Membangun kembali ekosistem kredit untuk mendorong terobosan di bidang pertanian.

Pada seminar "Meningkatkan Kebijakan Kredit untuk Pertanian Digital dan Hijau" yang diselenggarakan oleh Surat Kabar Perwakilan Rakyat pada sore hari tanggal 24 April, Bapak Nguyen Quang Huy, Direktur Eksekutif Fakultas Keuangan dan Perbankan, Universitas Nguyen Trai, menyatakan bahwa tantangan saat ini dalam mengembangkan pertanian hijau dan digital tidak hanya berhenti pada penyuntikan modal, tetapi membutuhkan rekonstruksi komprehensif ekosistem kredit pertanian.

Faktor-faktor pengembangan inti

Menurut Bapak Nguyen Quang Huy, Direktur Eksekutif Fakultas Keuangan dan Perbankan di Universitas Nguyen Trai, Vietnam telah menempuh perjalanan panjang dari tahun-tahun sulit kelaparan tahun 1945, ketika impian terbesar hanyalah "cukup makanan dan pakaian hangat." Melalui periode reformasi, standar hidup telah meningkat hingga mencapai titik "makan dan berpakaian layak," dan sekarang, dengan tren diet yang sedang populer , negara ini telah bangkit menjadi salah satu pengekspor makanan terkemuka di dunia.

Bapak Nguyen Quang Huy, Direktur Eksekutif Fakultas Keuangan dan Perbankan, Universitas Nguyen Trai

Dalam konteks tantangan global yang ditimbulkan oleh perubahan iklim dan gangguan rantai pasokan, ketahanan pangan menjadi elemen inti dalam memastikan kelangsungan hidup dan pembangunan berkelanjutan semua negara.

Dengan keunggulan geografis alaminya, sektor pertanian Vietnam mengemban misi tidak hanya sebagai tulang punggung ekonomi domestik tetapi juga sebagai mata rantai penting dalam memastikan ketahanan pangan global. "Untuk mewujudkan tujuan integrasi yang mendalam ini, transformasi digital dan transformasi hijau merupakan persyaratan penting dan mutlak diperlukan," tegas Bapak Nguyen Quang Huy.

"Hambatan" yang menghalangi aliran modal hijau.

Saat ini, sektor pertanian menyumbang 23-25% dari total utang yang beredar di perekonomian. Statistik untuk tahun 2025 menunjukkan bahwa total utang yang beredar di perekonomian Vietnam akan mencapai 18 triliun VND; di antaranya, kredit pertanian menyumbang lebih dari 4 triliun VND, dan sebagian besar pinjaman membutuhkan jaminan. Kredit hijau yang beredar per 31 Desember 2015 sekitar 780.000-850.000 miliar VND, di mana lebih dari 3% merupakan kredit hijau di sektor pertanian, produk pertanian, dan perikanan.

Direktur Eksekutif Fakultas Keuangan dan Perbankan, Universitas Nguyen Trai, "sangat mengapresiasi upaya Pemerintah" pada tahun 2025 dalam menerbitkan Keputusan 21/2025/QD-TTg yang mengatur kriteria lingkungan dan pengesahan proyek investasi yang termasuk dalam kategori klasifikasi hijau.

Para delegasi yang menghadiri lokakarya

Namun, implementasi kredit hijau di sektor pertanian masih belum konsisten karena kurangnya kriteria yang seragam. "Fakta bahwa setiap bank memiliki standar hijau yang berbeda membuat proses akses kredit menjadi tidak konsisten dan menyulitkan pelaku usaha untuk mengakses bank," ujar Bapak Nguyen Quang Huy.

Menurut Bapak Huy, model kredit saat ini masih memiliki banyak "kendala" yang menghambat terobosan industri. Secara khusus, pendanaan masih sebagian besar bergantung pada jaminan; kredit berskala kecil dan terfragmentasi. Bagi petani dan koperasi di daerah terpencil, masih ada "ketakutan tak terlihat" terhadap transformasi digital, sebuah hambatan psikologis yang memperlambat proses. Di sisi output, aliran modal terfragmentasi dan tidak efisien. Selain itu, kita juga menghadapi hambatan data; infrastruktur data saat ini kurang memadai, terfragmentasi, dan tidak terus diperbarui.

"Oleh karena itu, dari segi kapasitas endogen, bisnis kurang memiliki kemampuan ESG, koperasi kurang memiliki kemampuan tata kelola, dan petani kurang memiliki kemampuan transformasi digital… Kombinasi ini menciptakan hambatan besar dalam mengakses aliran kredit secara umum, dan kredit hijau secara khusus. Belum lagi, struktur yang terfragmentasi dan produksi skala kecil mengurangi efisiensi investasi dan penyaluran kredit," kata Bapak Nguyen Quang Huy secara terus terang.

