Aplikasi AI: Kunci Inovasi dalam Manajemen dan Komunikasi Perbankan

Aplikasi AI: Kunci inovasi dalam manajemen dan komunikasi perbankan - Foto 1.

Dr. Nguyen Quoc Hung, Wakil Ketua dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Bank Vietnam berbagi informasi di seminar - Foto: VGP/HT

AI telah menjadi faktor strategis, membentuk operasi perbankan

Pada seminar "Penerapan AI dalam komunikasi kebijakan dan produk serta layanan perbankan" yang diselenggarakan oleh Banking Times, Dr. Nguyen Quoc Hung, Wakil Ketua dan Sekretaris Jenderal Asosiasi Perbankan Vietnam, menekankan bahwa AI bukan lagi sekadar alat pendukung, tetapi telah menjadi faktor strategis yang mampu membentuk kembali metode operasional, manajemen, dan komunikasi kebijakan sistem perbankan.

Bapak Nguyen Quoc Hung mengatakan bahwa faktor kunci dalam penerapan AI bukan hanya teknologi, tetapi yang lebih penting lagi, hal itu harus dimulai dari strategi kepemimpinan puncak bank.

"Yang terpenting adalah Dewan Direksi dan Dewan Eksekutif harus menyusun strategi yang memastikan AI yang efektif, jika diterapkan dalam operasional, akan mengurangi biaya dan meningkatkan efisiensi. Ada bank di mana Ketua Dewan Direksi dan Direktur Utama harus berpartisipasi langsung, bukan menugaskannya ke tingkat yang lebih rendah. Jika penerapannya berhasil, Dewan Direksi harus mengeluarkan resolusi, dan pimpinan harus berpartisipasi," tegas Bapak Hung.

Namun, Bapak Hung juga mengingatkan, di samping manfaatnya, jika sisi negatifnya tidak dapat dikendalikan, maka risikonya sangat tinggi, terutama di sektor perbankan yang erat kaitannya dengan uang dan kepentingan nasabah.

"Jika terjadi insiden, konsekuensinya dapat menyebabkan krisis kepercayaan. Oleh karena itu, banyak bank secara proaktif membangun sistem keamanan berlapis, dan pada saat yang sama menganggap investasi dalam keamanan siber sebagai prioritas yang tak tergantikan dalam proses implementasinya," ujar Bapak Hung.

Perwakilan Asosiasi Perbankan Vietnam menyatakan bahwa landasan hukum untuk penerapan AI telah diperkuat. Resolusi 57-NQ/TW Politbiro mengidentifikasi sains dan teknologi, inovasi, dan transformasi digital sebagai terobosan strategis. Keputusan 67/QD-NHNN yang menyetujui Proyek Transformasi Digital Industri Perbankan dan Keputusan 94/2025/ND-CP tentang sandbox perbankan menciptakan koridor hukum yang penting bagi penerapan aplikasi AI yang aman dan terarah.

Poin penting lainnya adalah sinkronisasi di seluruh ekosistem. Bapak Hung berpendapat bahwa bank perlu segera membangun ekosistem bersama dengan konsensus para anggota, di bawah naungan Asosiasi Perbankan.

Selain itu, ada pula isu pelatihan sumber daya manusia. AI dan transformasi digital tidak dapat dianggap sebagai "literasi digital". Pelatihan harus ditujukan untuk para praktisi, pengelola data, serta para pemimpin menengah dan senior. Jika para pemimpin "tidak cakap atau bahkan tidak tahu", proses implementasi akan terhambat. AI hanya akan menjadi kekuatan pendorong yang berkelanjutan jika terdapat strategi yang menggabungkan teknologi, manusia, dan institusi.

Dari sana, Bapak Hung memberikan empat rekomendasi: membangun kerangka etika dan tata kelola AI; memperkuat kerja sama antara bank, perusahaan teknologi finansial, dan lembaga riset; memprioritaskan investasi dalam infrastruktur teknologi dan data; serta mengembangkan sumber daya manusia berkualitas tinggi. Di saat yang sama, Bapak Hung juga terus memberikan gagasan dan menyempurnakan kebijakan terkait AI, terutama terkait perlindungan data pribadi dan tanggung jawab hukum.

AI mendampingi pelanggan, dari manajemen hingga komunikasi

Dari perspektif bank komersial, Bapak Nguyen Khac Trung - Kepala Departemen Perbankan Digital Agribank menekankan bahwa dalam konteks nasabah di daerah pedesaan, terpencil dan terisolasi yang masih memiliki banyak keterbatasan dalam mengakses teknologi, penerapan AI membawa efisiensi yang jelas, membantu memperpendek kesenjangan dan meningkatkan kemampuan untuk mempopulerkan layanan keuangan.

