredit untuk membangun produk dan layanan yang lebih personal, nyaman, dan aman. Namun, tantangannya adalah bagaimana mengubah data dari "bahan mentah" menjadi "aset strategis", sekaligus memastikan keamanan dan keselamatan dalam konteks risiko yang semakin kompleks.

Menurut Bapak Nguyen Quoc Hung, Wakil Ketua dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam, data perlu dikelola secara menyeluruh, terkait dengan pembangunan platform data yang terpadu dan aman. Manajemen data tidak hanya melayani e-commerce, asuransi, dan telekomunikasi, tetapi juga membantu industri perbankan mengembangkan kemampuan analisis waktu nyata, mengelola risiko, dan meningkatkan efisiensi operasional. Prinsip konsisten dalam strategi bisnis berbasis data adalah menempatkan nasabah sebagai pusat, dengan mempertimbangkan keamanan dan kepercayaan sebagai nilai inti.

Faktanya, banyak lembaga kredit telah menerapkan solusi untuk mengidentifikasi dan memverifikasi informasi nasabah serta membuka rekening pembayaran berdasarkan basis data kependudukan. Solusi ini mempersingkat proses, meningkatkan akurasi autentikasi, dan meningkatkan kualitas pinjaman. Hingga pertengahan Juni 2025, sistem perbankan telah melakukan lebih dari 117 juta transaksi terkait data nasabah, terutama yang menghubungkan rekening pembayaran dengan identitas warga negara. Hasilnya mencatat lebih dari 927.000 rekening baru dibuka di berbagai daerah, dengan partisipasi 57 bank, 26 lembaga keuangan, dan 39 unit lainnya.

Menurut penilaian, hal ini bukan hanya sebuah pencapaian teknologi, tetapi juga menunjukkan perubahan dalam pemikiran manajemen, proses internal, dan metode operasi sistem. Seiring data dikumpulkan, diproses, dan dimanfaatkan secara terus-menerus, pengelolaan yang terarah dan penciptaan nilai praktis menjadi suatu keharusan. Hal ini semakin penting seiring dengan meluasnya pasar keuangan dan perbankan serta semakin beragamnya kebutuhan individu dan bisnis.

Seiring dengan peluang yang ditawarkan oleh teknologi telekomunikasi dan platform digital, industri perbankan juga menghadapi tekanan besar pada kerangka hukum, yang meningkatkan tuntutan dari nasabah dan risiko keamanan siber. Ancaman semakin canggih, sementara standar kepatuhan anti pencucian uang, perlindungan data pribadi, dan manajemen risiko semakin ketat. Oleh karena itu, penyempurnaan keterampilan digital, yang menggabungkan manajemen data dengan mekanisme kepatuhan proaktif, merupakan persyaratan mendesak.

Dalam sembilan bulan pertama tahun 2025 saja, sistem pemantauan mencatat 412 kasus penjualan data di Vietnam.

Menyeimbangkan inovasi dan keamanan

Menurut Bapak Pham Anh Tuan, Direktur Departemen Pembayaran Bank Negara, dalam menghadapi tantangan keamanan siber yang semakin meningkat, industri perbankan telah secara rutin menyelenggarakan latihan pertahanan, latihan tanggap insiden, dan meningkatkan keterampilan penanganan darurat bagi unit-unit. Namun, dalam 9 bulan pertama tahun 2025 saja, sistem pemantauan mencatat 412 kasus penjualan data di Vietnam, dengan 34 miliar data ditawarkan untuk dijual, senilai hampir 1 juta dolar AS, empat kali lebih tinggi dibandingkan periode yang sama pada tahun 2024.

Para ahli mengatakan tantangan utama meliputi data dan AI yang menjadi aset yang mudah "bocor" ketika saling terhubung; teknologi baru yang kurang aman dapat diserang dalam model tersebut; kepatuhan terhadap hukum domestik dan standar internasional semakin kompleks; serangan siber yang canggih meningkatkan biaya pertahanan; dan kesadaran pengguna serta budaya data yang masih belum merata.

Dr. Can Van Luc, Anggota Dewan Penasihat Kebijakan Perdana Menteri dan Kepala Ekonom BIDV , menekankan bahwa data dan AI hanya dapat berhasil jika terdapat strategi yang jelas, proses yang terstandarisasi, prinsip-prinsip etika yang ketat, dan perbaikan berkelanjutan. Dr. Can Van Luc mengusulkan untuk segera menerbitkan pedoman terperinci tentang undang-undang dan peraturan terkait data dan AI; menerapkan mekanisme "kotak pasir" untuk pengujian terkendali; menyempurnakan kerangka kerja etika dan mekanisme kontrol; mempercepat koneksi data penduduk, bisnis, dan rumah tangga; meningkatkan pembagian data antarsektor; dan meningkatkan kapasitas keamanan siber, serta membangun Pusat Operasi Keamanan (SOC/CSC) di setiap lembaga keuangan.

Bapak Pham Anh Tuan, Direktur Departemen Pembayaran Bank Negara, mengatakan bahwa banyak Surat Edaran penting sedang diselesaikan, terutama peraturan tentang peminjaman dan identifikasi elektronik, keduanya memperluas otonomi lembaga kredit dan memperketat manajemen risiko.

Dari perspektif bisnis, Bapak Nguyen Hung, Direktur Jenderal Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ), mengatakan bahwa data ibarat "berlian", tetapi memanfaatkannya di "tambang berlian" merupakan tantangan tersendiri. Menurut CEO TPBank, data mentah yang belum "dipoles" tidak dapat menjadi perhiasan, sehingga menekankan perlunya perencanaan data sejak awal, standarisasi, dan pembersihannya, karena data yang salah akan menghancurkan semua analisis lanjutan.

Sumber: https://vtv.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-truoc-thach-thuc-ve-bao-mat-du-lieu-100250925180936411.htm