9 solusi strategis

Menghadapi situasi ini, Bapak Huy percaya bahwa yang dibutuhkan bukan hanya melonggarkan kredit, tetapi juga membangun kembali seluruh ekosistem pertanian, termasuk arus modal, teknologi, data, dan institusi.

"Arus modal harus bergeser dari hibah individu ke hibah berbasis rantai nilai. Dari segi data dan teknologi, perlu membangun infrastruktur data dan ekosistem pertanian digital. Secara kelembagaan, sangat penting untuk membangun mekanisme keterkaitan yang erat antara Negara, bank, bisnis, koperasi, dan petani."

Untuk mengatasi masalah ini secara menyeluruh, Bapak Nguyen Quang Huy mengusulkan sembilan solusi strategis untuk mengembangkan pertanian digital dan ramah lingkungan.

Pertama, perlu dikembangkan model kredit cerdas berbasis arus kas dan data, secara bertahap menggantikan pendekatan tradisional berbasis jaminan. Bersamaan dengan itu, ekosistem digital nasional perlu dibangun, mengintegrasikan data pertanian, lingkungan, dan ketertelusuran, dengan tujuan membentuk platform big data untuk melayani manajemen dan pemberian kredit.

Pilar penting lainnya adalah pengembangan sumber daya manusia, dengan mempromosikan "literasi digital" dalam pertanian hijau melalui program pelatihan terstruktur yang membantu masyarakat, koperasi, dan bisnis meningkatkan kemampuan mereka untuk mengakses dan memanfaatkan teknologi. Bersamaan dengan itu, perlu dibentuk dana untuk mendukung transformasi digital dan hijau, yang beroperasi melalui sistem perbankan untuk memastikan alokasi modal yang efisien.

Para delegasi yang menghadiri lokakarya

Dari perspektif organisasi produksi, perlu untuk mendorong restrukturisasi menuju konsolidasi lahan dan pengembangan pertanian skala besar, sambil memperkuat keterkaitan rantai nilai dan memperluas koneksi dengan pasar global. Dalam konteks ini, bank perlu mengubah peran mereka dari sekadar pemberi pinjaman menjadi mitra strategis, yang terlibat secara mendalam dalam operasional bisnis dan koperasi, sehingga secara proaktif memberikan nasihat dan mengurangi risiko.

Selain sumber daya domestik, mobilisasi sumber daya internasional secara efektif juga merupakan faktor penting. Pada saat yang sama, Negara perlu berperan proaktif dengan menyempurnakan institusi dan kebijakan secara terkoordinasi, menciptakan lingkungan yang kondusif bagi pengembangan kredit hijau dan pertanian berkelanjutan.

Secara spesifik, selain menerbitkan daftar sertifikasi hijau nasional, perlu ada mekanisme untuk mendukung bisnis dalam mencapai sertifikasi hijau dan mengakses pasar ekspor yang memenuhi standar keberlanjutan. Bank Negara Vietnam perlu mengembangkan seperangkat standar kredit hijau yang terpadu, mengatasi situasi di mana setiap lembaga kredit menerapkan kriterianya sendiri, yang menyebabkan kesulitan bagi bisnis.

Berdasarkan hal ini, bank komersial akan secara proaktif mengembangkan kriteria yang sesuai dengan selera risiko mereka, sekaligus menetapkan mekanisme insentif seperti suku bunga dan indikator kinerja utama (KPI) yang terkait dengan kredit hijau untuk mendorong pelanggan mengaksesnya.

Bagi pelaku bisnis – penggerak utama rantai nilai – perlu untuk secara proaktif berbagi tanggung jawab penilaian dengan bank, memilih mitra produksi yang sesuai, dan berpartisipasi dalam jaminan parsial untuk meminimalkan risiko. Bagi petani, kepatuhan terhadap proses produksi merupakan prasyarat untuk meningkatkan efisiensi modal.

Bersamaan dengan itu, perlu dikembangkan sistem dana jaminan kredit hijau dan asuransi pertanian, menciptakan "penyangga" yang aman untuk aliran modal, sehingga mendorong kredit untuk benar-benar menjadi kekuatan pendorong transformasi pertanian di masa mendatang.

Sumber: https://daibieunhandan.vn/tai-thiet-he-sinh-thai-tin-dung-de-dua-nong-nghiep-but-pha-10414904.html