AI di Agribank tidak hanya meningkatkan proses penyediaan produk dan layanan, tetapi juga sangat berguna dalam komunikasi. Sistem AI ini dapat memberikan saran, menjawab, dan mendukung nasabah 24/7, yang dapat disesuaikan secara fleksibel sesuai bahasa dan budaya daerah. Ini merupakan solusi untuk menghemat sumber daya manusia sekaligus meningkatkan efisiensi akses.

Dalam manajemen krisis, alat "social listening" membantu Agribank memantau, mendeteksi sinyal abnormal, menganalisis penyebab, dan memberikan solusi respons yang tepat waktu. AI juga mendukung komunikasi multibahasa dan visual, yang berkontribusi dalam menghilangkan hambatan budaya, terutama bagi nasabah etnis minoritas.

Namun, Bapak Trung mengakui tiga tantangan: infrastruktur teknologi membutuhkan biaya tinggi; sumber daya manusia berkualitas terbatas; dan nasabah bersikap waspada, terutama ketika menghadapi risiko penipuan daring. Untuk mengatasi hal ini, Agribank telah meningkatkan investasi dalam infrastruktur, keamanan data, membangun sistem big data, berfokus pada rekrutmen dan pelatihan, serta meluncurkan gerakan "duta digital" dan "inti digital" untuk mempopulerkan keterampilan.

Bagi nasabah, Agribank menyediakan layanan komprehensif pada platform digital, menggabungkan komunikasi melalui media sosial dan televisi. Secara khusus, bank berfokus pada penggunaan bahasa dan gambar lokal yang familiar agar masyarakat dapat mengaksesnya dengan lebih mudah.

Menekankan faktor manusia, Associate Professor, Dr. Pham Manh Hung, Wakil Direktur Institut Penelitian Ilmu Perbankan (Banking Academy), menegaskan: Transformasi digital pada dasarnya adalah kisah manusia, bukan mesin. AI adalah alat, dan manusia harus menjadi subjeknya.

Bapak Pham Manh Hung menekankan model keterampilan "T": dimensi vertikal merupakan fondasi keahlian mendalam (kredit, pembayaran, penilaian), sedangkan dimensi horizontal adalah keterampilan digital seperti analisis data, pengetahuan hukum, dan pemikiran teknologi. Hanya jika dipadukan secara harmonis, sumber daya manusia perbankan dapat menguasai AI.

Banyak bank di Vietnam telah bereksperimen dengan AI dalam menganalisis data transaksi, menyarankan produk, dan meningkatkan pengalaman pelanggan. Namun, tantangan terbesar saat ini adalah pelatihan dan pelatihan ulang sumber daya manusia. Pengalaman internasional menunjukkan bahwa banyak bank telah mendirikan akademi AI, berkolaborasi dengan universitas-universitas besar untuk menyediakan pelatihan seumur hidup.

Bapak Nguyen Van Hao, Akademi Jurnalisme dan Komunikasi, berbagi: Di sektor perbankan, komunikasi kebijakan dan produk menghadapi banyak tantangan seperti berita palsu, kejahatan berteknologi tinggi, dan persaingan dengan produk serupa. AI dan jurnalisme multimedia dianggap sebagai asisten yang efektif untuk membantu memecahkan masalah ini. AI menganalisis data besar, mempersonalisasi informasi, menghasilkan konten otomatis, mendukung chatbot 24/7, dan memantau jejaring sosial untuk mendeteksi risiko. Di samping itu, jurnalisme multimedia dengan video, podcast, dan infografis membantu pesan menyebar dengan mudah dan menarik generasi muda. Kombinasi AI dan multimedia membantu bank mempercepat komunikasi, meningkatkan kredibilitas, memperluas akses pelanggan, dan mengelola krisis secara efektif. Namun, masih ada kekhawatiran tentang identitas jurnalistik ketika konten yang dihasilkan AI berisiko kurang kreatif dan mudah diulang.

Oleh karena itu, AI seharusnya menjadi alat pendukung, bukan pengganti manusia. Ruang redaksi internasional seperti AP, BBC, atau The Washington Post telah menunjukkan efektivitas penggabungan AI dengan kontrol jurnalistik.

Tuan Minh

Sumber: https://baochinhphu.vn/ung-dung-ai-chia-khoa-doi-moi-quan-tri-va-truyen-thong-ngan-hang-102250820192901107.htm